СМС с текстом о том, что банк одобрил кредит, получали многие. Интернет пестрит отзывами о том, как после подобных сообщений с «одобрением» банки отказывают в кредите. И все-таки, как стоит расценивать подобные сообщения, и почему стоит опасаться мошенничества?
От кого может прийти сообщение
СМС-сообщение с текстом вроде «Вам одобрен кредит до 50 000 рублей» получали многие, как и аналогичные звонки от представителей банков и финансовых компаний.
В разных ситуациях подобное сообщение можно расценивать по-разному. Прежде всего, нужно понять, от кого именно пришло сообщение – от банка (в тексте есть его название и номер телефона горячей линии), от конкретного сотрудника с его номера телефона, или вообще от непонятного отправителя. Соответственно, и реагировать на такие сообщения нужно тоже по-разному.
Если рассматривать механизмы рассылок, можно выделить такие их разновидности:
- ответ банка на запрос кредита. Тут все понятно: тем, кто подавал заявку через интернет или в отделении, ответ может прийти в виде СМС-сообщения;
- массовая рассылка клиентам банка. Чтобы выполнить план по выдаче кредитов, банк автоматически выделяет наиболее кредитоспособных клиентов и рассылает им сообщения о предварительном одобрении кредита.
Не факт, что при обращении в отделение банка кредит действительно выдадут – будет проводиться уже полноценная проверка.
- массовая рассылка банков, МФО, кредитных кооперативов и других финансовых компаний по случайным номерам телефонов. Здесь главная цель – заставить человека обратиться в офис банка или фирмы. Снова нет гарантий, что кредит будет в итоге одобрен – сообщения могут рассылаться вообще без всякой предварительной проверки;
- рассылка сообщений мошенниками. Это самый опасный вид: злоумышленники могут подменять номер телефона отправителя на номер телефона банка. Арсенал их методов «работы» широк – это и вытягивание из жертвы реквизитов карты, и просьбы оплатить комиссию заранее, и другие варианты.
Из всех вариантов первые 2 вполне законны. Даже если клиент банка не подавал заявку на кредит, при подписании договора на банковское обслуживание он, скорее всего, подписал согласие на СМС-информирование об акциях.
Что касается третьего варианта, это уже незаконно – можно пожаловаться в ФАС и заблокировать рассылку. Четвертый вариант – чистый криминал и наказывается согласно УК РФ.
Если СМС пришло клиенту банка
Как мы уже выяснили выше, банк может оповестить клиента о положительном решении по кредиту, а может прислать сообщение о «предварительном одобрении кредита», основываясь на собственной оценке его платежеспособности.
В первом случае оповестить клиента по СМС банк может, если заявка была подана через интернет. Тогда банк одобряет кредит предварительно, а для окончательного решения ему еще потребуются дополнительные документы.
Аналогичная ситуация будет, если заявку подавали в отделении, но с неполным перечнем документов. Банк также дает согласие только предварительное, а окончательно примет решение уже со всеми необходимыми данными.
В любом случае, если человек подавал заявку на кредит, он об этом точно не забудет и СМС-сообщение от банка не вызовет лишних вопросов.
Иная ситуация у тех, кто заявку не подавал, но все равно регулярно получает сообщения о том, что ему «предварительно одобрен кредит». Банк может делать массовую рассылку подобных СМС тем клиентам, которые зарекомендовали себя как добросовестные плательщики.
Например, СМС приходят тем, кто:
- регулярно проводит операции по своим счетам – оплачивает счета, принимает оплату и т.д.;
- уже имел кредит и без задержек погасил его;
- работает и получает хорошую зарплату (если в банке открыта зарплатная карта) или получает пенсию на карту этого банка;
- активно пользуется другими продуктами банка – кредитной картой, интернет-банком и т.д.
Другими словами, это те, кому банк, на первый взгляд, мог бы одобрить кредит. При этом предварительное решение основано только на той информации, которая есть в распоряжении у банка.
Например, открывая счет, клиент назвал свое место работы и сумму дохода. Хоть он не подавал заявку на кредит, банк предварительно считает его платежеспособным и заранее предлагает деньги.
Кстати, слово «предварительно» банки используют, чтобы к ним не было претензий, если в конечном итоге в кредите будет отказано. Таких историй в интернете немало, и все сводятся к формату «пришло СМС от банка об одобрении кредита, отправился в отделение и получил отказ».
По сути, когда получивший сообщение клиент приходит в отделение и составляет заявку на кредит, его только тогда начинают проверять. Результат, как и в случае с любым другим заемщиком, может быть как положительным, так и отрицательным. Если в сообщении указывается и сумма кредита, это максимально возможная сумма кредита. В реальности ее могут и не дать
Поэтому не стоит однозначно доверять сообщениям о «предварительном одобрении кредита» – риск отказа или согласования меньшей суммы по-прежнему остается.
Если надоел спам – как отказаться от рассылки
Банки рассылают сообщения определенному сегменту своих клиентов, и многие из них в принципе не собираются оформлять кредит. Постоянные сообщения или даже звонки могут серьезно раздражать.
Сама по себе рассылка сообщений не является нарушением закона – скорее всего, клиент подписал согласие на нее, и даже указал номер телефона. Но даже если согласие на обработку данных у банка есть, отказаться от рассылки – не проблема.
Для этого нужно обратиться в отделение банка, или по номеру горячей линии. Многие банки имеют другие каналы связи – онлайн-чат, электронная почта, сообщения в мессенджерах.
Заявку можно составить как в письменной, так и в устной форме. С момента получения заявки адресата сразу исключают из базы рассылки.
В редких случаях рассылка продолжится даже после отказа от нее. Тогда представители банка рекомендуют составить жалобу – на сайте банка или в отделении. На нее в кредитном учреждении должны отреагировать в обязательном порядке.
Однако куда более настойчивы те, кто делает «холодные звонки» – просто обзванивает все номера телефонов, надеясь «впарить» кому-то кредит или микрозайм.
Сразу заметим – добросовестные банки, которые дорожат своей репутацией, не будут «забрасывать» потенциальных клиентов спамом. Это чаще делают микрофинансовые компании и кредитные потребительские кооперативы.
Работа этих фирм строится по другой схеме:
- добывают номера телефонов. Их берут с сайтов бесплатных объявлений, скупают базы номеров клиентов других фирм (это незаконно), или вообще пишут/звонят по случайным номерам;
- они не проводят никакой проверки перед «одобрением» кредита. Это попросту невозможно из-за отсутствия данных;
- операторы call-центров делают сотни «холодных» звонков каждый день – то есть тем, кто еще не был клиентом их компании. С сообщениями проще – их рассылают автоматически;
- тех, кто соглашается оформить кредит, приглашают в ближайший офис организации.
Пользоваться услугами таких кредиторов стоит очень осторожно, а еще лучше – вообще не сообщать им никаких данных и сразу отказываться от предложения.
Массовая рассылка или постоянные звонки с предложением оформить кредит противоречат законам, это возможно только при наличии согласия клиента.
Чтобы больше не получать сообщения и звонки, сначала стоит вежливо попросить исключить номер телефона из базы. Если реакции не будет – нужно обращаться в ФАС с жалобой.
Как распознать мошенников и не стать жертвой
Далеко не все «холодные» звонки и массовые рассылки сообщений безвредны. Увы, мошенников все еще много, а число обманутых граждан постоянно растет.
Способов обмана есть несколько, самые популярные из них такие:
- просьба оплатить страховку, комиссию, плату за открытие счета, и т.д. Оплатить просят прямо на карту мошенника;
- для перечисления кредита у жертвы просят продиктовать реквизиты банковской карты, в том числе код безопасности;
- просят встретиться с курьером, подойти в офис, и т.д.
Чтобы выглядеть правдоподобно, мошенники могут представиться банком – указать его название и номер лицензии. Например, есть прецедент – несостоявшейся жертве из Белгорода прислали сообщение от Банка РСИ, а он работает только по Москве.
Другому обманутому вообще прислали сообщение от несуществующего банка «БРК-Москва». В сообщении был указан номер лицензии, но он принадлежит другому банку.
Мошенники хорошо владеют методами социальной инженерии и знают, как работать с разными группами населения. Например, пожилым людям они предложат кредит по льготной ставке для пенсионеров. Были случаи, что за снижение ставки с 26 до 14% годовых мошенники просили заплатить сразу, как и за открытие транзитного счета и оформление страховки.
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно не терять бдительности в любой ситуации:
- если сообщение прислано от лица банка, нужно проверить – существует ли такой банк вообще и соответствует ли ему номер лицензии. При малейших сомнениях лучше связаться с банком напрямую – но только по номеру телефона с официального сайта банка (ни в коем случае не звонить по номеру, указанному в сообщении!);
- помнить: сотрудники банка никогда не просят продиктовать реквизиты карты или код из СМС-сообщения. Если у злоумышленника будет номер карты, срок ее действия и трехзначный код безопасности с обратной стороны карты, он сможет списать с карты любую сумму денег.
Большинство банков предлагают включить функцию 3D-secure – подтверждение переводов с карты через СМС. Тогда при попытке расплатиться картой через интернет придет сообщение с кодом подтверждения. Без этого кода мошенник не сможет провести платеж.
- до подписания кредитного договора никому не нужно платить. Банки никогда не требуют оплатить комиссию или страховку до оформления кредита. Так делают только мошенники.
Если все плохо, и мошенник уже завладел деньгами, то нужно идти в полицию и писать заявление. Желательно будет указать номера телефонов, с которых звонил мошенник и номера карт, на которые были переведены деньги. Еще можно найти других обманутых «клиентов» – тогда есть больше шансов, что правоохранительные органы сработают как надо и найдут злоумышленника.
И напоследок посоветуем: расскажите своим родителям и пожилым родственникам об основных правилах финансовой безопасности. Предупрежден – значит вооружен.
Источник
Источник
Банки и МФО уже давно стали предлагать своим клиентам оформление займа или кредитной карты у себя дома посредством заполнения заявления в интернете. Кроме того, многие граждане получают смс-сообщения, в которых говорится, что им предварительно одобрен кредит в банке.
Давайте разберемся, в каких случаях могут приходить такие смс, и что они значат.
1. Некоторые банки делают подобные рассылки в качестве рекламы. Но банк может получить ваш номер телефона только в том случае, если вы уже пользовались услугами этого банка: брали там кредит, делали вклад, открывали пластиковую карту, являетесь участником зарплатного проекта. Если это так, то ваши шансы получить кредит в этом банке высоки. Но не факт, что вам дадут именно ту сумму, что прописана в смс. Очень велик шанс, что ваши персональные данные сильно изменились с момента последнего обращения в кредитую организацию. Вы поменяли место работы, переехали, женились, родили ребенка, и т.п. — значит, скорее всего, банк пересмотрит для вас условия предложения или вообще откажет в кредите, если вы больше не подходите под критерии банка.
2. Смс об одобрении кредита приходит при подаче заемщиком заявки на получение кредита и ожидании банковского решения. Что же, вас можно поздравить, ваша заявка одобрена, отправляйтесь в банк или банкомат за своими деньгами. Однако даже в таких случаях банк может передумать и в последний момент не дать деньги. Поэтому не надейтесь на эти деньги. Пока вы не будете держать их в руках, не ввязывайтесь в высокорискованные проекты.
3. Спам рассылка людям, не имеющим никакого отношения к данной кредитной организации об одобрении кредита. Эти рассылки вообще не законны. На такие смс можно не реагировать, либо подать жалобу в ФАС и своему оператору. Рассылка направлена на то, что смс придет человеку, которому срочно нужны деньги, и он обратится в банк. Но его заявка будет рассматриваться по общей процедуре, так что никакой речи о преодобренном кредите нет.
4. Мошеннические фишинг рассылки. Такие рассылки направлены на то, чтобы выудить у человека персональные данные, которые в последующем могут быть использованы на получение кредита по этим данным, или же на кражу у этого человека его собственных средств находящихся на банковской карте. Ни в коем случае не реагируйте на такие смс. Помните, что банк никогда не будет спрашивать у вас полный номер вашей карты, срок действия карты, имя и фамилию латинскими буквами написанные на карте, пин код карты и CVV2/CVC2 код карты расположенный на обратной стороне и состоящий из трех цифр.
Вывод: будьте бдительны, если вам пришла смс об одобрении кредита типа: «Уважаемый клиент, Вам предварительно одобрен кредит (сумма такая-то) руб. по ставке 19,5% годовых. Оформите только по паспорту в ближайшем отделении банка. Назовите пароль такой-то. Ваш банк». Нет никакой гарантии, что вы получите эти деньги. Об однозначном положительном исходе речи в такой ситуации не идет. Шансы того, что такое временное решение станет окончательным, зависят от того, насколько вы соответствуете требованиям заемщика банка. Естественно, что при получении отказа после непосредственного посещения банковского учреждения, у человека появляется огромное негодование. Его можно понять. Время потрачено, а результат нулевой.
Пресс служба VseKredity.Info
Источник