При невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы займа

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Комментарий к статье 813 ГК РФ

1. Коммент. ст. предоставляет заимодавцу притязание на досрочное исполнение заемного обязательства. Это притязание возникает при наличии одного из следующих обстоятельств:

а) неисполнение заемщиком обязанности предоставить обеспечение возврата займа. Эта обязанность носит организационный характер и исполняется заемщиком путем заключения обеспечительных сделок с заимодавцем или третьими лицами (например, путем заключения договора залога между заимодавцем-залогодержателем и заемщиком-залогодателем). Точнее было бы вести речь не о выполнении заемщиком обязанности по обеспечению, а об отсутствии или неполучении заимодавцем предусмотренного соглашением сторон обеспечения возврата займа. Ведь обеспечительные сделки могут заключаться хотя и по инициативе заемщика, но без его участия (например, договор поручительства между заимодавцем и поручителем, договор банковской гарантии между заимодавцем-бенефициаром и гарантом);

б) утрата обеспечения (например, прекращение у заимодавца права залога вследствие гибели заложенной вещи — подп. 3 п. 1 ст. 352 ГК);

в) ухудшение условий обеспечения (например, признание поручителя несостоятельным — ст. 65 ГК).

Если наступление названных обстоятельств произошло вследствие действий заимодавца, который знал или должен был знать о негативном влиянии этих действий на обеспечение возврата займа, то притязание на досрочное исполнение не возникает (например, заимодавец-залогодержатель в нарушение п. 1 ст. 343 ГК не обеспечивал сохранность заложенной вещи, и залог по требованию залогодателя прекратился на основании п. 3 ст. 343 и подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК).

2. О притязании на досрочное исполнение заемного обязательства см. п. 2 коммент. к ст. 814 ГК.

Другой комментарий к статье 813 Гражданского Кодекса РФ

1. Если условием займа является его обеспеченность, то комментируемая статья возлагает на заемщика обязанность не только предоставить заимодавцу соответствующее обеспечение своих обязательств, но и способствовать его сохранности, препятствуя утрате или ухудшению. За неисполнение указанной обязанности законодатель предусмотрел санкцию в виде предоставления кредитору права требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Учитывая, что аналогичная санкция уже предусмотрена в § 1 гл. 42 ГК РФ за другие виды нарушения заемщиком своих договорных обязательств, ее особенности и практические проблемы были рассмотрены в комментарии к ст. 811 ГК РФ.

2. Термин «причитающиеся проценты», использованный в комментируемой статье, следует толковать аналогично значению этого термина, употребленного в п. 2 ст. 811 ГК РФ (см. п. 11 комментария к ст. 811 ГК).

3. В отличие от п. 2 ст. 811 ГК РФ, норма комментируемой статьи является диспозитивной и может быть как угодно изменена в договоре: можно прямо отменить право заимодавца требовать досрочного исполнения заемщиком его основных обязанностей, предусмотреть вместо него неустойку и т.п.