Кредит под залог автомобиля есть весьма распространенной формой сделки между физическим субъектом и финансово-кредитным учреждением. Банки предоставляют своим клиентам возможность оформить денежный заем на условиях платежеспособности и наличия положительной кредитной истории последних. Под залог подходит любое имущество, включая недвижимость. Операция действительна только в случае подписания договора.
Во всех крупных банках на данный момент активно исполняют данную услугу. Вы также можете обратиться в авто-ломбард. Но в этом случае вероятность риска велика, так как авто-ломбарды зачастую принадлежат частным лицам, которые могут добавить свои условия. Или, например, не сообщить клиента о какой-то маленькой детали – что угодно.
После того, как вы заключили договор, вы можете смело пользоваться заложенным автомобилем дальше – просто у вас не будет права его продать, пока не истечет строк действия уговора. А он действителен, пока вы не выплатили кредит.
Стоит быть весьма предусмотрительным и аккуратным в выборе кредитной организации, так как вы не застрахованы от мошенников. Необдуманная подпись документа может привести к появлению совсем новых обязанностей для вас. Люди часто попадаются на подобные уловки и дорого за это платят. Дабы обезопасить себя от этого вы можете пойти на консультацию к юристу.
Почему в банке кредит под залог брать лучше, чем в авто-ломбарде?
Многие люди считают, что кредит под залог в банке и авто-ломбарде, это одно и то же, но есть существенная разница. Если вы оформляете залог автомобиля в ломбарде, то пользоваться ним вы уже не сможете, так как он будет опечатан, пока вы не выплатите всю суму долга. Эти аргументы склоняют ваш выбор в сторону банка, но и у ломбарда есть преимущества.
Ни для кого не секрет, что процент в банке намного выше. Также стоит учесть, что банк выдает под залог меньше денег. Но большинство пользователей все ровно выбирают банк, так как банковские операции менее рискованны.
Особенности кредита под залог автомобиля
- Вы сами решаете, на какой строк оформить заем автомобиля. Даже если вы хотите заключить договор на несколько дней, вы можете оформить кредит как краткосрочный. Это можно считать большим плюсом для заемщика, так как, чем меньше времени он оплачивает долг, тем меньше по процентам он переплатит. Процентная ставка по кредиту всегда рассчитывается в зависимости от сроков ссуды. Между кредитором и заемщиком срок погашения кредита оговаривается в момент выдачи кредита.
- Вы не сможете получить кредит, пока банк не убедится в целостности и годности вашего автомобиля. Проводится оценка номинальной стоимости автомобиля. Только после этого вы сможете получить кредит.
- От стоимости вашего заложенного авто зависит максимальная сума, которую банк может выдать вам, а это – не больше 70% стоимости автомобиля.
- Получение кредита в банке выполняется по фиксированной ставке, которая всегда отличается от ставки потребительского кредита на пару процентов. Если, например, в выбранном вами банке ставка на потребительский кредит ровна 19%, то фиксированная ставка может быть 21-22%.
- Чтобы подать заявку, заёмщику надо будет представить в банк некоторые обязательные документы: тех.паспорт авто, свой гражданский паспорт, водительские права, трудовая книга, справка с места работа и справка о доходах. Полный перечень необходимых справок и документов, которые требуют банки от своих клиентов, нужно уточнять у менеджеров кредитной организации.
- Вы должны быть совершеннолетним гражданином РФ.
Ни в коем случае не берите кредит там, где условия намного отличаются от выше перечисленных.
Какие преимущества имеет кредит под залог автомобиля?
- Вы имеете возможность получить денежные средства в тот же день, когда подаете заявку на кредит. В авто-ломбардах это значительно проще и быстрее: автомобиль ставят на специальную охраняемую стоянку сразу по заключению договора.
- Процентные ставки по авто-кредиту есть самыми низкими и наиболее выгодными по сравнению с другими формами кредитования.
- Условия договора включают гарантию владельцу автомобиля полной сохранности транспортного средства до погашения кредита.
- По кредиту не существует никаких скрытых комиссий, что говорит о прозрачности сделки.
- Для оформления кредита под залог автомобиля не требуются никакие поручители.
- Причина, по которой заемщик желает взять деньги может быть абсолютно любой.
- Не обязательно предоставлять справку о доходах, даже если заемщик официально не зарегистрирован ни на одном рабочем месте.
Пакет документов, которые вы должны иметь при оформлении кредита под залог автомобиля:
- Паспорт владельца автомобиля или иное другое удостоверение личности.
- Паспорт на владение транспортным средством.
- Предоставление свидетельства о регистрации автомобиля в ТС
- Нотариально заверенная доверенность на пользование транспортным средством(в случае, если вы не являетесь владельцем автомобиля).
- Заявка о размере ежемесячного заработка
- Нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги(в том случае, если автомобиль приобретен в браке.
- Копия трудовой книжки с отметкой о ее соответствии оригиналу работодателем.
- Заполненную заявку-анкету на получения кредита под залог транспортного средства.
Залог – это история об ответственном поведении взрослого человека в мире взрослых людей, а не о чуде и добрых волшебниках.
Содержание договора займа под залог автомобиля
- Предмет договора, где указывается передача денежных средств кредитодателем заемщику взамен на передачу автомобиля последним как средства залога.
- Происходит непосредственная передача залога
- Происходит непосредственная выдача займа(сумма займа в рублях, сроки погашения, плата за пользование займом, оценочная стоимость залогового автомобиля, возможность полного или частичного досрочного погашения).
- Обязанности сторон(уточнения, кто должен застраховать автомобиль; указываются ситуации, при которых стороны освобождаются от обязательств; оговаривается обязанность заимодателя выдать заем, а заемщика – получить его; ответственность за причиненный ущерб)
- Права сторон(возможность продления займа; при наступлении каких событий заимодатель вправе реализовать автомобиль).
- Особые условия(обязанность заемщика сообщать о недостатках автомобиля; запрет на проведение юридических операций с транспортным средством на период действия договора; право требовать досрочного исполнения обязательств; порядок нахождения автомобиля на специальной стоянке или порядок пользования ним заемщиком; разрешение споров).
- Адреса и контактная информация сторон.
Ниже наведены ссылки на образцы договоров для физических и для юридических лиц:
СКАЧАТЬ Договор займа между физическими лицами
Потрудитесь проследить за тем, чтобы все ваши шаги были нотариально заверены.
Процесс передачи денег
Договор залога автомобиля считается заключенным только тогда, когда произойдет передача денежных средств заемщику.
Стороны договариваются, каким способом будет происходить оплата.
- Перевод на счет в банке
- Получение наличными в кассе финансово-кредитной организации
- Перевод на электронный кошелек
- Денежным переводом
- Наличными от частного лица.
- Через банковскую ячейку.
Выше приведены только самые распространенные способы оплаты.
Источник
Автоломбард — это финансовая организация, предоставляющая срочные займы под залог автомобилей. Как правило в роли залога рассматриваются легковые автомобили российского и иностранного производства. Однако, ряд автоломбардов готовы выдать деньги в том числе и под залог мото- и спецтехники, грузового и водного транспорта.
Порядок получения займа в автоломбарде значительно проще, нежели в банке. Чтобы заключить сделку, нужно лишь паспорт и документы на закладываемую машину. Так как собственность передается в залог, такие займы не требуют предоставления поручителей или справок о доходах. Доступны ссуды такого типа даже с плохой кредитной историей.
Любая финансовая услуга, связанная с выплатой долга с процентами, имеет свои плюсы и минусы. Займ в автоломбарде не является исключением, несмотря на повышенный спрос в последние годы. Возможность занять средства менее чем за день, прозрачность договора и гибкий график платежей привлекают все больше заемщиков. Но чтобы адекватно принять решение, не лишним будет рассмотреть как преимущества, так и недостатки займа такого типа.
Преимущества сотрудничества с автоломбардом
- Основное преимущество — большая скорость оформления. Занимать все процедуры в сумме могут от 15-30 минут до 3 часов.
- Не нужно согласие супруга/супруги.
- Уровень дохода не играет роли — его может официально и не быть.
- Очень высокий процент одобрений.
- Маленький пакет документов — паспорт, ПТС и СТС.
- Любой срок кредитования: от нескольких дней до года.
- Как правило, досрочное гашение производится без штрафов.
- На роль залога подойдет как легковой автомобиль, так и грузовики, мотоциклы, катера, спецтехника.
- Все расходы по оценке, страховке и обеспечению парковки несет организация.
- Возможность оформить займ с гибким графиком выплат, можно продлять договор при условии погашения текущих процентов.
Недостатки автоломбардов
- Основной недостаток получения денег в автоломбарде — придется сдать машину на хранение. Это может быть очень сложно для тех, кто привык передвигаться исключительно на своем транспорте. В большом количестве таких учреждений, однако, заложить можно не только сам автомобиль, но и ПТС, оставив машину в своем пользовании — сумма будет, разумеется, меньше, зато без потерь в мобильности. Однако, это может снизить максимальный объем займа до 40–70 % от цены авто.
- Процент по займу окажется больше, чем в банке. Обычно процентная ставка находится на уровне 4–15 % в месяц в зависимости от срока.
Нельзя забывать, что автоломбард — не благотворительная организация. В случае неуплаты долга, имущество перейдет в собственность компании, и после льготного месяца, гарантированного законодательством, автомобиль будет продан на торгах.
В каких случаях имеет смысл обращаться в автоломбард?
Займ под залог авто — это верный способ быстрого займа средств без риска и под адекватный процент. Предложение такого типа будет актуально в первую очередь в ситуации, когда деньги нужны уже сегодня, а банк отказывает в выдаче кредита.
Как не нарваться на мошенников?
Чтобы обезопасить Вас от недобросовестных кредиторов, нами был составлен рейтинг автоломбардов России на портале Listlombard.ru. На нашем сайте Вы можете ознакомиться с условиями различных компаний, почитать отзывы реальных клиентов и сделать простой выбор даже в непростой ситуации.
Источник
Кредит под залог автомобиля – финансовая услуга, противоположная автокредиту. В этом случае автомобиль уже находится в собственности клиента и используется для получения наличных. В обоих случаях машина становится залоговым обеспечением кредита, то есть гарантией того, что займ клиент сможет ввернуть вовремя.
От стоимости машины будет зависеть размер полученного кредита, а в некоторых случаях машину придётся оставить на хранение на весь период выплат. Есть несколько вариантов получения заёмных средств с использованием залогового автомобиля.
Варианты предоставления займов под залог машины
Кредит с залогом авто чаще всего используется как инструмент скорой финансовой помощи, когда срочно требуется большая сумма наличных средств, которую сложно получить без обеспечения. Банки кредиты с залогом выдают намного охотнее, и процентная ставка по ним ниже, чем по необеспеченным займам.
Такие услуги предоставляют не только банковские организации, но и автоломбарды – специализированные компании, принимающие транспортные средства в залог и выдающие ссуды под проценты. Можно выделить несколько вариантов получения заёмных средств:
- Классические потребительские кредиты под залог автомобиля, которые предоставляются банками. С такой услугой работают многие финансовые организации: это «Кредит Европа банк», «Газпромбанк», «Уралсиб» и многие другие. Такой вариант кредитования позволит получить до 70% стоимости транспортного средства под относительно небольшие проценты, срок возврата займа может достигать 3-5 лет.
На отечественные машины во многих компаниях сумма предоставляется меньше – до 60% стоимости, которая определяется после процедуры оценки. Машину придётся обязательно застраховать по КАСКО, причём для этого нужно покупать полный полис.
Такая банковская услуга не подходит тем, кому требуется получить крупную сумму в короткий срок: для получения кредита потребуется собирать справки о доходах и предоставлять трудовую книжку, к тому же, банк будет проверять кредитную историю клиента. Заявка будет рассматриваться несколько дней, и неизвестно, какое по ней будет принято решение.
- Второй вариант, с помощью которого можно получить деньги под залог авто – обращение в автоломбард. Такая услуга может стать настоящей скорой финансовой помощью – деньги чаще всего можно получить уже через несколько часов после обращения в организацию.
Будет проведена оценка, после чего машина ставится на специальную стоянку, а клиент сможет получить до 50% от её стоимости на срок до 1 года. Автоломбард обязуется обеспечить полную сохранность автомобилю, который будет оставаться в залоге до полного погашения долга.
Минусы такого способа: относительно высокие проценты и небольшая сумма, которую можно выручить таким образом. Процедура оценки всегда называет минимальную стоимость, чтобы машину можно было легко продать при невыплаты. Автоломбард начисляет довольно большие штрафы при просрочках, кроме того, легко вообще остаться без машины при нарушении условий договора.
К тому же, многих пугает психологический аспект передачи автомобиля в залог кредита. Со своей «ласточкой» придётся расстаться на несколько лет, и неизвестно, сможет ли заёмщик успешно рассчитаться с долгом. Длительное хранение на стоянке автомобилю тоже не полезно, и это ещё один важный минус.
- Из-за этого некоторые автоломбардные организации предлагают ещё один вариант кредита под залог автомобиля – это займ, при котором залоге останется только ПТС, как и при банковском кредитовании. Машину в течение всего срока выплат нельзя будет дарить или перепродавать, обменивать и совершать с ней какие-то иные операции. По такому варианту кредитования можно получить меньшую сумму, а процентная ставка будет выше.
Минусы понятны: заёмщик сможет получить только небольшую финансовую помощь, а стоить такая услуга будет дорого. Однако есть и преимущества: отсутствуют многие неудобства из-за расставания с автомобилем, а впоследствии можно будет постепенно расплатиться и вывести машину из-под обременения.
Автомобиль в кредит под залог часто является для заёмщика единственным вариантом получения крупной суммы. Банки не могут предоставить большие деньги, не убедившись в том, что клиент сможет быстро рассчитаться с займом, а залоговое имущество – один из лучших видов гарантии.
Если возникнут проблемы с выплатами, машина будет выставлена на торги, и тогда клиент сможет получить остаток суммы после продажи и выплаты задолженности. Чем дороже автомобиль в залог кредита, тем большую сумму под него можно получить.
Преимущества такого типа кредитования
Почему кредит в залог автомобиля продолжает пользоваться спросом, несмотря на высокие проценты? Такой вид кредитования имеет несколько серьёзных преимуществ:
- В залог автомобиля получить кредит в автоломбарде можно без проверки кредитной истории. Для многих заёмщиков это единственная возможность получить дополнительные средства при необходимости.
- Под залог автомобиля получить кредит можно намного быстрее, чем простой потребительский займ в банке. Есть немало ситуаций, когда деньги бывают нужны по-настоящему срочно: болезнь ребенка, травма, внезапные проблемы с бизнесом, и заёмщик не сможет тратить время на сбор справок и ожидание ответа.
- Кредит в залог автомобиля более безопасен, чем под залог недвижимости. В этом случае при невыплатах можно остаться без квартиры или дома, и с такой ситуацией будет очень непросто справиться. Даже если заёмщику придётся расстаться с машиной, такую потерю вполне можно пережить, а впоследствии, когда финансовая ситуация выровняется – приобрести новый автомобиль.
Всё это делает такой вариант кредитования более чем востребованным. Займы с обеспечением можно получать на суммы свыше миллиона рублей, и при этом клиент сможет получить вполне приемлемый график погашения автокредита. Банков, предлагающих эту услугу, постепенно становится всё больше.
>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен
Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля
Источник
Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.
Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?
Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.
- Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
- Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
- Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
- Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
- Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
- Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
- Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
- Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
- Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.
Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.
Требования к заемщику и транспортному средству
Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.
Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.
Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.
Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля
Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.
Валюта займа
Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.
Сумма займа
Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).
Процентные ставки и сроки кредита
Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.
Форма и оперативность выдачи займа
Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.
Условия использования заложенного автомобиля
Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца
Возможность досрочного погашения
Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.
Правила оплаты
Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.
В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.
Пролонгация договора займа
Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.
Как оформить заём под залог автомобиля?
Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.
Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.
Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.
По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.
Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.
Источник