Потребительское кредитование сегодня востребовано – люди не хотят откладывать на завтра покупку того, что можно приобрести сегодня, пусть даже с привлечением заемных средств. Потребительские займы делятся на две категории – обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный кредит обычно предполагает наличие залога и является на первый взгляд более выгодным именно для кредитора. Но это только на первый – на деле он оказывается предпочтительным для обеих сторон. Почему? Давайте попробуем разобраться.
Обеспечение как оно есть: суть залогового кредитования
Залоговый кредит, т.е. кредит под залог квартиры, машины (чаще) или других имущественных благ (реже), предполагает предоставление кредитору прав взыскания по залогу в случае, если заемщик прекращает выполнять взятые на себя обязательства по нему. При этом имущество остается собственностью заемщика.
Среди вариантов обеспечения выделяются недвижимость, т.е. нежилые объекты, дома, квартиры, земля, и движимое имущество — транспортные средства. Как правило, стоимость залога превышает сумму финансовых средств, выдаваемых заемщику на руки. То есть на руки выдают не более 50-60% от стоимости объекта залога.
Кредиторы, конечно же, предпочитают давать деньги с гарантией их возврата, то есть под залог.
Данный формат сотрудничества является более надежным для них, благодаря чему заемщик может рассчитывать на получение большей суммы денег на длительный срок.
Проценты по залоговым кредитам также ниже для физического или юридического лица, поскольку кредитор несет меньшие риски, связанные с невозвратом, и готов пойти на встречу в плане условий предоставления займа.
Основные преимущества кредита под залог
И хотя предоставление залога связано с определенными рисками для заемщика (если он теряет возможность возвращать деньги и выплачивать проценты по долгу, то вынужден будет столкнуться с судебным взысканием по залогу), обеспеченное потребительское кредитование имеет немало преимуществ. Среди них:
- Сравнительно невысокая процентная ставка – залоговый кредит под залог недвижимости обойдется вам в полтора-два раза дешевле, чем беззалоговый.
- Срок кредитования может быть достаточно продолжительным – под залог машины, земли, квартиры кредиты выдаются сроком на 3-7 лет, в то время как необеспеченные предоставляются в среднем на полгода, год или два. При этом самым «дешевым» и «длительным» будет именно кредит под залог квартиры.
- Если вам есть, что предоставить кредитору в качестве гарантии возврата средств, вы можете рассчитывать на максимально возможные сумму кредита. Популярные сегодня кредитки «под честное слово» позволят перехватить до зарплаты или сделать некрупную покупку, а если вы готовы предоставить в качестве залога квартиру, сумма выдаваемых на руки денег возрастает в несколько раз (или даже десятков раз)!
Кстати, взяв кредит под залог недвижимости, например, можно получить более льготные условия кредитования и погасить старые кредиты, получив более удобный платеж. А еще удобство оплаты одному кредитору. Это называется рефинансирование.
Заявку на заем под залог недвижимости можно оставить здесь. Даже, если у вас есть проблемы с кредитной историей. Услуга Бесплатная!
Неплохие бонусы, не так ли?
Кредит под залог. Подводные камни
Что касается «нюансов» залогового кредитования, то они будут практически такими же, как и при беззалоговом – это платежи, оплата которых ложится на плечи заемщика. Во избежание неприятных сюрпризов, уточните, сколько денег потребуется отдать за оценку имущества, страхование, пошлины, открытие счета и так далее.
И нужно помнить, что если вы перестанете платить по долгам, на ваше имущество могут обратить взыскание. Через суд.
Обеспечивать или нет?
Ответ на данный вопрос каждый заемщик дает себе сам, во многом он зависит от требуемой суммы, наличия залога и пожеланий к условиям предоставления займа. Поскольку залоговый кредит является наименее рискованным для банка, так как он получает неплохие гарантии возврата выданных денег, заемщик также получает преимущества, выбирая данный формат сотрудничества – спокойствие кредитора оказывается выгодным и для него.
Как бы там ни было, а кредит под залог недвижимости вы сможете взять в любой требуемой сумме, довольно быстро, с минимальными процентами и на продолжительное время.
Оригинал статьи находится здесь
У нас на сайте Dengiest.ru еще много чего полезного есть. Заходите!
ПОДПИСЫВАЕМСЯ НА НАШ КАНАЛ В ЯНДЕКС ДЗЕН ЗДЕСЬ
Источник
Автор: Дарья Сопина
Если у вас просят в долг крупную сумму денег, подстрахуйтесь и оформите заем под залог. Рассказываем, как правильно это сделать: что можно взять в качестве обеспечения займа, зачем нужно страхование и какие документы понадобятся. Держите краткую пошаговую инструкцию.
Шаг первый: проверьте заемщика
Узнайте, как заемщик относится к своим обязанностям по другим договорам. Для этого достаточно знать его фамилию, имя, отчество и дату рождения.
Посмотрите на сайте ФССП, есть ли у человека долги по исполнительным листам. Там хранят дела, по которым суд уже передал взыскание приставам. Вы увидите просроченные штрафы ГИБДД, оплату за коммунальные услуги и даже долги перед другими частными лицами и организациями.
Как правильно давать деньги в долг — читать статью на сайте
Посмотрите, как выглядит проверка: легко понять, за что взыскивают деньги, и даже связаться с приставом
Загляните в картотеку арбитражных дел — там хранятся решения по банкротству ИП, юридических и физических лиц. Чтобы быстро найти информацию о заемщике, желательно узнать его ИНН: если использовать ФИО, придется просмотреть множество дел, прежде чем найдете нужное.
Поиск по имени, фамилии и отчеству не находит точных совпадений — лучше использовать ИНН
Оцените ситуацию. Посмотрите на количество долгов, показанных на сайте ФССП. Если потенциальный заемщик не оплатил всего один штраф в 500 ₽, это ни о чем не говорит — возможно, он просто забыл или не знал о нем. Но если у него несколько задолженностей перед разными компаниями и людьми, не занимайте ему. И если он официально признан банкротом, ему тоже лучше не занимать: обычно после процедуры банкротства у людей не остается имущества, которое можно использовать как залог. Тем более ее оформляют после невозможности исполнить кредитные обязательства: с высокой долей вероятности банкрот уже кому-то не вернул деньги.
Шаг второй: выберите предмет залога
Займы под залог с Фондом Бридж Кредит
Согласно законодательству, залогом при займах выступают имущественные права. Чаще всего — права на недвижимость и автомобиль. Драгоценные металлы и ценные бумаги тоже подходят в качестве залога.
Перед оформлением сделки обратитесь к оценщику, чтобы узнать стоимость залога. Она должна быть больше суммы займа в два раза. Ведь в случае невозврата долга вам придется:
- потратить деньги на оформление документов, чтобы продать залог;
- продавать по текущей рыночной цене, а не по той, что была на момент выдачи займа — стоимость может упасть;
- сделать скидку покупателю, чтобы быстро продать имущество и получить деньги.
Запас в 50% от стоимости залога точно покроет все издержки: если заемщик не вернет долг, вы быстро продадите его имущество и получите обратно все деньги.
Важно! Надо не только оценить стоимость имущества, но и проверить документы на него. В том числе узнать, не наложено ли уже обременение. Обратитесь к юристам для проверки.
Шаг третий: застрахуйте предмет залога
Перейти на сайт Бридж Кредит
Представьте такую ситуацию: вы заняли деньги под залог дома. Через полгода заемщик потерял работу и перестал платить, а еще через месяц дом сгорел. Должник не сможет вернуть деньги без заработка, а вы — получить компенсацию за счет залога. Даже если обратитесь в суд, он навряд ли сможет быстро помочь, если у заемщика нет другого ценного имущества. Разве что арестует счета или будут удерживать часть зарплаты, если должник найдет новую работу.
Сначала застрахуйте залог, и только потом занимайте деньги. Это особенно важно, если предметом залога продолжают пользоваться: например, если это квартира, частный дом или автомобиль премиум-класса. В случае форс-мажора деньги вам вернет страховая.
Предварительная стоимость страховки дома стоимостью 6 млн ₽ — всего около 29 000 ₽. Лучше заплатить эти деньги сейчас, чем потом остаться без ничего
Кому страховая заплатит, зависит от договора. Согласно Статье 930 ГК РФ, выгодоприобретателем может быть и собственник, и другое лицо, у которого есть интерес в сохранении имущества. Но чтобы не было проблем, пропишите в договоре займа, что в случае гибели залога заемщик компенсирует вам всю сумму или оставшийся долг за счет страховых средств. Тогда вы получите обратно все деньги, а остаток он заберет себе.
Шаг четвертый: составьте договор займа и залога, расписку
Можно оформить договоры займа и залога вместе и по отдельности. Лучше вместе — это проще и быстрее. Обязательно укажите в документе:
- паспортные данные обеих сторон, в том числе адреса регистрации, а еще — адреса фактического проживания;
- точную сумму займа в рублях: цифрами и прописью;
- процентную ставку и как она рассчитывается, если занимаете под проценты;
- срок и условия возврата денежных средств: например, как заемщик будет отдавать деньги — частями или полностью;
- способ возврата денег: наличными, на карту или как-то еще;
- информацию о предмете залога и его стоимости;
- техническое описание предмета залога;
- номера документов, подтверждающих право собственности заемщика на залог;
- права и обязанности сторон, в том числе действия в случае, если заемщик не вернет деньги.
Куда вкладывать деньги: 9 вариантов пассивного дохода
Составлять договор лучше с юристом. Заверять документ нотариально не обязательно, но желательно. В судах лучше относятся к бумагам, заверенным у нотариуса.
К договору займа и залога обязательно сделайте расписку. Она подтвердит, что заемщик получил деньги. Пускай он напишет ее от руки и укажет:
- дату, время и место составления документа;
- паспортные данные обеих сторон;
- сумму займа;
- сроки и способ возврата;
- факт выдачи денег под залог и под проценты.
Пригласите двух свидетелей: они поставят свои подписи и подтвердят тем самым, что вы передали деньги.
Шаг пятый: оформите обременение
Обременение оформляют для того, чтобы заемщик не мог продать имущество, пока не отдаст деньги. Где и как его делать, зависит от того, что вы взяли в качестве залога:
- недвижимость — обращайтесь в Росреестр через МФЦ;
- автомобиль — идите в ГИБДД;
- ценные бумаги — ищите реестр акционеров на сайте компании, в которой куплены акции, и регистрируйте обременение там.
С драгоценными металлами все сложнее, особенно если они хранятся как монеты или в виде слитков. Арендуйте банковскую ячейку с совместным доступом. Или заберите залог себе на временное хранение, но имейте в виду: если драгоценный металл украдут, вам придется возмещать ущерб заемщику. Сделать стандартное обременение на драгметаллы практически невозможно.
Перейти на сайт Бридж Кредит
Для оформления обременения нужно заплатить пошлину и предоставить документы: подтверждающие право собственности и договор займа и залога. Когда все зарегистрируете, заемщик не сможет продать, подарить или обменять имущество без вашего согласия. А когда выплатит весь долг, вы снимете обременение, и он снова будет свободно распоряжаться собственностью.
Повторим: как выдать займ под залог недвижимости или другого имущества
- Проверьте заемщика. Посмотрите на сайте ФССП, есть ли у него задолженности, и проверьте в картотеке арбитражных дел, проходил ли он процедуру банкротства. Если да, деньги лучше не занимать.
- Выберите предмет залога. Используйте недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и драгоценные металлы. Проверьте документы на имущество и оцените его. Главное, чтобы сумма займа не превышала 50% от стоимости залога.
- Застрахуйте предмет залога. Это нужно, чтобы в случае серьезной аварии, пожара или кражи вы все равно смогли вернуть деньги. Пропишите в договоре, что в случае форс-мажора заемщик возвращает вам долг или его остаток за счет страховой выплаты.
- Составьте договор займа и залога. Укажите в нем данные обеих сторон, сумму и условия займа, процентную ставку, условия залога. Заверьте документ нотариально и попросите заемщика написать расписку в получении денег.
- Оформите обременение. Оно нужно, чтобы заемщик не смог продать, подарить или обменять заложенное имущество без вашего ведома. Идите в Росреестр, ГИБДД или реестр акционеров компании. Если взяли в качестве залога драгметаллы, храните их в банковской ячейке с совместным доступом.
Теперь вы максимально защищены. Если заемщик не вернет деньги, вы продадите залог. Если пострадает его имущество, все равно вернете деньги за счет страховой выплаты.
Если хотите заработать на выдаче займов под проценты, ничем не рискуя и не разбираясь в юридических тонкостях, обращайтесь к нам в «Бридж Кредит». Мы сами ищем заемщиков и занимаемся документами. Оформляем залог на вас и страхуем его, а сумма займа не превышает 50% стоимости имущества: вы ничем не рискуете. Доходность обсуждаем индивидуально, в среднем она составляет 13–24% годовых.
Получить квартальный отчет для инвесторов Фонда Бридж Кредит
Источник
Ещё
Показатели банков и компаний
Общение
Форум
Выступлю залогодателем за юр. или физ. лицо
Читают тему (гостей: 1, пользователей: 0, из них скрытых: 0)
Источник
Обеспеченная форма кредитования отличается комфортными для заемщика условиями финансирования. Предоставление залога снижает риск невозврата средств, делая соглашение с заемщиком более безопасным для кредитора. Даже в случае просрочки кредита финансовое учреждение может получить выгодную компенсацию, продав заложенное имущество. Хотя многие коммерческие банки и кредитные союзы считают процесс принудительного взыскания долгов исключительно крайней мерой, наличие обеспечения значительно снижает риск финансовых потерь. К тому же сам процесс взыскания упрощается после подписания договора залога.
Обеспеченный кредит
Оформление кредита под залог предполагает предоставление информации об имуществе заемщика. Размер займа, его продолжительность и стоимость напрямую зависит от результатов экспертной оценки. Залог обязан покрыть любые затраты, связанные с кредитованием. При этом кредитор имеет право на возмещение фактических убытков. Если заемщик просрочил лишь несколько последних платежей, финансовое учреждение не имеет права претендовать на изъятие всей суммы денежных средств, полученных после продажи имущества.
В качестве залога чаще всего используются:
- Объекты недвижимого имущества, включая загородные дома, земельные участки, квартиры на первичном и вторичном рынке.
- Грузовые, легковые, водные, специализированные и прочие транспортные средства.
- Различные виды бытовой, компьютерной и портативной техники.
- Ювелирные изделия.
- Всевозможные виды антиквариата, включая мебель и украшения.
- Депозиты и прочие виды сбережений.
Поскольку рыночная стоимость залога обязана в полной мере покрывать размер полученного заемщиком кредита, экспертами производится оценка имущества. Прежде чем сторонами будет заключен договор, придется обсудить все нюансы соглашения, включая размер и график внесения ежемесячных платежей.
Гарантированно можно получить выгодный кредит, если в качестве залога клиентом будет использоваться недвижимость или транспортное средство. Подобные займы часто предоставляются крупными коммерческими банками, тогда как бытовую технику, телефоны, антикварные изделия и украшения в качестве обеспечения принимают ломбарды. Эти организации ужесточают условия сделки, поскольку часто сотрудничают с неблагонадежными заёмщиками, которым ранее было отказано в банковском кредитовании.
Основные требования к залогу:
- Наличие у заемщика права собственности на предоставленное в качестве залога имущество.
- Высокая стоимость, в полной мере покрывающая размер полученного клиентом кредита.
- Оптимальная ликвидность, то есть возможность быстро продать залог для погашения долга.
- Временная финансовая блокировка. Продажа заложенного имущества запрещена на время действия сделки.
- Согласование условий использования залога. Например, стороны могут пойти на компромисс. Заемщик получает разрешение кредитора на продажу или обмен имущества с последующей выплатой долга.
Кредит под залог подходит для заемщиков, которые по тем или иным причинам не могут претендовать на получение выгодной необеспеченной сделки. Например, отсутствие справки о доходах снизит кредитный рейтинг клиента. В результате финансовое учреждение увеличит процентную ставку, снизит срок финансирования и урежет кредитный лимит. Предоставление залога позволит клиенту получить заем на самых выгодных условиях.
Оформление кредита под залог
Для получения обеспеченного кредита необходимо сначала заполнить заявку, где придется указать персональные и контактные данные. Предоставленная банком или ломбардом анкета мало чем отличается от обычных заявлений, которые используются для получения потребительских и быстрых кредитов. После изучения общей информации о потенциальном клиенте представитель финансового учреждения дает добро на оформление кредита или сообщит в режиме телефонного звонка об отказе в дальнейшем сотрудничестве.
Если предоставленная заемщиком заявка соответствует требованиям кредитора, стороны приступают к подготовке договора. В этом документе уточняются финансовые вопросы, указываются обязанности и права заемщика. Вся информация о залоге выносится в дополнительное соглашение.
Особенности оформления договора обеспеченного кредитования:
- В качестве залога принимается личное имущество заемщика.
- Если речь идет об общих правах собственности, клиент может заложить лишь свою часть имущества после согласования с остальными дольщиками.
- Используемое в качестве обеспечения имущество не должно быть под арестом.
- Выданная взаймы сумма обычно составляет до 80% от рыночной цены заложенного имущества.
- Стоимость залога не должна значительно превышать размер кредита.
Оформление обеспеченного кредита занимает больше времени, по сравнению с заключением обычного договора заимствования средств, регулирующего процесс заимствования средств. Кредиторы уделяют время на экспертную оценку стоимости залога. В среднем этот процесс занимает больше недели, но крупные коммерческие банки могут сократить время обработки заявок до трех дней.
Предлагаем Вашему вниманию надежные финансовые организации, предоставляющие кредиты под залог недвижимости или транспортного средства:
Процентная ставка
от 8%
Срок
до 15 лет
Сумма
до 15 млн.руб.
Без смены собственника
Оформить
Процентная ставка
от 8.9%
Срок
до 20 лет
Сумма
до 30 млн.руб.
Время рассмотрения заявки от 15 минут
Оформить
Процентная ставка
от 11.9%
Срок
до 10 лет
Сумма
до 30 млн.руб.
С деньгами и крышей над головой
Подробнее
Процентная ставка
2.5-90% стоим.ТС
Срок
до 36 мес.
Сумма
до 500 тыс.руб.
Автомобиль остается у владельца
Оформить
Процентная ставка
от 2.7% в мес.
Срок
до 24 мес.
Сумма
до 590 тыс.руб.
Решение в течение 15 минут
Оформить
Процентная ставка
от 4.2% в мес.
Срок
2, 3, 4 года
Сумма
до 1 млн.руб.
Автомобиль остается у владельца
Оформить
А также автокредиты от надежных банков:
Процентная ставка
от 4.99% в мес.
Срок
до 6 лет
Сумма
до 4.9 млн.руб.
Программы по снижению % ставки
Оформить
Процентная ставка
от 9.9% в мес.
Срок
до 5 лет
Сумма
до 2 млн.руб.
Без перв. взноса и подтв. дохода
Оформить
Виды обеспеченного кредита
Кредит под залог подойдет потенциальным заемщикам, которые имеют в своем распоряжении дорогостоящее личное имущество. Поскольку речь часто заходит о долгосрочном финансировании, кредиторы настаивают на целевом характере сделки. Клиенту подобное соглашение также принесет выгоду, поскольку можно значительно снизить процентные ставки, дополнительно увеличив срок действия договора.
Что характерно для долгосрочных потребительских кредитов — узнайте подробнее
Основные виды обеспеченных займов:
- Ипотека на покупку недвижимости, которую можно использовать в качестве залога.
- Автокредитование в целях приобретения легковых автомобилей.
- Кредиты на покупку бытовой техники, компьютерных и портативных устройств.
- Потребительные займы на покупку ювелирных изделий, мебели и одежды.
- Специализированные студенческие и медицинские кредиты.
Деньги выдаются трудоспособным совершеннолетним заемщикам в возрасте до 60 лет, но срок действия договора не должен превышать двух десятилетий. В условиях нестабильной экономической ситуации большинство сделок рассчитано на 5-10 лет. Максимальные сроки финансирования могут получить только клиенты, претендующие на ипотечное кредитование. Для обеспечения в этом случае можно использовать приобретенный взаймы объект недвижимости. Выгодные кредитные программы по ипотеке предназначены также для заемщиков, которые могут подтвердить факт платежеспособности.
Принудительное и добровольное погашение задолженности
Любой из видов обеспеченного кредитования связан с предоставлением пониженной процентной ставки, поэтому подобная форма финансирования привлекает внимание многих заемщиков. Вот только далеко не все клиенты способны своевременно возвратить долг. В случае возникновения крупной просрочки (обычно более 90 дней) кредитор имеет право использовать процедуру отчуждения залогового имущества с целью его дальнейшей продажи для принудительного погашения долгового обязательства.
Этапы взыскания задолженности:
- В случае возникновения незначительной просрочки (от 30 до 90 дней) клиент получает напоминание по СМС или в виде сообщения на электронную почту, где указываются реквизиты и рекомендации по оплате.
- После первой просрочки начинается начисление штрафов и неустоек. Размер задолженности растет.
- Если заемщик игнорирует уведомления, сотрудник банка осуществляет звонок на финансовый номер клиента. Во время личной беседы специалист попросит указать причину просроченных платежей.
- Отказ от сотрудничества с финансовым учреждением приводит к процедуре принудительного взыскания долга. Материалы дела передаются в суд, после чего приставами производится изъятие предмета залога.
- Сотрудниками финансового учреждения организовывается аукцион. Имущество обычно продается без наценок, чтобы повысить показатели ликвидности, ускорив процесс реализации залога.
- Полученные после продажи средства используются для погашения задолженности. Остаток передается заемщику.
В договоре четко прописывается процедура взыскания долгов. Нарушение условий сделки может привести к серьезным последствиям, поэтому кредиторы предпочитают действовать исключительно в рамках действующего законодательства. При необходимости они могут привлечь независимых экспертов и судебных приставов.
Для кредитора прерогативой считается возвращение долга, поэтому заемщик обсудит также с представителем банка вопрос реструктуризации долга. Кредитору выгоднее перезаключить договор с изменёнными условиями выплаты займа, нежели заниматься продажей предоставленного в форме залога имущества.
Вас также может заинтересовать:
В каких банках выдают кредит под самый низкий процент
Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент.
Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.
Что делать в случае просрочки кредита?
Оформляя кредит, мы принимаем на себя обязательства по его погашению, с соблюдением всех условий, описанных в кредитном договоре. К сожалению, иногда случаются задержки с внесением регулярных платежей…
Кредитный рейтинг заемщика
О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.
Источник
