Договор займа: понятие, характеристика, элементы и виды
Подоговору займаодна сторона(заимодавец)передает в собственность другой стороне(заемщику)деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег(сумму займа)или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса).
Характеристика договора займа: он является реальным, односторонним, может быть как возмездным, так и безвозмездным.
Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса). Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора только долг, а займодавец всегда получает право требования.
Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территорий РФ с соблюдением правил ст. 140, 141 и 317 Гражданского кодекса (п. 2 ст. 807 Гражданского кодекса).
Сторонами договора займа являются займодавец и заемщик. В качестве займодавца, так же как и заемщика, могут выступать любые субъекты гражданского права. Заемщиком могут быть Рф и ее субъекты (п. 1 ст. 817 Гражданского кодекса).
Форма договора займа – письменная, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса).
В подтверждение заключения договора займа заемщиком выдается расписка или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса). Иными документами могут быть ценные бумаги – вексель (ст. 815 Гражданского кодекса) или облигация (ст. 816 Гражданского кодекса).
Порядок и срок возврата заемщиком суммы займа займодавцу определяются договором (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса).
Виды договора займа:
· целевой заем (ст. 814 Гражданского кодекса);
· государственный заем (ст. 817 Гражданского кодекса).
· Права и обязанности сторон по договору займа
Обязанности заемщика по договору займа:
· возвратить займодавцу сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса);
· представить займодавцу расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему последним определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2ст. 808 Гражданского кодекса);
· обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа при целевом займе (п. 1 ст. 814 Гражданского кодекса);
· уплатить займодавцу, при возвращении суммы займа, проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 803 Гражданского кодекса), или выплачивать их ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии иного соглашения (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса).
Заемщик имеет право оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1 ст. 812 Гражданского кодекса).
Заимодавец обязан передать в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками согласно договору займа (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса).
Права заимодавца по договору займа:
· получать с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором займа (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса);
· заключать договор государственного займа путем приобретения выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств и установленных процентов;
· потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении последним срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа по частям – в рассрочку (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса);
· потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении им предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения (например, поручитель обанкротился) или ухудшении его условий (например, обесценивание предмета залога) по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (п. 813 Гражданского кодекса);
· потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в случае нецелевого использования займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 ст. 814 Гражданского кодекса (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса).
Источник
Изменились ли отношения между вами и вашим знакомым после заключения вышеописанного договора? Нет. И вряд ли изменятся, если, конечно, вы вернете взятую сумму вовремя! Однако, помимо социально-бытовых, между вами возник новый вид отношений – правоотношения, регулируемые гражданским законодательством; отношения между двумя новыми субъектами – субъектами права, такими как должник и кредитор. С момента принятия вами денежной суммы у вас возникают новые обязанности, а у гражданина, выступающего кредитором, – права. Между вами возникают правоотношения.
Под гражданскими правоотношениями понимаются общественные отношения, регулируемые нормами гражданского права. Примерный перечень данных отношений содержится в ст. 2 ГК РФ. К таким отношениям относятся имущественные отношения, связанные с ними личные неимущественные отношения и отношения, объектами которых являются неотчуждаемые права и свободы человека, а также другие нематериальные блага. Отношения, возникающие при заключении договора займа, носят имущественный характер.
Пункт 1 ст. 807 ГК РФ определяет, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества [1] .
Согласно данному определению вы как должник обязаны:
– возвратить кредитору взятые деньги;
– возвратить их в том же количестве;
– возвратить деньги в установленное между вами соглашением время.
В свою очередь, кредитор наделен обязанностью принять от вас возвращаемую сумму долга и обладает правами:
– требовать возврата взятых у него в заем денежных средств;
– требовать возврата денег в размере переданной суммы;
– требовать возврата долга в связи с истечением срока, на который давался заем.
Исходя из понятия займа, определенного в ГК РФ, необходимо отметить следующие его особенности, характеризующие заем как отдельный договор и отличающие его от иных гражданско-правовых отношений.
1. Предметом договора выступают деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. В отношении предметов материального мира законодатель фактически не устанавливает никаких ограничений. Однако необходимо учитывать, что режим вещей, ограниченных в свободном обороте, предполагает наличие у лиц, заключающих подобный договор, дополнительных прав на владение, пользование и распоряжение данными предметами.
2. Договор займа влечет прекращение права собственности на передаваемую кредитором вещь и возникновение данного права у должника. Это значит, что если в заем берутся предметы материального мира, то они могут быть использованы должником для извлечения их полезных свойств, вплоть до уничтожения либо приведения в состояние, которое не может позволить использовать данные предметы в дальнейшем. В этом состоит главное отличие договора займа от договора безвозмездного пользования (ссуды), по которому одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.
С момента передачи вещи по договору займа кредитор, утрачивая на нее право собственности, не может потребовать обратно именно переданную вещь, однако должник обязан вернуть равное количество полученных им вещей того же рода и качества. В то же время в договор займа не может включаться условие, предусматривающее обязанность должника возвратить вместо переданной вещи денежную сумму, составляющую ее стоимость. В противном случае будет иметь место не договор займа, а договор купли-продажи. Иными словами, взяв в долг денежную сумму, вы не имеете права возвратить вместо денег какую-либо вещь, иначе получится, что вы ее просто продали. Кроме того, закон устанавливает право кредитора требовать от должника возврата именно взятой вещи (в нашем случае – денег), а следовательно, отказаться от передаваемых ему вещей, если они не соответствуют взятому в долг.
Источник
Права и обязанности сторон по договору займа
Изменились ли отношения между вами и вашим знакомым после заключения вышеописанного договора? Нет. И вряд ли изменятся, если, конечно, вы вернете взятую сумму вовремя! Однако, помимо социально-бытовых, между вами возник новый вид отношений – правоотношения, регулируемые гражданским законодательством; отношения между двумя новыми субъектами – субъектами права, такими как должник и кредитор. С момента принятия вами денежной суммы у вас возникают новые обязанности, а у гражданина, выступающего кредитором, – права. Между вами возникают правоотношения.
Под гражданскими правоотношениями понимаются общественные отношения, регулируемые нормами гражданского права. Примерный перечень данных отношений содержится в ст. 2 ГК РФ. К таким отношениям относятся имущественные отношения, связанные с ними личные неимущественные отношения и отношения, объектами которых являются неотчуждаемые права и свободы человека, а также другие нематериальные блага. Отношения, возникающие при заключении договора займа, носят имущественный характер.
Пункт 1 ст. 807 ГК РФ определяет, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества [1] .
Согласно данному определению вы как должник обязаны:
– возвратить кредитору взятые деньги;
– возвратить их в том же количестве;
– возвратить деньги в установленное между вами соглашением время.
В свою очередь, кредитор наделен обязанностью принять от вас возвращаемую сумму долга и обладает правами:
– требовать возврата взятых у него в заем денежных средств;
– требовать возврата денег в размере переданной суммы;
– требовать возврата долга в связи с истечением срока, на который давался заем.
Исходя из понятия займа, определенного в ГК РФ, необходимо отметить следующие его особенности, характеризующие заем как отдельный договор и отличающие его от иных гражданско-правовых отношений.
1. Предметом договора выступают деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. В отношении предметов материального мира законодатель фактически не устанавливает никаких ограничений. Однако необходимо учитывать, что режим вещей, ограниченных в свободном обороте, предполагает наличие у лиц, заключающих подобный договор, дополнительных прав на владение, пользование и распоряжение данными предметами.
2. Договор займа влечет прекращение права собственности на передаваемую кредитором вещь и возникновение данного права у должника. Это значит, что если в заем берутся предметы материального мира, то они могут быть использованы должником для извлечения их полезных свойств, вплоть до уничтожения либо приведения в состояние, которое не может позволить использовать данные предметы в дальнейшем. В этом состоит главное отличие договора займа от договора безвозмездного пользования (ссуды), по которому одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.
С момента передачи вещи по договору займа кредитор, утрачивая на нее право собственности, не может потребовать обратно именно переданную вещь, однако должник обязан вернуть равное количество полученных им вещей того же рода и качества. В то же время в договор займа не может включаться условие, предусматривающее обязанность должника возвратить вместо переданной вещи денежную сумму, составляющую ее стоимость. В противном случае будет иметь место не договор займа, а договор купли-продажи. Иными словами, взяв в долг денежную сумму, вы не имеете права возвратить вместо денег какую-либо вещь, иначе получится, что вы ее просто продали. Кроме того, закон устанавливает право кредитора требовать от должника возврата именно взятой вещи (в нашем случае – денег), а следовательно, отказаться от передаваемых ему вещей, если они не соответствуют взятому в долг.
Следующая глава >
Похожие главы из других книг:
Вопрос 101. Договор ренты (понятие, виды, условия, права и обязанности сторон).
По договору ренты одна сторона (получатель ренты) передает другой стороне (плательщику ренты) в собственность имущество, а плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически
Вопрос 102. Договор аренды (понятие, виды, условия, права и обязанности сторон).
По договору аренды (имущественного найма) арендодатель (наймодатель) обязуется предоставить арендатору (нанимателю) имущество за плату во временное владение и пользование или во временное
Вопрос 168. Понятие сторон в гражданском процессе, их права и обязанности.
Сторонами в гражданском судопроизводстве являются истец и ответчик (ст. 38 ГПК). Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Стороны обладают теми
Права и обязанности сторон при исполнении договора
Комментарий к пункту 59Обязанность оператора связи оказывать услуги в соответствии с законодательными и иными нормативными правовыми актами РФ, а также с лицензиями обеспечивается положениями ГК РФ о последствиях
Статья 1211.
Право, подлежащее применению к договору при отсутствии соглашения сторон о выборе права
1. При отсутствии соглашения сторон о подлежащем применению праве к договору применяется право страны, с которой договор наиболее тесно связан.2. Правом страны, с которой
Права и обязанности сторон договора дарения
Даритель вправе:— требовать возмещения реального ущерба, причиненного отказом одаряемого принять дар (возмещению в этом случае подлежат только расходы дарителя, связанные с оформлением договора дарения — на нотариальное
Права и обязанности сторон
Объем прав и обязанностей сторон договора безвозмездного пользования определяется в соответствии с правилами, установленными ст.689–701 ГК РФ, п.1 и абз. 1 п.2 ст.610; п.1 и 3 ст.615; п.2 ст.621; п.1 и 3 ст.623 ГК РФ, п.1 и подп.1 п.2 ст.40, ст.41, 42 ЗК РФ. Во избежание
7.4. Права и обязанности сторон договора социального найма жилого помещения
Права и обязанности наймодателя по договору социального найма жилого помещения определены в ст. 65 ЖК. Наймодатель имеет право требовать своевременного внесения платы за жилое помещение и
СТАТЬЯ 1211. Право, подлежащее применению к договору при отсутствии соглашения сторон о выборе права
1. При отсутствии соглашения сторон о подлежащем применению праве к договору применяется право страны, с которой договор наиболее тесно связан.2. Правом страны, с которой
Статья 1211. Право, подлежащее применению к договору при отсутствии соглашения сторон о выборе права
1. При отсутствии соглашения сторон о подлежащем применению праве к договору применяется право страны, с которой договор наиболее тесно связан.2. Правом страны, с которой
СТАТЬЯ 1211. Право, подлежащее применению к договору при отсутствии соглашения сторон о выборе права
1. При отсутствии соглашения сторон о подлежащем применению праве к договору применяется право страны, с которой договор наиболее тесно связан.2. Правом страны, с которой
31. Права и обязанности сторон по договору найма
Наниматель жилого помещения по договору социального и коммерческого найма, т. е. лицо, приобретающее право пользования служебным помещением, комнатой в общежитии и т. п., обязано использовать помещение только для
34. Права и обязанности сторон по договору социального найма
В отличие от прежнего законодательства новый ЖК РФ более-менее четко формулирует права и обязанности сторон по договору социального найма (ст. 65–69).Наймодатель жилого помещения по договору социального найма
Источник
Под гражданскими правоотношениями понимаются общественные отношения, регулируемые нормами гражданского права. К таким отношениям относятся имущественные отношения, связанные с ними личные неимущественные отношения и отношения, объектами которых являются неотчуждаемые права и свободы человека, а также другие нематериальные блага. Отношения, возникающие при заключении договора займа, носят имущественный характер. ГК определяет, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно данному определению вы как должник обязаны:
– возвратить кредитору взятые деньги;
– возвратить их в том же количестве;
– возвратить деньги в установленное между вами соглашением время.
В свою очередь, кредитор наделен обязанностью принять от вас возвращаемую сумму долга и обладает правами:
– требовать возврата взятых у него в заем денежных средств;
– требовать возврата денег в размере переданной суммы;
– требовать возврата долга в связи с истечением срока, на который давался заем.
Исходя из понятия займа, определенного в ГК, необходимо отметить следующие его особенности, характеризующие заем как отдельный договор и отличающие его от иных гражданско-правовых отношений.
1. Предметом договора выступают деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. В отношении предметов материального мира законодатель фактически не устанавливает никаких ограничений. Однако необходимо учитывать, что режим вещей, ограниченных в свободном обороте, предполагает наличие у лиц, заключающих подобный договор, дополнительных прав на владение, пользование и распоряжение данными предметами.
2. Договор займа влечет прекращение права собственности на передаваемую кредитором вещь и возникновение данного права у должника. Это значит, что если в заем берутся предметы материального мира, то они могут быть использованы должником для извлечения их полезных свойств, вплоть до уничтожения либо приведения в состояние, которое не может позволить использовать данные предметы в дальнейшем. В этом состоит главное отличие договора займа от договора безвозмездного пользования (ссуды), по которому одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.
С момента передачи вещи по договору займа кредитор, утрачивая на нее право собственности, не может потребовать обратно именно переданную вещь, однако должник обязан вернуть равное количество полученных им вещей того же рода и качества. В то же время в договор займа не может включаться условие, предусматривающее обязанность должника возвратить вместо переданной вещи денежную сумму, составляющую ее стоимость. В противном случае будет иметь место не договор займа, а договор купли-продажи. Иными словами, взяв в долг денежную сумму, вы не имеете права возвратить вместо денег какую-либо вещь, иначе получится, что вы ее просто продали. Кроме того, закон устанавливает право кредитора требовать от должника возврата именно взятой вещи (в нашем случае – денег), а следовательно, отказаться от передаваемых ему вещей, если они не соответствуют взятому в долг.
Содержание договора займа
Содержание и ответственность по договору займа
ГК РК регламентирует порядок передачи предмета займа. Сроки, размер, условия передачи предмета займа определяются в договоре. Если иное не предусмотрено договором, предмет займа считается предоставленным в момент передачи его заемщику или зачисления денег на его банковский счет. Заемщик вправе отказаться от получения займа, полностью или частично уведомив об этом заимодателя до установленного договором срока его предоставления. Право отказа заемщика может быть исключено прямым указанием на этот счет в законодательстве или в договоре. Новой является норма ГК, определяющая обязанности заимодателя по передаче вещей, определяемых родовыми признаками. Их передача должна осуществляться с соблюдением тех требований по количеству, качеству, таре и упаковке, которые устанавливаются для случаев передачи вещей продавцами по договорам купли-продажи. [6. с. 80]
По общему правилу заем предполагается бесцелевым. Это логично, поскольку заемщик получает предмет займа в собственность, и на нем лежат все риски его случайной гибели. Поэтому заемщик вправе использовать полученный предмет займа по собственному усмотрению. В некоторых
случаях ввиду особых условий предоставления займа, например, если заем был предоставлен в качестве исключения (ввиду крайней нуждаемости заемщика в средствах и т.д.), заимодатель может быть заинтересован соблюдении заемщиком тех условий, которые реально могут обеспечить возвращение взятой взаем суммы. Вследствие причин аналогичных указанной заем может быть предоставлен на условиях его целевого использования. Такой заем называется целевым (п. 2, ст. 720 ГК РК). Заимодатель, предоставивший целевой заем приобретает право контроля за целевым использованием займа. На заемщике лежит обязанность обеспечить возможность осуществления контроля заимодателем. Если заемщик не выполняет свою обязанность по целевому использованию предмета займа, а также по обеспечению контроля заимодателя за этим, то заимодатель вправе отказаться от договора и не передавать непредоставленную часть предмета займа. При этом он вправе потребовать от заемщика досрочного возврата предмета займа и вознаграждения по нему.
На заемщика может быть возложена обязанность обеспечить исполнение своей обязанности по возврату предмета займа и по выплате вознаграждения. Способы обеспечения такие же, какие применяются для обеспечения исполнения других обязательств. В силу объяснимых причин не может быть применен такой способ исполнения обязательств как задаток, который в целом не применим для обеспечения исполнения обязательств по реальным договорам. Преимущественно на практике применяется такой способ обеспечения исполнения обязательств как залог.
Заимодателю при этом предоставляется также возможность контроля за обеспеченностью займа, если иное не установлено законодательными актами или договором. Контроль может осуществляться как за применением обеспечения исполнения обязанности заемщика вообще, так и за применением надлежащего способа обеспечения. [6, с. 79]
Заемщик вправе страховать риск неисполнения им своей обязанности по возврату долга. В современный период страхование становится эффективным способом обеспечения исполнения ряда обязательств (ранее уже говорилось о применении страхования для обеспечения выплаты ренты), хотя в строго юридическом смысле оно не относится к способам обеспечения исполнения обязательств.
Если заемщик не выполняет обязанность по обеспечению возврата предмета займа и выплате вознаграждения, утрачивает обеспечение или ухудшает его условия по обязательствам, за которые заимодатель не отвечает, заимодатель вправе также отказаться от договора. Основное содержание договора займа: обязанности заемщика возвратить сумму займа (вещи определенные родовыми признаками) и соответствующего права заимодателя требовать их возврата. [9, с. 155]
По договору займа денег обязательство заемщика может быть выполнено путем передачи вещей, определенных родовыми признаками.
Если заключен договор займа вещей, в счет долга могут быть переданы деньги. Стоимость вещей определяется соглашением сторон (п. 2 ст. 722 ГК РК).
Когда договором предусмотрено возвращение предмета займа по частям (в рассрочку), а должник нарушил срок возврата очередной части предмета займа, у заимодателя возникает право требовать от заемщика досрочного возвращения предмета займа вместе с причитающимся вознаграждением.
Об обязанности заемщика по выплате заимодателю вознаграждения упоминалось ранее. Порядок и сроки выплаты вознаграждения, как и его размер и форма устанавливаются договором займа. [5. с. 342]
Если порядок и сроки выплаты вознаграждения не установлены договором, то оно выплачивается ежемесячно. Если имеет место просрочка заемщика в исполнении обязанности по возврату предмета займа, то вознаграждение исчисляется и выплачивается и за время просрочки (за весь период пользования предметом займа п. 3 ст. 718 ГК РК).
Заключение договора займа в письменной форме не гарантирует того, что может сложиться ситуация, в которой заимодатель реально не передал заемщику требуемое по договору исполнение. Споры, связанные с этим, не редкость в судебной практике. Естественно, требуется как-то защитить интересы заемщика, поэтому ему предоставлено право оспаривания договора займа по его безвалютности. Это не является изобретением позднего времени, и возможность такого оспаривания признавалось еще в римском праве. Заемщик вправе оспаривать договор займа, ссылаясь на то, что предмет займа в действительности не получен им от заимодателя или получен в меньшем количестве, чем указано в договоре. Бремя доказывания в данном случае возлагается на заемщика. Если в соответствии с законодательством требовалась письменная форма сделки займа, и она не была соблюдена, то его оспаривание путем использования свидетельских показаний не допускается. Исключение составляют случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон или стечения тяжелых обстоятельств. [3, с. 146]
Виды договоров займа
Помимо указанного мною выше договора целевого займа Гражданским кодексом выделяются такие его разновидности, как договор банковского займа и договор государственного займа.
По договору государственного займа заемщиком выступает государство, заимодателем – гражданин или юридическое лицо. Основанием выступления государства в качестве субъекта заемных отношений является ст. 111 ГК (если заем является общегосударственным) или ст. 112 (если заем местный). Пункт 2 ст. 726 ГК устанавливает, что государственные займы являются добровольными. Это исключает выпуск принудительных займов как инструмента финансовой деятельности государства. [4, с. 233]
К сожалению, в ГК не нашло своего отображения положение о недопустимости изменения государством в одностороннем порядке условий выпущенного займа (конверсия займа), что обычно выражается в отсрочке погашения займа и уменьшении ставки вознаграждения.
Тем не менее, исходя из общего принципа, свойственного гражданскому праву, договор государственного займа не может быть изменен или расторгнут по инициативе государства в одностороннем порядке (ст. 401 ГК). Оно, правда, может заложить такую возможность в условиях размещения займа, как это делают, например, банки в договорах банковского вклада, наделяя себя правом изменения размера вознаграждения. Но здесь государство рискует тем, что заем в силу своей неопределенности и рискованности может оказаться не размещенным, то есть, не найдет своих заемщиков. [8, с. 107]
Договор государственного займа является типичным договором присоединения – заемщик (то есть, государство) не в состоянии согласовать условия предоставления и возврата предмета займа с каждым конкретным займодателем, количество которых может составлять миллионы человек. Поэтому эти условия объявляются государством в одностороннем порядке (причем, в форме соответствующего правового нормативного акта), а другая сторона (заимодатель) в лице конкретного юридического или физического лица принимает данные условия, присоединяясь к предложенному договору в целом (ст. 389 ГК). Заключение договора государственного займа происходит путем приобретения займодателем выпущенных государственных облигаций, а также иных государственных ценных бумаг (документарных и бездокументарных), удостоверяющих право займодателя на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денег или, в зависимости от условий займа, иного имущественного эквивалента, установленного вознаграждения либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска в обращение данного займа. Второй особой разновидностью договора займа выступает договор банковского займа. [6, с. 153]
Отметим, что в практике банковской деятельности применяются самые разнообразные названия договоров, оформляющих предоставление банками кредитов (договор банковской ссуды, договор банковского займа, договор банковского кредита, кредитный договор и т.д.). ГК, следовательно, унифицирует наименование данного договора. Договор банковского займа обслуживает одну из важнейших финансовых сфер – банковское кредитование, что определяет определенные особенности данного договора. Прежде всего, это выражается в субъектном составе договора – в качестве займодателя выступает банк или иное юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка РК на предоставление займов в денежной форме.
Во-вторых, рассматриваемый договор может быть консенсуальным, то есть, он вступает в силу с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным его условиям. Поскольку этот договор должен иметь письменную форму (что составляет его еще одну особенность), практически он считается заключенным, порождая обязанность банка предоставить заем, с момента своего подписания. [3, с. 355]
Такой характер договора банковского займа дает заемщику возможность в случае непредоставления суммы займа добиваться в установленном порядке, во-первых, принудительного исполнения договора, во-вторых, взыскания с банка в качестве штрафной санкции предусмотренную ст. 353 ГК неустойку и убытки, причиненные неисполнением договора. Все это обеспечивает необходимую для заемщика стабильность кредитных отношений, так как под ожидаемый заем может выстраиваться вся его будущая производственная программа, заключаться разнообразные договоры с различными контрагентами, планироваться получение дохода и т.д. Кстати ГК не содержит правила, известного законодательству некоторых стран, согласно которому займодатель вправе отказать в предоставлении займа при наличии обстоятельств, очевидно, свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Следовательно, по нашему законодательству обязанность займодателя выдать заемщику деньги, предусмотренные договором банковского займа, носит безусловный характер. В то же время сам заемщик не связан столь жестко заключенным им договором – в соответствии с п. 2 ст. 719 ГК, которая распространяется и на отношения банковского кредитования, заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом банк до установленного договором срока его предоставления, если иное не установлено законодательным актом или договором. Таким образом, в данном случае ГК наделяет заемщика правом на одностороннее расторжение заключенного договора. [4, с. 467]
Подпункт 4 ст. 728 ГК определяет особенности правового регулирования отношений, возникающих в процессе государственного кредитования. Это кредитование осуществляется за счет государственных денежных средств, где займодателем выступает либо государственный банк, либо иной субъект (а им может быть и негосударственная организация), уполномоченный государством на предоставление кредитов за счет средств, выделенных ему по линии того или иного государственного денежного фонда. В регулировании данного кредитования основную роль обычно играют правовые акты, определяющие права и обязанности сторон, круг заемщиков, порядок и условия кредитования, размеры кредитов, порядок погашения задолженности и т.д. Сфера договорного регулирования значительно сокращается. При этом сам договор должен соответствовать предписаниям правового акта, посвященного данному виду государственного кредитования. [10, с. 45]
Рекомендуемые страницы:
Воспользуйтесь поиском по сайту:
Источник
