Решение № 2-1045/2019 2-52/2020 2-52/2020(2-1045/2019;)~М-1046/2019 М-1046/2019 от 28 февраля 2020 г. по делу № 2-1045/2019
Илишевский районный суд (Республика Башкортостан) — Гражданские и административные
…других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества …
Решение № 2-1364/2020 2-1364/2020~М-315/2020 М-315/2020 от 28 февраля 2020 г. по делу № 2-1364/2020
Нижнекамский городской суд (Республика Татарстан ) — Гражданские и административные
…заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Частью 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный …
Решение № 2-1176/2019 2-82/2020 2-82/2020(2-1176/2019;)~М-1123/2019 М-1123/2019 от 28 февраля 2020 г. по делу № 2-1176/2019
Ревдинский городской суд (Свердловская область) — Гражданские и административные
…обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества …
Решение № 2-1044/2019 2-51/2020 2-51/2020(2-1044/2019;)~М-1045/2019 М-1045/2019 от 28 февраля 2020 г. по делу № 2-1044/2019
Илишевский районный суд (Республика Башкортостан) — Гражданские и административные
…других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества …
Решение № 2-123/2019 2-4195/2018 2-6/2020 от 28 февраля 2020 г. по делу № 2-123/2019
Ленинский районный суд г.Тюмени (Тюменская область) — Гражданские и административные
…ответчику денежные средства в размере рублей под % в месяц, что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ, представленной суду.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты …
Решение № 2-1-1129/2019 2-1-162/2020 2-1-162/2020(2-1-1129/2019;)~М-1-1063/2019 М-1-1063/2019 от 28 февраля 2020 г. по делу № 2-1-1129/2019
Мценский районный суд (Орловская область) — Гражданские и административные
…договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Частью 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы …
Решение № 2-4396/2019 2-809/2020 2-809/2020(2-4396/2019;)~М-3697/2019 М-3697/2019 от 28 февраля 2020 г. по делу № 2-4396/2019
Первореченский районный суд г. Владивостока (Приморский край) — Гражданские и административные
…заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пункт 2 статьи 808 ГК РФ предусматривает, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или …
Решение № 2-211/2020 2-211/2020~М-1720/2019 М-1720/2019 от 28 февраля 2020 г. по делу № 2-211/2020
Троицкий городской суд (Челябинская область) — Гражданские и административные
…равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 статьи 808 ГК РФ определено, что договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.
В силу п. 1 ст. 809 …
Решение № 2-395/2020 2-395/2020(2-6004/2019;)~М-4863/2019 2-6004/2019 М-4863/2019 от 28 февраля 2020 г. по делу № 2-395/2020
Фрунзенский районный суд г. Владивостока (Приморский край) — Гражданские и административные
…других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ч.1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ (в редакции на день заключения договора) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в …
Решение № 2-1065/2019 2-52/2020 от 28 февраля 2020 г. по делу № 2-527/2019~М-324/2019
Шилкинский районный суд (Забайкальский край) — Гражданские и административные
…того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — …
Источник
Когда срочно нужны деньги, займ является отличным выходом из ситуации. Но не всегда стороны сделки соблюдают свои обязанности по отношению друг к другу.
Приходится обращаться в суд. Поэтому судебная практика по таким делам довольно обширна.
Основные аспекты
Обязанность по заключению договора займа предусмотрена в случаях:
- Если одна из сторон сделки является юридическим лицом.
- Между физлицами, если сумма сделки превышает 10 МРОТ.
В остальных случаях, заключать не требуется. Но, как показывает практика, это лучше сделать. Заключённый договор является доказательством того, что сделка свершилась.
Кроме того, если он составлен и подписан, стороны могут отстаивать свои интересы в суде. Чем подробнее составлен договор займа, тем проще доказать факт нарушения его условий в судебном порядке.
Договор должен иметь свою юридическую силу, для этого его необходимо составить в письменной форме, и прописать в нём существенные условия.
К ним относятся:
Остальные условия являются дополнительными и не влияют на юридическую значимость документа. Их можно прописывать или не прописывать, по желанию сторон.
Но, как показывает практика, чем подробнее составлен договор, тем проще решить возникший спор, в том числе, и в судебном порядке.
К дополнительным условиям относится и срок, на который займ выдаётся. Если он не указан точно, это не является нарушением.
Но, это не означает, что займ не нужно возвращать. Деньги нужно вернуть в течение 30 дней после получения письменного требования о возврате.
Законодательные акты
Займы выдают как частные лица, так и микрофинансовые организации и банки. Сделки по заимствованию регулируются:
- главой 42 ГК РФ;
- Федеральным законом № 151-ФЗ;
- Федеральным законом № 353-ФЗ;
- Федеральным законом № 395-1-ФЗ.
Что нужно знать
Чтобы суд рассмотрел исковое заявление, необходимо правильно сопроводить сделку. Для этого необходимо:
Видео: взыскание долга по договору займа и расписке
Судебная практика по договорам займа
Истцом, как правило, выступает кредитор или займодатель. Предметом иска является возврат определённой суммы долга с процентами или без таковых, а также с пени или без них.
В договоре должно быть прописано, является ли займ процентным. Если да, то нужно указывать точную сумму платы за определённый период пользования деньгами.
Но, если проценты в договоре не указаны, это не значит, что кредит беспроцентный. Займодатель имеет право требовать от заёмщика уплаты процентов по долгу, если в договоре не указано, что он беспроцентный.
То есть, должно быть именно слово «беспроцентный» или «безвозмездный», тогда требовать платы кредитор не имеет права.
Если же прямой ссылки нет, то можно взыскать с заёмщика проценты, равные ключевой ставке ЦБ РФ на день возврата долга.
Такие нормы действуют для всех категорий кредиторов:
- Для МФО.
- Для частных инвесторов.
- Для банков.
Судебная практика по договору займа между юридическими лицами довольно обширна, но неоднозначна.
С МФО
Микрофинансовая организация является юридическим лицом, осуществляющим свою деятельность на основании лицензии от ЦБ РФ. Поэтому сделки по выдаче средств в долг гражданам должны сопровождаться заключением договора.
Судебная практика по договору займа между физическим лицом и организацией обширна и однозначна.
Если есть договор, и он составлен правильно, то решение, как правило, принимается в пользу организации, которая и выступает кредитором.
Так как многие МФО сейчас работают через интернет, то и оформление сделки происходит в режиме онлайн.
Договор оформляется на основании одобренной от клиента заявки, а также Правил, которые разработаны в каждой организации. Заключается посредством публичной оферты.
То есть, в личный кабинет или на электронный адрес заёмщика отсылается акцепт – предложение заключить договор на определённых условиях. Если клиент соглашается с ними, то подписывается договор.
Это может происходить 2-мя способами:
- нужно поставить «галочку» в определённом поле;
- отправить СМС-сообщение с кодом.
После этого, текст договора будет доступен на электронной почте заёмщика или в его личном кабинете. При возникновении разногласий, его можно распечатать и приложить к иску.
Заёмщик может подать в суд на МФО в том случае, если организация завышает проценты по займу. ЦБ РФ установил лимит платы за каждый день пользования – примерно 2,2%.
Если компания настаивает на большем значении, то заёмщик может подать в суд на оспаривание процентов.
Так как, одной стороной сделки является юридическое лицо, то необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. То есть, МФО должна предпринять меры для добровольного погашения долга другой стороной.
Между физическими лицами
Граждане не обязаны заключать между собой договор займа, если сумма сделки не превышает 10 федеральных МРОТ. Но, составить расписку о получении средств необходимо.
Если нет никаких документов и других доказательств, подтверждающих факт выдачи денежных средств взаймы, то идти в суд практически бесполезно. Очень сложно будет доказать факт совершения сделки.
Но, если есть расписка или иной платёжный документ, который может стать в суде доказательством, то писать исковое заявление имеет смысл.
Подавать иск нужно по месту жительства ответчика, то есть, должника. Если сумма иска не превышает 50 тысяч рублей, то обращаться нужно к мировому судье.
Если сумма претензии выше этого предела, то подавать иск нужно в районный или городской суд.
Исковое заявление составляется в письменной форме, в соответствии со ст. 130 ГПК и ст. 131 ГПК РФ. Если заявление не будет содержать в себе сведения, указанные в этих статья, то его не примут к рассмотрению.
Взыскание долга
Самая «популярная» проблема – это невозврат средств заёмщиком. Именно она является основной при подаче искового заявления.
Стороны могут договориться о том, чтобы продлить условия договора. Это происходит посредством заключения дополнительного соглашения. Но, оно также должно быть оформлено письменно, и подписано обеими сторонами сделки.
Если же стороны не смогли договориться о продлении срока действия договора, а заёмщик не возвращает вовремя ссуду, то займодателю необходимо предпринять меры для досудебного урегулирования спора.
Нужно направить заёмщику письменное требование с просьбой о возврате долга полной суммой. Требование должно быть исполнено, максимум, через 30 дней после его получения.
Если эта мера не принесла удовлетворительных результатов, то займодатель имеет право подать в суд.
В исковом заявлении он должен отразить:
- Сумму займа к возврату.
- Срок возврата, который прописан в договоре.
- Копию письменного требования о возврате средств.
- Требование о возврате всей суммы займа вместе с процентами или без таковых, а также об уплате пени и штрафов, если таковые предусмотрены договором.
К иску нужно приложить копию договора займа, копию расписки о получении денег, а также почтовое уведомление с указанием даты его получения.
Раздел «ответственность сторон» является дополнительным условие при заключении договора.
Но, именно в нём необходимо прописать штрафы за просрочку займа или платежа, а также размер пени и порядок их взыскания. Суд будет учитывать этот пункт договора при вынесении решения о возврате долга.
Признание договора недействительным
Договор признаётся недействительным, если он был заключён против норм действующего законодательства. При рассмотрении такого спора, суд учитывает положения ст. 168 ГК РФ и ст. 431.1 ГК РФ.
Договор займа будет признан недействительным, если:
Сделка, так же как и договор, может быть признана недействительной только судом. Для оспаривания подать исковое заявление в суд, в котором указать просьбу о признании сделки таковой.
Также в заявлении нужно изложить причины, по которым истец просит суд вынести такое решение. Но, каждое обстоятельство должно иметь доказательство.
Если суд вынесет положительное решение, и сделка будет признана недействительной, то все нормы договора теряют свою юридическую силу.
Заёмщик должен вернуть всю сумму, которую он взял в долг. Взыскивать с него проценты кредитор не имеет права.
Наступающие последствия для должника
Решение суда должно быт исполнено в кратчайшие сроки после вынесения и вступления его в законную силу. Если истец не согласен, то он имеет право подать жалобу в апелляционный суд.
По решению суда, должник должен выплатит не только сумму долга, но и проценты по нему, а также штрафы и пени за просрочку.
Если решение суда не будет исполнено вовремя, то дело будет передано в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга и принятия мер по возврату средств.
В решении суда указана точная дата, когда нужно вернуть средства. Если этого не произойдет, то решение суда будет считаться неисполненным.
Судебная практика по договорам займа довольно обширна. Суды рассматривают такие дела в порядке искового производства по заявлению должника или кредитора.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (10 000 руб), а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Что очень важно
- В договоре займа обязательно должна быть указана его сумма — без этого договор считается незаключенным.
- Нужно оформить еще и документ о передаче займа, иначе заемщик может оспорить заем по безденежности (п. 1 ст. 812 ГК РФ). Оформление передачи денег зависит от того, передаете вы их наличными или в безналичном порядке.
- При этом необходимо помнить, что договор считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег.
Виды займов: Процентный и беспроцентный
Заем между физическими лицами может быть:
- процентным;
- беспроцентным на суммы не более 100 000 руб.
Если заем предполагается процентным, в договоре следует указать размер процентов (процентную ставку). Если этого не сделать, то проценты будут рассчитываться исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Если заем предполагается беспроцентным, это необходимо прямо указать в договоре (например: «Заем является беспроцентным», «Проценты на сумму займа не начисляются»). Кроме того, беспроцентным считается заем в сумме не более 100 000 руб., если договор не предусматривает начисления процентов и заключен начиная с 01.06.2018, в том числе индивидуальными предпринимателями (п. 4 ст. 809 ГК РФ; ч. 3 ст. 9 Закона № 212-ФЗ).
Расширенная классификация:
- с процентами,
- без процентов,
- с поручителем,
- с обеспечением,
- под залог недвижимости,
- и другие.
Что должно быть определено физическими лицами в документе
- ФИО и паспортные данные двух сторон, заключающих договор;
- Описание предмета договора, т.е. — какая сумма предоставляется заемщику;
- Форма, в которой деньги передаются заёмщику (наличной суммой или по банковскому переводу);
- На какой срок, можно ли погасить долг досрочно, (число и год пишутся цифрами, месяц — словами). В том случае, если дата возврата не указана, автоматически считается, что заёмщику отводится на возврат взятых средств 30 календарных дней;
- Есть ли залог и какой, порядок его оформления и передачи;
- Порядок расчета и уплаты процентов — какая установлена ставка, с какого дня начинается начисление процентов, когда нужно выплатить. Если вы не можете самостоятельно определиться с %, разрешается использовать ставку рефинансирования Центробанка;
- Ответственность сторон — указываются пени (штраф) за просрочку платежа. Ориентироваться можно на Статью 811 Гражданского Кодекса РФ;
- Прописываются форс-мажоры, которые могут случиться и порядок разрешения споров. Обязательно нужно указать, в течение какого периода времени одна сторона должна оповестить вторую о наступлении форс-мажорных обстоятельств;
- Разрешение споров. Конечно же, приоритетной считается возможность решения споров мирным путём путем направления друг другу претензий. При этом вы сами определяете срок, который даётся для ответа на претензию. Помимо этого, должен быть установлен порядок обращения в суд в случае, когда нет возможности решить спор мирным путём, и вам нужно будет прибегнуть к помощи Арбитражного суда по месту жительства ответчика;
- Указываются контактные данные и реквизиты счета для перечисления денег;
- Подписи обеих сторон, дата.
Нотариальное оформление
Подобное оформление самое верное, так как при невозврате, вам не нужно обращаться в суд, нотариус имеет право поставить исполнительную надпись для обращения к судебным пристава.
Исполнительная надпись совершается нотариусом для взыскания с должника денежных сумм или истребования с него имущества. По своей сути исполнительная надпись нотариуса — это распоряжение о взыскании в пользу кредитора суммы задолженности либо об истребовании имущества должника. В соответствии с главой XVI ФЗ «Основы законодательства РФ о нотариате» (статья 89) исполнительные надписи совершаются на долговых документах. Если залогодатель не исполняет обязательства по соглашению об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, исполнительная надпись совершается на договоре о залоге или на закладной.
Но есть минус нотариального заверения, это дополнительные затраты.
Например, за удостоверение договора займа, предмет которого оценен в 1 000 000 рублей, уплачивается 0,5% от указанной суммы и плата за выполнение ПТХ.
Займы в валюте — расчеты и предмет
Расчеты между гражданами РФ в иностранной валюте запрещены (за рядом определенных законом исключений) (ст. 140 ГК РФ; ч. 1 ст. 9 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ). Если договор займа содержит условие о расчетах в иностранной валюте, такое условие будет признано недействительным.
Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Применяемый при этом курс пересчета валюты или условных денежных единиц в рубли стороны могут установить в договоре сами (п. п. 1, 2 ст. 317 ГК РФ; п. п. 27, 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54). На практике, как правило, в таких случаях применяется официальный курс валют Банка России.
Случаи недостаточно конкретного указания цели денежного займа
Если в договоре денежного займа указана недостаточно конкретная цель (например, «для использования в хозяйственной деятельности»), то условие о цели займа будет признано несогласованным, а договор займа — нецелевым.
Заимодавец, не согласный со способами использования заемных денег, не сможет потребовать от заемщика досрочно погасить заем и уплатить проценты по нему на основании п. 2 ст. 814 ГК РФ (в связи с нецелевым использованием суммы займа).
- Судебную практику, подтверждающую, что если цель использования заемных средств указана неконкретно, то кредитор не может потребовать досрочного возврата суммы займа на основании п. 2 ст. 814 ГК РФ (в связи с ее нецелевым использованием).
Риск при согласовании условия о сроке возврата суммы займа
Если договором установлен срок возврата займа, заимодавец не сможет потребовать от добросовестного заемщика возврата займа до наступления (истечения) указанного срока.
Для предотвращения негативных последствий следует учитывать, что в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть заимодавцу денежную сумму, равную полученной, в течение 30 дней после предъявления заимодавцем соответствующего требования. Данный порядок возврата займа действует только в том случае, если договором денежного займа срок возврата не установлен либо определен моментом востребования. Таким образом, сумма займа должна быть возвращена заемщиком по требованию заимодавца, если срок возврата не согласован либо определен моментом востребования. О согласовании такого условия см. п. 5.1.2 «Определение срока возврата суммы займа моментом востребования» Рекомендаций по заключению договора денежного займа.
Возврат займа зачетом другого обязательства
Условие о возврате суммы займа зачетом другого обязательства суд, руководствуясь ст. ст. 166 и 168 ГК РФ, может признать недействительным как противоречащее ст. 807 ГК РФ. Это связано с тем, что согласно ст. 807 ГК РФ заемщик, получивший денежный заем, обязан возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Зачет встречного обязательства в счет погашения денежного займа правила ст. 1 гл. 42 ГК РФ не предусматривают.
В отношении договоров займа, заключенных до 1 сентября 2013 г., условие о возврате суммы займа зачетом другого обязательства будет являться ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ, действовавшей в редакции до вступления в силу Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ.
Оформление права собственности на долю в имуществе
Условие о возврате суммы займа путем оформления права собственности на долю в имуществе суд может признать противоречащим закону. Это связано с тем, что согласно ст. 807 ГК РФ заемщик, получивший денежный заем, обязан возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Возврат займа в виде предоставления имущественных прав не предусмотрен правилами п. 1 гл. 42 ГК РФ и противоречит существу правоотношений, возникающих из договора займа.
В отношении договоров займа, заключенных до 1 сентября 2013 г., условие о возврате займа путем оформления права собственности на долю в имуществе будет являться ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ, действовавшей в редакции до вступления в силу ФЗ от 07.05.2013 № 100-ФЗ.
Ссылки по теме:
Долговая расписка
Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, …
Источник