Кредит через брокера — единственный способ получения ссуды для человека, которому отказали во всех банках. Он является посредником между заемщиком и финансовой организацией. Следует помнить, что можно пользоваться услугами лишь тех агентов, которые имеют официальную лицензию и хорошую репутацию. Выступать в роли кредитного посредника может не только крупная организация, но и частное лицо.
Чтобы не попасть в ловушки мошенников, перед обращением за помощью надо разобраться в том, кто такие брокеры, какова их функция и как они работают.
Содержание
Принцип работы кредитного брокера
Главный принцип работы официального, белого брокера — полное сопровождение, вне зависимости от того, оказывается помощь в получении кредита юридическим лицам или частным клиентам. Настоящий специалист не просто выдаст перечень банков, в которые можно попробовать обратиться человеку с плохой историей. Он самостоятельно проведет поиск подходящих вариантов, поможет оформить документы и подать заявку, проконтролирует процессы получения решения и заключения договора.
Вторым важным принципом является оплата услуг только по факту получения одобрения заявки на кредит финансовой организацией. В случае отказа брокеры не получают комиссию.
Возможности брокера
Грамотный и опытный специалист предоставит обратившему к нему человеку следующие услуги:
- оценка кредитной истории, первичный анализ;
- подбор компаний, в которых можно взять в кредит необходимую сумму;
- проведение переговоров с финансовой организацией;
- расчет величины ежемесячных выплат, работа со скрытыми процентами;
- оформление документов;
- предоставление рекомендаций по повышению статуса заемщика.
Обращение к брокерам по кредитам позволяет снизить вероятность отказа в предоставлении ссуды. Также это может помочь взять заем на льготных условиях под низкую процентную ставку. Однако, при наличии открытых просрочек платежей, никакой агент не сможет помочь в получении новой ссуды, но предложит следующие варианты:
- перекредитоваться, сделать рефинансирование;
- реструктуризовать долги по кредиту, продлить сроки займа.
Обращение к услугам агента не дает 100 % гарантии положительного ответа банка, но значительно увеличивает шансы на получение одобрения заявки, особенно для тех людей, кто имеет плохую кредитную историю или не может подтвердить свою платежеспособность справками о доходах.
Плюсы и минусы обращения к кредитным брокерам
Практика показывает, что обращение за содействием в выдаче кредита к посреднику имеет ряд преимуществ:
- экономия времени, необходимого для изучения большого количества банковских продуктов, выбора программы кредитования и поиска финансовой организации, готовой предоставить ссуду, несмотря на плохую кредитную историю;
- возможность подобрать индивидуальную схему погашения долга;
- процентная ставка, предоставляемая банками лицам, пользующимися посредничеством брокерской компании-партнера данной финансовой организации, ниже, чем при непосредственном обращении;
- возможность получить юридическую помощь брокера по сделке кредитования.
Таким образом, кредит через брокера может быть выгоден как для юрлиц, так и для обычных людей.
Минусами обращения к специалисту такого рода можно считать:
- необходимость дополнительных затрат на его услуги, которые, впрочем, могут окупиться за счет оформления займа на более выгодных условиях;
- возможно проявление подозрительности со стороны банка, так как добросовестные заемщики обычно не нуждаются в посредниках;
- риск обмана со стороны «черного брокера».
Целесообразно обратиться к посреднику в следующих ситуациях:
- испорченная кредитная история;
- отсутствие кредитной истории;
- отсутствие официального трудоустройства; также агент может оказать помощь в получении кредита для открытия ИП;
- необходимость получить большую сумму, например, деньги нужны для покупки квартиры.
Важно: взять кредит через брокера можно не только тем людям, которым банки с большой вероятностью откажут при обращении напрямую. Пригодятся его услуги и заемщику с хорошей репутацией, если у него нет времени на анализ предложений в поисках оптимального, подготовку документов, посещение банков.
Как выбрать брокера
Для выбора специалиста по кредитованию юридических и физических лиц рекомендуется пользоваться реестром Национальной ассоциации кредитных брокеров. Также можно воспользоваться поиском по сети интернет. Существует множество площадок, где агенты предлагают свое содействие посредством объявлений, в которых указаны условия работы и суммы, получению которых может поспособствовать брокер.
Также на нашем сайте можно найти большое количество списков популярных организаций, оказывающих услуги помощи малому и среднему бизнесу в получении кредита для ООО и предприятий. Для удобства пользователей подобные перечни составляются по городам и регионам.
Важно: большинство компаний имеет схожий список услуг и стандартные тарифы. Первоочередное внимание при поиске надо обращать на законность деятельности и наличие регистрации и лицензий. Желательно обращаться к проверенному человеку, имеющему значительный стаж работы и положительные отзывы.
Особенности и процесс сотрудничества с брокером
Процесс взаимодействия с банковским брокером при обращении за помощью в получении кредита состоит из следующих этапов:
- консультация по телефону;
- визит в офис с комплектом документов;
- проверка правильности заполнения сведений;
- прикрепление личного менеджера;
- подбор программы, выбор лучших кредитов;
- заключение договора, направление запроса в банк;
- при положительном результате производится оплата.
Брокеры могут отказать в предоставлении услуг, если человек пришел заключать договор в нетрезвом состоянии или находится в розыске, а также, если клиент не готов предоставить необходимые для работы сведения. Заемщиком может стать тот, чей возраст больше 18 лет.
В стандартных ситуациях на подбор кредитора финансовому агенту потребуется 3-4 дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов. Следует отметить, что значительная часть компаний предпочитает работать с крупными заказчиками и не оказывает помощь тем, кому требуется менее 100 тыс. руб.
Во сколько обойдется помощь брокера
Стоимость помощи кредитного брокера в получении кредита зависит от желаемой величины займа. Обычно она варьируется в пределах 3-10 %, в зависимости от особенностей случая. Если речь идет о крупном займе, например ипотеке, комиссия может быть снижена до 1 %. Если же целью клиента является потребительский кредит наличными, то вознаграждение посредника будет максимальным.
При определенных условиях назначается фиксированная сумма. Официальные посредники производят денежные расчеты только после получения одобрения займа банком.
Важно помнить, что даже если клиент решит не заключать договор с предложенной брокерской компанией финансовой организацией, факт получения одобрения заявки на кредит является результатом проделанной работы, а значит, услуги брокера по кредиту должны быть оплачены.
Является ли деятельность кредитных брокеров легальной
Официально зарегистрированный кредитный брокер может помочь в получении кредита в банке даже заемщикам с плохой историей, причем использовать для этого он будет совершенно легальные способы.
Компании, оказывающие помощь по кредитам, должны быть юридическими лицами, иметь ИНН, выписку ЕГРЮЛ и прочие разрешительные документы и сертификаты, а также являться членами Ассоциации кредитных брокеров. Вся подробная информация об этом должна быть размещена в открытом доступе. Только посредством таких официально зарегистрированных брокерских компаний можно взять заем легально.
Черные кредитные брокеры
Черными кредитными брокерами называют тех, кто использует в своей деятельности незаконные методы. Для получения одобрения заявки на кредит они могут подделывать документы, привлекать сторонних лиц в качестве поручителей и т. д. За пользование подобными услугами предусмотрена уголовная ответственность.
Распознать мошенника можно по следующим признакам:
- обещание положительного исхода при любой кредитной истории;
- обещание оформить кредит без справок о доходах и поручителей, несмотря на факты просрочек и неплатежей в прошлом;
- требование предоплаты за такие услуги, как рассмотрение дела, быстрое оформление документов и т. д.;
- предложение предоставить поддельные документы для обеспечения положительного ответа банка.
Не стоит верить уличным объявлениям. Перед обращением следует проверить выбранного брокера и поискать отзывы его предыдущих клиентов.
Как проверить брокера
Прежде чем обращаться в брокерскую компанию и заключать договор о предоставлении услуги кредитного брокера по оказанию помощи в получении кредита, следует провести проверку ее добросовестности. Сотрудничать можно только с теми учреждениями и агентами, чья деятельность официально зарегистрирована. Все разрешительные документы должны быть размещены на интернет сайте компании, там же должен содержаться перечень банков и МФО, с которыми она сотрудничает.
Важным моментом является и наличие у компании офиса. Встречи с клиентами должны проходить в официальной обстановке.
Также следует обратить внимание на следующие факторы:
- честный посредник не гарантирует одобрение заявки банком, он лишь оказывает содействие в ее подаче;
- агент, работающий официально, не занимается подделкой документов, например, справок о доходах;
- легальный специалист не предложит исправить кредитную историю, сделать это невозможно;
- оплата взимается после предоставления кредита;
- в случае если кредит будет выдан под залог имущества, его оценка должна производиться только после предварительного одобрения заявки.
оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/pomoshch/kreditnyj-broker-v-poluchenii-kredita-v/
Источник
Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.
Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.
Кто такой кредитный брокер и чем он занимается
Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.
Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.
Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.
Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.
Какие услуги оказывает
Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.
Посредники предлагают следующие услуги:
- выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
- консультация по всем выбранным вариантам;
- расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
- подготовка сделки;
- оформление договора.
Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.
Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.
При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.
Кому нужен кредитный брокер
Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.
Кому необходим:
- Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
- Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
- Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.
Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.
На чем зарабатывает
Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.
Схема работы финансового посредника
Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:
- Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
- Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
- Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
- После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
- Выбрав предложение, помогает составить заявку.
- При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.
Как кредитный брокер работает с банками
Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.
То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.
Выгодно ли получать кредит через брокера
Услуги придется оплачивать, это добавляет стоимость к взятому кредиту. Но гораздо хуже получить отказ от банка и остаться без средств. Поэтому понятие выгоды относительно, клиент сам должен определить для себя, что ему важнее: взятый кредит с чуть большими затратами или потраченное впустую время, те же деньги.
Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
- помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
- все эти действия многократно экономят время клиента;
- больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
- кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.
К недостаткам можно отнести:
- оплата услуг;
- возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.
Стоимость услуг кредитного брокера
Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.
Какой процент брокер забирает
Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.
Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров
Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.
Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.
Как правильно выбрать брокера для получения кредита
При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.
В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.
Как отличить мошенников от легальных брокеров
Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.
Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.
Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.
Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.
Рейтинг самых надежных кредитных посредников России
- МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
- Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
- ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
- Royal Finance, royal-finance.ru.
- Финанс Кредит, finanskredit.ru.
- МСК кредит, mskcredit.ru.
- СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
- ПрофФинанс, pfcredit.ru.
- Премиум-финанс, premium-finance.ru.
- ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.
Как выбрать и оформить кредит через брокера
Лучше воспользоваться следующими критериями:
- определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
- прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
- внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
- сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
- действовать по схеме, что указана выше в тексте.
Кредитные программы
Кредитные брокеры предлагают следующие программы:
- получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
- ипотечное кредитование;
- выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
- займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
- оформление кредита с налоговым вычетом.
Отзывы клиентов
Заключение
Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.
Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.
Источник