20 февраля Госдумой был принят пакет поправок к закону о материнском капитале. Теперь выплату в размере 466 617 руб. можно получить и за первого ребенка, если он родился после 1 января 2020 года. За второго и последующих детей, рожденных после 1 января, будут выплачивать 616 617 руб. В связи с этим у многих возникли вопросы о том, как распорядиться столь значительной господдержкой. Давайте попробуем разобраться.
Использование маткапитала
Программа материнский капитал регулируется федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», однако, на начало 2020 года принято значительное количество поправок и дополнений, которые как расширяют, так и ограничивают возможности использования господдержки.
Потратить выделенные правительством деньги в 2020 можно:
- на улучшение жилищных условий,
- на образование детей,
- на пенсию матери ребенка,
- на адаптацию детей-инвалидов,
- на ежемесячную выплату малообеспеченным семьям.
Выплата кредита из средств материнского капитала
Самым популярным направлением реализации материнского капитала было и остается погашение ипотечного кредита, однако эпидемия коронавируса, поставила многие семьи в настолько сложную финансовую ситуацию, что они задумались об использовании маткапитала на погашение потребительских кредитов, кредитных карт и даже микрозаймов. Давайте посмотрим, можно ли это сделать, и как.
Какие кредиты можно погасить материнским капиталом
- Ипотеку: первый взнос, проценты, основной долг. Ждать достижения ребенком трехлетнего возраста больше не нужно. Частичное досрочное погашение возможно с уменьшением суммы, но не срока кредита. При покупке квартиры в новостройке средства маткапитала могут быть использованы только после регистрации в Росреестре. Обязательно выделение долей всех детей.
- Потребительский кредит на строительство или реконструкцию дома. Дом должен быть построен на землях, предназначенных для ИЖС. Обязательно оформление ребенка, как одного из собственников.
- Кооперативный или иной займ на улучшение жилищных условий. В договоре в обязательном порядке должна быть указана цель получения средств. Нельзя покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Обязательно выделение долей всех детей.
- Кредит на покупку средств для адаптации ребенка-инвалида: только основную сумму кредита.
Срок возникновения кредитных обязательств значения не имеет, то есть кредит может быть взят и до рождения ребенка.
Какие кредиты нельзя погасить материнским капиталом
- Автокредит. Хотя в некоторых регионах программа реализуется иначе.
- Нецелевой потребительский кредит.
- Микрозайм, даже если он был взят на предусмотренные законом цели. Микрофинансовым организациям запрещается работать с материнским капиталом.
- Кредит на приобретение земельного участка.
Оформление займа под маткапитал
Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо помимо паспортных данных указать в договоре место фактического проживания и четко обозначить цель получения кредита. Также вам потребуются следующие документы:
- сертификат (с 15 апреля 2020 оформляется автоматически)
- правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости
- кадастровый паспорт (копии)
- форма 9
- заключение о состоянии дома/квартиры
- копии паспортов участников сделки
- СНИЛС
- свидетельство о регистрации права собственности
Погашение действующего займа
Для погашения текущего кредита к стандартному пакету документов нужно будет приложить ипотечный договор и его копии а также справку об остатке задолженности перед банком (справка кредитора). По этой же схеме можно воспользоваться льготой на уплату первого взноса, если на покупку жилой площади вы брали потребительский кредит.
Если не один и перечисленных в статье вариантов вам не подходит, а финансовая ситуация в семье становится критической, обратитесь за ежемесячным пособием, которое выплачивается малообеспеченным семьям из средств материнского капитала. Пособие может быть потрачено на любые нужды, включая оплату кредитов. Мы также приглашаем вас воспользоваться беспроцентными микрозаймами и кредитами с минимальной процентной ставкой, которые вы сможете найти на сайте Одобрим.ру.
Источник
- Главная страница
- Статьи
- Можно ли материнским капиталом погасить заем?
15.11.2016
Рассмотрим, какие виды займа возможно погасить за счет материнского капитала. Но особое внимание уделим погашению ипотеки.
Материнский капитал принадлежит к государственной помощи с целевым назначением. В законе четко регламентируются случаи, в которых можно использовать материнский капитал. Он предназначен для:
• улучшения жилищных условий;
• оплаты образования ребенка;
• формирования накопительной составляющей пенсии.
Это означает, что возможность погашения кредита материнским капиталом связана с назначением займа. Например, выплатить ипотеку таким образом можно достаточно просто и совершенно законно. Для этого потребуется соблюдение всего нескольких условий:
• отсутствие у семьи другого жилья;
• наличие сертификата на предоставление соответствующих льгот в связи с рождением ребенка;
• наличие стабильного источника дохода как минимум у одного члена семьи;
• приобретаемая недвижимость регистрируется по договору долевой собственности, в том числе и на детей.
Получение займа для других целей, не связанных с жильем, достаточно сложно. Единственным исключением может стать предоставление потребительского кредита на ведение строительства жилого дома или покупку жилья без ипотеки.
Как получить заем на квартиру
Получение кредита на приобретение жилья несколько отличается от обычной процедуры и требует указания цели кредитования. Основными отличительными чертами подачи заявки на такой кредит будут:
• указание в качестве цели кредитование строительных работ или покупку жилья;
• отсутствие необходимости заручаться поддержкой поручителей, предоставлять справки о платежеспособности;
• отсутствие установленного первого взноса по займу и (в некоторых случаях) процентов, поскольку долг моментально погашается государственными выплатами;
• отсутствие необходимости в проведении экспертизы помещения, что значительно экономит время принятия банком решения;
• минимальная комиссия за банковские услуги по сравнению с обычным кредитом;
• жилье не вписывается в договор в качестве залога, как это происходит при стандартном оформлении ипотеки.
Многие банки предлагают специальные условия для клиентов, использующих материнский капитал в качестве оплаты за жилье. Существуют кредитные программы с большими рассрочками платежей и удобными условиями внесения денежных средств. Поэтому перед получением целевого кредита на покупку жилья стоит ознакомиться с существующими программами банков.
Выплата существующего займа
В других случаях использовать материнский капитал для обеспечения выплат, например, по потребительскому кредиту, невозможно. Но существует способ закрыть взятый ранее ипотечный кредит этими средствами. Узнать, разрешено ли это сделать в конкретном случае, можно в пенсионном фонде. Для этого получателем государственной помощи направляется заявка в фонд, в которой указывается, сколько средств нужно потратить на закрытие долга, номер договора и реквизиты банка, выдавшего кредит. Через несколько дней решение пенсионного фонда будет отправлено заявителю в письменном виде.
Похожие статьи
31 Октябрь 2016
Некоторые граждане РФ имеют право на получение бесплатной квартиры от государства. Расскажем, при каких условиях это можно сделать, и каков процесс получения жилья.
05 Июль 2016
Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.
19 Август 2016
Предлагаем разобраться, на каких условиях можно оформить ипотеку паре, чей брак юридически не зарегистрирован.
Источник
Материнский капитал — обязательная государственная субсидия для молодых семей с одним и более детей для поддержки в содержании детей или улучшения условий жизни. 1 января 2020 года размер выплаты впервые за многие годы был проиндексирован и вырос до 466 617 рублей за одного ребенка. Если к концу 2019 семья еще не воспользовалась маткапиталом они могут получить и по 150 000 рублей за всех последующих детей.
Можно ли погасить кредит в банке материнским капиталом
Ипотечный кредит в банке можно погасить частично или полностью средствами из материнского капитала. Кроме того, можно погасить уже существующий кредит, если он был взят на улучшение жилищных условий.
Остальные виды кредитов (потребительский, автокредит) можно постепенно погашать выплатами из маткапитала, которые оформляются после того, как ребенку исполнилось три года.
Можно ли взять кредит под материнский капитал
Многим такая сумма маткапитала может стать очень полезной. Узнав новость о повышении субсидии, некоторые семьи всерьез начали строить планы о покупке машины, обновлении техники в доме или ремонте. Однако на деле все обстоит иначе.
Согласно закону, до достижения ребенком трехлетнего возраста кредит под маткапитал может иметь исключительно целевое назначение, а именно — для улучшений жилищных условий.
Внимание! Семья может взять или погасить уже имеющийся кредит в банке, а также направить МК на первый взнос, тело кредита или накопленным проценты по долгу, который брался исключительно с целью приобретения или ремонта готового жилья. В таком случае будет не принципиально, на каком рынке недвижимости будет приобретено жилье. Это может быть, как участие в долевом строительстве новостроя, так и готовая квартира “на вторичке”.
Официально заем могут выдавать только лицензионные банки, а также потребительские кооперативы. Множество недобросовестных финансовых организаций и частных кредиторов могут предложить более выгодные условия, меньшую процентную ставку или гибкие сроки, но соглашаться на них не стоит. Таким способом получить деньги или недвижимость не удастся, а потерять заработанные средства — вполне возможно.
Потребительский
Итак, по закону материнский капитал может быть направлен для погашения:
- самого большого первого взноса только по целевому кредиту для покупки жилья для семьи — причем каждый из членов семьи рассчитывает на части квартиры (дома) в равных степенях, если по договоренности не было согласовано другого;
- на погашение основной части ипотечного или целевого кредита, а также процентов — маткапиталом нельзя уплатить штрафы, пени и неустойки за просрочки.
Даже когда банк и Пенсионный фонд согласятся на целевой кредит, семья обязана будет платить по графику платежей до того момента, пока ПФР не перечислит деньги. В противном случае образуется просрочка, и это повлечет за собой дополнительные финансовые траты.
Практически все банки предлагают особые условия кредитования, если заем будет выдаваться под материнский капитал. Чаще всего это подразумевает внесение государственной субсидии в виде первого залогового взноса.
По Федеральному закону №256 не разрешается применять маткапитал для закрытия потребительских кредитов. Как минимум, имеется в виду прямое перечисление средств со счета МК на счет в банке пенсионными службами.
В последнее время юристы предложили несколько абсолютно легальных путей “обхода” такого закона, позволяющие использовать маткапитал для потребительского кредитования:
- Государство обязуется компенсировать в полной мере все расходы по покупке товаров и услуг, направленных на уход за ребенком с официально установленной группой инвалидности. Деньги будут перечислены на счет владельца сертификата, если он предоставит всю необходимую документацию. Таким образом государство косвенно погашает затраты и потребительские кредиты, взятые на приобретение тех самых специальных товаров и услуг. Здесь семьям нужно учитывать один нюанс. Государство погашает только полную стоимость самого товара, а проценты за обслуживание и пользование деньгами возлагаются на плечи владельца сертификата.
- Семья с подтвержденным статусом малообеспеченности может подать заявку на направление средств маткапитала для выплат ежемесячного пособия вплоть до достижения ребенком полуторагодовалого возраста. Это возможно только, если ребенок родился после 01.01.18. Деньги перечисляются на счет родителя, а дальше он сам волен тратить их по своему усмотрению. Эти средства также могут быть направлены на погашения выплат по потребительскому кредиту.
Других законных способов использовать материнский капитал не по целевому назначению на данный момент не существует.
Целевой на строительство или покупку жилья
Под целевым кредитом имеется в виду улучшение жилищных условий. Оно включает в себя:
- покупку жилого помещения для семьи на вторичном рынке жилья или же в новострое — готового или строящегося;
- строительство с нуля, ремонт или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства с привлечением специализированной строительной бригады или организации;
- строительство, ремонт или реконструкция ИЖС руками и силами членов семьи без привлечения сторонней помощи;
- полную или частичную компенсацию затраченных средств на уже отремонтированный, возведенный или восстановленный объект ИЖС;
- оплату первого взноса для получения кредита в банке — ипотечного или целевого для покупки или строительства жилья;
- погашение части или всего тела, процентов за пользование целевым или ипотечным кредитом, без возможности уплаты штрафов и пени за нарушение графика платежей;
- внесение платы, указанной в договоре участия в долевом строительстве.
Займы для жилья можно оформить в банках, кредитных организациях, потребительском кооперативе или другой официальной лицензированной компании.
Внимание! Материнский капитал не может быть направлен на погашение займов в микрофинансовых организациях.
Ипотечный
В крупных городах на предлагаемые государством суммы нельзя купить или построить недвижимость. В таком случае улучшить жилищные условия возможно путем частичного погашения ипотеки средствами материнского капитала.
Можно не ждать, пока ребенку исполнится три года, а сразу же после получения сертификата направить деньги на погашения тела долга и процентов за использования, или же использовать их в качестве первоначального взноса.
Автокредит
Несмотря на прогнозы экспертов и ожидания тысяч людей, тратить федеральный материнский капитал на покупку автомобиля в кредит все еще не разрешено законом. Но в некоторых отдельных субъектах Российской Федерации предусмотрено использование регионального маткапитала на автокредит. Уточнить такую возможность лучше в региональных государственных органах.
В каких банках можно взять кредит под материнский капитал
Программа кредитования под мк, то есть когда его используют в качестве первого взноса, распространена в России. Каждый банк предлагает собственные условия предоставления денег, а регламент отличается по максимально возможной сумме займа, процентной ставке, льготам и другим опциям.
Наиболее выгодными в 2020 году будут кредиты под материнский капитал в таких банках:
- “Открытие”. Эта финансовая организация кредитует население на срок до 20 лет и на сумму до 150 миллионов. Минимальная процентная ставка — 7.5%. Из позитивных сторон сотрудничества можно выделить быстрое рассмотрение заявок, возможность выбрать себе собственного страховщика имущества, а также высокое количество одобрений.
- “Альфа-Банк”. Тут максимальная сумма кредитования будет значительно ниже — до 50 миллионов рублей, зато срок погашения при необходимости можно растянуть до 30 лет. Для получения кредита нужно внести первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка здесь немного выше — 8,09%, но ее можно снизить, если заявитель или его супруг получает зарплату на карту Альфа. Документы рассматривают в течение 3 дней, но заявку можно подать и онлайн.
- Совкомбанк кредитует население на сумму до 30 миллионов и на срок не более 10 лет. Процентная ставка стартует от 11,9%, а первоначальный взнос такой же, как и в Альфе. Стоит обратить внимание, что Совкомбанк значительно охотнее кредитует заявителей в возрасте от 35 лет.
Отдельно нужно отметить кредитную программу Сбербанка с наиболее выгодными условиями и широким спектром льгот. Большинство семей отдают предпочтение именно Сберу, благодаря низкой процентной ставке, прозрачным условиям и надежности.
Исходя из сложного финансового положения, для многих семей в России — материнский капитал становится пока что лучшим и единственным для многих семей способом переехать в собственную квартиру или дом, а также освободиться от долгов. Большое количество кредитных организаций готовы предоставить займы на выгодных условиях под материнский капитал или погасить остаток по выплатам сертификатом.
Полезное видео
Что еще нужно знать о погашении займов материнским капиталом? Смотрите в видео:
Источник
Добрый день! В декабре 2013 года приобрели 1 комнатную квартиру у застройщика по договору долевого строительства, оплатив частично. Окончательный расчет в сумме 400 тыс.рублей должны произвести до конца марта 2014 года. Имею сертификат на материнский капитал, но младшему ребенку еще не исполнилось 3 лет. Застройщик принимает к оплате сертификаты, но в ПФ документы не приняли, из-за возраста ребенка. Для проведения окончательных расчетов буду брать займ у юридического лица. Можно ли будет направить средства материнского капитала на погашение этого займа (если да, то возможно ли это до достижения ребенком 3 летнего возраста)? В ПФ уточнили, что будут проверять лицо, выдавшее займ. Какие документы ПФ вправе затребовать дополнительно? Как правильно оформить договор займа? Можно правильно провести расчеты: что должно быть указано в назначении платежа и тп?
02 Февраля 2014, 13:51, вопрос №358726
Ксения, г. Саратов
700 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (5)
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Юрист, г. Санкт-Петербург
Ксения, добрый день!
Как указано в части 2 статьи 7 Федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», заявление о распоряжении может быть подано усыновителями, опекунами (попечителями) или приемными родителями ребенка (детей) не ранее чем по истечении трех лет со дня рождения ребенка, за исключением случая, предусмотренного частью 6.1 настоящей статьи.
Согласно части 6.1 статьи 7 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.
Поэтому для погашения средства мат.капитала долга и процентов по кредитам или займам на приобретение жилого помещения не нужно дожидаться достижения ребёнком возраста 3 лет.
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Гостеева Яна
Юрист, г. Москва
Уважаемая Ксения.
ПФ документы не приняли, из-за возраста ребенка.
Как они могли не принять?! Вы указывали в заявлении, что средства идут на улучшение жилищных условий?! Отказ есть письменный от ПФ РФ?! Может Вы что-то не верно поняли?!
С 1 января 2009 года вступил в силу Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Данный закон предусматривает возможность использовать материнский капитал для погашения кредита на покупку или строительство жилья, в том числе ипотечного, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего или последующих детей.
Не нужно никакого дополнительного договора займа! Идите в ПФ, сдавайте документы и в случае «отказа» — требуйте письменного отказа с обоснованием причины! А потом — если надумают дать письменный отказ (что вряд ли) — в суд за обжалованием!
С уважением!
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
1) Поскольку заёмные денежные средства, которые Вы собираетесь привлечь, Вы собираетесь использовать для окончательного расчёта по ДДС, то есть результатом вложения этих денег будет являться жилище (квартира), постольку направление средств материнского капитала на такие цели закону не противоречит.
2) До достижения ребёнком трёхлетнего возраста невозможно распорядиться средствами материнского капитала. Придётся выдерживать установленные сроки, можно специально оговорить этот момент в договоре займа.
3) Проведение проверки Вашего контрагента по договору займа, я полагаю, ограничится проверкой действительности условий Вашего договора, то есть, что он не фиктивен, не мним. Что касается конкретного объема и перечня документов, которые ПФ может запросить, — это документы о правосубъектности ЮЛ, документы, подтверждающие происхождение средств, предоставленных Вам по договору в виде займа, иные документы, необходимые для разрешения вопросов и сомнений ПФ. Как и все иные государственные проверки, в течение проверки как Вам обещана ПФ, у проверяемого ЮЛ есть неотъемлемые права, защищающие такое ЮЛ от необоснованных и незаконных требований гос.органа.
4) Договор займа оформляется в простой письменной форме (статья 808, часть 1 ГК РФ), образец договора Вы легко найдете в ИТ-сети «Интернет», хотя я полагаю, ЮЛ — займодавец (займодатель) предложит подготовить проект договора своими силами.
5) У Вас заем носит целевой характер, поэтому прямо в тексте договора прописывайте, для каких целей совершается заем. Так и с ПФ разговаривать будет предметнее
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Согласна с юристом Гостеевой о том, что действия ПФ не законные.
Вам не нужно дожидаться исполнения 3-х лет ребенку. Право это наступает независимо от срока, истекшего со дня рождения.
Эта норма прописана в Федеральном законе от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (ст. 10., п. 6):
«Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.»
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте! Согласно ст.3 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (с изменениями и дополнениями)
7. Право на дополнительные меры государственной поддержки возникает со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей независимо от периода времени, прошедшего с даты рождения (усыновления) предыдущего ребенка (детей), и может быть реализовано не ранее чем по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей, за исключением случая, предусмотренного частью 6.1 статьи 7 настоящего Федерального закона.
Согласно ст.7 ФЗ
6.1. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.
Согласно ст.10 ФЗ
7.Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся:
1) кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
2) микрофинансовой организацией в соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
3) кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации»;
4) иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.
Таким образом, Вы имеете право воспользоваться средствами материнского капитала до наступления ребенку 3-х лет заключив договор займа с одной из организаций, указанной в ст.10 ФЗ. Никаких дополнительных документов для пенсионного фонда не нужно, главное чтобы договор займа был целевым, на приобретение жилья.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник