Нередки случаи, когда при взыскании долга возникают сложности. Что именно нужно учесть, когда вы берете или даете деньги в долг, чтобы не оказаться не только в щекотливой, но и в откровенно неприятной ситуации? Поговорим об этом.
Чтобы подстраховать себя и избежать рисков, необходимо, в первую очередь, правильно оформлять все документы. Конечно, все неприятности предугадать просто невозможно, но юристы смогут рассказать о типичных.
Договором займа в юриспруденции называется соглашение, при котором один человек передает второму сумму денег, а заемщик обязуется вернуть эту сумму кредитору в полном объеме.
В заем можно передавать не только деньги. Это могут быть и вещи. Однако к передаваемым в заем вещам есть такое требование: нужно, чтобы они были связаны каким-то одним родовым признаком, обладали набором не индивидуальных качеств. Но чаще предмет договора – конечно, деньги.
Законодательство требует, чтобы договор заключался обязательно письменно, если сумма не менее чем в 10 раз больше минимальной зарплаты. Если взаймы дает юридическое лицо, то договор в письменном виде заключается независимо от количества передаваемых средств.
Формы договора займа (по усмотрению сторон):
- простая письменная форма;
- нотариальная (не считается обязательной по закону, но она надежнее).
Вам пригодятся: Договора займа (полный список)
Популярные договоры займа:
- Договор беспроцентного займа
- Договор займа между физическими лицами
- Договор займа между юридическими лицами
Особенности договора:
- договор можно заключать только в рублях (нацвалюте). Документ, в котором сумма записана в иностранной валюте, недействителен;
- срок возврата денег можно указывать, а можно и не указывать. Это делается на усмотрение того, кто дает деньги взаймы. Если срок не указывается, то заемщик обязан возвратить деньги в течение семи дней после того, как заимодавец потребует их вернуть. Однако лучше указывать срок — ведь его можно перенести и на другое время, более позднее;
- в договоре должны быть записаны данные паспортов обеих сторон и адреса.
Проценты
Возмездный договор
Проценты – это плата заемщика за то время, что он пользуется деньгами заимодавца. Все договоры займа считаются возмездными (такими, что выданы под проценты). И даже если в договоре не обозначен размер процентов, заимодавец имеет право применить ставку рефинансирования Центробанка РФ. Исключение из данного правила — беспроцентные договоры.
Размер процентов определяют сами стороны. Он может выражаться в процентах, например, за каждый день, каждый месяц, каждый год или иной период использования занимаемых средств.
В чем выражается процент:
- в отношении к той сумме, которая занимается (например, 25% годовых);
- в фиксированной сумме (например, по 300 руб. за каждый день, когда использовалась сумма).
Обратите внимание, что если в договоре есть условие о завышенных процентах, которые существенно превышают установленные в существующем деловом обороте, то суд может признать такой договор сделкой, что является кабальной.
Беспроцентный заем
Некоторые договоры займа между физлицами не относятся к предпринимательской деятельности. Сумма данного займа не должна быть выше 5000 руб. Тогда договор займа считается беспроцентным, — конечно, если в нем не написано прямо о выплате процентов.
Беспроцентными считаются и такие займы, при которых передаются вещи, а не деньги. Но это вовсе не мешает договаривающимся зафиксировать условие о процентах. Тогда они принимают во внимание стоимость вещей либо принимают иное вознаграждение за выдачу займа.
Некоторые типичные ошибки и нюансы
Кредитор и заемщик думают, что если они оба подписали договор, то этот договор считается заключенным. Это в корне не верно.
Договор займа считается заключенным лишь в случае, если заемщик получил деньги от займодателя. А вот уже сам факт того, что деньги были переданы, должен подтверждаться документом.
К таким документам относятся:
- расписка;
- ордер кассового аппарата;
- выписка из счета в банке (например, о перечислении денег со счета на счет).
Надежнее составить две расписки. Одну составляет кредитор, вторую — человек, который берет в долг. Такой обмен расписками или письмами равен договору займа.
В расписке стоит записать паспортные данные участников процесса. Сомнений в личностях возникать не должно. Обратите внимание, что отсутствие таких сведений совершенно не свидетельствует, что расписка не имеет юридической силы. Но лучше все же их записать.
Одно из важнейших условий: расписка должна быть написана собственноручно человеком, который получил деньги!
На этапе написания расписки вас могут подстерегать подводные камни. Например, заемщик пишет: «Я обещаю возвратить такую-то сумму…». Это неверная формулировка. С юридической точки зрения (да и просто с точки зрения стилистики языка) такая расписка совершенно не говорит, что деньги были получены. И если по ней придется впоследствии взыскивать долг в суде, то ответчик может попытаться доказать, что не получал никаких денег. Итак, важно, чтобы в документе стояло слово «получил».
Свидетели
Было бы неплохо, чтобы при получении денег и написании расписки присутствовали свидетели. Они тоже (в качестве свидетелей) могут расписаться в данном документе, а также указать данные своих паспортов и записать адреса.
Обратите внимание, что свидетелями смогут стать не все граждане. А правильнее будет сказать, что вам желательно заранее предусмотреть, кто мог бы стать свидетелем. Во-первых, юристы не очень советуют привлекать к этому делу родственников, иначе у судей могут возникнуть некоторые, скажем так, сомнения в честности подтверждения долга вашими родственниками. Тем более, на такой вашей «нечестности» может позже настаивать ваш должник, если на самом деле нечестным окажется он.
В случае разбирательства свидетелей тоже пригласят давать показания в суде. Подумайте, кто из свидетелей готов сделать это. В России в гражданских делах свидетелей обычно не приглашают явиться в суд насильно, хотя требование такое в законе вообще-то, есть. Этот нюанс важно учитывать загодя.
Расписка без печати?
Бытует мнение, что расписка не имеет юридической силы, поскольку на ней не стоят никакие печати (например, нотариальная печать). Это неверно.
Повторимся: главное в расписке – чтобы она была написана самим должником. Отсюда и следует термин – «долговая расписка».
Сама суть расписки, как поясняют юристы, должна отражать заемные отношения. А иначе повод для ее написания можно растолковать по-иному, что может стать причиной того, что суд откажет удовлетворить иск по взысканию денег по договору займа.
На что может повлиять отсутствие даты в долговой расписке
В расписке нужно поставить дату. Это особенно важно, если вы даете деньги в долг одному и тому же человеку неоднократно. Тогда дата на расписке поможет определить, к какому именно договору относится данная расписка.
Отсутствие даты не свидетельствует о том, что деньги не передавались. Отсутствие даты повлияет на спор по поводу даты предоставления средств, и, соответственно, срока их возврата, и на то время, за которое должны быть начислены проценты (если они предусматривались договором).
Почерк!
Одним из способов будущего доказательства в суде станет почерковедческая экспертиза, в том случае, если должник отказывается от своей записки. Почерк каждого человека индивидуален, имеет характерные особенности, и поэтому графологи наверняка могут определить написание данной записки конкретным человеком. Поэтому очень важно, чтобы как можно больше текста написал сам заемщик – доказать, что записка написана именно им, будет гораздо проще.
Другие сложности
Ответчик имеет право подать встречный иск о том, что был вынужден подписать расписку насильно. Но при этом для доказательств ему недостаточно будет показаний свидетелей.
Он должен написать исковое заявление, что его заставили подписать расписку, угрожая смертью или причинением другого вреда. Но написанное в записке нужно подтвердить доказательствами в письменном виде.
Доказательством могут служить такие документы:
- постановление о возбуждении уголовного дела по факту угроз;
- постановление об отказе в возбуждении такого дела.
Отказ не свидетельствует, что угроз не поступало. Поэтому постановление об отказе тоже считается доказательством вместе с иными доказательствами по данному делу.
Расписка является действительной даже в том случае, если нет договора.
В судебной практике встречаются случаи, когда человек, виновный в ДТП или виновный, например, в затоплении квартиры соседа, пишет расписку, в которой обещает «возвратить деньги, обещает возвратить средства до такого-то…». Потом с данной распиской истец обращается в суд и чаще всего не может ничего доказать. По таким распискам суд ничего не может взыскать, так как деньги взаймы не передавались. Единственное, что можно посоветовать в подобной ситуации – это начать производство по поводу причинения вреда имуществу заемщика. Но возмещение тогда должно происходить уже на других основаниях. А расписка здесь вовсе не гарант возмещения ущерба.
Штрафные санкции при наличии просрочки возврата займа
Независимо от того, были предусмотрены или нет проценты за пользование займом, если возврат долга просрочен, то от заемщика на законных основаниях можно требовать проценты за пользование деньгами.
Оспаривание договора
Оспаривание возможно только на основании безденежности этого займа. В случае, если деньги не передавались, то даже не несмотря на то, что имеются договор и расписка, можно оспаривать договор (выступить с иском о признании его недействительным).
Но доказать это будет весьма сложно.
Суд признает договор займа недействительным в следующих случаях:
- договор подписан под влиянием угроз, насилия, обмана, злонамеренного соглашения сторон либо стечения тяжелых обстоятельств;
- оформление договора прошло с нарушениями. Например, заем дает юридическое лицо, а в документах по бухгалтерии нет сведений о перечислении этих денег.
Источник
Как оформить договор займа между физическими лицами?
вопрос №17142246
прочитан 2 разa
отзывов: 8 952
•
ответов: 19 183
•
г. Новороссийск
Договор составляется по правилам ГК РФ, можете просто взять расписку в предоставлении денежных средств, такая расписка имеет юридическую силу.
отзывов: 227
•
ответов: 607
•
г. Челябинск
Согласно статье 808 Гражданского кодекса РФ
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
г. Челябинск • Вопросов: 1
Нужно ли указывать банковские реквизиты в договоре займа между физическими лицами?
отзывов: 67 023
•
ответов: 201 009
•
г. Пермь
Это делать не обязательно.
г. Нальчик • Вопросов: 19
Образец договора займа между двумя юридическими лицами и физическим лицом.
вопрос №15495768
прочитан 3 разa
отзывов: 32 384
•
ответов: 51 558
•
г. Красногорск
Руслан, образцы можете найти в интернете либо заказать у любого юриста на сайте, обратившись в личные сообщения.
С уважением.
В договоре займа между физическими лицами указано, что договор продляется на новый срок, если стороны не предупредят друг друга об окончании договора. То есть в договоре на 1 год предусмотрена автоматическая пролонгация ещё на 1 год.
Нужно ли в этом случае ещё составлять дополнительное соглашение, если при этом и займодавец и заёмщик согласны с положениями основного договора?
вопрос №17539767
прочитан 4 разa
отзывов: 5 170
•
ответов: 7 931
•
г. Нижний Новгород
Не нужно никакое доп соглашение, все урегулировано основным договором.
отзывов: 1 445
•
ответов: 2 802
•
г. Уфа
Продолжите сотрудничество по старому договору.
г. Челябинск • Вопросов: 58
Скажите, пожалуйста, может ли нотариус заверить рукописную долговую расписку между физическими лицами? Без заключения Договора займа?
Спасибо, если кто — то ответит.
вопрос №17511267
прочитан 5 раз
отзывов: 557
•
ответов: 931
•
г. Челябинск
Расписка нотариального удостоверения не требует, главное не правильно составить (сумма, на какой срок, предусмотрены ли проценты и неустойка, данные заёмщика и должника). Расписки нотариус не удостоверяет, удостоверяет договор займа.
г. Красноярск • Вопросов: 6
Договор займа между физическими лицами.
30.06.2018 дата подписания
30.06.2018 дата возврата.
Верен ли он?
Договор займа был заключён на 100000 (сто) тысяч рублей, потом займодавец в пустую строку подписал проценты без моего ведома, как быть?
Свой экземпляр не сохранила, есть фото его экземпляра, где подписал уже проценты.
вопрос №17502909
прочитан 22 разa
отзывов: 971
•
ответов: 1 454
•
г. Санкт-Петербург
Добрый день!
Для дачи ответа необходимо ознакомится с договором займа.
Вы денежные средства получили?
Расписка или акт приема-передачи к договору имеется?
отзывов: 409
•
ответов: 588
•
г. Красноярск
Здравствуйте!
Необходимо смотреть условия договора займа.
По поводу дописки в договор дополнительных надписей, можно в судебном порядке потребовать проведение почерковедческой экспертизы, которая установит вами или не вами они были сделаны.
Вообще, вам желательно обратиться на личную консультацию к юристу, который сможет изучить договор, выяснить нюансы заключения и дать квалифицированный ответ.
Можно ли применить закон о кредитных каникулах к договору ипотечного займа между физическими лицами?
вопрос №17198841
прочитан 2 разa
отзывов: 6 132
•
ответов: 12 023
•
г. Симферополь
Добрый день, Оксана! К сожалению, нет.
Я физической лицо. Между мной и ИП был заключён беспроцентный договор займа (с распиской) на 2 месяца. В данном договоре я займодавец. По договору ИП должен каждую неделю в течении 2 х месяцев возвращать сумму назад частями. Займ в срок не возвращен. Рассматриваю обращение в суд, но опыта с этим нет. Какие должны быть мои действия? Как проходит процедура, в таком случае, обращения в суд?
вопрос №17082721
прочитан 4 разa
отзывов: 2 725
•
ответов: 4 304
•
г. Москва
В таком случае без юриста действовать не рекомендую. Иначе можно даже исполнительный лист по решению суда получить, а деньги так и не взыскать.
Нюансов настолько много, что все не напечатать. Начать надо с изучения расписки и составления требования к должнику. Параллельно выяснить его имущественное положение и вероятность что-то взыскать.
отзывов: 437
•
ответов: 1 215
•
г. Москва
Здравствуйте. Вам необходимо готовить исковое заявление о взыскании денежных средств и подавать его в суд. Так как обратиться в суд можно только один раз, я бы советовал привлечь юриста.
Вопрос такого содержания:
Есть займа между физическим лицом (ФЛ. 1) 1 и юридическим лицом 1;
Есть займа между физическим лицом (ФЛ. 2) 2 и юридическим лицом 1.
Нужно перевести займа с ФЛ. 2 на ФЛ. 1 и сделать прощение этого займаа ФЛ. 2.
Каким образом это сделать?
Какие налоговые риски есть в данной схеме.
Как минимизировать налоги?
вопрос №17082481
прочитан 3 разa
отзывов: 10 930
•
ответов: 22 593
•
г. Москва
Отличные вопросы:
Если вам нужна консультация, то есть несколько вариантов:
1.Пишите здесь ваш вопрос письменно и ждете ответа. Вы уже 70 раз это сделали))
2.Пишите вопрос и переводите в разряд ВИП (платно) и ответят быстрее и чуть подробнее.
3.Выбираете, юриста, пишите сообщение личное, согласовываете, порядок консультации (очно, заочно, письменно, устно, по телефону), срок получения, стоимость консультации (они платные и стоимость у каждого юриста своя), оплату и получаете консультацию.
г. Махачкала • Вопросов: 27
По договору займа между физическими лицами заемщик должен был возвратить деньги в сентябре 2017 года.
Вопрос: Истек ли срок исковой давности для обращения в суд?
Вопрос: Претензии к заемщику направить сейчас не поздно?
вопрос №17005567
прочитан 2 разa
отзывов: 4 863
•
ответов: 10 085
•
г. Липецк
Ув. Хари, срок не истек. Претензию направить не поздно, но это не обязательно. Можно сразу подавать иск в суд.
(текст отредактирован 26.02.2020, 11:45)
отзывов: 4 330
•
ответов: 6 806
•
г. Ульяновск
Доброго времени. В силу ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года с даты, когда лицо узнало о нарушении своего права. Срок давности по Вашей ситуации заканчивается в сентябре 2020 года, поэтому смело направляйте письменную мотивированную претензию.
г. Махачкала • Вопросов: 27
29 сентября 2017 года заключен договор займа между физическими лицами сроком на 1 год, сумма займа составляет 100 тысяч руб. Есть расписка о получении денег и сам договор, где прописано, что в случае просрочки возврата денег устанавливается 1% неустойки от суммы займа за каждый день просрочки, начиная с 30 сентября 2018 года
Вопрос: Можно ли претендовать в суде на неустойку в размере 1% от суммы займа за каждый день просрочки возврата возврата денег заемщиком, то есть по сегодняшний день?
вопрос №17005409
прочитан 3 разa
отзывов: 50 274
•
ответов: 104 632
•
г. Барнаул
Да, конечно, вы вправе претендовать на взыскание неустойки.
отзывов: 4 112
•
ответов: 12 860
•
г. Улан-Удэ
Доброе время суток! Можно. Включайте в исковые требования. Еще ст. 395 ГК РФ туда же.
г. Симферополь • Вопросов: 8
В договоре займа между физическими лицами предусмотрена передача залогового имущества.
Можно ли в соответствии с этим передать его договором передачи имущества (существует ли такой договор) в соответствии с договором займа, или только договором купли-продажи?
вопрос №16888414
прочитан 5 раз
отзывов: 328
•
ответов: 413
•
г. Саранск
Обычно составляется два договора: Договор займа с залоговым обеспечением и Договор залога, в рамках которого и составляется акт приема-передачи предмета залога. Из вопроса не понятно о каком именно имуществе идет речь, ведь например что касается залога недвижимости или ценных бумаг (акций) данный залог подлежит еще и государственной регистрации.
отзывов: 31 329
•
ответов: 64 091
•
г. Москва
Отдаётся именно по договору залога и составляется акт передачи..
И причем здесь купля-продажа?
(текст отредактирован 03.02.2020, 15:51)
отзывов: 37 515
•
ответов: 152 459
•
г. Москва
Здравствуйте.
Договор займа составляется по ст.807 ГК РФ.
Можно ли составить и заверить долговую расписку между физическими лицами у нотариуса? Сумма займа 40 000 рублей.
вопрос №16885221
прочитан 4 разa
отзывов: 8 107
•
ответов: 15 066
•
г. Тула
Да, можете конечно, но лучше оформить договор займа.
Обратитесь к любому нотариусу.
Был заключён договор займа между физическими лицами. Есть акт передачи денег и расписка. Могу ли я с этим идти в суд? Договор на 180 т. р.
отзывов: 26 495
•
ответов: 58 184
•
г. Москва
Да, можно в случае если должник перестал платить, подать иск в суд о взыскании денежных средств.
отзывов: 3 367
•
ответов: 6 231
•
г. Москва
Здравствуйте!
Да, вы имеете право взыскание денежных средств и неустойки. Для этого необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.
отзывов: 12 047
•
ответов: 23 097
•
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте.
Да, можно идти в суд. Предварительно обратитесь к должнику с письменным требованием о выплате задолженности — укажите сумму и срок выплаты.
отзывов: 686
•
ответов: 1 895
•
г. Тюмень
Здравствуйте. Да, можете. Исковое заявление подаётся по месту жительства ответчика, в рамках гражданского процессуального кодекса РФ.
Возникнут затруднения, обращайтесь поможем.
отзывов: 1 643
•
ответов: 3 341
•
г. Тюмень
Срок действия договора закончился? Если вы хотите досрочно его расторгнуть, необходимо сначала написать письмо в соответствии со ст. 452 ГК РФ. Иначе, суд не примет иск.
Может ли суд признать действительным копию договора займа между юридическим и физическим лицом с подписями обеих сторон но без печати со стороны юр. лица?
отзывов: 3 652
•
ответов: 6 779
•
г. Волгоград
Добрый вечер. Суд оценивает доказательства по делу в совокупности. Т. е. может и вовсе не быть договора, но есть иные доказательства подтверждающие его наличие и исполнение.
г. Екатеринбург • Вопросов: 1
Заключен договор займа между физическими лицами. В случае просрочки либо невозврата суммы займа, заимодавец может самостоятельно обратиться в суд или необходимо обязательно привлекать коллекторскую организацию? Спасибо.
отзывов: 805
•
ответов: 1 215
•
г. Когалым
Добрый день! Сразу в суд.
отзывов: 26 964
•
ответов: 59 674
•
г. Ханты-Мансийск
Ирина, да, конечно, может самостоятельно обратиться в суд с иском. Будет решение суда, а затем исп. лист, который Истец направить для принудительного исполнения к приставам.
отзывов: 52 947
•
ответов: 109 670
•
г. Екатеринбург
Обращайтесь в суд, если нужна помощь в составлении искового заявления, заказывайте работу в личной переписке.
отзывов: 50 274
•
ответов: 104 632
•
г. Барнаул
Займодавец вправе самостоятельно обратиться в суд для взыскания задолженности.
Как правильно составить договор (что обязательно нужно учесть) займа денежных средств между гражданами-физическими лицами России и Киргизии. Выступает заимодавцем гражданин России.
отзывов: 4 829
•
ответов: 8 626
•
г. Иркутск
Доброе утро. Кроме стандартных условий (сумма, срок, порядок возврата) предусмотренных гл 42 ГК, включите пункт о том, что русским языком он владеет, условия займа понимает (что подтверждается сертификатом о знании русского языка). Где он в РФ прибывает, и где проживает на родине. Обязательно определите подсудность — где в случае чего судиться будете.
(текст отредактирован 27.10.2019, 03:36)
Договор займа между физическими лицами с поручительством юридического лица. Как в договоре прописать штрафную санкцию виде двукратного увеличения суммы займа.
отзывов: 70 587
•
ответов: 160 090
•
г. Липецк
Здравствуйте.
Так и пишите, что в случае нарушения сроков возврата заемщик оплачивает неустойку в размере, равной сумме займа.
Только суд все равно столь большую неустойку уменьшит на основании статьи 333 ГК РФ.
г. Краснодар • Вопросов: 47
По договору займа между физическими лицами было решение суда, в котором определена сумма долга с процентами и пеней, а так же взыскание на дом, который был в залоге. Я написала заимодавцу претензию на расторжение договора займа, что бы дальше не начислялись проценты, получила отказ. Нужно ли мне подавать в суд на расторжение договора займа или же в связи с решением суда проценты останавливаются на той сумме, которую суд взыскивает? Спасибо.
вопрос №16391170
прочитан 2 разa
отзывов: 11 706
•
ответов: 24 131
•
г. Ростов-на-Дону
Проценты останавливаются на сумме по решению суда. Но если деньги не будут отданы, то займодавец может подать новый иск в суд и проиндексировать сумму взысканную по решению суда.
отзывов: 14
•
ответов: 31
•
г. Краснодар
Добрый день. Если решением суда договор не признан прекратившим свое действие (не расторгнут) то проценты начисляются в соответствии с условиями договора. Вам необходимо договор расторгнуть через суд.
Обязательно ли заверять договор займа между физическими лицами на сумму 350 000 руб. у нотариуса? Будет ли он иметь юридическую силу в суде?
отзывов: 52 947
•
ответов: 109 670
•
г. Екатеринбург
Нет: не нужно заверять, нужно его правильно составить.
отзывов: 29
•
ответов: 60
•
г. Сыктывкар
Татьяна, закон для таких договоров не предусматривает обязательного нотариального заверения.
Источник