Почему отказывают и как получить кредит, если банки отказывают?
На рынке кредитования довольно часто банки отказывают в кредите. Что делать и как справиться с этой проблемой? Какие основные причины отказа и возможности получения таких необходимых денежных средств?
В первую очередь, необходимо разобраться в причинах того, почему отказывают в кредите, ведь даже низкая заработная плата и не самая образцовая кредитная история не могут окончательно лишить возможности получения требуемого займа.
На самом деле, банк заинтересован в выдаче кредита не меньше, чем его клиент, ведь проценты являются его прибылью, а кто сознательно откажется заработать? Однако сегмент кредитования достаточно рискован — количество непогашенных и просроченных займов у каждого банка исчисляется достаточно большими цифрами, вот почему не дают кредит (даже если кредитная история хорошая), завышают процентные ставки и вводят дополнительные страховые платежи.
Как же получить кредит в такой ситуации? В случаях, когда банки приводят различные аргументы для отказа в получении займа, можно обратиться к брокеру, который окажет помощь в получении кредита. Такой специалист проанализирует предложения и требования нескольких банков и подберет именно те, которые точно не будут отказывать вам в сотрудничестве. Кроме того, можно обратиться в небанковские организации — это те люди, кто может помочь взять кредит без проблем, дополнительных требований и субъективных оценок. Для получения требуемой суммы вам просто нужно оставить заявку на нашем сайте — специалисты быстро свяжутся с вами для уточнения всех вопросов.
Если вы хотите быть уверенными в том, что вам выдадут кредит в банке и не хотите обращаться с кредитным специалистам, стоит знать следующие параметры, по которым банк выбирает кредитополучателя.
Клиентов
Впервые и повторно
обратившиеся в нашу компанию
С нами просто
Удобное оформление
по одному документу
Круглосуточно
Работаем 24 часа в сутки
7 дней в неделю
Причины отказа в кредите
На сайтах большинства кредитных организаций, найти соответствующий раздел достаточно просто. В разделе о кредитовании физических лиц найти подраздел «онлайн», а в нем выбрать пункт «заявка». Также многие организации предлагают услуги по заполнению подобных заявок в телефонном режиме.
- 1.Одной из самых распространенных причин является уровень заработной платы. Даже если вам кажется, что уровень доходов у вас удовлетворительный, кредитный специалист может и не разделять вашу точку зрения. Оценка кредитоспособности включает не просто сумму ежемесячной заработной платы — особое внимание уделяется статьям текущих расходов на продукты, коммунальные услуги, здоровье и занятия спортом. Ко всем этим тратам прибавляется сумма ежемесячных выплат, и может случиться так, что ваша зарплата не покроет полученную сумму.
- 2.Различные форс-мажоры могут стать причиной отказа, ведь такие ситуации сопровождаются вынужденными дополнительными расходами, зачастую внушительных размеров. Тяжелое заболевание, серьезная поломка автомобиля, пожар дома — эти и многие другие ситуации могут негативно повлиять на решение банка о выдаче займа. В этом случае можно отправить заявки сразу в несколько банков или обратиться в другой банк, который при расчетах будет учитывать не только заработную плату потенциального заемщика, но и суммарный доход всех членов семьи.
- 3.Наличие судимости у заемщика или его ближайших родственников практически во всех банках является причиной для отказа в кредитовании, такие клиенты считаются ненадежными, насколько бы убедительно ни говорили об обратном их бумаги, характеристики и справки о доходах. Если у вас есть судимость, можете не сомневаться — кредит, скорее всего, вы не получите. Выходом в этой ситуации может стать хитрость: оформить кредит на друга или члена семьи, который поверит в вашу платежеспособность. Но, как показывает практика, родные и близкие довольно редко соглашаются на это.
- 4.Задолженности по квартплате также могут стать серьезной причиной отказа банка в кредите. Потенциальный заемщик, не выплачивающий регулярные платежи за коммунальные услуги, может так же не выплачивать кредитные взносы, тем самым причинив банку материальный ущерб. В этом случае все существующие задолженности необходимо погасить перед повторным обращением в банк для оформления кредита.
- 5.Есть более редкие и косвенные причины отказов: беременность заемщицы — банк может отказать по причине грядущей длительной нетрудоспособности клиентки, а значит риска накопления задолженности по кредитным взносам; беспокойство и сбивчивая речь при собеседовании с кредитным специалистом — такое поведение чаще всего расценивается как потенциальное мошенничество с выданными кредитными средствами; неопрятный внешний вид — сотрудник банка может счесть безответственное отношение к своей внешности прямым признаком будущего такого же отношения к выплате кредита.
Вернуться назад
Источник
Автор, у вас оказывается микрозайм. Но не важно, ЦБ РФ говорит что всё регулируется единым ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Процедура выдачи с сайта МигКредит:
Как скоро я смогу получить деньги после одобрения заявки на заем?
В течение 24 часов после одобрения заявки о предоставлении займа.
Сделайте скринсейв условий предоставления микрозайма если захотите судиться
«Статья 12. ФЗ «О микрофинансовых организациях»:
Ограничения деятельности микрофинансовой организации
1. Микрофинансовая организация не вправе:
6) применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
ТАКТИЧЕСКИЙ ПЛАН ДЕЙСТВИЙ:
I. Связаться с МИгКредит, объяснить ситуацию и запросить отменить сделку, поскольку условия зачисления средств на счёт в течение 24 часов не выполнено и микрозайм более не актуален. И пишите на диктофон, не стесняйтесь потому что у них все переговоры записываются.
II. Досрочно погасить микрозайм согласно п. 2 статьи 11 ФЗ 353 «О потребительском кредите (займе)»:
2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Если же вам буду говорить о том, что досрочное погашение происходит путём направления письменного уведомления за 10 дней до досрочного погашения в соответствии с п. 6 ст. 12 ФЗ 151 «О микрофинансовых организациях», укажите на это следующее:
ЦБ РФ дал разъяснения о том что кредиты, займы и микрозаймы МФО регулируются единым ФЗ 353 «О потребительском кредите (займе),
в соответствии с которым вы просите оформить досрочное погашение микрозайма без предварительного уведомления в течении 14 дней со дня его получения;
III. Подать в суд исковое заявление:
В связи с тем, что кредитор не соблюдает сроки перечисления денежных средств заёмщику, а именно «В течение 24 часов после одобрения заявки о предоставлении займа», опубликованные кредитором в соответствии с требованием п. 7 ст. 5 ФЗ 353 в месте оказания услуг — на официальном сайте кредитора https://migcredit.ru/faq/ в соответствии с п. 4 стать 5 ФЗ 353, а также тем, что кредитор не определил сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) согласно требованию п.п. 13 п. 4 статьи 5, в соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ 353 и на основании п. 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации прошу суд договор займа считать расторгнутым, а обязательства заёмщика по данному договору перед кредитором считать погашенными в полном объёме. Взыскать с кредитора возмещение судебных расходов истца в соответствии со ст. 103 ГПК РФ в размере оплаченной госпошлины 200 рублей (квитанция об оплате госпошлины приложена к исковому заявлению), взыскать в соответствии со ст. 100 ГПК РФ расходы на юридические услуги согласно оплаченным квитанциям и денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей в соответствии со ст. 1100 ГК РФ.
Подробности у юриста.
Источник
О компании
Что такое микрофинансовая компания (МФО)?
В соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой
деятельности и
микрофинансовых организациях» микрофинансовой организацией (МФО) является юридическое
лицо,
осуществляющее деятельность по предоставлению займов в сумме до 1 миллиона рублей и
внесенное в
государственный реестр микрофинансовых организаций.
Какова динамика рынка МФО за 2017 год?
По оценкам RAEX (Эксперт РА), объем портфеля микрозаймов за 2017 год прибавил более 35% и
составил
121 млрд рублей. Наибольший рост (+50%) продемонстрировали займы «до зарплаты», портфель
потребительских микрозаймов физическим лицам вырос на 40%. Объемы выданных микрозаймов
также
существенно выросли: 230 млрд рублей против 195 млрд рублей за 2016 год.
МФК «МигКредит» по состоянию на 1 января 2018 года занимает первое место в рэнкинге
«Эксперт РА» по
размеру действующего кредитного портфеля — 3,8 млрд рублей (рост за год на 46%).
Чем МигКредит отличается от банка?
МигКредит – одна из крупнейших микрофинансовых компаний России,
специализируется на
выдаче краткосрочных займов физическим лицам, тогда как банки не только выдают кредиты
гражданам, но
и привлекают вклады, а также кредитуют крупные предприятия и субъекты малого и среднего
бизнеса.
Почему МигКредит выгоднее?
В МигКредит Вы получите заем быстрее, чем в банке.
Вам не потребуется сбор большого пакета документов – справки о трудоустройстве,
документального
подтверждения доходов и т.д. Для получения займа в МигКредит нужен только паспорт и
любой второй
документ, указанный в Правилах предоставления микрозаймов.
Почему я могу не получить ответ на свой запрос?
Микрофинансовая организация обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях своих
заемщиков.
Нам необходимо убедиться в том, что к нам обращается заемщик или его уполномоченный
представитель.
Для этого мы просим в запросе указывать следующую информацию и прикладывать
сканированные копии
следующих документов:
При обращении физического лица:
- фамилию, имя, отчество (при наличии);
- адрес электронной почты (при наличии);
- дата рождения;
- номер договора займа;
- нотариально заверенная доверенность на представителя (если обращается
представитель).
При обращении юридического лица:
- полное наименование организации;
- адрес (почтовый);
- фамилию, имя, отчество (при наличии) заемщика;
- дата рождения заемщика;
- номер договора займа;
- нотариально заверенная доверенность на представителя.
ООО «МигКредит» вправе отказать в рассмотрении обращения, если:
- в обращении содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы имуществу
микрофинансовой организации, имуществу, жизни и (или) здоровью работников
микрофинансовой
организации, а также членам их семей; - текст обращения не поддается прочтению;
- в обращении содержится вопрос, на который заявителю ранее предоставлялся ответ по
существу в
связи с направляемым обращением, и при этом во вновь полученном обращении не
приводятся новые
доводы или обстоятельства, о чем уведомляется лицо, направившее обращение; - обращение создано не по форме, если определенная форма установлена в ООО
«МигКредит»; - на обращении отсутствует подпись заявителя.
Как обеспечивается безопасность данных на сайте компании?
Все данные, которые клиент заполняет на сайте защищены SSL-сертификатом безопасности
компании Comodo.
Используя SSL сертификат Comodo Вы гарантируете самый высокий уровень шифровки для
сетевых
переводов. Каждый сертификат подписан рекомендуемой 2048-битной сигнатурой NIST
(национальный
институт стандартов и технологий) и предоставляет для данных клиентов шифровку до 256
бит.
Comodo является одним из ведущих брендов в сфере интернет-безопасности и одним из
крупнейших в мире
поставщиком SSL — сертификатов. Благодаря данным сертификатам компания осуществляет
защиту
коммуникаций через Интернет, включая зону РФ. Более 25 000 000 человек доверяют качеству
высококвалифицированных SSL-сертификатов Comodo, которые удовлетворяют потребности
каждого
бизнеса.
Как оформить?
Сколько времени потребуется, чтобы оформить заем?
Вы можете оформить заем в течение 30 минут в офисе компании. Воспользовавшись формой на
сайте, Вы можете подать заявку в режиме
онлайн и буквально в течение 1 минуты получить предварительное решение о возможности
получения
займа.
Какие документы нужны для получения займа?
Для получения займа необходим только паспорт.
Компания вправе запросить второй документ из следующего списка:
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
- Пенсионное удостоверение;
- Водительское удостоверение;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства;
- Свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе;
- Заграничный паспорт;
- Военный билет.
Требования к фото/сканам документов
Что такое верификация? Для чего она нужна? Как пройти верификацию?
Для получения займа без визита в офис на карту клиента или через ПС Золотая Корона, ПС
Юнистрим,
необходимо пройти верификацию. Верификация – это процесс проверки принадлежности
паспорта клиенту, а
также соответствия данных в заявке клиента с данными в паспорте.
Для того чтобы пройти верификацию, Вам необходимо прикрепить к заявке следующие фото или
сканы
документов:
- 1. Паспорт: 2-3 страница – разворот с фотографией
- 2. Паспорт-регистрация: страница с последней записью о регистрации
- 3. Селфи с паспортом – фотография лица с разворотом паспорта
Убедитесь в том, что все внесенные Вами в заявку данные строго соответствуют
паспорту.
Как должны выглядеть документы, чтобы верификация прошла успешно?
Паспорт: 2-3 страница – разворот с фотографией
Паспорт- регистрация: страница с последней записью о регистрации
Селфи с паспортом – фотография лица с разворотом паспорта
Фото/сканы сделаны верно, если:
- 1. Данные на фото читаемы
- 2. Нет бликов и пятен
- 3. Не закрыты пальцами фото и другая информация
- 4. Видны серия и номер паспорта
Почему верификация может быть не пройдена?
Верификация не будет пройдена, если:
- 1. Если фото/сканы документов не будут соответствовать требованиям
- 2. В заявке будут найдены ошибки и/или расхождения с паспортными
данными
Как погасить?
Могу ли я погасить заем досрочно и на каких условиях?
В договоре займа с ООО «МигКредит» предусмотрена возможность досрочного погашения
задолженности. Мы
работаем в соответствии с законодательством РФ. Условия для досрочного погашения займа
указаны в
индивидуальных (п.7) и общих (п. 3.5 – 3.6) условиях договора. C Общими условиями
договора займа
можно ознакомиться здесь
Оформить запрос на досрочное погашение Вы можете через личный кабинет в соответствующем
разделе
Почему я должен ждать 28 дней для досрочного погашения?
Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите
(займе)»
предусмотрено, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного
потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом,
установленным
договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до
дня
возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен
договором
потребительского кредита (займа). Договором займа с ООО «МигКредит», установлено, что
заемщик обязан
письменно уведомить кредитора за 28 календарных дней до даты досрочного погашения.
Какова периодичность погашения займа?
Периодичность погашения займа зависит от вида выбранного Вами продукта:
Погашение займа с единовременным погашением осуществляется одним платежом по истечении
срока займа
(от 3 до 29 дней).
Погашение займа с постепенным погашением осуществляется равными платежами каждые 2 недели
(в течение
10, 12, 16, 20, 24, 28, 32, 36, 40, 44 или 48 недель).
Источник