Не переживать, просто откажитесь от взаимодействия. На угрозы внимание не обращайте; Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 12.11.2018) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой…
«»Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником
1. Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на:
1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;
2) отказ от взаимодействия.
«»2. Форма указанного в части 1 настоящей статьи заявления утверждается уполномоченным органом. Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.
3. Заявление должника о том, что взаимодействие будет осуществляться только через указанного им представителя, должно содержать фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты.
4. В качестве представителя должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, может выступать только адвокат.
«»5. В случае получения указанного в части 1 настоящей статьи заявления кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие только с указанным в частях 3 и 4 настоящей статьи представителем.
6. Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.
«»7. В случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия по истечении срока, указанного в части 6 настоящей статьи, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона.
«»8. В случае принятия судебного акта о взыскании просроченной задолженности с даты его вступления в законную силу действие заявления должника об отказе от взаимодействия и связанных с ним ограничений, предусмотренных частью 7 настоящей статьи, приостанавливается на два месяца. В течение указанного срока допускается осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником с соблюдением иных ограничений, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В случае, если до дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности заявление должника об отказе от взаимодействия не направлялось, он вправе направить такое заявление в порядке, предусмотренном настоящей статьей, по истечении одного месяца со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности.
9. Должник в любое время вправе отменить свое заявление, указанное в части 1 настоящей статьи, путем уведомления об этом соответствующего лица, которому было направлено указанное заявление, способом, предусмотренным договором (при его наличии), или путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.
10. В отношении должника, находящегося под попечительством и ограниченного в дееспособности, заявление, указанное в части 1 настоящей статьи, может быть подано его попечителем.
«»11. В случае получения кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, заявления, указанного в части 1 настоящей статьи, с нарушением требований настоящей статьи кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны разъяснить должнику порядок оформления такого заявления должника путем направления соответствующих сведений способом, предусмотренным договором (при его наличии), или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку в срок не позднее десяти рабочих дней со дня получения такого заявления должника.
12. Указанное в части 1 настоящей статьи заявление предусматривает ограничение или прекращение взаимодействия с должником соответствующего лица, которому направлено заявление, применительно к каждому указанному в таком заявлении самостоятельному обязательству, срок исполнения которого наступил.
13. В случае направления должником заявления кредитору последний не вправе привлекать другое лицо для осуществления с должником взаимодействия по указанному в таком заявлении обязательству без учета предусмотренных в заявлении ограничения или отказа должника от взаимодействия.
Источник
Вчера ко мне пришел человек, обманутый микрофинансовой компанией. И я увидел, что точно так же могут повесить займ на любого.
Николай (так зовут героя) микрозаймы никогда не брал. Из кредитов только ипотека, которую исправно платит.
Но в начале февраля ему позвонили коллекторы и потребовали погасить задолженность по микрозайму, который он якобы получил осенью.
— Это какая-то ошибка. Я по ипотеке плачу, а других кредитов никогда не брал, — стал объяснять Николай.
— Вот, вы получили в ноябре микрозайм и до сих пор не вернули.
— Какой еще микрозайм?
— В ноябре вы получили микрозайм 10 000 рублей на банковскую карту. Срок договора 30 дней. Ставка — 1,95% за каждый день. На сегодняшний день задолженность составляет 28 000 рублей.
— Но я никаких денег не брал.
— Николай, если вы откажетесь возвращать деньги, мы будем вынуждены взыскать их в судебном порядке и обратимся в полицию по факту мошенничества. Ваша задолженность уже готовится к передаче в отдел судебного взыскания.
Николай опешил от такого известия, но вспомнил, что в ноябре на его зарплатную карту действительно пришло больше денег, чем обычно. Тогда он подумал, что это премия, и внимания особого не обратил.
В личном кабинете Николай просмотрел историю банковских операций. Действительно, в ноябре 10 000 рублей поступили на его карту. Но микрозайм он не оформлял. Какой смысл брать деньги под 2% в день, если зарплаты вполне хватает.
Коллекторы немного позже еще раз позвонили. Опять напомнили про задолженность и потребовали ее погасить.
Николай попытался найти решение проблемы в интернете и нашел меня.
Вчера мы с ним встретились, выяснили обстоятельства дела и теперь готовимся судиться с микрофинансовой организацией.
Коллетор по телефону назвал МФО, в которой Николай якобы оформил микрозайм, дал номера телефонов, по которым можно выяснить подробнее про задолженность и способ ее погашения.
Некоторое время потребовалось на то, чтобы связаться с МФО и выяснить условия, при которых был оформлен микрозайм.
В общем, кто-то ввел паспортные данные Николая в заявку на получение займа, указал его банковскую карту как способ получения денег, пару телефонных номеров (номер Николая указан как дополнительный). Заявку одобрили, деньги перевели на карту, где они до сих пор благополучно и лежат. А дождавшись февраля, МФО решила потребовать с заемщика деньги с набежавшими процентами, пеней и штрафами.
Мое предложение вернуть им 10 000 рублей и забыть все как страшный сон МФК «Займер» категорично отмела. До конца недели они, мол, еще ждут свои 28 000 рублей, а потом пойдут в суд и в полицию. При этом сказали, что все документы у них есть, даже платежное поручение, которым на счет Николая перечислили 10 000 рублей.
Неприятная ситуация. С одной стороны, Николай деньги не брал, ничего не подписывал, не заполнял, займом не пользовался. С другой стороны, у МФО есть подтверждение перевода денег на карту Николая, есть условия пользования денежными средствами, и нет никакой разницы пользовался заемщик деньгами или не пользовался.
Стали с Николаем разбираться и искать выход из ситуации
— У кого могут быть паспортные данные?
— Да, кто-угодно может знать мои паспортные данные. На работе, на почте, в ЖКХ копия паспорта есть… и много еще где
— А кто может знать номер карты?
— В банке знают, в бухгалтерии, в интернет-магазине заказывал тогда подарки к Новому году, в детском саду номер карты оставлял, чтобы компесацию платили…
— В общем, кто-угодно мог оформить микрозайм, — подытожил я наше расследование.
— Что теперь делать? Почему я должен им 30 000 возвращать?
— Нам чужого не надо, но своего мы не отдадим. 10 000 рублей, которые Вам перевели, вернуть придется, но от процентов будем отбиваться.
В общем, Николая я отправил в полицию заявление о мошенничестве писать.
Для подстраховки составил ему заявление в микрофинансовую компанию о том, что договора займа он не заключал, ошибочно перечисленные на его счет денежные средства он готов вернуть компании после предоставления документов, подтверждающих, что деньги принадлежат именно Займеру. Попросил предоставить реквизиты для перечисления денег.
Теперь, если дело дойдет до суда, никто не обвинит нас в том, что деньги эти мы не собирались возвращать. Еще как собираемся, только не знаем кому и куда.
Николай отправился на почту и в полицию, а я готовлюсь судится с МФО. Да и жалобу в Центробанк, наверное, стоит направить, чтобы им жизнь маслом не казалась.
Если в Займере работают разумные люди, они согласятся получить свои 10 000 рублей обратно и закроют этот вопрос. В случае отказа, будем судиться.
Ну, как они не запомнят, что договоры займа и кредита в письменной форме заключаться должны! Все хитрят и навязываются.
Споры с МФО я люблю. Для них у меня на особом месте специальная коробка с делами стоит. Там уже с десяток судебных решений накопилось, когда мы признавали договоры незаключенными.
Чувствую, коллекция скоро пополнится. Может быть даже уголовным делом.
О дальнейшем развитии событий обязательно расскажу.
Подписывайтесь на канал. Тут интересно.
Источник
Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.
Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.
Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?
И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?
Спасибо.
Евгений
Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».
Никита
разобрался с мошенническими займами
Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.
Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.
Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:
- На мое имя открыли фирму-однодневку
- 10 вещей, которые может сделать мошенник, завладевший данными вашего паспорта
- На мои документы набрали кредитов, и теперь я злостный неплательщик
Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.
Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать
Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю
Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны
Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.
Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.
Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.
После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — онлайн-займы, которые оформляются дистанционно.
Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС
Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные
Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.
В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.
Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:
- Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек, который зарегистрирован на заемщика. Поэтому мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Нужно еще каким-то образом оформить на жертву карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а вот с кошельками все обстоит проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по нужным паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты — скан паспорта и кошелек.
- С помощью сотовых операторов определяют, принадлежит ли заемщику телефонный номер из заявки. Если номер оформлен на кого-то другого — это подозрительно. Поэтому аферисты сначала получают симкарту по чужим данным, а потом используют ее для займов.
- Просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руках.
- Звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться — он именно тот, за кого себя выдает. Например, уточняют информацию из кредитной истории: «Когда брали последний кредит? Когда вносили последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы, только если знает наизусть кредитную историю жертвы.
Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.
Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.
Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.
Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.
Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.
Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО
Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.
Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.
Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.
Как помешать мошенникам получать займы
МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.
Можно попробовать поменять паспорт. Но заменить документ, просто потому что его копия попала в лапы мошенникам, нельзя. Для получения нового паспорта по закону есть такие основания:
- достижение 20 или 45 лет;
- изменение ФИО, сведений о месте либо дате рождения;
- неточности и ошибки в записях, которые сделаны в паспорте;
- изменение пола;
- износ или повреждение паспорта;
- документ непригоден для использования по иным причинам — например, из-за существенного изменения внешности.
Посмотрите, возможно, какие-то из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.
При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти какую-нибудь «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.
Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.
Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:
- Что делать, если потеряли паспорт
- Как поменять документы и не попасть в ад
- Как восстановить паспорт при потере или краже
- МФЦ начали выдавать паспорта
За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Можно сэкономить: если оплачивать через госуслуги, дадут 30% скидку на госпошлину.
Возможны дополнительные расходы. Например, если решите схитрить и порвете паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленную порчу документа. Также штраф выпишут в случае утери паспорта — за небрежное хранение. Сумма штрафа в обоих случаях — от 100 до 300 рублей.
Как спасти кредитную историю
Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.
Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.
Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.
Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.
Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.
Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.
Т—Ж подробно писал, как оспорить кредитную историю, почитайте.
Кратко
Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.
Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.
Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.
За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.
Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Источник