Долговые обязательства – это достаточно распространенное явление в коммерческом мире. Возврат займа требует оформления соответствующего платежного поручения, в котором нужно указать назначение платежки.
Как составить назначение платежки
Назначение платежа при перечислении по договору займа должно содержать следующую информацию:
- цель платежного поручения, то есть возврат займа;
- основание платежки – должнику следует указать данные договора займа, на основании которого возникли долговые обязательства;
- другие необходимые сведения – в данном случае в назначении платежа при перечислении займа можно указать периоды расчетов;
- НДС – заполняя назначение платежки, обязательно необходимо указывать величину НДС. Но при возврате денежных средств по договору займа налог на добавленную стоимость начислять не нужно. Об этом можно прочитать в пп. 15 п. 3 ст. 149 НК РФ. В этом случае отправителю следует написать «Без НДС».
Указывая назначение платежа при возврате займа, нужно помнить, что поле позволяет напечатать лишь 210 знаков с пробелами.
Если платежное поручение оформляется с целью перечисления процентов по соглашению займа, в поле «Назначение платежа» также нужно написать «Без НДС». Это связано с тем, что налог на добавленную стоимость не начисляется.
Калькулятор процентов по займу
Если в платежке не заполнено поле «Назначение платежа»
Во многих случаях участники договора займа считают, что именно наличие пописанного соглашения подтверждает действительность сделки. Но это не совсем так.
В ст. 807 ГК сообщается, что договор займа становится действительным с момента, когда состоялась передача денежных средств. А подтверждением передачи финансов безналичным способом является платежное поручение. Если в поле «Назначение платежа» не упоминается договор займа, то суд может признать такое соглашение недействительным. Платежка, которая будет содержать размер долга, но не будет содержать информацию о том, что эти деньги являются заемными, не признается доказательством о перечислении денежных средств по займу.
Если в поле «Назначение платежа» ничего не говорится о займе, суд не сможет взыскать с должника одолженные денежные средства, а также проценты по договору займа. Возможно, суду удастся вернуть заимодавцу деньги, признав их неосновательным обогащением. Но такое случае очень редко. Во многих случаях заимодавец остается без денег.
Избежать таких проблем удастся, когда в платежном поручении будет правильно заполнено поле «Назначение платежа».
Внесение изменений в назначение платежки
Если в поле «Назначение платежки» допущены ошибки, банк отклонит их. Но часто ошибку обнаруживает сам отправитель, что дает ему возможность внести необходимые изменения в эту графу. Изменить назначение платежного поручения можно:
- в интернет-банкинге. Интернет-банкинг поможет внести изменения в назначении платежки только тогда, когда документ был оформлен в этой системе. Чтобы редактировать назначение платежа по договору займа, необходимо войти в систему и открыть архив платежей. На следующем этапе пользователь должен выбрать платеж, который нужно отредактировать, и внести нужные изменения.
- в банке. В этом случае нужно обратиться в отделение банка с письменным распоряжением об отмене платежного поручения. Когда платежка отозвана, отправителю остается сформировать новую платежку с правильными данными в поле «Назначение платежа».
Обратите внимание, что изменить назначение будет невозможно, если банк уже перевел денежные средства по этой платежке.
Источник
Фирма А — займодавец, фирма Б — заемщик. Договор заключен в устной форме.
Заемщик деньги не вернул, в связи с чем займодавец обратился в суд с требованием о взыскании с заемщика перечисленной денежной суммы из договора займа б/н от такой-то даты. Уже в предварительном судебном заседании истец изменил основание иска на неосновательное обогащение, указав на незаключенность договора займа. Инфо НДС (10% / 18%). Вроде всё?
А подтверждением передачи финансов безналичным способом является платежное поручение.
Возможно, суду удастся вернуть заимодавцу деньги, признав их неосновательным обогащением.
Но такое случае очень редко. Во многих случаях заимодавец остается без денег.
Избежать таких проблем удастся, когда в платежном поручении будет правильно заполнено поле “Назначение платежа”.
Если в поле “Назначение платежки” допущены ошибки, банк отклонит их.
Сведения о назначении платежа на обороте денежных чеков заверяются подписями чекодателя.Чеки и платежные поручения принимаются кредитной организацией в течение 10 дней со дня их выписки, не считая дня выписки.
В объявлениях на взнос наличных денег должна быть указана дата фактического представления их в кредитную организацию.Документы должны содержать четкое изложение сущности операции.
» Знаете, я бы с таким назначением тоже запросил копии документов. Потому как ну я ни фига не понимаю, что это такое и с чем его едят.
А вдруг там ВП возникает? Банк велел конкретизировать — что именно за услуги, но нормативный акт назвать не могут, Положение о безналичных расчетах. 2-П. Над.К 23.11.2009, 14:55 Я не спросила зачем, я спросила на каком основании? ВаляЧел 23.11.2009, 15:14 Demin Я дико извиняюсь, но я не нашла в указанном Положении, что нужно конкретно описывать товары и услуги.
Вот отрывок из главы 3 РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ «3.2.
В начале документа указываются стороны договора: заимодавец (одна компания) и заемщик (вторая организация). Наименования юридических лиц прописываются полностью, также указываются ФИО учредителей. В предмете договора нужно указать сумму, которую
Согласно Приложению 1 к Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П в поле “Назначение платежа” должны быть указаны номер и дата договора.
Подтверждение заемных отношений платежным поручением в отсутствие подписанного договора займа По вопросу о том, может ли платежное поручение подтверждать наличие между сторонами заемных правоотношений в отсутствие подписанного договора, существует две позиции судов.
Важно Согласно первой позиции платежное поручение может быть признано доказательством наличия между сторонами правоотношений по договору займа.
Эта позиция основана на том, что согласно п.
2 ст. 808 ГК РФ документ, свидетельствующий о передаче заемщику заимодавцем определенной денежной суммы, может быть представлен в подтверждение договора займа и его условий.
Следовательно, договор займа, являясь реальным, считается заключенным с момента передачи денежных средств независимо от соблюдения письменной формы договора.
Как суд может законно исключить (следовательно, доказать иное) такую ситуацию? 29 Января 2019, 21:29 204 юриста готовы ответитьОтвет на сайте в течение 15 минут Задать вопрос
- Ухова ЛилияЮрист, г. Сочи
- 1329ответов
- 497отзывов
Тарас, здравствуйте.В договоре займа ссылка на то, что передача средств подтверждается платежными поручениями. В платежных поручениях в пункте назначение платежа указано «в качестве дарения».
Его необходимо вместить в 210 символов с учетом пробелов.
Если при заполнении платежки не указать, что деньги являются займом или кредитом, предоставляемым по конкретному договору, доказать факт перечисления именно заемных средств будет очень сложно. Примеры формулировок для поля «»: Выдается беспроцентный займ – «Перечисление денег по договору № 2 от 30.07.2019 г. Срок возврата – 30.06.2019 г.
Без НДС». Если деньги предоставляются на условиях начисления процентов на сумму задолженности – «Предоставление средств по договору процентного займа № 5 от 27.07.2019 г.
808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В первом случае предприятию необходимо предоставить заверенные копии регистрационных документов:
- Свидетельство ОГРН.
- Отчет о финансовых результатах, за предыдущий год.
- Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ.
- Бухгалтерский баланс, за предыдущий год.
- Устав предприятия.
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
- Учередительный договор.
- Свидетельство ИНН.
Так же заемщик вправе потребовать бухгалтерскую справку о состоянии текущего счета, копию приказов о приеме на работу директора и главного бухгалтера.
Структура и порядок заполнения платежных поручений унифицированы Банком России. Образец документа и правила его оформления приведены в Положении ЦБ РФ от 19.06.2012 г. № 383-П. Чтобы платежный документ мог быть использован в качестве доказательства факта осуществления перечислений, в нем необходимо детально прописать назначение средств и основания для их перевода.
При заполнении бланка платежного поручения необходимо правильно сформулировать текст назначения платежа. Если в этой части документа не будут присутствовать все обязательные элементы, банк отклонит заявку на перевод денег.
Когда осуществляется перечисление по договору займа, назначение платежа должно содержать такие данные:
- обязательна фраза, по которой можно понять целевое предназначение перевода – выдача займа, погашение кредита, погашение задолженности, выплата процентов по кредитному договору и т.д.;
- указывается документ, служащий основанием для оплаты – договор займа, кредитное соглашение, дата и номер такого документа;
- выделение типа займа – процентный (при этом указывается размер процентов) или беспроцентный;
- период расчета и другие уточняющие сведения;
- в заключительной части фразы прописывается сумма НДС – при выдаче займов и возврате заимствованных средств, а также процентов по ним, налог не начисляется, поэтому указывается, что данная сумма «НДС не облагается» (пп. 15 п. 3 ст. 149 НК РФ).
Назначение платежа по договору займа вносится в поле 24 платежного поручения. Его необходимо вместить в 210 символов с учетом пробелов. Если при заполнении платежки не указать, что деньги являются займом или кредитом, предоставляемым по конкретному договору, доказать факт перечисления именно заемных средств будет очень сложно.
Примеры формулировок для поля «Назначение платежа»:
- Выдается беспроцентный займ – «Перечисление денег по договору беспроцентного займа № 2 от 30.07.2018 г. Срок возврата – 30.06.2019 г. Без НДС».
- Если деньги предоставляются на условиях начисления процентов на сумму задолженности – «Предоставление средств по договору процентного займа № 5 от 27.07.2018 г. на срок до 01.08.2019 г. На сумму займа начисляются проценты – 10 (десять) процентов в год. Без НДС».
- При выдаче займа частями, в назначении платежа нужно указать его общую сумму — «Предоставление процентного займа под 7% годовых по договору № 44 от 15.03.2018 г. Общая сумма займа по договору – 250 000,00 рублей. НДС не облагается».
- Возврат заемных средств — «Погашение задолженности по договору беспроцентного займа № 65 от 14.08.2017 г. Без НДС».
- способ передачи и возврата ссуды: очередной транш передается по заявке заемщика, сроки погашения транша, сроки подачи заявки и т. д.;
- плата за пользование займом: если договор является беспроцентным, так и напишите, если же за пользование деньгами взимается плата, укажите, каким образом будут начисляться проценты;
- целевое пользование средствами: если ссуда предоставляется на реализацию конкретных целей, пропишите эти цели в договоре. Можете также указать в документе, что предоставление очередного транша возможно только после проверки целевого использования предыдущего транша;
- составьте график передачи денежных средств.
Таким образом, договор займа траншами ничем не отличается от обычного соглашения, по которому физические или юридические лица передают друг другу определенную сумму денег.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона.115-ФЗ.В случае непредоставления документов может приостановить.А документы в данном случае были предоставлены.Требовать изменить назначение платежа не имеет права.Если это будет иметь место, можно смело писать жалобу в ЦБ.Но обычно бывает достаточно гневного звонка в клиентское подразделение.
Возврат займа требует оформления соответствующего платежного поручения, в котором нужно указать назначение платежки. Содержание статьи
- 1 Как составить назначение платежки
- 2 Если в платежке не заполнено поле “Назначение платежа”
- 3 Внесение изменений в назначение платежки
Как составить назначение платежки Назначение платежа при перечислении по договору займа должно содержать следующую информацию:
- цель платежного поручения, то есть возврат займа;
- основание платежки – должнику следует указать данные договора займа, на основании которого возникли долговые обязательства;
- другие необходимые сведения – в данном случае в назначении платежа при перечислении займа можно указать периоды расчетов;
- НДС – заполняя назначение платежки, обязательно необходимо указывать величину НДС.
Суд, несомненно, пойдет Вам в этом на встречу——————————————————————— Договор Займа (Пени)… Вопрос юристу: Ответ юриста на вопрос : оплата по договору займа назначение платежаВ иске можно указывать сумму основного долга и сумму процентов, при этом необходимо обязательно приложить расчет. Документами, подтверддающими уплату договора являются любые квитанции из которых однозначно видно, что получателем являлись Вы.
А вообще, как правило, такие вопросы прописываются в договоре заранее. Заемщик подтверждает свои выплаты платежными документами, но не требуйте от него их — это он самостоятельно должен доказать в суде.——————————————————————— Ответ юриста на вопрос : оплата по договору займа назначение платежаВ соответствии с ч.
1 ст.
Судебную практику, подтверждающую, что существует две позиции по вопросу о том, может ли факт перечисления денежных средств, подтвержденный платежным поручением, свидетельствовать о возникновении заемных правоотношений при отсутствии подписанного договора займа, см. в Путеводителе по судебной практике. При оформлении платежного поручения на перечисление заемных средств заимодавцу рекомендуется указать в графе “Назначение платежа” условия займа (процентную ставку, срок возврата и др.).
Указание в графе “Назначение платежа” помимо обязательных сведений иной информации, которую плательщик считает необходимой, допускается Приложением 1 к Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П.
В качестве доказательств предоставления займа предоставил указанное п.п. Судья говорит: мне пофиг на Ваше изменение основание иска, Вы вообще изменили предмет иска, а может даже предмет вместе с основанием, над этим я еще поразмыслю, но и без этого скажу Вам следующее: в назначении платежа указано: «Оплата по договору процентного займа б/н от такой-то даты».
» Как Вы думаете, о чем мне это говорит? Мне это говорит о том, что Вы оплатили….не важно, что у Вас там: займ или еще что, т.е. Вы оплатили уже предоставленное другой стороной исполнение».
Подтверждение заемных отношений платежным поручением в отсутствие подписанного договора займа По вопросу о том, может ли платежное поручение подтверждать наличие между сторонами заемных правоотношений в отсутствие подписанного договора, существует две позиции судов. Согласно первой позиции платежное поручение может быть признано доказательством наличия между сторонами правоотношений по договору займа.
Эта позиция основана на том, что согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ документ, свидетельствующий о передаче заемщику заимодавцем определенной денежной суммы, может быть представлен в подтверждение договора займа и его условий. Следовательно, договор займа, являясь реальным, считается заключенным с момента передачи денежных средств независимо от соблюдения письменной формы договора.
С уважением Дмитрий Юрьевич——————————————————————— Ответ юриста на вопрос : оплата по договору займа назначение платежаЭто уже платная услуга.——————————————————————— Помогите пожалуйста разобраться с договором займа. ДОГОВОР ЗАЙМА № « » 201 г… Вопрос юристу: Ответ юриста на вопрос : оплата по договору займа назначение платежаВ соответствии с п.2 ст.1, п.1 ст.420, п.п.1, 4 ст.421, п.3 ст.423 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора и в установлении своих прав и обязанностей по нему. Условия договора определяются по усмотрению сторон, при условии их непротиворечия законодательству, а также, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, иным правовым актом.
- Я поняла так, что я подписываю договор займа, заверенный нотариально, а этот кредитор мне переведёт через банк деньги?…
- Будет ли в таком случае платежка с письмом об изменении назначения платежа являться док-вом оплаты?…
- Я поняла так, что я подписываю договор займа, заверенный нотариально, а этот кредитор мне переведёт через банк деньги?…
- По договору поставки нам поставили товар в 2011 г. по трем накладным на общую сумму 500 000 р., срок для подачи иска о…
- Подскажите как составлено? что то странное есть здесь? ДОГОВОР ЗАЙМА №…
- Помогите пожалуйста разобраться с договором займа.
Избежать таких проблем удастся, когда в платежном поручении будет правильно заполнено поле “Назначение платежа”. Внесение изменений в назначение платежки Если в поле “Назначение платежки” допущены ошибки, банк отклонит их.
Но часто ошибку обнаруживает сам отправитель, что дает ему возможность внести необходимые изменения в эту графу. Изменить назначение платежного поручения можно:
Интернет-банкинг поможет внести изменения в назначении платежки только тогда, когда документ был оформлен в этой системе. Чтобы редактировать назначение платежа по договору займа, необходимо войти в систему и открыть архив платежей. На следующем этапе пользователь должен выбрать платеж, который нужно отредактировать, и внести нужные изменения.
Соответственно, такие банки прописывают эту планку в своих ПВК и действуют соответственно. Над.К 23.11.2009, 13:58 Demin, на каком основании они это требуют? Процент — это внутреннее дело двух организаций. И вообще может быть коммерческой тайной ВаляЧел 23.11.2009, 14:07 Demin, на каком основании они это требуют? Процент — это внутреннее дело двух организаций. И вообще может быть коммерческой тайной Т.е. не безосновательно требуют, получается? Еще вопрос: перечисляю поставщику услуг ден.средства с назначением платежа «Оплата по сч 1 от 01.09.2009 вознаграждения, связанного с выполнением обязательств по договору 15 от 01.02.2009. «Банк велел конкретизировать — что именно за услуги, но нормативный акт назвать не могут,а поставщики велят писать именно так, как я пишу сейчас.Кто прав? Fjedor 23.11.2009, 14:08 То есть цифры в основании платежа могут быть в нескольких случаях: 1.
Источник