В последнее время все больше статей выходит про P2P-кредитование. Друзья рассказывали про их удачный опыт инвестирования на P…..a.ru.
Могли бы вы прокомментировать, чем платформы для P2P-кредитования лучше привычных банков?
Федор Сухарев
Здравствуйте, Федор. Я больше года инвестирую через один P2P-сервис — рассказываю на своем опыте.
Стас Шпак
частный инвестор
P2P-кредитование — это когда инвестор может дать займ другому частному лицу или бизнесу через специальный онлайн-сервис (P2P-платформу). Такой сервис — это компания-посредник, которая устанавливает «правила игры» для пользователей и помогает им найти друг друга.
Различные P2P-платформы предлагают опции. Практически все по собственным алгоритмам проверяют заемщика: паспортные данные, наличие недвижимости и авто, отсутствие исполнительных производств, справку 2-НДФЛ и т. п. Еще они обещают содействие во взыскании денег при просрочках и привлекательные условия как для инвесторов, так и для заемщиков. Многие такие сервисы проводят через себя платежи между заемщиками и заимодавцами.
Кто использует P2P-кредитование
Сервисы P2P-кредитования более лояльны к заемщику, так как все риски несут инвесторы, а не платформа. Поэтому те заемщики, которым отказали в кредите в банке, могут получить одобрение в сегменте P2P. Набор документов для этого существенно меньше, а решение о допуске заемщика на площадку принимается быстрее. Конечно, платформе невыгодно иметь много невозвратов, особенно если их доля публично раскрывается, поэтому некоторый фильтр заемщиков все-таки есть.
С точки зрения инвестора решать, лучше или хуже такие сервисы по сравнению с обычными банковскими вкладами, не совсем корректно. Потенциальный доход в P2P выше, но он сопряжен с более высокими рисками и отсутствием гарантий.
Какие есть риски
Заемщик перестанет платить по договору. Как бы вас ни убеждали в описании сервиса, что будут всеми силами содействовать возврату средств при просрочках, не особо на это рассчитывайте. Из всех рисков этот самый частый: например, сейчас мой кредитный портфель включает 50 заемщиков. Из них шестеро перестали платить.
Чтобы вернуть деньги, придется идти в суд. Если вы будете заниматься самостоятельным возвратом средств от неблагонадежных заемщиков, придется идти в суд. При этом договор займа подписывается обычно с помощью смс-кода. Доказать, что заемщик действительно подписал договор с помощью смс, без привлечения платформы не получится. Захотят ли там помогать вам — зависит от лояльности платформы. При этом без помощи квалифицированного юриста вы, скорее всего, все равно не справитесь.
Деньги не получится вернуть даже через суд. Если вы выиграли суд и получили на руки исполнительный лист, это еще не значит, что получится вернуть деньги даже через службу судебных приставов. Заемщик — физическое лицо может не иметь официальной работы и средств на банковских счетах, а юридическое лицо с номинальным директором может просто перестать существовать.
Налоговые риски — доход от ваших инвестиций облагается налогом. Если платформа платит налоги за вас, вам не надо об этом заботиться. В противном случае вы должны это делать сами. Разумеется, будет соблазн налоги не платить, но тогда будьте готовы, что когда-то это обнаружится и приведет к штрафам.
Есть еще риск закрытия платформы — для давно работающих на рынке сервисов он не очень большой, но все-таки есть.
Как уменьшить риски
Критически подходите к обещаниям и помните, что обычно указывается максимально возможная доходность при идеальных условиях, в которых вы никогда не окажетесь.
Внимательно выбирайте заемщиков. По ФИО можно проверить, не открыты ли на человека исполнительные производства на сайте службы судебных приставов Fssprus.ru. Еще частью полезных данных для проверки обеспечит платформа.
Я при выдаче займа смотрю вот на что:
- Проверен ли платформой паспорт.
- В каком регионе человек фактически проживает, а в каком прописан.
- Сколько заемщику лет.
- Проверен ли его контактный номер телефона и предоставил ли он контакты родственников.
- Есть ли у заемщика работа и какая.
- Подтверждена ли работа справкой 2-НДФЛ.
- Какова цель займа и его срок.
Я стараюсь не работать с теми, кто берет заем для рефинансирования кредитов, с индивидуальными предпринимателями, пенсионерами, с теми, кто работает не по месту жительства, если сумма займа существенно превышает подтвержденные доходы, а также с теми, кто не пожелал максимально полно заполнить анкету заемщика. Если у заемщика есть квалифицированная цифровая подпись, это повышает доверие.
Посмотрите, существует ли на платформе страховка от невозврата средств заемщику и каковы ее условия. Год назад только один сервис предлагал такую опцию, но при досрочном погашении страховой взнос мог оказаться больше вашего дохода. Тем не менее эта опция помогла мне не потерять деньги: из тех 6 заемщиков, которые перестали обслуживать свой долг, три договора были заключены с такой страховкой — в итоге я потерял только сумму страховых взносов. Возможно, сейчас что-то похожее предлагают и другие участники рынка.
Учтите наличие накладных расходов по вводу-выводу денежных средств. Конечно, чем больше суммы инвестирования, тем менее заметны комиссии банков, но не все готовы сразу вкладывать такие деньги. Кроме того, некоторые платформы и сами берут комиссии.
Не забывайте про налоги — в отличие от дохода по банковским вкладам, инвестору надо платить НДФЛ 13% от заработанных средств. При этом налог берется с полученной от инвестиций прибыли независимо от того, был ли убыток от невозвращенных займов.
Например, инвестор выдал два займа по 10 000 рублей. Первый полностью вернули с процентами, прибыль 2 тысячи рублей. Второй заемщик вернул 4 тысячи рублей, а потом пропал. Платформа развела руками и предложила инвестору самостоятельно решать проблему. Тот махнул рукой и в итоге потерял 6 тысяч рублей. Суммарный убыток от инвестирования составил 4000 рублей. Но инвестор должен заплатить еще 13% от 2000 рублей государству.
Учтите, что на многих платформах нельзя инвестировать произвольные суммы — обычно есть нижняя граница инвестиций. Проведя первую инвестицию и получив через месяц первую выплату, нельзя тут же «реинвестировать» эти средства, так как их, скорее всего, не хватит на минимальный платеж. Придется либо вносить еще средства, либо ждать, когда на счете соберется достаточная сумма. Но пока деньги просто лежат на счете, проценты на них не начисляются. А значит, итоговая доходность падает.
В большинстве P2P-сервисов нужно сначала внести деньги на счет, а лишь затем проводить инвестирование. При этом подходящий заемщик может появиться не сразу. При этом деньги лежат без дела — это опять же уменьшает фактическую доходность.
И наконец то, о чем многие вспоминают, только когда становится уже поздно: если инвестору понадобятся деньги, он не сможет расторгнуть договоры и вернуть их досрочно, как в банке. То есть надо быть твердо уверенным, что вложенные через сервис P2P-кредитования средства точно не понадобятся в те сроки, на которые выдаются займы.
На что обратить внимание в конкретной платформе P2P
Прежде чем начать инвестировать через какой-либо сервис P2P, стоит потратить немного времени и изучить его. Откровенных мошеннических сервисов я пока не встречал, но советы ниже помогут понять, с чем придется столкнуться инвестору.
Посмотрите сведения о компании на сайте платформы. Не будет лишним проверить юрлицо платформы так же, как вы стали бы проверять потенциальных заемщиков. Обратите внимание, как давно ведется деятельность и как давно зарегистрирован сайт (проверить можно через сервисы WHOIS, например nic.ru/whois).
Почитайте доступные для инвесторов документы на сайте. Это может быть «Лицензионное соглашение», «Правила пользования сервисом», «Агентский договор», форма договора с заемщиком. Если таких документов несколько, то желательно, чтобы они не противоречили друг другу — такое бывает, когда изменения вносятся не во все документы сразу.
В документах обратите внимание на эти пункты:
- Как оповещают об изменениях на платформе. Кто-то предлагает пользователям следить за всем самостоятельно, а кто-то не дает совершать новые сделки, пока участник не примет обновленные условия.
- Тарифы платформы. Кто и какие платит комиссии за использование сервиса.
- Как происходит удержание налогов. Сервис может возложить это на заемщика (если это юрлицо), на инвестора, либо самостоятельно выступать в качестве налогового агента.
Попробуйте дозвониться на номер телефона, указанный на сайте платформы. Когда вам потребуется решить какие-то вопросы, «живой» номер для связи пригодится.
Почитайте отзывы на форумах. Начните с форума «Банки-ру».
P2P-кредитование все-таки может быть интересным вложением. Но обязательно следите за ситуацией и не пускайте ничего на самотек. Старайтесь быть в курсе изменений правил и регламентов платформы, следите за обсуждениями на форумах. Регулярно проверяйте состояние своего кредитного портфеля, чтобы вовремя заняться возвратом просроченной задолженности. Также не рекомендую использовать опцию «автоинвестирование»: в этом случае вы теряете контроль над выбором заемщика.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Источник
Алтьтернативное кредитование в России. Что имеем на данный момент
Итак, мы рассмотрели что такое P2P кредитование и альтернативное кредитование в целом. Относительно подробно оценили то что есть за рубежом и на каком уровне альтернативное кредитование развито в США и в Европе. И раз уж месяц у нас получился весь про этот вид кредитования и инвестиций, рассмотрим и то что есть у нас в России.
Сразу скажу, что именно на термине P2P я решил не зацикливаться. И рассмотрел не только платформы с займами «от человека к человеку». Рассматривать эту тему мы начали в контексте взгляда на отрасль альтернативного кредитования в целом. Поэтому я обращаю внимание на интересные проекты, про них соответственно и постараюсь рассказать.
Кстати, несмотря на то что я сам неоднократно повторял, что у нас это развито еще на очень низком уровне, на деле оказалось что это не совсем так. Я имею ввиду не только объемы бизнеса. Есть некоторые проекты, которые подходят к работе фундаментально и основательно. Но давайте по порядку их и рассмотрим. Пойдем просто списком — без разделов, подразделов, особого деления на проекты кредитования бизнеса, частных лиц и так далее.
Оглавление [Скрыть]
Сервис P2P кредитования от Финам
Вот вам сразу, заход с туза -:). И сразу становится понятно, что не такой у нас и низкий уровень развития данного направления. Если подобным направлением занялся один из самых крупных инвестиционных домов страны, что то это да значит.
Сервис кредитует частных лиц, но построен не совсем традиционно для подобных услуг. Все кредиты выдаются либо под залог автомобилей, либо под залог недвижимости. И в такие инвестиционные продукты Финам и упаковал предложение для инвестиций.
На сайте прописаны все условия, подход конечно качественный и профессиональный. Если учесть, что имущество кредитуемого берется в залог с дисконтом, то риск минимальный. В чем-то получается что это даже не совсем P2P кредитование в первоначальном виде, когда один человек занимает другому, оговаривает с ним процент и делает это на свой страх и риск. Но как некоторое альтернативное кредитование и самое главное, надежные инвестиции выглядит привлекательно. А с учетом того, как формирует продукт сам Финам — еще и весьма надежное и безопасное.
Так же по теме: Биржевой дневник — 2. Итоги Июля.
Сервис кредитования Penenza
Тоже известный и продвинутый сервис альтернативного кредитования, только специализируется он на выдаче займов бизнесу.
Инвестором можно стать вложив от 5000 рублей. Вариантов выдачи займов два. В одном варианте вы можете выбрать заемщика самостоятельно, по классической схеме P2P кредитования, во втором — можете настроить автоматический подбор по параметрам. И в этом случае система уже распределит средства сама.
Кстати, как вы заметили , я частенько повторял что у нас эта сфера еще маленькая и скромная по масштабам и объемам. Ну так вот, я посрамлен -:).
Для масштабов нашего бизнеса ( который ясное дело не Газпром и Роснефть — те кредитуются в других местах ) вполне приличные обороты.
Конечно технически все удобно, функционально платформа построена почти совершенно. Все процессы ввода-вывода денег, информационное сопровождение — все на уровне. Думаю, что платформа будет развиваться, и по мере развития однозначно держаться в лидерах отрасли.
Смотрите, как интересно построена система ставок на сервисе в зависимости от риска.
Если готовы рискнуть на удачу — смотрите нижнюю строчку -:). Но я бы не стал.
Займинго — переформат платформы
Сервис займинго долго был одним из лидеров альтернативного кредитования в России. Но потом после каких-то претензий со стороны Центробанка изменил формат работы. Какое-то время они в принципе прекратили принимать инвестиции от частных лиц. Потом уже открыли, но по форме договора займа. И увязали, во всяком случае формально, всю свою деятельность с МФО.
Все это в определенный момент настораживало и нервировало вкладчиков, но даже после того как сервис приостановил прием вкладов, имеющимся выплачивал все без проблем и накладок. И не закрылся, вопреки многим прогнозам. Хотя наверное в чем то он не подходит под вид P2P, но как вариант альтернативного кредитования оставим.
UPD! Платформу я в обзоре указал, но тем не менее, исходя из последней информации крайне не рекомендую. Вот коллеги уже отмечают проблемы с выплатами и убытки от работы на платформе. Будьте крайне осторожны и осмотрительны!
Фингуру
В этой платформе так же не нашел ничего примечательного. Но отметил ее, потому что нареканий по ее работе пока нет. Основное направление платформы выдача займов частным лицам, но в интеграции с МФО.
Так же по теме: Шаг ногой вперед! Не по земле…
Loanberry
И последняя платформа, на которую я бы хотел обратить внимание, это платформа P2P кредитования Loanberry.
Работает по классическому принципу, связывая напрямую кредиторов и заемщиков. Платформа достаточно активная. По данным самой платформы на ней зарегистрировано более 90 тысяч пользователей. В чем то можно сказать прямо интерактив -:)
Даже вон вам рейтинг частных инвесторов по доходности. Соответственно, тут классический принцип — кто готов рискнуть, тот получает большую доходность.
Платформа не самая известная, но выглядит позитивно и живо. Есть форма заявок на займы, с указанием рейтинга заемщика. Так же вся информация по заемщику, во всяком случае про его взаимодействие с платформой. Видно сколько человек занял, сколько займов вернул вовремя.
В принципе, для себя я отметил эту платформу. Понравилось возможностью инвестировать от 1000 рублей. Да, сумму можно выдавать не полную, в том случае если человек просит больше чем у вас есть.
Итог и вывод:
В общем то, на этом месячник изучения альтернативного кредитования мы заканчиваем. В этом материале я конечно осветил не все моменты, какие можно было бы описать. Пока не ставил цели подробно и дотошно учитывать детали и условия работы на платформах, скрупулезно изучать правила и.т.д. Главный вывод, который я сделал — это то что эта отрасль есть у нас, она живет и активно развивается. Признаюсь, я себе представлял эту сферу в России в гораздо меньшем масштабе, и постоянно говорил об этом в предыдущих материалах. А оказывается все не совсем так. И у нас есть платформы с миллиардными оборотами и десятками тысяч заемщиков. Так что альтернативное кредитование в России есть, и достаточно динамично развивается.
Оригинал статьи находится здесь…
Источник
P2P-кредитование на российском рынке только набирает обороты.
С октября 2017 года Penenza начала работать с физическими лицами и уже показала себя как надежный сервис.
В материале Forbes «Сложный процент. Сколько можно заработать на персональном кредитовании» тема частного кредитования раскрыта весьма доходчиво.
В России совсем немного площадок персонального кредитования (P2P), но у инвестора все же есть возможность выбрать платформу, которая обеспечит ему доходность выше, чем по депозиту. Однако риски таких инвестиций довольно высоки.
P2P (peer to peer) — это сервис по предоставлению займов, которые выдают друг другу непосредственно сами граждане или компании. Участие банка или кредитной организации в этом процессе не требуется, что позволяет заемщику избежать формальностей, присущих банковскому сектору.
Сейчас российское законодательство не содержит отдельных норм для подобных проектов, поэтому каждая P2P-компания использует существующие регламенты в сфере кредитования, адаптируя их к своей бизнес-модели. В этой связи каждому из подобных проектов приходится иметь дело с одними и теми же юридическими коллизиями. Их всего три: проблемы незаконного предпринимательства, администрирования налогообложения и статуса.
Трудности P2P
Незаконное предпринимательство. В большинстве сервисов инвесторами выступают граждане, которые зарабатывают на полученных от заемщика процентах. Но в случае, когда инвестор работает на площадке систематически (по сути — более 2 раз), возникает вопрос: не является ли такое получение прибыли незаконной предпринимательской деятельностью?
Если рассмотреть судебные решения по итогам разбирательств в сфере P2P, то в одном из дел заемщик ссылался на систематическую деятельность заимодавца, однако этот довод был отклонен судом, так как требования получить лицензию касаются только компаний, а не граждан. Из этого можно сделать вывод, что распоряжение собственными деньгами путем передачи их взаймы, пусть и через онлайн-платформы, не соответствует признакам предпринимательской деятельности. Исключения составляют случаи, когда инвестор для получения прибыли берет заем под меньший процент, а выдает под больший, желая заработать на разнице.
НДФЛ. С полученного дохода, то есть с выплаченных процентов, инвестор должен уплатить НДФЛ. Если деньги занимает индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то именно он должен выполнить функции налогового агента — удержать и уплатить НДФЛ. Так как в большинстве сервисов проценты платятся не единовременно, а раз в неделю или в месяц, то администрирование уплаты НДФЛ становится трудной задачей и вызывает множество мелких практических вопросов.
Статус платформы P2P. Договорная модель во многом зависит от того, каким образом осуществляются расчеты между заемщиком и инвестором. Если расчеты проходят через платформу, то выбирается агентский договор. Это дает возможность оптимизировать налоговую нагрузку платформы. Если площадка использует для расчетов номинальные счета, либо перечисление суммы минует расчетный счет онлайн-сервиса, то может использоваться как договор оказания услуг, так и лицензионный договор. Выбор зависит от схемы монетизации и объема услуг, оказываемых P2P-платформой.
Игроки рынка
Среди существующих в России проектов P2P можно выделить две группы:
классический P2P, в котором площадка выступает только организатором взаимодействия между заемщиком и инвестором. В таких проектах вся процедура взаимодействия кредитора и заимодавца выглядит прозрачно. К подобным сервисам относятся «Поток» или «Penenza». Есть также площадки, которые помимо организации взаимодействия участвуют во взыскании, получая право безакцептного списания денежных средств в случае просрочки заемщика (например, «Модульденьги»). Однако это можно считать плюсом только при наличии хорошей репутации у проекта;
- сервисы со сложной моделью, в которых сама площадка выступает первоначальным заимодавцем, а потом уступает права требования инвесторам. Такие платформы нередко рассматриваются как микрофинансовые организации. Однако на рискованность этой схемы не раз указывал ЦБ в разрезе нарушения закона о микрофинансовых организациях.
На сегодняшний день в качестве P2P-сервисов в России представлены следующие площадки:
1. Вдолг.ру
Позиционируется как один из старейших P2P-сервисов и дает возможность получать займы напрямую от инвесторов.
Сколько дают: согласно термину «заем» из договора займа, сервис выдает не более 1 млн рублей, при этом в пункте 3.2 договора говорится о сумме от 2 000 до 500 000 рублей.
Кто дает заем: первичный заимодавец — сама компания. А вот дальше она уступает права требования инвестору — он и становится конечным кредитором.
Как взыскать: в случае просрочки компания участвует во взыскании на основании агентского договора, который тоже акцептуется онлайн. Примечательно, что все споры решаются в третейском суде.
Положительная судебная практика по проекту уже существует, хотя она и небольшая. Несмотря на это, в сети появлялись и негативные отзывы о взысканиях денежных средств через сервис. Сейчас на нем нельзя зарегистрироваться ни в статусе заемщика, ни в статусе инвестора, из чего можно сделать вывод, что площадка действует либо в тестовом режиме, либо уже не действует совсем.
2. Город денег
Сколько дают: ограничений по сумме в документах нет.
Кто дает заем: согласно договору оказания услуг, сервис выступает исполнителем для пользователей и дает им возможность размещать заявки на получение займа от других пользователей.
Услуги, за которые взимается плата, указаны в тарифах, и к ним в том числе относятся:
- участие в сделке — финансирование проекта, опубликованного в условиях продукта «Заем на бизнес». Включает в себя техническую возможность обмена электронными документами между участниками сделки с помощью интернет-площадки; подготовку договоров, сопровождение их подписания, сохранность экземпляра заключенного договора и других документов по сделке; выполнение иных организационных мероприятий, связанных с заключением договора в бумажном или в электронном виде с использованием облачной квалифицированной электронной подписи (ОКЭП);
- гарантия «Города Денег» — обеспечение возврата займа в размере не более 500 000 рублей;
- разработка индивидуального договора займа или иных индивидуальных документов — график платежей или ДС к договору займа.
Расчеты между заемщиками осуществляются через номинальный счет, использование которого регламентируется соответствующим соглашением.
Как взыскать: никаких особых правил не предусмотрено, поэтому в случае дефолта заемщик может взыскать задолженность в судебном порядке, приложив документы из личного кабинета.
3. Лонбери
Компания, реализующая сервис, имеет статус микрокредитной организации. Примечательно, что ни при регистрации, ни при пополнении баланса инвестор не акцептует ни одного документа.
А вот в личном кабинете инвестора на сайте доступно несколько документов, в том числе лицензионный договор на доступ к сервису, который предоставляет аккредитацию пользователей, обмен данными между ними и т. д. Исходя из этого, платформа оказывает пользователям вышеперечисленные услуги и берет комиссию за совершение сделок между пользователями.
Сколько дают: максимальная сумма займа не может превышать 500 000 рублей, а минимальная — быть меньше 20 000 тысяч рублей. Сумма займа должна быть кратна 1000 рублей.
Кто дает заем: займы выдаются между «авторизированными пользователями».
Как вернуть: сервис либо дает гарантию возврата денег (условия описаны в соглашении), либо сам сервис, имея автоматическое поручение от пользователей, через 30 дней передает долг коллекторам на взыскание.
4. Поток
Сколько дают: расчет возможной к получению суммы сервис делает автоматически — на основании предоставленных потенциальным заемщиком документов, в том числе данных о директорах и участниках, а также выписок с расчетных счетов и баланса.
Кто дает займы: сами инвесторы, а сервис обеспечивает акцепт документов и проводит расчеты через номинальный счет.
Как вернуть: у сервиса есть автоматические функции уведомления о просрочках, и, учитывая, что проценты платятся еженедельно, поймать дефолт можно быстро. Задолженность в случае ее возникновения можно взыскать через суд.
5. Финам
Кто выдает заем: вы покупаете права требования по займам, выданным физическим лицам. Займы выдаются под более высокий процент, чем кредиты в банке. За счет этого вы получаете большую доходность, чем по банковскому депозиту.
Как взыскать: все выданные займы обеспечиваются залоговыми активами— автомобилями или недвижимостью с оценочной стоимостью, которая в 2,5-3 раза выше суммы выданного займа.
Сервис нельзя назвать классическим P2P. Скорее, это грамотное управление дебиторской задолженностью.
6. Penenza
Классический P2P-продукт, нацеленный на выдачу тендерных займов.
Сколько дают: сумма рассчитывается с учетом данных о тендере.
Кто дает заем: кредит выдается непосредственно инвестором, а сама платформа выступает агентом и участвует в расчетах.
Как взыскать: учитывая, что о заемщике есть много сведений — известны данные тендерной заявки и самой компании, участвующей в конкурсе — взыскание проходит в обычном судебном режиме. По проекту есть положительная судебная практика.
7. Модульденьги
Согласно правилам, площадка оказывает услуги информационно-технологического взаимодействия инвесторам и заемщикам. Заемщик уплачивает компании вознаграждение за использование сервиса в размере, устанавливаемом тарифами компании.
Сколько дают: сумму займа регулирует сама площадка в зависимости от параметров заявки.
Кто дает заем: инвесторами и заемщиками могут быть как физические лица, так и юридические лица и предприниматели. Займы выдают на исполнение госконтрактов. Особенностью площадки является обязательность наличия счета в Модульбанке.
Как взыскивать: акцептуя заявление на присоединение к оферте и заключая договор займа, заемщик предоставляет компании, действующей от лица заимодавца и по поручению заимодавца, право без дополнительного согласования с заемщиком предъявлять требования и выставлять иные расчетные документы к банковским счетам заемщика в любых кредитных организациях, а также списывать и взыскивать денежные средства в счет погашения любой задолженности заемщика по договору займа.
По сути сумму долга получит сначала сама платформа, а потом перечислит ее инвестору, но если такое списание не удастся — инвестор пойдет в суд уже самостоятельно.
8. Credberry
Сервис представляет собой доску объявлений для P2P, при этом через него можно как получить деньги от частных инвесторов, так и оформить заявку на кредит в банке.
Скудный рынок
Из этого обзора становится очевидно, что полноценной отрасли P2P в России пока нет. Чистые P2P-платформы можно сосчитать на пальцах одной руки, а уж действующих из них еще меньше.
При этом прозрачность сервисов вызывает вопросы — лишь немногие проекты выкладывают свои документы в общий доступ, давая потенциальным клиентам возможность ознакомиться со схемой работы.
У некоторых платформ мы нашли типичные для интернет-сервисов ошибки:
– автоматически проставленные галочки при получении согласия на обработку персональных данных;
– отсутствие политики обработки персональных данных;
– отсутствие механизма акцепта документов.
Все это явно свидетельствует о необходимости отдельного регулирования, чтобы инвесторы могли больше доверять таким сервисам и отрасль начала развиваться более активно.
По материалам Forbes
Источник