25.09.2019
Как показывает статистика, число задолжников в последнее время сильно увеличилось. И в случае невозврата кредита физические лица несут уголовную ответственность, которая наступает в случае доказательства вины человека в судебном порядке.
Последствия нарушения договора
При оформлении займа между клиентом и кредитором заключается соглашение, регламентирующее их будущие отношения. Мера ответственности за невозврат средств зависит от умышленных или неумышленных мотивов.
В первом случае человек использует мошенническую схему, изначально не собираясь отдавать деньги, а во втором случае утрата платежеспособности связана с изменением обстоятельств, вызванных объективными причинами. Если вы вносили хотя бы несколько платежей по договору, то банк уже не сможет доказать в суде, что вы – мошенник, и привлечь к уголовной ответственности.
При задержке выплат банк поэтапно предпринимает следующие шаги
- начисляет штраф,
- увеличивает проценты,
- требует полного погашения займа,
- передает дело коллекторской службе,
- обращается с иском в суд, который может отписать у должника имущество или назначить реальный срок.
В этой статье обсуждаем, что может сделать банк, если должник перестает платить по задолженности.
Ситуации, которых следует опасаться
1. Самой опасной уголовной статьей является ч. 4 ст.159 УК РФ, предусматривающая максимальное наказание для закоренелого должника, уличенного в мошенничестве, в виде заключение под стражу на 10-летний срок.
В числе других вариантов находится:
- наложение штрафа до 500 тысяч рублей или суммы в размере 1-3-х летней зарплаты,
- привлечение к обязательным или исправительным работам от 1-го года до 2-х лет,
- отправление на принудительные работы на 5-т лет,
- арест на 4 месяца,
- ограничение свободы от года и более.
Наказания могут суммироваться в зависимости от величины долга.
2. Не меньшей угрозой для заемщиков служит уголовная статья ст.177 УК РФ, по которой после судебного вердикта проблема возврата денег возлагается на судебных приставов. Некоторые банки стараются доказать поддельность официальной справки о доходах, за счет которой и был получен займ. В этом случае нужно помнить, что документ не является бланком государственного образца, поэтому ответственность за подделку наступить не может.
О том, можно ли отменить решение суда по кредиту, читайте по этой ссылке.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Советы специалистов
В случае наступления непредвиденной ситуации, связанной с потерей работы или заболеванием, во избежание еще большей трагедии необходимо о своем шатком финансовом состоянии уведомить кредитора в письменной форме, и собрать документы, подтверждавшие активный поиск источников дохода. При возникновении материальных затруднений старайтесь не наносить ущерб кредитору, сводя сумму задолженности до минимума.
Для этого необходимо понемногу вносить хоть какие-то ежемесячные суммы и своевременно предупредить банк о временных трудностях. Финансовые группы чаще всего идут на уступки клиенту в виде продления срока погашения ссуды или реструктуризации долга, не доводя проблему до суда.
Помните, что незнание последствий не освобождает от принятия мер. При невозврате кредита уголовная ответственность для физических лиц наступает лишь в том случае, если будет доказано, что клиент взял деньги с целью хищения и отдавать их не собирается.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Если вы временно не можете платить по задолженности в банке, то советуем ознакомиться с этой статьей, где мы рассказываем, как решить данную проблему.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
До обращения в финансовое учреждение с целью получения займа стоит тщательно обдумать «плюсы» и «минусы» такого решения. Невозвращение средств может привести к серьезным последствиям, в числе которых предусмотрена и уголовная ответственность. Банковское учреждение всеми способами попытается получить положенные выплаты. Конкретные действия по отношению к должнику будут зависеть от его поведения и сопутствующих обстоятельств.
Возможные причины невозврата заемных средств
Самое главное обстоятельство, из-за которого клиенты банков прекращают вносить деньги в срок, – снижение уровня платежеспособности. Он может ухудшиться по причине:
- продолжительной болезни;
- потери трудового места;
- рождения ребенка;
- снижения заработной платы;
- других семейных и жизненных обстоятельств.
Обычно в таких случаях банки готовы пойти навстречу клиентам.
Чтобы воспользоваться реструктуризацией долга, следует обратиться к специалистам учреждения с подтверждающими неблагоприятную материальную ситуацию документами. Это поможет избежать штрафных санкций.
Случаются и недоразумения, когда платеж был задержан по техническим или другим основаниям, не зависящим от заемщика (сбой в работе банкомата, ошибка специалиста и т.д.). В этом случае существенных последствий для клиента не предусмотрено, достаточно разобраться в ситуации и вносить дальнейшие выплаты в срок.
Действия банка при невозврате кредита
Нарушение кредитополучателем обязательств по соглашению вынуждает финансовую организацию принимать меры для возврата денег. Обычно банк действует по следующей схеме:
- Начисляет пеню за просрочку выплат;
- Увеличивает процентную ставку;
- Выдвигает требование о полном погашении долга;
- Обращается к коллекторам за помощью в решении проблемы;
- Передает дело в суд.
Если гражданин предоставил банку ложные сведения или документы, финансовое учреждение может обратиться также в полицию – в отдел ОБЭП.
Этапы работы с неплательщиками: процедура взыскания
Работа с должниками – эта целая система действий, которая включает следующие стадии:
- При длительном сроке отсутствия выплат финансовая организация передает кредитный договор в отдел взыскания. Там он хранится до года. Если предпринять срочные действия и прийти к соглашению с банком, на этом этапе можно добиться снижения ставки, более удобного графика внесения платежей или списания неустойки.
- Далее договор переходит к сотрудникам выездных групп, которые делают ежедневные звонки неплательщикам и контактным лицам (информация о них есть в соглашении).
- Документы переходят в юридический отдел, а затем – к судебным приставам. Если не удалось прийти к соглашению с банком и выездными специалистами, дело будет рассматриваться в судебном порядке.
Если вина заемщика будет доказана, последний шаг может привести к потере имущества или к тюремному заключению. Чтобы исключить такую вероятность, следует уменьшать задолженность хотя бы небольшими частями. Это будет свидетельством готовности клиента выплатить банку заемные средства.
Уголовная ответственность при невыплате займа для физических лиц
Это самое серьезное последствие, к которому может привести нарушение договорных обязательств перед банком. Однако далеко не всегда невыплаты по кредиту приводят к тюремному сроку. Стоит учитывать, что наказание предусмотрено только за умышленные действия, если заемщик целенаправленно использует мошенническую схему. Это подразумевает, что обращаясь за кредитом, погашать долг клиент не планирует.
Если же заемщик оказался в трудной денежной ситуации и не в состоянии рассчитаться с долгами по причине потери платежеспособности, привлечь его к уголовной ответственности будет достаточно трудно. В качестве смягчающих обстоятельств суд воспримет:
- заявление, поданное в банк, с указанием причин невозможности в короткие сроки погасить долг;
- попытку сократить сумму задолженности регулярными небольшими выплатами;
- сотрудничество заемщика с кредитором и отсутствие желания скрыться от обязательств.
Уголовная ответственность при невыплате займа для юридических лиц
Представители делового мира нередко обращаются в банк за получением кредитных средств на развитие бизнеса. В таком случае проблем с возвратом обычно не возникает. Другое дело – получение ссуды для спасения от банкротства. Эта вынужденная мера далеко не всегда заканчивается успешной выплатой по займу.
Серьезные проблемы ждут предпринимателей-неплательщиков в случае подачи при обращении за кредитом ложных сведений о положении предприятия (финансовом и/или хозяйственном). Привлечь к уголовной ответственности могут и заемщиков, чьи действия привели к серьезным денежным потерям для кредитора (при ущербе, превышающем 2,25 млн. рублей).
Уголовного наказания можно избежать, исправно осуществляя выплаты по кредиту.
Источник
Когда вы оформляете ссуду на заем в финансово-кредитном учреждении, вы берете на себя ответственность по ее своевременному, полному возврату.
Каждое взятое на себя обязательство предполагает наличие определенных санкций, к которым могут прибегнуть банки при уклонении от их исполнения.
Не являются исключением и финансовые ссуды, при этом, если будет доказан факт наличия умысла при отказе от возврата долга, заемщику может грозить уголовная ответственность за неуплату кредита.
Задержка в возврате ссуды
Для начала стоит определиться с возможными видами наказания за неуплату займа:
- Материальная ответственность: пеня в виде определенной суммы либо процентов, досрочный возврат всей суммы долга.
- Имущественная обязательная ответственность: уплата кредита за счет средств, находящихся на счетах в банке, движимых, недвижимых объектов.
- Ответственность согласно УК РФ: обязательные работы, штрафные санкции и заключение под стражу.
Прежде чем прибегнуть к каким-либо санкциям, финансово-кредитное учреждение предпринимает определенные меры по возврату долга:
- предупреждение: настаивает на выплате ссуды, предупреждая различным путем об ответственности;
- реакция: направляет сведения о существующем долге в БКИ, в котором неблагонадежного заемщика заносят в черный список;
- реализация долга: без вашего согласия, права на требования займа передаются третьим лицам;
- обращение в судебные инстанции с иском.
Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Ответ на этот вопрос будут зависеть от наличия/отсутствия некоторых обстоятельств.
Если вы прекрасно знаете о том, что не можете выполнять свои обязательства перед кредитором какой-то период времени, добровольно сообщите об этом банку.
Большинство финансово-кредитных организаций идет на уступки своим клиентам, особенно в том случае, если временные материальные трудности связаны с временной нетрудоспособностью, отъездом, тяжелой болезнью.
Заемщику могут изменить ставку по кредиту, график внесения платежей, предоставить соответствующую отсрочку.
Согласно УК РФ ст. 177 заемщикам, которые умышленно избегают исполнения своих обязательств перед кредитором, грозит уголовная ответственность за невыплату кредита, и даже заключение под стражу на определенный срок.
В этом случае сторона обвинения должна представить соответствующие факты, что заемщик умышленно не уплачивает ежемесячные взносы, хотя имеет на это возможность.
То есть гражданин скрывает существующие доходы. Уклонистам, умышленно не возвращающих долг, грозит наказание в виде содержания под стражей сроком до 2-х лет.
Что грозит неплательщику согласно УК РФ
Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Ст. 177 предусматривает наказание за не возврат ссуды. Но судебная существующая практика предполагает только единственный случай ее применения.
Объясняется данный факт тем, что сумма кредита должна составлять 1,5 миллиона рублей и более, а уклонение от исполнения своих обязательств должно носить умышленный характер.
Если данные признаки имеют место, и кредитор обратился в суд, то заемщику может грозить следующее:
- наложение штрафа в размере 5 – 200 тысяч руб.: или удержание из официальной прибыли за 1,5 года;
- 60 – 480 часов работ обязательного характера;
- 2 – 24 мес. принудительного труда;
- заключение под стражу на 1 – 6 мес.;
- содержание в колонии сроком 2 – 24 мес.
Только от решения судебных органов власти зависит — задержат ли заемщика за не выплату ссуды. Как оказывается за долги, если доказан умышленный не возврат кредита заемщику могут назначить любое наказание согласно УК.
Содержание за решеткой – последняя мера. Но все равно стоит осознавать, что за не возврат займа могут посадить за решетку.
Уклонение от исполнения своих обязательств, когда оно носит злостный характер?
Определение умышленного уклонения от выплаты долга по ценным бумагам и финансовым обязательствам подразумевает наличие прямого умысла заемщика, имеющего материальную возможность для закрытия задолженности.
При этом предусмотрена уголовная ответственность физических лиц, но невозврат кредита должен сопровождаться некоторыми обстоятельствами:
- Заемщик умышлено скрывал от судебных исполнителей, что он заключил новые договор на предоставление ссуды.
- Гражданин имел средства для того чтобы погасить ссуду в частичном либо полном объеме по займу, но умышленно не перевел определенную сумму кредитору.
- Лицо, имеющее в собственности движимые, недвижимые объекты, проводил сделки по его реализации, но полученную прибыль не направил на закрытие долга перед финансовым учреждением. То есть, неплательщик распорядился полученной суммой денег в своих целях, применял средства в других целях либо скрыл свой доход. В этом случае не лишним будет ознакомиться с ГПК РФ с. 446, в которой указан список собственности, находящейся во владении должника, которое не может быть изъятого у него для исполнения долговых обязательств.
- Гражданин – предприниматель, проводил финансовые операции. В том числе: получал средства по договорам ссуды, осуществлял расчеты за счет кредитных средств с другими кредиторами, подписывал соглашения цессии, выдавал займы другим лицам.
- Предоставлял судебному исполнителю недостоверные данные о хищении либо порчи его собственности в результате пожара, стихийного бедствия или несчастного непредвиденного случая.
- Скрывал наличие дополнительной прибыли, или предоставлял недостоверную информацию приставам, что у него нет в собственности соответствующего имущества и доходов.
- Использовал своих близких людей в своих интересах, передавая на хранение свое имущество.
- В отношении финансово-кредитного учреждения совершал действия незаконного противоправного характера.
- Осознанно уклонялся от вызовов должностного лица, занимающегося производством в отношении взыскания долга с заемщика в принудительном обязательном порядке. При этом уважительные причины на это отсутствовали, что препятствовало должностному лицу исполнить свои обязанности, возложенные на него высшими инстанциями.
- Лицо осознанно препятствовало взысканию долга по ссуде. Не ставя пристава в известность о смене постоянного места жительства, работы.
Даже несмотря на наличие того обстоятельства, что неплательщик, у которого задолженность превышает 1,5 миллиона рублей, каждый месяц вносил небольшие суммы на частичное погашение ссуду, например 2 тысячи рублей, ответственности согласно УК РФ 2020 ст. 177 избежать не получится.
Если сторона обвинения представит соответствующие доказательства относительно того, что должник имеет материальную возможность и собственность, позволяющие погашать долги в определенном размере, но он умышленно не выполнил решение суда.
Несмотря на то, что должностное лицо, наделенное правом взыскать с него сумму долга, сообщило ему об уголовной ответственности согласно ст. 177.
Прежде чем взять на себя такую обязательство как кредит, определитесь с тем, как вы будите его возвращать и не уклоняйтесь умышленно, при наличии возможности от уплаты долга кредитору.
Видео: Долг платежом красен! Либо плати! Либо живи спокойно
Читайте также :
Источник
Любые долги принято возвращать. Долг банку – кредит – тем более, ведь финансовые учреждения – это не сердобольный сосед, а финансовая машина, которая ни при каких обстоятельствах не откажется от своих денег. У банкиров много рычагов воздействия на проштрафившегося клиента. Самый устрашающий из них – привлечение физического лица к уголовной ответственности за невозврат кредита.
О чем гласит закон?
Пугая задолжников уголовным преследованием, банки ссылаются на статью 177 УК РФ. Ключевыми словами этой статьи являются «злостность» и «особо крупный размер». Это значит, что к уголовной ответственности физлицо могут привлечь только в том случае, если:
- в суде будет доказано, что клиент имеет возможность погасить кредит, но сознательно не делает этого;
- сумма кредита начинается от полутора миллионов рублей.
Понятие «злостность» в статье не расшифрована, так что эту криминальную составляющую определяет суд. А суды очень тщательно проверяют, позволяет ли финансовое положение ответчика погасить кредит. Если ответчик каждый месяц вносит определенную сумму на его погашение, его никак нельзя записать в злостные нарушители (если даже эта сумма намного меньше ежемесячного взноса, оговоренного в графике). В этом случае вас нельзя будет обвинить и в мошенничестве.
Понятие «особо крупный размер» автоматически исключает возможность привлечения к уголовной ответственности лиц, у которых долг перед банком меньше 1,5 млн. руб. Хотя платить неустойку за срыв сроков возврата кредита все равно придется, но это уже относится к области гражданско-правовых отношений.
Многих клиентов, утративших способность вовремя гасить кредит, волнует вопрос: могут ли к им применить еще одну страшную статью – 159-ю – обвинив их в мошенничестве?
Если вы не скрывались от кредитора сразу после получения кредита, исправно платили согласно графику, пока имели такую возможность – обвинить в мошенничестве вас трудно.
Сообщите банку о возникших проблемах, докажите, что в настоящее время предпринимаете шаги по улучшению финансового состояния – и вас никто не вправе называть мошенником. Следовательно, и к уголовной ответственности привлекать такого клиента не за что.
Тем не менее, долги вам в любом случае никто не спишет, поэтому проблему придется как-то решать. Обычно банки охотно идут на реструктуризацию долга. Процесс возврата кредита растягивается на более длительное время с уменьшением ежемесячного платежа. Кредитор не заинтересован превратить вас в банкрота, главное для него – вернуть свои деньги, ради этого они готовы немного подождать.
Следует уяснить, что при возникновении трудностей заемщику надо сразу сообщать об этом банку.
Попробовать затаиться в надежде, что вас забудут, не получится. Если к уголовной ответственности вас привлечь будет трудно, другие методы воздействия к вам применят в полной мере.
Прочие виды наказания «неблагонадежного» заемщика
Банк может потерять терпение и обратиться в суд. По его решению могут попасть под арест все счета, включая остатки электронных денежных средств. Возможно изъятие имущества или наложение на него ареста.
Кредитор может передать свои права другим лицам, причем для этого не требуется согласие должника. А новый владелец вашего долга может быть более жестким, чем банк. Впрочем, он и перекупает долги, потому что уверен: вернуть их в его силах.
Поэтому с банками в прятки лучше не играйте, а идите и договаривайтесь. И не стесняйтесь: таких клиентов у них много.
Совет. Есть еще один способ обезопасить себя от кредитных рисков – застраховать кредит. Только надо это делать сразу при оформлении займа.
Добровольное страхование ответственности за невозврат кредита
Страхование ответственности заемщика за невозврат кредита применяется в случае выдачи долгосрочных ипотечных кредитов. Что дает этот договор? Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотечного кредита, банк продаст заложенную недвижимость. Но не всегда вырученной суммы хватает на погашение займа. Вот здесь-то и выходит на сцену страховая компания. Она гасит остаток кредитного долга, избавляя заемщика от необходимости искать недостающую сумму.
Другие виды добровольного кредитного страхования
Помимо ответственности за невозврат кредита банку существует ряд других видов добровольного страхования:
- личное – когда страховая компания берет на себя обязательство погасить долг в случае потери нетрудоспособности – временной или постоянной, или смерти заемщика. В последнем случае близкие должника избавляются от тяжелого финансового бремени, полученного в наследство;
- от потери работы;
- залогового имущества.
Особенно актуально в наше время страхование от потери работы. Смысл его заключается в следующем: если вы потеряли работу, страховая компания в течение определенного периода будет выдавать вам сумму для внесения платежа по графику погашения займа. Длиться это может не более года, но вы можете в это время спокойно искать новый источник дохода, не переживая за кредит.
Внимание. Осталось выяснить, какой смысл страхователь вкладывает в понятие «потеря работы». Если вы уволились по соглашению сторон или собственному желанию – возврат долга банку остается вашей проблемой. Та же картина будет наблюдаться в случае увольнения «по статье».
Страховая компания будет исправно гасить за вас долги только в четырех случаях:
- при ликвидации предприятия, на котором вы работали;
- в случае сокращения штата;
- при смене владельца предприятия (если это явилось основанием для увольнения);
- в случае расторжения трудового договора по объективным причинам (например, заемщика забрали в армию, или восстановили сотрудника, на чье место вас ранее приняли).
Важно. Обратите внимание на следующие моменты: если вы встали на учет в качестве безработного и вам начали выплачивать пособие, страхователь тут же прекращает оплачивать ваш долг. То же самое произойдет, как только вы найдете себе новую работу.
Источник
