Наталья Кудряшова · 24 марта
24,2 K
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
Очевидно, что только через суд. Вы должны доказать что не передавали мошенникам данные для входа в ваш личный кабинет, никаких кодов из СМС, и ваш телефон не взломан.
Вам пришло вот такое СМС-сообщение?
«Никому не называйте код: **** для подписания кредитного договора»
Банк Хоум-кредит? Как раз в марте было огромное количество душераздирающих историй как мошенники взламывали личные кабинеты клиентов Хоумкредита и набирали кредитов до 800000 рублей. Но без кода из СМС, отправленного банком на аппарат клиента они ничего сделать не смогут, помните это.
просто не платите кредит. это проблемы банка .
Могут ли мошенники взять кредит по украденному паспорту?
https://nauchniestati.ru — полезный сайт по учебе для студентов!
Конечно, могут. На сегодняшний день существует достаточно способов взять кредит. Самый распространённый — онлайн. Это самый удобный займ: не надо идти в банк, не надо официального трудоустройства, может быть плохая кредитная история. На это всё никто не обращает внимания.
Заёмщику просто нужно выслать фото паспорта. Максимальный кредит могут дать до 30 000 рублей, но на короткий срок. После одобрения кредитными экспертами вам поступят деньги на карту, а лучше интернет-кошелёк.
Если вы заметили подозрение о мошенничестве, немедленно обратитесь в полицию. Удачи вам!
Прочитать ещё 2 ответа
Звонит служба финансового контроля Сбербанка, опять мошенники?
О банках и их продуктах простым языком! · tbank.su
Иван, если вас обматерили, то с большой долей вероятности могу сказать, что это мошенники.
В бодобных ситуациях рекомендую:
- Никогда не сообщать данные карт ни под каим предлогом (у сотрудников банка все эти данные итак есть)
- Если все же сообщили и затем поняли, что вас обманули, то сразу позвоните в банк и попросите заблокировать карту (так мошенники не смогут ею воспользоваться, а вы оформите в банке другую с новыми реквизитами)
- Спокойно скажите, что не можете доверять всем звонкам подряд и сейчас сами позвоните в банк чтобы уточнить — есть ли несанкциолнированные переводы или нет. Позвоните на телефон горячей линии и вам сообщат действительную информацию.
Службы безоспасности и иные сотрудники банка никогда не будут вам звонить и сообщать, что они предотвращают сейчас несанкционированные переводы и просить от вас хоть какие либо данные карт.
Желаю удачи!
Прочитать ещё 3 ответа
Если не поймали мошенников, которые оформили на меня кредит через мобильное приложение, можно ли выиграть суд против банка?
Коллегия адвокатов города Москвы «Ошеров, Онисковец и Партнёры» — https://advoka…
Наличие в правоохранительных органах вашего заявления, никак не мешает Вам обратиться в суд, для признания кредитного договора ничтожным.
Для этого необходимо подать исковое заявление и предоставить суду доказательства того, что не вы заключали данный договор. В качестве подтверждения факта вашей непричастности к подаче онлайн заявки на получения кредита вы можете:
• Направить заявление в банк с указанием на то, что Вы не оформляли указанный кредит, и запросить копию кредитного договора. Обратите внимание на то, что при оформлении микрозаймов онлайн – привычный кредитный договор здесь не заключается. В таком случае банк может предоставить Вам копию онлайн-заявки, копию первой страницы паспорта, которыйпредоставил мошенник ( все будет зависит от пакетадокументов и способов проверки, предусмотренной в данной кредитной организации). Такое заявление можно подать как лично, так и почтой.
Если Банк откажет вам в предоставлении документов, или не ответит на заявление, не тратьте время,подавайте исковое заявление, Вы сможете в суде заявить ходатайство об истребовании документов из банка.
• Обратите внимание на то, что для подтверждения онлайн-заявки зачастую достаточно получениясогласия с условиями оферты путем отправки смс и ввода специального кода. В таком случае Вы можете получить распечатку у своего мобильного оператора(на дату заключения кредитного договора), из которой будет видно, что по номерам Банка, МФО, в заданную дату не совершалось никаких звонков и не отправлялись никакие текстовые сообщения. • Если в пакете документов, предоставленных банком,будет копия первой страницы вашего паспорта,проверьте все данные. В практике бывает, что злоумышленники, подделывая паспорта, меняют: серию и номер паспорта, но забываю исправить код подразделения или орган выдавший паспорт.
Как только решение суда вступит в законную силу,не забудьте написать заявление в Бюро кредитных историй (БКИ). Как правило, пострадавшие узнают об оформленном на их имя кредита в момент, когда факт просрочки отражен в их кредитной истории. Поэтому настоятельно рекомендуем Вам копию судебного решения с отметкой о вступлении в законную силу направить в БКИ, чтобы устранить негативные последствия для Вашей кредитной линии. Это позволит в будущем свободно получить кредит, не опасаясь отказов.
Прочитать ещё 6 ответов
Источник
1
А это точно не миф? Мошенники так правда делают?
Да, такое случается. Мошенники (обычно они работают группами) могут, к примеру, вклеить в чужой паспорт свою фотографию или, наоборот, загримироваться и таким образом получить кредит. Обычно кредиты от чужого имени берут не в банках, а в , потому что там не так тщательно проверяют заемщиков — МФО готовы рисковать ради высоких процентов. У таких организаций почти в два раза выше доля одобренных кредитов, чем у банков. Еще проще мошенникам получить небольшие займы, которые можно взять онлайн по копии паспорта.
2
И часто так обманывают людей?
Мы точно не знаем, но, видимо, не очень часто. По данным одного из кредитных бюро, в 2018 году «признаки мошенничества» обнаружены в 4,2% выданных кредитов. Но эта статистика не очень показательна. Во-первых, в нее попадают не только случаи, когда деньги получены на чужое имя. Во-вторых, некоторые случаи мошенничества она не включает вовсе. Бюро, банки и эксперты считают потенциальными мошенниками всех, кто не внес ни одного платежа по займу, — и неважно, был ли у них злой умысел или нет. При этом многие мошенники сначала прилежно исполняют условия маленьких кредитов, чтобы улучшить кредитную историю «заемщика», а затем уже взять заем побольше.
3
Ясно. Как проверить, не оформили ли на меня кредиты?
Нужно получить свою кредитную историю. Там вы найдете информацию обо всех займах, выданных на ваше имя, и о том, как по этим займам расплачивались. Именно так, например, основатель незарегистрированной Партии прогресса Леонид Волков обнаружил, что на его имя кто-то оформил кредит в микрофинансовой организации на шесть тысяч рублей.
Кроме истории кредитное бюро пришлет персональный рейтинг заемщика. Это балл, который выставляет заемщику кредитное бюро. Он учитывает разные показатели — наличие и отсутствие просрочек по платежам в настоящем и в прошлом, уровень , частоту обращения в кредитное бюро и другие. Чем выше балл — тем больше ваша надежность в глазах любой кредитной организации. Правда, единой методики присвоения рейтинга в России не существует, и каждое кредитное бюро рассчитывает его самостоятельно; Центробанк только планирует разработать общий стандарт. Банки при выдаче кредита ориентируются на собственную .
4
Как получить кредитную историю?
Это несложно; и с конца января, после того как вступили в силу соответствующие законодательные поправки, процеcc стал проще, чем прежде. Теперь с помощью портала госуслуг в несколько кликов можно узнать, в каком именно бюро (сейчас их зарегистрировано 13) находится ваша кредитная история. До прошлого года для этого нужно было заходить на специальную страницу на сайте Центробанка и указывать код заемщика, который нужно было предварительно получить в банке или в кредитном бюро.
Кроме того, с помощью логина и пароля от своего аккаунта на портале госуслуг можно зарегистрироваться на сайте бюро и получить саму историю (это можно было сделать уже в августе прошлого года, когда была принята соответствующая поправка в закон). До этого получить историю можно было по почте или лично в офисе кредитного бюро.
С 1 февраля можно бесплатно запрашивать историю дважды в год (ранее — только один раз). Наконец, можно бесплатно заказать историю через банк (до сих пор эта услуга была платной).
5
Что делать, если на меня оформили кредиты?
Сначала нужно пойти в полицию, чтобы там возбудили дело о мошенничестве. С документами о подаче заявления в полицию — и любыми другими документами о непричастности к получению кредита — можно идти в МФО или банк, выдавшие заем. Успех, правда, не гарантирован — банк или МФО может вам не поверить. В случае отказа нужно идти в суд с гражданским иском — он может назначить все возможные экспертизы, например почерковедческую. После завершения дела в вашу пользу банк или МФО отправят в кредитное бюро запрос на исправление вашей подпорченной кредитной истории.
Источник
Сравни.ру помогает гражданам разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали.
Как я узнал о долгах
В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.
Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.
Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.
Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».
Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.
Как я начал действовать
Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру).
От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).
Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.
Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).
Какие данные использовали мошенники
Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.
Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.
Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.
Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.
Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?
Советы экспертов
Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?
Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:
1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».
2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.
3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.
4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.
По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.
5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.
Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?
По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.
Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.
Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?
Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.
Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.
В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.
Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?
Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.
Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.
Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями — например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.
Источник
Вчера ко мне пришел человек, обманутый микрофинансовой компанией. И я увидел, что точно так же могут повесить займ на любого.
Николай (так зовут героя) микрозаймы никогда не брал. Из кредитов только ипотека, которую исправно платит.
Но в начале февраля ему позвонили коллекторы и потребовали погасить задолженность по микрозайму, который он якобы получил осенью.
— Это какая-то ошибка. Я по ипотеке плачу, а других кредитов никогда не брал, — стал объяснять Николай.
— Вот, вы получили в ноябре микрозайм и до сих пор не вернули.
— Какой еще микрозайм?
— В ноябре вы получили микрозайм 10 000 рублей на банковскую карту. Срок договора 30 дней. Ставка — 1,95% за каждый день. На сегодняшний день задолженность составляет 28 000 рублей.
— Но я никаких денег не брал.
— Николай, если вы откажетесь возвращать деньги, мы будем вынуждены взыскать их в судебном порядке и обратимся в полицию по факту мошенничества. Ваша задолженность уже готовится к передаче в отдел судебного взыскания.
Николай опешил от такого известия, но вспомнил, что в ноябре на его зарплатную карту действительно пришло больше денег, чем обычно. Тогда он подумал, что это премия, и внимания особого не обратил.
В личном кабинете Николай просмотрел историю банковских операций. Действительно, в ноябре 10 000 рублей поступили на его карту. Но микрозайм он не оформлял. Какой смысл брать деньги под 2% в день, если зарплаты вполне хватает.
Коллекторы немного позже еще раз позвонили. Опять напомнили про задолженность и потребовали ее погасить.
Николай попытался найти решение проблемы в интернете и нашел меня.
Вчера мы с ним встретились, выяснили обстоятельства дела и теперь готовимся судиться с микрофинансовой организацией.
Коллетор по телефону назвал МФО, в которой Николай якобы оформил микрозайм, дал номера телефонов, по которым можно выяснить подробнее про задолженность и способ ее погашения.
Некоторое время потребовалось на то, чтобы связаться с МФО и выяснить условия, при которых был оформлен микрозайм.
В общем, кто-то ввел паспортные данные Николая в заявку на получение займа, указал его банковскую карту как способ получения денег, пару телефонных номеров (номер Николая указан как дополнительный). Заявку одобрили, деньги перевели на карту, где они до сих пор благополучно и лежат. А дождавшись февраля, МФО решила потребовать с заемщика деньги с набежавшими процентами, пеней и штрафами.
Мое предложение вернуть им 10 000 рублей и забыть все как страшный сон МФК «Займер» категорично отмела. До конца недели они, мол, еще ждут свои 28 000 рублей, а потом пойдут в суд и в полицию. При этом сказали, что все документы у них есть, даже платежное поручение, которым на счет Николая перечислили 10 000 рублей.
Неприятная ситуация. С одной стороны, Николай деньги не брал, ничего не подписывал, не заполнял, займом не пользовался. С другой стороны, у МФО есть подтверждение перевода денег на карту Николая, есть условия пользования денежными средствами, и нет никакой разницы пользовался заемщик деньгами или не пользовался.
Стали с Николаем разбираться и искать выход из ситуации
— У кого могут быть паспортные данные?
— Да, кто-угодно может знать мои паспортные данные. На работе, на почте, в ЖКХ копия паспорта есть… и много еще где
— А кто может знать номер карты?
— В банке знают, в бухгалтерии, в интернет-магазине заказывал тогда подарки к Новому году, в детском саду номер карты оставлял, чтобы компесацию платили…
— В общем, кто-угодно мог оформить микрозайм, — подытожил я наше расследование.
— Что теперь делать? Почему я должен им 30 000 возвращать?
— Нам чужого не надо, но своего мы не отдадим. 10 000 рублей, которые Вам перевели, вернуть придется, но от процентов будем отбиваться.
В общем, Николая я отправил в полицию заявление о мошенничестве писать.
Для подстраховки составил ему заявление в микрофинансовую компанию о том, что договора займа он не заключал, ошибочно перечисленные на его счет денежные средства он готов вернуть компании после предоставления документов, подтверждающих, что деньги принадлежат именно Займеру. Попросил предоставить реквизиты для перечисления денег.
Теперь, если дело дойдет до суда, никто не обвинит нас в том, что деньги эти мы не собирались возвращать. Еще как собираемся, только не знаем кому и куда.
Николай отправился на почту и в полицию, а я готовлюсь судится с МФО. Да и жалобу в Центробанк, наверное, стоит направить, чтобы им жизнь маслом не казалась.
Если в Займере работают разумные люди, они согласятся получить свои 10 000 рублей обратно и закроют этот вопрос. В случае отказа, будем судиться.
Ну, как они не запомнят, что договоры займа и кредита в письменной форме заключаться должны! Все хитрят и навязываются.
Споры с МФО я люблю. Для них у меня на особом месте специальная коробка с делами стоит. Там уже с десяток судебных решений накопилось, когда мы признавали договоры незаключенными.
Чувствую, коллекция скоро пополнится. Может быть даже уголовным делом.
О дальнейшем развитии событий обязательно расскажу.
Подписывайтесь на канал. Тут интересно.
Источник
