«Раз в стране бродят какие-то денежные знаки, то должны же быть люди, у которых их много», – так говорил Остап Бендер в знаменитом романе Ильфа и Петрова «Золотой теленок». Действительно, состоятельные люди есть в любой стране. Иногда они начинают выполнять функции микрофинансовых организаций: выдавать займы под проценты. Стоит ли пользоваться услугами таких людей?
Что такое частный заем
По своей сути, частный заем не отличается от займа в МФО: и в том, и в другом случае определенную сумму денег одалживают на оговоренный срок под проценты. Об особенностях работы микрофинансовых организаций мы уже писали. В случае частных займов кредитором может выступать любое физическое лицо, решившее таким образом зарабатывать деньги.
Какими могут быть частные займы
Частные займы могут быть без залога или их выдают под залог недвижимости, ювелирных изделий, автомобилей и прочего имущества заемщика. Иногда частные кредиторы дополнительно требуют участия поручителя.
Как можно взять частный заем
Как правило, предложения о выдаче частных займов встречаются на финансовых сайтах или кредитных форумах. Варианты могут быть разными, но подходить к их выбору надо с осторожностью.
Как оформляют получение частного займа
Существование частных займов вполне законно. Оно допускается Гражданским кодексом РФ. При этом вместо договора (как это делают в МФО) составляют расписку. Ее пишут от руки. В расписке указывают следующие данные:
- ФИО, паспортные данные кредитора и заемщика;
- величину займа цифрами и прописью;
- срок возврата займа;
- размер процентной ставки и конечную сумму, подлежащую возврату;
- дополнительные условия (штрафы за просрочку, возможность досрочного погашения, форс-мажорные обстоятельства и прочее).
В некоторых случаях расписку заверяют нотариально (например, если речь идет о крупной сумме денег), но это не является обязательным.
Важно помнить, что расписка имеет юридическую силу и может быть использована в суде.
Для получения займа у частного лица оформляют расписку
Чем могут быть опасны частные займы
На первый взгляд частные займы действительно удобны и выгодны. Чаще всего заемщикам рекламируют такой набор преимуществ:
- быстрая процедура получения займа;
- отсутствие необходимости собирать бесчисленное количество справок, как того требуют банки;
- выдача займов гражданам с любой кредитной историей;
- индивидуальные условия использования и погашения займов.
Согласитесь, это очень похоже на принципы работы микрофинансовых организаций. Но при этом, в отличие от МФО, деятельность частных заемщиков никак не контролируется государством. А значит, на их месте вполне могут оказаться мошенники. Это и есть главная опасность.
Как показывает практика, чаще всего мошенники ставят своей целью не выдать заем на драконовских условиях (например, под неимоверно высокие проценты, но и такое иногда случается), а завладеть деньгами потенциального заемщика, ничего ему не выдавая. Например, потребовать заранее оплатить солидную комиссию за перевод средств.
Если от частного заемщика поступает предложение внести какую-либо предоплату, дальнейшее общение с ним не имеет смысла. Это мошенник.
Под видом частных кредиторов часто скрываются мошенники
Чем отличаются частные займы от займов в МФО
Мы можем назвать несколько отличий частных займов от займов в МФО:
- Сумма займа. По этому параметру в МФО существует четкая градация. Они выдают займы трех видов: до зарплаты, потребительские и на поддержку малого бизнеса. Их величина может достигать 1 млн руб. Частные кредиторы, как правило, оперируют суммами до 50 000 руб. В редких случаях они доходят до 500–700 тыс. руб.
- Требования к заемщику. МФО выдают займы только гражданам России старше 18 лет, имеющим постоянную прописку. Частные заемщики могут работать и с иностранцами.
- Срок предоставления займа. В МФО он варьируется от 14 дней до 1 года. Все зависит от вида займа. Частных кредиторов длительные сроки не интересуют. Как правило, они выдают займы на срок до 3 месяцев.
- Способы оформления займа. Подавляющее большинство МФО работают в режиме онлайн. Соответственно, для получения займа достаточно иметь подключение к интернету. Частные кредиторы, как правило, так не работают. Обмен документами может происходить по электронной почте, но решение они будут принимать только после личной встречи.
- Процентные ставки. Краткосрочные займы до зарплаты выдают в МФО под 1–2 % в день, потребительские – под 0,3–0,7 % в день, процентные ставки по займам на развитие малого бизнеса соразмерны с банковскими. Частные кредиторы выдают краткосрочные займы под 1–4 % в день, а более длительные (на несколько месяцев) – под 20–50 % за оговоренный срок использования.
- Способ выдачи займа. У МФО есть несколько вариантов: наличными, на банковскую карту, денежным переводом в почтовое или банковское отделение, на электронный кошелек. Частные кредиторы выдают займы наличными или на банковскую карту.
- Наличие залога или поручителей. МФО никогда не требуют ни того, ни другого. У частных кредиторов все индивидуально.
- Штрафные санкции. Они могут быть в обоих случаях. Но для МФО размер штрафа и пени ограничен законодательно. Так, штраф не может превышать 20 % от оставшейся суммы долга, а пени – 0,1 % годовых от суммы долга. Частного кредитора может ограничить только его фантазия.
- Возможность отсрочки или продления срока погашения займа. Оба инструмента используют при возникновении просрочки. В МФО чаще применяют продление займа, и этот момент изначально зафиксирован в договоре. В расписке для получения частного займа подобное практически никогда не предусматривается.
Заключение
Главная сложность при выборе частного займа – поиск порядочного кредитора. Работу МФО регулирует и контролирует государство, поэтому с ними сотрудничать надежней. Вероятно, к частным кредиторам имеет смысл обращаться тогда, когда все остальные варианты не дали результата.
Источник
Оплата срочной операции, непредвиденная поездка, взнос за учебу… Никто не застрахован от случаев, когда незамедлительно может потребоваться определенная сумма денег. Кредит от частных лиц может стать оптимальным выходом в затруднительной ситуации, если человек по объективным причинам не может обратиться в банк. Популярность этого вида кредитования стремительно растет, что объясняется рядом объективных преимуществ:
- Оперативность. На получение требуемой суммы уходит не более суток.
- Не требуется собирать документы (достаточно паспорта).
- Не нужно искать поручителей.
- Можно получить деньги, имея неблагоприятную кредитную историю.
- Отсутствие платы за рассмотрение заявки.
- Возможность участия в обсуждении условий погашения кредита (дни выплат, процентные ставки).
Высокие шансы быстрого получения необходимой денежной суммы есть у безработного, студента, пенсионера или человека, неожиданно оказавшемся в трудном финансовом положении.
Что за люди — частные кредиторы?
Что представляет из себя частное лицо, готовое в нужный момент предоставить кредит? Определенно можно знать, что это человек, имеющий в наличии свободные деньги, которые он готов вкладывать в выгодные сделки. Более детальная информация о кредиторе может отсутствовать. Часто к такой деятельности прибегают люди, занимающиеся в прошлом работой с клиентами (банковские служащие, сотрудники страховых компаний, предприниматели, агенты по недвижимости). Предыдущий опыт многим помог создать первоначальную клиентскую базу заемщиков.
Большинство частных кредиторов дорожат репутацией и заинтересованы в привлечении новых клиентов благодаря хорошим отзывам, но есть риск нарваться на мошенников. Деятельность частных инвесторов не подкреплена официальными документами, потому при обсуждении условий получения займа нужна требуется осторожность.
Условия получения кредита от частных лиц
Кредиторы, как и заемщики, опасаются мошенников, поэтому предпочитают давать деньги под залог. Это позволяет им минимизировать риск, что выданный займ не будет возвращен. При подобных сделках кредитор помимо паспорта просит предоставить документы, которые подтверждают право собственности на предмет предполагаемого залога (квартиру, частный дом, участок земли, автомобиль, гараж). Стоимость имущества, которое закладывается, должна превышать сумму кредита. После обсуждения размера займа, залога, процентной ставки, условий выплат сделка должна быть оформлена документально (договор, расписка). Ставка по процентам по залоговому кредиту может устанавливаться индивидуально в каждой конкретной сделке. Распространенный размер ставки составляет 30-45% годовых. Залог является обязательным условием при оформлении долгосрочного кредита (2-5 лет), на который частные инвесторы идут с большой неохотой.
Кредит от частных лиц без залога также довольно распространенная услуга. Возможный риск кредиторы компенсируют высокими процентными ставками ( не менее 60% годовых). Сроки кредитования без залога более сжатые (чаще от 1 до 6 месяцев).
Документы при частном кредитовании
Для подтверждение факта займа обычно оформляются договор и расписка. Заверение документов у нотариуса не является обязательным условием, но для безопасности сделки присутствие третьего лица не будет лишним, особенно, если речь идет о крупной сумме.
В договоре должны содержаться следующие сведения:
- Данные о заемщике и кредиторе (инициалы, адреса, серия и номер паспорта).
- Выданная cумма (цифрой и прописью) и дата выдачи.
- Процентная ставка за пользование денежными средствами.
- Условия и порядок возврата кредита.
- Срок полного погашения долга.
- Сумма, которую заемщик должен вернуть.
- Штрафные санкции в случае невозврата долга по кредиту.
Расписка оформляется от лица заемщика. В ней прописывается, что деньги переданы и получены; указывается сумма (цифрой и прописью) и дата получения, ставятся подписи участников сделки.
Иногда кредит наличными от частных лиц (при сравнительно небольших суммах) оформляется в виде только одной расписки. В этом случае сведения, которые прописываются в договоре, полностью должны быть указаны в ней. В интересах заемщика проследить за этим.
Как в частном лице распознать мошенника?
Отличить порядочного частного инвестора от мошенника удается не всегда. Однако есть ряд определенных признаков, которые должны насторожить потенциального заемщика:
- Упорное нежелание обращаться к нотариусу при оформлении документов или предложение заверить их у своего нотариуса.
- Наличие в предлагаемом бланке договора непонятных пунктов и отказ в просьбе проконсультироваться с юристом.
- Перед выдачей займа предлагается внести предоплату, чтобы доказать платежеспособность.
- Предложение оформить долговую расписку до получения денег.
- Отказ от встреч в присутствии свидетелей.
Прежде, чем взять кредит у частных лиц, нужно тщательно проверить все пункты документов, которые потребуется подписать. Также стоит убедиться, что в договоре или расписке указаны именно данные кредитора. Нельзя подписывать документы до фактической передачи денег. Кроме того, во время выплаты долга следует брать расписки о получении кредитором определенных сумм и, соответственно, после окончательного возврата оговоренной суммы.
Брать ли кредит у частных лиц?
Как без последствий взять кредит?
Оговаривалось, что частные лица не имеют официальных документов, дающих возможность контролировать их деятельность. Получение кредита от частного лица немного напоминает лотерею, поскольку нет гарантий, что кредитор — порядочный человек. Во всех вопросах, касающихся денежных займов, нельзя вслепую полагаться на незнакомого человека.
Если сложилась ситуация, что деньги можно получить только у частного кредитора, при поиске такового постараться пользоваться источниками, которым можно доверять. Идеальный вариант — положительные отзывы хорошо знакомых людей, доказывающих, что частное лицо, выдающее кредит, не является мошенником.
Источник
Сегодня получить заем в банке очень сложно, в микрофинансовых организациях получить можно, но выдают там совсем крошечные суммы. И тогда граждане решают попробовать займы от частных лиц под расписку. И вот здесь надо быть осторожным. Чтобы действительно оформить заем от частных лиц, придется отсеять немало мошенников.
Наш персонаж пытается оформить кредит на сумму 200 тыс. рублей. У него испорченная кредитная история, поэтому взять в банке заем не представляется возможным.
Обращаемся по электронной почте, указанной в одном из объявлений. Ответ приходит довольно быстро. Так называемый «кредитор» может выдать до 1 млн рублей на срок до 10 лет. Почти ипотека. Никаких требований к заемщику нет. Кредитору не важно, где и кем работает его клиент, сколько зарабатывает, какая у него кредитная история. Ему, кажется, совсем безразлично, кому перечислять займ от частного лица. Перечислит и безработному, и должнику, который уже лет 5 общается только с коллекторами.
Главное условие кредитора, чтобы клиент отправил скан паспорта и, важно, 2 тыс. рублей предоплаты. Зачем предоплата? На нотариальное оформление документов. И некоторые заемщики клюют на таких кредиторов, которые раздают деньги направо и налево за предоплату. Потом, правда, жалуются на форумах, что долго ищут частных кредиторов, но кругом дескать одни мошенники и кидалы.
Еще один частный кредитор особой оригинальностью также не отличился. Предложил оформить займ на карту от частного лица при условии предоплаты в размере 3 тыс. рублей. На какие цели ему нужна предоплата, не уточнил, но если бы мы спросили, то, наверняка, рассказал бы про оплату курьерских услуг, затраты на проверку кредитной истории или, например, заполнение документов.
Третий кредитор свое вознаграждение исчисляет процентами — 3% от суммы займа и кредит у вас в кармане. Чтобы получить деньги, нужна только ксерокопия паспорта. Когда мы попросили его прислать документы, которые бы подтверждали его личность, он отказался.
Выводы
1. А теперь, господа заемщики, подводим небольшие итоги. У всех вышеперечисленных товарищей главной целью было получить предоплату. Личность заемщика, его доходы для них играли второстепенное значение. И это первый звоночек, чтобы насторожиться.
Настоящему кредитору предоплата не нужна. Он зарабатывает на процентах, которые вы заплатите с займа. Поэтому настоящему кредитору важна личность заемщика, его доходы, его кредитная история и самое главное, ЗАЛОГ. Да, да, ни один частный кредитор не даст деньги в долг незнакомому человеку без залога. Среди настоящих кредиторов благотворителей нет.
2. Обращайте внимание на стиль письма, ошибки. Обычно люди, которые работают в финансовой сфере, все-таки умеют не только считать, но и правильно писать. Нам же часто «предлогали» вместо «предлагать», сообщали о «реквезитах» вместо «реквизиты».
3. Не высылайте незнакомым людям в интернете скан своего паспорта, иные документы. Это небезопасно. Псевдокредиторы могут втянуть вас в незаконные схемы, от которых потом не отмоетесь. Если желаете оформить займы за 5 минут от частных лиц под расписку, то стоит встретиться с ними, проверить их документы, обговорить все условия, заключить договор и подписать долговую расписку.
Займер
Один из лучших вариантов в РФ. Претендовать на ссуду могут граждане с любым качеством кредитной истории. Благодаря умному роботу, компания может автоматически выдавать займы круглосуточно. Уровень одобрения — до 100 процентов.
Турбозайм
Сервис «Турбозайм» — это выгодные займы без лишних проверок, автоматом на карту. Чтобы взять больше 15000 рублей, нужно загрузить скан-копии документов.
Viva Деньги
Высочайший уровень одобрения. Компания предлагает получить до зарплаты 15000 рублей на карту в онлайн-режиме, не выходя из дома. Общий размер микрозайма доходит до 80000 рублей.
Webbankir
Постоянным клиентам компания одобряет займы до зарплаты в 95% случаев. Решение по заявке поступает в считанные минуты. Компания входит в список крупнейших МФО России.
Е заем
Всех новых заемщиков в компании ждет приятный сюрприз в виде займа под 0% на сумму до 15 тыс. рублей. Проверенная компания с большим опытом работы
Kredito24.ru
Онлайн-займ на карту Сбербанка без отказа. Выгодные ставки, автоматическое рассмотрение заявки, мгновенный перевод денег. Сервис работает круглосуточно
До зарплаты
Одно из лучших предложений на рынке с точки зрения суммы займа. Здесь гражданам доступны ссуды в размере до 100000 рублей. А под залог авто и вовсе можно взять 1 млн рублей
CreditPlus
Займ без подтверждения дохода под 0% для новых клиентов. Простые требования к заемщикам. При своевременном погашении займа клиенты получают солидные бонусы.
еКапуста
Набор сплошных преимуществ: первый займ без процентов на карту, улучшение кредитной истории для клиентов с проблемами, поступление займа на карту мгновенно даже ночью в Новый год
CashToYou
Сервис CashToYou рассматривает заявки клиентов за 15 минут. В случае одобрения готов перевести микрозайм онлайн на сумму от 500 до 30 000 рублей сроком 6 -21 день
Moneyman
1 займ — бесплатно. Сумма первого микрозайма до 15000 рублей. Далее можно взять в долг на карту до 80000 рублей. Компания стояла у истоков рынка онлайн-кредитования
Lime-zaim
Клиенты компании могут рассчитывать на займы суммой от 2000 до 100000 рублей. Больше 30000 рублей можно получить уже со второго займа.
Creditter
Сервис индивидуально подходит к каждому клиенту, именно поэтому плохая кредитная история еще не означает, что заемщик получит автоматический отказ. Компания взвесит все за и против и примет справедливое решение.
JoyMoney
Акция — первый онлайн займ под ноль процентов на 10 дней. Сервис позволяет получить до 60000 рублей. Компания очень лояльно относится к качеству кредитной истории. На многие погрешности может закрыть глаза
OneClickMoney
Ищите лучшие займы на карту без отказа? Сервис OneClickMoney одобряет 97% заявок. Это отличный показатель, позволяющий быть уверенным в положительном исходе событий
Moneza
Хотите займ под 0 процентов? Онлайн-сервис предлагает всем новым заемщикам при первом обращении в компанию получить заемные средства на бесплатных условиях.
Pay P.S.
Очень удобная и простая анкета заявки, заполнить которую можно за 1 минуту. Еще через несколько минут срочный займ онлайн поступит на вашу карту или счет. Уровень одобрения вам понравится.
Микроклад
При погашении старого займа компания сразу же одобряет новую ссуду, которую заемщик может получить в любое удобное ему время.
Веб-займ
Одним из преимуществ сервиса можно назвать мгновенное перечисление денег сразу после одобрения
Займ Онлайн 24
Сервис выдает займы на карту на сумму до 50000 рублей за 15 минут. Постоянные клиенты могут мгновенно взять денежный займ под 0%
CreditStar
Деньги можно взять без справок о доходах, без залога. Нужен только паспорт. Рассмотрение быстрое – до 15 минут с момента отправки заявки
Честное слово
Молниеносный займ на карту. После получения одобрения деньги поступают на карту в среднем через 20 минут. Оформление заявки и ожидание решения компании также не займут много времени.
Деньга
МФО выдает займы наличными до 100 000 рублей и займы на карту суммой до 30 000 рублей. Компания уверяет, что у них процент одобрения по займам выше, чем у конкурентов
Online-zaim
Чрезвычайно высокий уровень одобрения. Срочный займ на карту с 20 лет практически без отказа. Мгновенное решение всех проблем. Здесь любым заемщикам всегда рады
Доброзайм
Быстрый способ получить займ на сумму до 100000 рублей. Взять деньги можно за 10 минут онлайн на карту или наличными по паспорту
Alizaim
В AliZaim можно взять онлайн займ до 15000 рублей круглосуточно по всей России. МФО выдаёт деньги не только на банковские карты, но и на кошелек QIWI
Max.Credit
До 98% займов выдаются без отказа. Местонахождение клиента не имеет значения. МФО помогает улучшить плохую кредитную историю, направляя данные в бюро
Займиго
Инновационная компания, которая предлагает клиентам взять в долг от 1 до 70 тыс. рублей. Взять деньги можно круглосуточно из любой точки России
Кэшпоинт
Сервис предлагает онлайн-займы в день обращения на сумму до 100 тысяч рублей и сроком до 30 дней. Деньги до зарплаты выдают без залога, без поручителей, без справок о доходах
Экспресс Финанс
Экспресс-займ через интернет на карту Сбербанка. Сумма до 30000 рублей сроком на 15 дней. Автоматические одобрение по заявке. Деньги в долг под низкий процент
Деньги сразу
В течение 20 минут можно получить сумму от 1 до 30 тыс. руб. на срок до 16 суток. Удобные способы получения.
Fastmoney
Заемщики с плохой кредитной историей могут подправить свою долговую репутацию, пройдя через специальный режим реабилитации, который доступен на официальном сайте МФО
Platiza
Займы без процентов, деньги без отказа с плохой КИ, микрозаймы моментально в режиме 24/7 — это лишь некоторые сильные стороны компании, которые придутся по вкусу заемщикам
Источник