Может ООО выдавать займы физ. лицам на покупку недвижимости под процент и под залог приобретаемой недвижимости (ипотека) не имея никакой лицензии? Какой подойдет ОКВЭД? Есть ли ограничения в процентной ставке? Привязана ли она к ставке рефинансирования ЦБ? Если это не запрещено, то чем отличается обычное ООО, которое выдает займы от банка?
вопрос №2299263
прочитан 2016 раз
Оцените вопрос
отзывов: 5 658
•
ответов: 12 866
•
г. Омск
Нет не может.
отзывов: 4 426
•
ответов: 12 206
•
г. Барнаул
Законодательством на этот счет не установлено запрета. Поэтому ООО может заключить договор займа с любым физическим лицом на любую сумму и под любой процент.
отзывов: 4 426
•
ответов: 12 206
•
г. Барнаул
Спасибо за ответ! И это можно делать на постоянной основе, т.е. это может быть основной деятельностью ООО?
______________________________
Прямых запретов закон не содержит. ОКВЭД подойдет 65.22.3 Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества.
Хочется отметить, что риск квалификации вашей деятельности как незаконной банковской остается. Хотя, безусловно, решить этот вопрос может только суд, принимая во внимание все обстоятельства дела, в том числе проверив, осуществлялась ли выдача займов на собственные или привлеченные средства.
Советую Вам ознакомиться с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
отзывов: 4 426
•
ответов: 12 206
•
г. Барнаул
Спасибо за ответ! Имеет значение свои или привлеченные средства? Я так понимаю, что если свои то можно? Некоторые юристы говорят, что у меня по суду могут отменить проценты, т.к. я не банк. Так ли это?
_____________________________
Да и имеет, если вы на постоянной основе будете привлекать займы и выдавать их, и этот вид деятельности для вас будет являться основным, то это может быть расценено судом как незаконная банковская деятельность, но это в теории…
Что касается отмены процентов, то это полный бред, пусть они вам покажут норму права, на которой основывают такие выводы.
У меня в собственности 1/2 доля квартиры (собственность общая долевая) в деревне. Есть второй собственник. Могу ли я заложить свою долю? Нужно ли мне согласие второго собственника? Спасибо.
вопрос №17472649
прочитан 12 раз
отзывов: 92
•
ответов: 122
•
г. Елизово
Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников. (ст.7 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)») . В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при продаже, будут применены правила о преим. Праве покупки.
(текст отредактирован 11.06.2020, 17:30)
отзывов: 869
•
ответов: 1 850
•
г. Тверь
Заложите второй собственник потом оспорит договор залога и таким образом будут получены деньги и имущество выведено из под залога, это типовая схема, ничего нового.
г. Оренбург • Вопросов: 1
Залог недвижимости у частного лица чего опасаться.
вопрос №16830218
прочитан 2 разa
отзывов: 10 220
•
ответов: 18 296
•
г. Новосибирск
На мой взгляд не имеет принципиального значения кому именно вы намерены отдать в залог свою недвижимость, в любом случае по сути рискуете своим имуществом, в случае неисполнения условий договора.
(текст отредактирован 23.01.2020, 11:03)
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 1
Скажите пожалуйста допускается ли действующим законодательством залог недвижимости в ломбарде?
вопрос №11765567
прочитан 30 раз
отзывов: 67
•
ответов: 125
•
г. Санкт-Петербург
нет не может, из закона:
Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
отзывов: 6 966
•
ответов: 15 795
•
г. Москва
Александр!
Нет, это не предусмотрено п. 3 ст. 2 ФЗ «О ломбардах»: ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
Для залога недвижимости существует специальный ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» .
г. Нижний Новгород • Вопросов: 2
У кого остаются документы на квартиру при оформлении займа под залог недвижимости. У кредитора или заемщика?
вопрос №14315592
прочитан 3 разa
отзывов: 67 004
•
ответов: 200 976
•
г. Пермь
Документы старые остаются у заемщика. А договор ипотеки составляется в трех экземплярах — каждой из сторон и Росреестру.
Наличие старых документов ничего не дает.
отзывов: 1 457
•
ответов: 4 503
•
г. Нижний Новгород
свидетельство остается у собственника. У Займодавца будет договор залоге и выписка из Росреестра о регистрации залога.
В договоре залога стоит предусмотреть пункт о запрете залога в последующем у третьих лиц.
г. Волгоград • Вопросов: 34
Заняла крупную сумму денег под залог недвижимости. Залог не зарегистрирован в Регпалате. Надо составить договор залога на дом, но там зарегистрированы несовершеннолетние дети один из которых инвалид. Понимаю что всё это будет оспариваться в суде. Как оформить договор залога имущества, что бы по истечении срока данного договора не обращаться в суд. а просто переоформить заложенное имущество на заимодавца.
отзывов: 34 853
•
ответов: 92 889
•
г. Ростов-на-Дону
Так не получится сделать.
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 174
Заложена квартира у частного инвестора через фирму недвижимости, сумма залога возвращена полностью, обременение не дает снять фирма недвижимости, требуя 5 процентов от суммы продажи квартиры. Квартиру продавали через другую фирму недвижимости, законны ли данные действия. Что делать, как снять обременение.
вопрос №1972462
прочитан 186 раз
отзывов: 8 765
•
ответов: 26 822
•
г. Санкт-Петербург
В зависимости от условий договора.
отзывов: 1 800
•
ответов: 7 239
•
г. Санкт-Петербург
Если сумма возвращена, то снимать обременение в судебном порядке.
Заключается договор залога недвижимости (ипотеки) между двумя юридическими лицами. Может ли в договоре фигурировать 2 заемщика (тоже Юр.лица) с разным процентом займа (30 и 70%) в отношении залога. И как их ввести в договор — как Заемщик-1 и Заемщик-2, или же один из них Созаемщик. Спасибо за ответ.
вопрос №7754956
прочитан 22 разa
отзывов: 13 967
•
ответов: 41 488
•
г. Москва
Важно, не как будут именоваться заемщики, а какой именно займ и в каком объеме будет обеспечен залогом. С учетом того, что залог будет подлежать гос. регистрации, договор должен быть составлен максимально корректно.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
Помогите, пожалуйста разобраться:
Сотрудник обратился с просьбой предоставить ему беспроцентный займ на покупку квартиры под залог покупаемой квартиры (ипотека). Займ будет погашен за счёт материнского капитала его супруги (2-му ребёнку 2 года). Сумма займа равна сумме материнского капитала. Мы звонили в ПФР, куда сотрудник будет предоставлять документы и нам подтвердили, что после получения денег сотрудник должен предоставить договор займа с нами и справку об остатках основного долга, после чего ПФР рассматривает сделку и в течении 2-х месяцев перечисляет нам денежные средства.
Вопросы следующие:
1. Имеем ли мы право выдавать ипотечные кредиты, не будет ли приравнена данная сделка к банковской деятельности для которой нужна лицензия
2. Существует ли риск, если ПФР не одобрит данную сделку, удержать задолженность из з.пл. сотрудника мы не имеем права (только по решению суда)?
3. Правильно ли я понимаю, что при без % займе мы должны рассчитать полученную материальную выгоду и обложить её ПН по ставке 35%. Будет ли снижением вопросов и рисков по данной сделке, если мы заключим договор с % (11-12 % среднерыночными)?
4. Будет ли иметь сотрудник право по данной сделке на имущественный вычет?
1. Правовые основы предоставления займа определены в гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ. В ст. 807 ГК РФ содержится определение этой операции: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа относится к так называемым реальным договорам: он считается заключенным только с момента передачи заимодавцем заемщику денег или иных вещей. Это прямо следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ. Параграфом 1 гл. 42 ГК РФ круг возможных субъектов, имеющих право заключать договоры займа, не ограничен. Значит, сторонами этого вида договоров могут быть любые дееспособные юридические и физические лица: российские и иностранные граждане, лица без гражданства, юридические лица, то есть все те, кто является собственником своего имущества.
Что касается обеспечительных мер, то гражданским законодательством в числе прочих обеспечительных мер предусмотрена возможность обеспечения займа залогом. Учитывая, что в качестве залога будет выступать объект недвижимости (квартира) порядок такого обеспечения регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данным законом также не ограничен круг лиц, которые могут выступать залогодержателем.
Таким образом, не усматривается риска отнесения данной сделки в состав сделок, на которые требуется лицензия на осуществление банковской деятельности.
2. В случае, если займ не будет погашен за счет средств материнского капитала, вы сможете истребовать его в обычном порядке, 3становленном гражданским законодательством. Удерживать денежные средства из заработной платы без согласия работника вы не имеет права, но сможете обратиться в суд и обратить взыскание на предмет залога.
3. В случае, если выданный займ будет беспроцентным, то у сотрудника возникнет доход от в виде материальной выгоды, полученной от экономии на процентах.
В отношении такого рода доходов налоговая ставка устанавливается в размере 35%. Организация-заимодавец является налоговым агентом по удержанию и уплате НДФЛ в бюджет.
4. Не является налогооблагаемым доходом при получении экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, предоставленными на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, земельных участков, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков, на которых расположены приобретаемые жилые дома, или доли (долей) в них. Однако, данная материальная выгода, освобождается от налогообложения при условии наличия права у налогоплательщика на получение имущественного налогового вычета, установленного подпунктом 3 пункта 1 статьи 220 НК РФ, подтвержденного налоговым органом. Имущественные налоговые вычеты не предоставляются в части расходов налогоплательщика на новое строительство либо приобретение квартиры, покрываемых за счет средств материнского капитала (ст.220 НК РФ).
Таким образом, в части данной суммы права на налоговый имущественные вычет у сотрудника не будет.
Если вам нужна помощь в анализе договора, определении порядка учета и налогообложения данной операции, обращайтесь, мы поможем.
Источник
На сегодня актуальной социальной проблемой в стране есть вопрос получения своего жилья. Для того чтобы приобрести жилье можно оформить ипотечный заем.
Для многих россиян единственный шанс приобрести личное жилье – взять ипотечный заем. Различные банковские организации предлагают деньги для покупки недвижимого имущества, на строительство дома.
Соглашение заключается на многие годы, говорится о больших суммах, поэтому важно выбрать подходящее предложение.
Что это такое
С экономической точки зрения, ипотека – это целевой вид кредитования, при котором происходит залог недвижимости, на покупку которой заимодавец и выдает заем заемщику до выполнения им нужных обязательств.
В ситуации неисполнения заемщиком своих обязанностей залог переходит в собственность заимодавца.
Основные моменты
Разумные предложения по ипотечному кредитованию предлагает не каждый банк, поэтому необходимо изучить условия кредитного соглашения, чтобы выбрать правильную ипотечную программу.
Специалисты советуют выбирать надежные большие банки, которые долгое время работают на финансовом рынке.
Также можно ознакомиться с условиями от банковских организаций, у которых у вас оформлена пластиковая карта. Своим клиентам в таких организациях предложат лояльные условия кредитования.
Возможности сделки
Ипотечные займы более распространены, чем другие виды займов. Сейчас покупательский спрос растет за счет данной возможности. Бланк договора ипотеки можно скачать здесь.
Многие люди желают приобрести себе жилье, либо улучшить условия жилья, но не могут купить жилье за свои деньги.
Они понимают, что цены на недвижимое имущество растут и, отложив приобретение, могут вообще в будущем не купить нужную недвижимость.
В банке можно взять ипотечный заем и приобрести квартиру без первоначального взноса, используя специальные банковские предложения либо скомбинировав займы разных банковских организаций — иногда это оказывается выгодным решением.
Данный тип займа – сложная сделка, поэтому важно учитывать все особенности, перед тем как покупать ипотечное жилье, чтобы избежать большой переплаты, существенных сумм страховок и прочих трат.
Процесс оформления может занять не одну неделю, а погашение по ней продолжается десятилетиями.
Действующие нормативы
Главным законом, который регулирует кредитование в сфере ипотеки, является ГК России от 30 ноября 1994 года номер 51-ФЗ (ред. от 7 февраля 2020 г.).
Специальными законами есть ФЗ № 2871-2 от 29 мая 1992 года, «О залоге» ФЗ № 102, «Об ипотеке» ФЗ № 122 от 3 июля 2020 г.
В данных законах прописываются все правила кредитования при ипотеке, а также описываются все формы залога, которые можно предоставить заимодавцу.
Также четко прописаны положения в случае невыполнения обязательств по договору займа. Это разрешает обеим сторонам обращаться в суд с взысканием либо иском.
Порядок оформления сделки
При приобретении жилья в ипотеку нужно пройти такие этапы:
Банковская организация переводит все деньги по займу вместе с первым взносом на счет продавца, но пока не будут оформлены бумаги на нового владельца, он не может пользоваться данными деньгами.
Требуемые документы
Для оформления данного займа вам понадобятся такие основные документы:
- Анкета-заявление на оформление займа по форме банка.
- Ксерокопия паспорта.
- Ксерокопия свидетельства о браке и свидетельств рождения детей.
- Заверенная ксерокопия трудовой книги.
- Свидетельство 2-НДФЛ или по форме банка.
- Свидетельство о других источниках дохода.
Это минимальный ряд документов, который запрашивают банковские организации для оформления ипотечного займа.
На деле пакет документов определяется кредитной организацией и может включать и другие документы.
Большое значение в этом перечне имеет свидетельство о доходах, ведь именно оно показывает платежеспособность заемщика и разрешает посчитать, какой заем и на какое время можно предоставить заемщику.
Как подать онлайн-заявку
Онлайн заявка на ипочечный заем – это анкета в виртуальном виде, которую вероятный заемщик заполняет и отсылает на анализ в банковскую организацию через сеть.
Онлайн заявка имеет некоторые преимущества по сравнению с банковским отделением:
- Анкету можно заполнить в любое время. Клиенту не придется подстраиваться под режим работы банковской организации.
- Не нужно стоять в очереди к сотруднику кредитного отдела.
- Работник банка извещает заемщика о решении и просит его приехать в офис с нужными документами.
Существующие виды
Существует много разных видов ипотеки. В основном выдачей займов занимаются коммерческие организации, главная цель которых заключается в получении прибыли.
Все виды отличаются между собой условиями кредитования, особенностями их получения. Ипотечное кредитование физ. лиц можно разделить на два сегмента:
- Покупка на первичном рынке недвижимости.
- Приобретение на вторичном рынке.
От застройщика
Если самим застройщиком предлагается вариант оформления ипотеки, то на практике это означает один из вариантов:
- Заключение соглашения займа с застройщиком.
- Оформление ипотечного займа в банке-партнере организации застройщика.
Банковский заем подразумевает, что для оформления кредита следует обращаться в отделение банка с нужными документами. Все проценты нужно будет платить через кассу банка одним из платежей.
Однако при оформлении ипотеки от застройщика заемщик может надеяться на более низкий процент по кредиту и со сбором нужных бумаг застройщик тоже поможет.
При заключении соглашения с застройщиком не нужно обращаться в банковскую организацию. К тому же, застройщик не будет требовать от заемщика справку о доходах и другие документы.
Соглашение займа оформляется на период до года. Но иногда встречаются варианты с периодом от 2 до 3 лет.
Непременно застройщик потребует оплатить не меньше половины цены приобретаемого жилья. Оформлять страховку здесь не нужно.
Под залог недвижимости
Ипотека под залог недвижимости разрешает получить более выгодные условия.
Финансовая организация получает больше подтверждений платежеспособности заемщика и гарантий, что он выплатит весь заем в назначенный период.
Поэтому проценты по ипотечному займу, период выплаты и максимальная сумма выставляются на выгодной для заемщика отметке. Обеспечением может быть как приобретаемая квартира, так и иное имущество.
В ситуации, если ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости, то при отсутствии выплат она может перейти в собственность кредитной организации.
Под материнский капитал
Семьи с детьми могут заключать договор ипотечного займа под материнский капитал.
Мера осуществляется соответственно с постановления правительства РФ «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» от 12.12.2007 года № 862 ФЗ.
В некоторых банках есть специальные предложения, которые позволяют оформит ипотечный заем под маткапитал.
Соответственно с их условиями банковские организации устанавливают более низкие проценты по займу.
Банки с указанием процентной ставки, которые оформляют ипотеку под материнский капитал:
Другие
Также можно выделить ипотеку на строительство дома. Это рисковая сделка для банка, ведь если объект будет недостроенным, он едва ли будет ликвидным.
Поэтому банки относятся с недоверием к такой сделке. Они оформляют ее только на специальных условиях и при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства.
Также банковские организации устанавливают строгие запросы к будущим клиентам и к предметам залога.
Заемщик и его поручитель должны быть в определенном возрасте, иметь постоянную работу. Залог должен быть ликвидным без обременения и других ограничений на пользование по назначению.
Также кредитор потребует документы о присутствии первого взноса и отчет об использовании кредитных денег на определенную цель.
Выгодные предложения
Условия предоставления ипотечного займа зависят от конкретного банка. У заемщика должно быть официальное трудоустройство и хорошая история кредитования.
Также часто банки запрашивают внесения начального взноса на приобретение недвижимого имущества от 15 до 20 % от цены недвижимости.
Одни из лучших условий для приобретения недвижимого имущества предлагает Сбербанк. Заявку на заем можно подать через личный ипотечный кабинет Сбербанк.
Кредит выдается в рублях на вторичное или новое жилье. Оформление заявки на заем ВТБ 24 предлагает делать прямо из дома.
На сайте кредитной организации детально описаны все предложения, из которых вероятный заемщик может черпать необходимые данные.
Определившись с предложением, клиент подает заявку через сеть. Ответ на заявку будет отправлен электронной почтой либо работники банка позвонят заемщику.
Условия кредитного соглашения Россельхозбанка привлекательны для заемщиков.
Когда у вероятного клиента нет возможности самому скопить деньги на начальный взнос, можно оформить не только ипотечный заем, но и взять потребительский заем.
Условия ипотеки в банках:
Часто задаваемые вопросы
Часто задаваемыми вопросами при оформлении ипотеки являются — какие последние новости по программе помощи и могут ли КПК выдавать кредиты?
Каковы последние новости по программе помощи
Для возможности получить материальную помощь заемщик должен отвечать таким условиям:
- Принадлежность к категории граждан, на которых распространяется действие помощи. Это люди, у которых есть несовершеннолетний ребенок или ребенок-инвалид.
- 30-процентное снижение дохода при любой жилищной ипотеке.
- Получение ипотечного займа не меньше, чем за год до дня подачи заявления о получении материальной помощи.
- Валюта займа не имеет значения.
- Обращение с заявлением и нужными документами в банковскую организацию, в которой был оформлен заем. При этом банк должен участвовать в программе помощи.
Могут ли КПК выдавать займы
В силу закона РФ некоммерческие кредитные кооперативы могут выдавать займы под присмотром ЦБ России.
Однако при этом максимальный размер кредита на одного пайщика КПК не должен быть больше 10 % от общей суммы кредитов, выданных кредитным кооперативом, если он работает не меньше 2 лет, и 20 %, если больше.
Общая сумма займа не должна быть больше 50 % привлеченного капитала пайщиков в данном периоде.
Принять решение об оформлении ипотеки можно лишь, хорошо посчитав свои материальные возможности, чтобы не потратить время и средства зря.
Обычно залогом является приобретаемая квартира, но можно использовать под залог уже имеющуюся недвижимость. Однако в залог принимается только ликвидное имущество.
Видео: как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник