- Максимальный возраст для получения кредита
- Условия и ограничения по возрасту для выдачи кредитов пенсионерам
- До какого возраста дают кредит пенсионерам — обзор предложений банков
Россия — стремительно стареющая страна. Число пенсионеров в ней составляет 43 миллиона человек, или 25% населения. Ожидается, что граждан преклонного возраста станет больше, а их доля приблизится к проценту работающих людей. Это делает пенсионеров ценными заемщиками, ведь в будущем они составят костяк банковской клиентуры. Рассмотрим, как кредитуют пожилых людей и выгодно ли им обращаться за ссудой в 2020 году.
Взять кредит пенсионеру
Максимальный возраст для получения кредита пенсионерам
Несмотря на прожитые годы, пенсионеры наравне с молодежью хотят путешествовать, отдыхать, совершать приятные покупки. Часто на единоразовую оплату сбережений недостает, и тогда пожилые люди обращаются за ссудой. Правда, в банковской среде они слывут непривлекательными заемщиками. Причина такой нелюбви кредитных организаций — в хрупком здоровье пенсионеров, из-за которого риск невозврата средств очень высок. Другая проблема — низкий доход. По данным Пенсионного фонда, средняя пенсия россиян не достигает и 14 тыс. рублей. Выдавать крупные кредиты с таким заработком невозможно, поэтому банки предпочитают ориентироваться на более молодых граждан.
С другой стороны, пенсионеры — самая прилежная категория заемщиков. Банки знают, что пожилой заемщик ставит в приоритет погашения долга и не опаздывает с платежами. К тому же, 35% пенсионеров продолжают работать после ухода на покой, т.е. остаются экономически активными. Это обусловило новый тренд: в последние годы банки охотнее сотрудничают со старшим поколением. Ранее предельный возраст, до которого нужно погасить кредит, составлял 65 лет. Сейчас он увеличился до 70, а в отдельных случаях достигает 85 лет.
До какого возраста дают кредиты пенсионерам в банках
Некоторые банки выдают особую ссуду — пенсионную — на льготных условиях для граждан почтенного возраста. При этом условия по кредиту будут выгоднее классического займа: пенсионеру предлагают льготную ставку и меньший пакет требований. Большинство же банков не располагает отдельной программой, но рассмотрит заявку пожилого лица. В 2020 году пенсионеры могут рассчитывать на следующие условия:
- Ограничения для выдачи кредита — от 60 лет;
- Пакет документов минимален и в ряде случаев не включает справки о доходах;
- Кредитный лимит и срок варьируются в зависимости от обеспеченности кредита и заработка лица;
- Часть программ не требует залога или поручительства.
Получить кредит вправе как работающие, так и полностью ушедшие на покой пенсионеры. В зависимости от источников дохода, в банк им нужно представить несколько документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- Пенсионное удостоверение;
- Выписки из Пенсионного фонда;
- Страховой полис (СНИЛС);
- Копия трудовой книжки;
- Справка по форме 2-НДФЛ или справка по внутренней форме учреждения.
В качестве документа, дополнительного к паспорту, в банке могут запросить загранпаспорт, водительские права, банковскую карту, ИНН или ОМС. Остальное будет зависеть от типа выбранной ссуды. Так, для некоторых кредитов необходимо представить документы по залогу (недвижимости или авто).
До скольки лет дают кредит пенсионерам — обзор предложений банков
То, до какого возраста выдают кредиты пенсионерам, зависит от выбранной организации. Среди крупнейших финучреждений России лишь в половине банков будут готовы рассмотреть заявку пожилого лица.
Ограничения по возрасту для пенсионеров в банках
По представленной информации легко заметить: самые выгодные ссуды означают большое число требований к заемщику. Это объясняется стремлением банка себя обезопасить: чем больше гарантий предоставляет ему пенсионер, тем щедрее оказывается лимит и ниже ставка. Существует несколько способов «задобрить» кредитную организацию:
- Обеспечить ссуду залогом (недвижимостью или авто). В случае невыплат банк вправе конфисковать имущество, поэтому его риски минимальны;
- Привлечь созаемщиков и поручителей. Вместе с кредитополучателем они несут солидарную ответственность за ссуду;
- Выгоднее оформить кредит в банке, который начисляет пенсию. Например, Россельхозбанк предлагает текущим клиентам льготную ставку;
- Представить все источники дохода (в том числе поступления от депозитов или сдачи жилья в аренду). Банк должен быть уверен: после выплаты минимального платежа в распоряжении пенсионера остается более половины дохода.
Кстати, альтернатива ссудам существует вне банковского сектора. Если достойный потребительский кредит нечем обеспечить, а доходность лица — весьма ограниченна, стоит попытать удачу в микрофинансовой организации. Известно, что пенсионеры составляют до 11% в портфеле МФО, но обслуживаются по высокой ставке (197% годовых для необеспеченных займов).
Читайте также: Отказ от страховки после получения кредита
Как видите, российские финучреждения подходят к пенсионерам в качестве заемщиков и поручителей с разной степенью лояльности. Как правило, хорошие условия по кредиту приходится обеспечивать залогом или большим объемом справок. Однако, если граждане почтенного возраста здраво оценивают свои возможности и их платежеспособность находится на приемлемом уровне, выбрать тот или иной вариант кредитования вполне возможно.
Автор: Команда Mainfin.ru
18:57 18.09.2019
Источник
При оформлении кредита важную роль играет возраст заемщика. Обычно он зависит от тарифного плана (потребительский кредит, ипотека, рефинансирование). В борьбе за клиентов банки корректируют показатель. Отдельные предложения доступны гражданам в возрасте 75–85 лет. Ключевым фактором является платежеспособность заемщика и наличие поручителя. Подтвердить источник дохода можно любым законным способом.
- Особенности кредитования пенсионеров
- Процентные ставки
- Требования к заемщикам
- Необходимые документы
- До скольки лет дают кредит пенсионерам в Сбербанке?
- До скольки лет можно брать кредит пенсионерам в других банках: условия
- Условия для получения кредита для пенсионеров
Особенности кредитования пенсионеров
Банки более лояльно относятся к трудоспособным лицам. Кредитование пенсионеров связано с повышенными рисками. Поэтому финансовые организации ограничивают максимальный возраст заемщиков или просят дополнительные гарантии. Например, залог или участие поручителя. Еще одним ограничением является сумма займа.
Дополнительное требование – наличие трудового стажа. Заемщик должен проработать минимум 4 месяца по месту последнего трудоустройства.
Среди преимуществ можно отметить пониженную ставку по кредитам для граждан пенсионного возраста. Она ниже на несколько пунктов от базовой ставки.
До скольки лет дают кредит пенсионерам в Сбербанке?
Срок кредитования пенсионеров зависит от суммы займа и наличия/отсутствия поручителя. Если заемщик может привлечь поручителя, то предельный возрастной порог увеличится до 75 лет. Если претендент желает оформить займ без поручителя, то возраст снижается до 65 лет.
До скольки лет можно брать кредит пенсионерам в других банках: условия
Каждый банк устанавливает собственные требования к возрасту граждан. Минимальный возрастной порог начинается с 18 лет. Максимальный может достигать 85 лет. Он определяется на дату погашения потребительского займа.
Иногда возрастные ограничения устанавливаются по отдельным тарифам. Поэтому нужно детальнее изучить предложения для пожилых людей.
Совкомбанк
Банк предлагает населению разные тарифные планы. Оформить займ можно без справки 2-НДФЛ, поручителей и залога. Кредиты доступны и пенсионерам (по возрасту, инвалидности). Совкомбанк предлагает тариф «Пенсионный плюс», «Все под 0», «Экспресс плюс». Деньги выдаются как трудоустроенным, так и не трудоустроенным пенсионерам. Минимальный возраст граждан – 20 лет, максимальный – 85.
Почта Банк
Финансовая организация предлагает клиентам разные тарифы. Оформить займ можно с минимальным количеством документов. Кредиты доступны также пенсионерам. Банк предлагает тариф «Займ для пенсионеров», «Рефинансирование». Граничный возраст заемщика зависит от пола. Мужчинам выдают кредиты до 75 лет, женщинам – до 80.
Альфа Банк
Банк выдает кредиты как трудоустроенным лицам, так и пенсионерам. Основное требование – наличие подтвержденного дохода. Альфа-Банк предлагает населению карту «100 дней». Деньги можно направить на погашение невыгодных займов. Беспроцентный период – 100 дней. Предельный возраст физлица – 75 лет.
ОТП Банк
Финансовая организация предлагает населению разные тарифы. Оформить кредит можно без поручителей. Деньги выдаются также пенсионерам. ОТП Банк предлагает тариф «Большие возможности», «ОТП Универсальный_Промо». Максимальный возраст граждан – 69 лет.
Россельхозбанк
Банк предлагает физлицам разные тарифные планы. Среди них: «Кредит Пенсионный», «Почетный возраст». Займ выдается без поручителей. В качестве дохода рассматривается заработная плата и пенсия клиента. Минимальный возраст граждан – 45 лет, максимальный – 75 лет.
ВТБ Банк Москвы
Финансовая организация выдает кредиты, как трудоустроенным гражданам, так и пенсионерам. Доступные предложения «Кредит наличными», «Рефинансирование». Максимальный возраст граждан – 70 лет. Рабочий стаж граждан – минимум 3 месяца.
Хоум Кредит Банк
Банк предлагает населению разные тарифные планы. Среди них: «Наличными», «Займ для пенсионеров», «Рефинансирование». Получить деньги можно без поручителей. До скольки лет можно взять кредит? Граничный возраст граждан – 70 лет.
СКБ Банк
Финансовая организация предлагает гражданам разные тарифы. Деньги выдаются без поручителей. Займы доступны и пенсионерам. СКБ Банк предлагает тариф «Ниже ставок уже не будет», «Индивидуальный». Максимальный возраст граждан –70 лет.
Тинькофф Банк
Банк предлагает населению разные тарифные планы. Среди них: «Наличными без залога», «Под залог авто», «Рефинансирование». Тинькофф Банк выдает займы без поручителей. Граничный возраст граждан – 75 лет.
Сравнительная таблица банков по возрасту получения
Список банков, которые выдают деньги с учетом некоторых ограничений:
По отдельным предложениям действует нулевая ставка. Например, при оформлении карты «Халва» от Совкомбанка или «100 дней» от Альфа-Банка. Однако льгота применяется при соблюдении определенных условий.
Наибольший срок кредитования устанавливается по залоговым кредитам (авто, квартира). Он может достигать 10–15 лет.
Условия для получения кредита для пенсионеров
При выборе финансовой организации нужно учитывать требования банка. Сюда относится возраст граждан, ставка по кредиту, доступный лимит, перечень документов, наличие поручителей и/или обеспечения.
Также банки учитывают кредитную историю заемщика и его платежеспособность. Даже неработающие пенсионеры могут иметь дополнительные источники дохода. Способы подтверждения – договора, выписки по счетам, ценные бумаги.
Процентные ставки
Обычно кредиты для пенсионеров выдаются по более низкой ставке. Средний показатель – от 8,9% до 17,4%. Иногда ставка достигает 21,9%. На нее влияет сумма займа, наличие/отсутствие страховки или поручителя. Отдельные банки предлагают понизить показатель путем подключения услуги «Гарантия минимальной ставки» или «Гарантированная ставка».
Банки также относятся лояльно к своим клиентам. Например, если пенсия начисляется на счет выбранной организации.
Понизить процентную ставку по кредиту и увеличить срок кредитования можно при помощи залога (квартира, дом). Однако в случае невозврата денег заемщик может лишиться жилья.
Требования к заемщикам
Базовые требования к гражданам:
- Граничный возраст – 65–75 лет.
- Гражданство РФ.
- Российская прописка.
- Безупречная кредитная история.
- Проживание по месту нахождения банка (не далее 70 км).
- Трудовой стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.
- Достаточный уровень ежемесячного дохода.
- Наличие стационарного телефона.
Отдельные банки повышают минимальный возрастной порог до 85 лет. Например, Совкомбанк.
Чтобы сократить риски банк вправе потребовать оформление страховки. Отсутствие полиса автоматически приводит к повышению ставки по кредиту. По отдельным предложениям нужны поручители или созаемщики.
Необходимые документы
Перечень документов зависит от банка. Минимально потребуется:
- паспорт;
- СНИЛС;
- пенсионное удостоверение;
- справка 2-НДФЛ (для работающих лиц);
- выписка из ПФР;
- копия трудовой книжки, подписанная работодателем.
Если заемщик привлечет поручителя или созаемщика, то ему также предстоит собрать пакет документов.
Источник
Все больше активными пользователями банковских продуктов становятся люди пенсионного возраста. А вопрос, до скольки лет дают кредит пенсионерам, набирает все больше популярности. Итак, рассмотрим какие возрастные ограничения действуют в банковских учреждениях.
Возрастные ограничения от банков
Среди граждан пожилого возраста наибольшей популярностью пользуются 7 банковских учреждений. Рассмотрим более детально эти организации.
Совкомбанк
Финансово-кредитная организация позиционируется на рынке кредитования как банк, чьи услуги ориентированы на пенсионеров. Для такой категории клиентов существуют кредиты без залога, поручителей и справок. Банковский институт существенно расширил возрастные рамки своих потенциальных кредитозаемщиков. Пожилой человек может стать клиентом Совкомбанка, если на момент выплаты займа ему будет 85 лет.
Почта Банк
Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия кредитования как для работающих, так и для неработающих людей пенсионного возраста. Возрастные рамки заемщиков: для мужчин – до 75 лет и для женщин – 80 лет.
Альфа-банк
Розничное кредитование в Альфа-банке возможно для пожилых людей лишь при условии наличия постоянной работы, а точнее наличие официального дохода. На момент закрытия кредита, заемщику должно быть менее 70 лет.
ОТП банк
Данная организация также специализируется на потребительском финансировании пенсионеров. Возраст потенциального кредитозаемщика не должен превышать 65 лет.
Сбербанк
При оформлении займа пенсионерам-заемщикам предлагаются кредитные программы с довольно низкими процентами. Если брать ссуду под поручительство, то возрастной порог – 75 лет. А если взять потребительский кредит без привлечения поручителей, тогда возрастной предел – 65 лет.
Россельхозбанк
До какого возраста выдают кредит пенсионерам в Россельхозбанке? Получить заемные средства здесь может любой гражданин РФ до 75 лет (на момент выплаты займа). Для заемщиков был создан кредитный продукт, который называется «Кредит Пенсионный». РСХБ в качестве доходов, которыми можно выплатить ссуду, рассматривает не только заработную плату, но и пенсию, а также прибыль от других видов деятельности.
ВТБ Банк Москвы
Крупнейший банк России готов предоставить кредитные средства людям солидного возраста, которым на момент выплаты долга исполниться до 70 лет. К тому же такие заемщики должны иметь рабочий стаж: от 3-х месяцев.
Особенности кредитования
По сравнению с трудоспособным населением люди пенсионного возраста считаются менее платежеспособными заемщиками. Поэтому большинство банковских учреждений стараются максимально застраховать себя от всевозможных рисков. Вот почему финансирование такой категории клиентов имеет некоторые особенности:
- пониженная кредитная ставка;
- небольшая сумма заемных средств;
- сокращенный период кредитования.
Многие финансовые организации требуют от пенсионеров справку о состоянии здоровья либо оформление страховки.
Зачастую отсутствие страхового полиса автоматически повышает стоимость займа. Именно это и вынуждает пожилых людей нести дополнительные затраты, связанные с получением страховой защиты.
Для работающих пенсионеров
Даже в почтенном возрасте (более 65 лет) можно взять в банке кредитные средства без залога и поручителей. Правда, это возможно лишь при условии, что потенциальный кредитозаемщик является работающим пенсионером.
Получить займ можно и без официального трудоустройства.
В таком случае необходимо принести справку от работодателя о наличии неофициальной работы. К тому же состояние здоровья будущего заемщика должно произвести благоприятное впечатление на комиссию банка.
Для безработных пенсионеров
Неработающему человеку пенсионного возраста значительно сложнее оформить кредит в банковском учреждении.
Существует ряд условий, соблюдая которые безработный может снизить кредитную ставку на несколько процентов. Это страхование жизни, наличие поручителя и обслуживание в банке, в котором планируется взятие денежных средств в долг (то есть, пенсия должна начисляться на пластиковую карту выбранного банка).
Не все банки готовы предоставлять кредит неработающим пенсионерам. Однако такую категорию клиентов финансируют в Сбербанке, Совкомбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке.
Под залог недвижимости
Такая разновидность взаимоотношений выгодна и заемщику, и кредитору. Ликвидность обеспечения очень привлекает банковские учреждения, ведь именно такой вид кредитования дает максимальные гарантии, что деньги будут возвращены.
Ссуда под залог недвижимости – рисковый вариант, поскольку можно потерять имущество, оформленное в залог.
Многие финансовые институты предлагают кредитозаемщикам даже более выгодные условия. Это относится не только к процентным ставкам и срокам кредитования, но и к условиям кредитного соглашения. Так, период финансирования может варьироваться от 5 лет (Почта Банк) до 20 лет (Сбербанк). Размер банковской ссуды может составлять 1-100 млн рублей.
В качестве предмета залога рассматривается любая недвижимость, что находиться в распоряжении заемщика. К примеру:
- нежилые помещения;
- квартиры;
- комнаты;
- апартаменты;
- жилые дома с земельными участками.
Единственный недостаток – величина кредитных средств ограничивается суммой, в которую было оценено имущество, предоставляемое под залог. Зачастую это 50-80% от оценочной стоимости объекта.
Под поручительство
Если у пенсионера-заемщика низкий уровень дохода либо кредитная история не вызывает у банковских сотрудников доверия – привлечение поручителя станет лучшим выходом из ситуации. Такой вид финансирования позволяет банку распределить требования между 1-3 физическими лицами. Поручители берут все обязательства по кредиту на себя, когда основной кредитозаемщик не вносит оплату по платежам. Зачастую в роли гаранта выступают близкие друзья либо родственники.
Другие способы получения займа
- Получить микрозайм для пенсионеров у представителей МФО. Для этого вам понадобиться всего лишь паспорт. За 10 — 15 минут вы сможете без проблем получить кредит на свою банковскую карту.
- Оформить кредитную карту для пенсионера. Вам предоставиться карта, по которой вы сможете тратить до 1 000 000 рублей. Благодаря льготному периоду, в первое время (до 365 дней) вы сможете тратить деньги под 0%.
Оцените статью:
До какого возраста дают кредит пенсионерам: 7 банков, где можно оформить кредит после 65 лет
3.8 (75.86%) голосов: 29
Источник
