Оформили займ без моего ведома

Всем привет! Сегодня я поделюсь с Вами своей историей, тянувшейся с 2013 года, когда оформили кредит без моего ведома — что делать в данной ситуации и как мне удалось благополучно решить этот вопрос буквально на днях.

Сразу скажу, что столь длительный период проблема не уходила лишь по причине моего бездействия. Но терпение закончилось и я решил предпринять определенные шаги.

Поговорим о том, как вообще могут оформить кредит по Вашим паспортным данным, как действовать в таких случаях и как обезопасить себя в будущем.

Предыстория моей ситуации

В далеком (или не очень) 2014 году мне в личные сообщения ВК впервые поступило сообщение от представителя некой МФО о наличии неоплаченной задолженности и требовании её оплатить.

Не обратил бы внимания на это, если бы в сообщении не фигурировало мое отчество, которое нигде и никогда не присутствовало в профиле, а спустя некоторое время не начались звонки от коллекторов (как-то узнали мой номер).

После одного из разговоров мне на почту (совершенно новую, что бы не палить на всякий случай личную) мне прислали копию моего паспорта, по которой и был оформлен займ. Как она попала к ним, остается загадкой. Вариантов масса.

Пообщавшись с представителями коллекторских агентств, на первых порах в основном в вежливой форме, решил пойти в полицию для написания заявления о мошенничестве.

Но так и не подал его в связи с тем, что знакомые сотрудники просто посоветовали посылать звонящих туда, куда Вы догадались. А письма — так вообще игнорировать, но на всякий случай не выкидывать.

Да, заявление в любом случае приняли бы, обязаны. Но т.к. договор я реально никакой не подписывал, никаких денежных средств ни от кого не получал, то дело возбуждено бы не было.

Но стоит сказать, что на практике (не моей) в подобных ситуациях бывает достаточно принятого в полицию заявления, что бы от Вас отвязались. Копия заявления с отметкой о принятии в полиции направляется коллекторам и в МФО.

У них, соответственно, проводится внутренняя проверка (или без таковой) и вопрос решается положительно. От Вас отвязываются (при условии, что Вы действительно ничего не брали).

Я не стал утруждаться и решил просто не обращать внимания на этот случай.

Далее, в течении нескольких лет, мне регулярно приходили письма с требованием погасить долг. Причем пару раз письма приходили и от других компаний (как выяснилось в последствии, кредит на меня был оформлен не один).

На письма я не реагировал. На звонки иногда отвечал. Иногда общался с коллекторами довольно вежливо, старался. Но все разговоры заканчивались полным их непониманием.

Я откровенно призывал их подать уже на меня в суд. Но иска так и не последовало, что не удивительно. Ведь у них ничего нет: ни договора, подписанного мной, пусть даже дистанционно, ни реквизитов, на которые были переведены денежные средства и принадлежащие, конечно же, мне.

Чаще всего подобные звонки я игнорировал, но бывало, взяв трубку и поняв что снова звонят «эти…», вспыхивал.

Предупреждают что разговор записывается, а для чего? Вчера общался с одним, а сегодня звонит другой и не в курсе вчерашнего разговора, все по новой. Психологическое давление на лицо.

Были и угрозы, но я ж не робкий, отвечал взаимно.

Смысла в этом никакого не было, в конце концов стал просто записывать звонящие номера и блокировать их. И вскоре вовсе забыл бы об этой всей ситуации, если бы не выяснилось, что у меня испорчена кредитная история, кредитный рейтинг «1»!!!

В целом, кредиты меня не сильно интересуют, благодаря финансовому планированию в них нет нужды. Но когда-то пользовался. Ни разу не просрочил.

Для удобства держал кредитную карту АльфаБанка со 100 дневным льготным периодом.

Крайне удобная вещь, пригодилась не раз. Сверх одобренного лимита всегда еще держал на ней определенную сумму личных средств для удобства.

Но в один прекрасный день она оказалась заблокированной. Звонок в банк — блокировку карты подтвердили, причина — решение службы безопасности.

Заказал выписку своей кредитной истории в БКИ — и все стало ясно.

После блокировки карты и расторжения договора сверх лимит мне вернули в отделении банка через 40 дней.

Только теперь я понял, что пускать на самотек ситуацию нельзя. Необходимо было что-то предпринимать.

И вот что я решил.

Писать заявление в полицию — можно, но решить вопрос в судебном порядке с возможным привлечением органов прокуратуры мне показалось более логичным.

Для начала был составлен запрос, для того, чтобы прислали договор,  который якобы был мною заключен с МФО и главное  — реквизиты, на которые якобы мне были перечислены денежные средства. Вот так это выглядело:

Образец моего запроса Вы можете скачать по этой ссылке.

Ответ пришел через месяц, договор и реквизиты мне не прислали. Формулировка была следующая: «…Вы ознакомлены с информацией об условиях предоставления, использования и возврата микрозайма, поэтому необходимости повторного получения копии заключенного Вами договора нет…»

Прекрасно. Очевидно, что пора составлять претензию, а дальше иск в суд.

Составленная мной претензия выглядела следующим образом, образец претензии можете скачать по ссылке:

Да, все запросы, претензии и т.п. необходимо направлять именно в МФО, а не коллекторам. Хотя, для получения необходимых копий документов, а также для решения вопросов, связанных с их действиями, конечно можно и им.

Спустя примерно 2 месяца мне пришло письмо от МФО, в котором говорится о том, что компания сожалеет о сложившейся ситуации и приносит извинения за предоставленные неудобства, а также справка об отсутствии ко мне финансовых претензий.

Информация из БКИ спустя несколько дней была удалена. Кредитный рейтинг пока еще низкий, придётся как-то его улучшать, но это уже другая история.

Самое главное, вопрос закрыт. До суда дело не дошло. Я был готов идти до конца, подавать иск, отстаивать свои интересы, права и репутацию. Быть может кому-то пригодится мой опыт и та информация, которую я сейчас дал.

Причины утечки личных данных

Для оформления займа кредитная организация требует предоставить паспортные данные. Серьезным государственным учреждениям, как правило, нужен оригинал документа, они имеют доступ к порталу Госуслуг и возможность идентифицировать клиента особо тщательно.

Частные МФО преимущественно проводят упрощенную проверку: можно предоставить копию паспорта или оформить кредит удаленно, выслав скан.

Я не буду сейчас описывать такие вероятности как мошеннический сговор сотрудников банка, госучреждений, салонов сотовой связи и прочих, которые могли передать конфиденциальную информацию третьим лицам. Опишу более распространенные и банальные примеры:

• Паспорт был утерян и найден мошенниками.
• Была утеряна копия паспорта, которой воспользовались третьи лица, оформив займ дистанционно.
• Копия паспорта была найдена мошенниками на просторах глобальной сети (ранее Вы могли где-то регистрироваться или отправлять в какую-то организацию, например для устройства на работу…).
• Копия Вашего паспорта была украдена с Вашего компьютера в результате наличия на нем вирусов, троянов и тп.

Как узнать о долгах

Если Вам еще не звонили коллекторы, представители банка или МФО и не сообщили о просрочке выплаты, то узнать обо всех возможных кредитах, взятых на Ваше имя, можно запросив кредитную историю.

Чтобы получить полную информацию о кредитных обязательствах, нужно обратиться в БКИ – бюро кредитных историй. Как правило, таких учреждений несколько и разные финансовые организации обращаются в разные БКИ, а потому есть вероятность, что собирать свою кредитную историю придется во всех бюро.

Сделать это можно онлайн, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй:

• Через портал Госуслуг.
• Через сайт Банка России.

Как действовать, если на Вас оформлен кредит

Объясню пошагово, куда и с какими документами обращаться. Помимо моей схемы, о которой я написал выше, есть ряд других, я бы сказал, классических вариантов:

Пишем заявление кредитору

В первую очередь отправляемся в ту финансовую организацию, которая предъявила нам сведения об оформленном займе. Пишем заявление руководителю о том, что договор между нами не заключался, и денег мы не получали.

В заявлении важно сделать упор на то, что подпись, указанная в договоре, неоригинальная (подделана), либо идентификация была пройдена не Вами.

В завершении выразите требование:

1. Провести внутреннее расследование;
2. Прекратить преследование по части долга по договору, который был заключен не Вами.

Если паспорт был украден, в качестве приложения к заявлению следует представить справку из полиции.

Обычно после такого заявления преследования прекращаются и начинается внутренняя проверка: изучаются телефонные записи, видео с камер наблюдения, служебные переписки, сканированные копии предоставленных по договору документов и прочее.

Если кредит был оформлен онлайн, проверяются действия посредников, фото и данные заемщика.

В случае если доказательства мошенничества не были найдены, следует обращаться в суд.

Жалуемся регулятору

Если внутреннее расследование не дало желаемого результата и вы считаете, что финансовая организация провела его формально при наличии весомых доказательств, можно обратиться в интернет-приемную Банка России.

Какие аргументы могут считаться неопровержимыми:

• Предоставленная справка из полиции об утере паспорта с датой, которая приходится на срок ранее даты заключенного договора.
• В момент составления договора Вы находились за рубежом, о чем были предоставлены соответствующие документы.

Если подобные доказательства не были приняты во внимание кредитной компанией, можно смело требовать перепроверки. Регулятор потребует у фирмы представить отчет о проведенном расследовании.

Обращаемся в полицию

Как бы ни развивались события, важно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Возьмите у кредитора заверенные копии всех документов, на основании которых был выдан займ:

• Договор вместе со всеми приложениями;
• Копию паспорта;
• Водительское удостоверение, загранпаспорт (если таковые требовались при оформлении).
• Реквизиты счета, на который был сделан денежный перевод.

Важно! Копии лучше брать в двух экземплярах: один для полиции, второй – для суда.

Если кроме паспорта остальные документы оказались чужими – будет проще доказать Вашу непричастность к долговому обязательству. Если подделано фото – можно потребовать техническую экспертизу.

Если паспорт был украден, приложите также справку об утере.

Идем в суд

Если кредитор отказывается списывать долг, следует обратиться в судебную инстанцию с заявлением и со всеми вышеперечисленными документами.

В своем иске укажите, что кредитный договор был подписан третьим лицом. Если подпись стоит на бумажном документе, будет назначена графологическая экспертиза.

В случае оформления онлайн займа — выявить мошенничество будет немного сложнее.

Долг списали, что дальше

Если отстоять свою правоту удалось, спустя пару месяцев следует снова запросить в Бюро свою кредитную историю.

Поскольку данные могут обновляться с некоторым опозданием, проследите за тем, чтобы информация о долге была удалена из базы, предоставив в БКИ решение суда или справку из финансовой организации.

Как обезопасить себя от мошенников

Берегите оригинал документа и ответственно отнеситесь ко всем копиям, сделанным, к примеру, для бассейна и иных учреждений.

• Не оставляйте паспорт в залог, пусть это будет лучше мобильный телефон или иной ценный предмет.
• Не передавайте документ третьим лицам и не позволяйте копировать данные без серьезного повода.
• Не отправляйте отсканированные копии документа третьим лицам и на сомнительных сайтах.
• Данные паспорта указывайте только на защищенных интернет-порталах: в адресной строке сайта будет значок закрытого замка. Это должны быть официальные сервисы крупных банков, страховых компаний, фирм-перевозчиков (к примеру, для покупки билетов на самолет, туристической путевки и т.п.)
• Избегайте передачи личных данных по телефону, в социальных сетях, при личном посещении Вашей квартиры сомнительными «сотрудниками Пенсионного фонда» и пр.

И помните: как только Вы обнаружили пропажу паспорта, обращаться в полицию важно незамедлительно.

На сегодня это все. Берегите себя и свои личные данные.

Рекомендую подписаться на обновления блога. Буду также благодарен, если Вы поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях.

До скорого!

P.S. Хотите получить инструкцию и инструменты для заработка до 200$ за 1 вечер — переходите по этой ссылке.