Один залог на два займа

Потребительское кредитование сегодня востребовано – люди не хотят откладывать на завтра покупку того, что можно приобрести сегодня, пусть даже с привлечением заемных средств. Потребительские займы делятся на две категории – обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный кредит обычно предполагает наличие залога и является на первый взгляд более выгодным именно для кредитора. Но это только на первый – на деле он оказывается предпочтительным для обеих сторон. Почему? Давайте попробуем разобраться.

Обеспечение как оно есть: суть залогового кредитования

Залоговый кредит, т.е. кредит под залог квартиры, машины (чаще) или других имущественных благ (реже), предполагает предоставление кредитору прав взыскания по залогу в случае, если заемщик прекращает выполнять взятые на себя обязательства по нему. При этом имущество остается собственностью заемщика.

Среди вариантов обеспечения выделяются недвижимость, т.е. нежилые объекты, дома, квартиры, земля, и движимое имущество — транспортные средства. Как правило, стоимость залога превышает сумму финансовых средств, выдаваемых заемщику на руки. То есть на руки выдают не более 50-60% от стоимости объекта залога.

Кредиторы, конечно же, предпочитают давать деньги с гарантией их возврата, то есть под залог.

Данный формат сотрудничества является более надежным для них, благодаря чему заемщик может рассчитывать на получение большей суммы денег на длительный срок.

Проценты по залоговым кредитам также ниже для физического или юридического лица, поскольку кредитор несет меньшие риски, связанные с невозвратом, и готов пойти на встречу в плане условий предоставления займа.

Основные преимущества кредита под залог

И хотя предоставление залога связано с определенными рисками для заемщика (если он теряет возможность возвращать деньги и выплачивать проценты по долгу, то вынужден будет столкнуться с судебным взысканием по залогу), обеспеченное потребительское кредитование имеет немало преимуществ. Среди них:

• Сравнительно невысокая процентная ставка – залоговый кредит под залог недвижимости обойдется вам в полтора-два раза дешевле, чем беззалоговый.

• Срок кредитования может быть достаточно продолжительным – под залог машины, земли, квартиры кредиты выдаются сроком на 3-7 лет, в то время как необеспеченные предоставляются в среднем на полгода, год или два. При этом самым «дешевым» и «длительным» будет именно кредит под залог квартиры.
• Если вам есть, что предоставить кредитору в качестве гарантии возврата средств, вы можете рассчитывать на максимально возможные сумму кредита. Популярные сегодня кредитки «под честное слово» позволят перехватить до зарплаты или сделать некрупную покупку, а если вы готовы предоставить в качестве залога квартиру, сумма выдаваемых на руки денег возрастает в несколько раз (или даже десятков раз)!

Кстати, взяв кредит под залог недвижимости, например, можно получить более льготные условия кредитования и погасить старые кредиты, получив более удобный платеж. А еще удобство оплаты одному кредитору. Это называется рефинансирование.

Заявку на заем под залог недвижимости можно оставить здесь. Даже, если у вас есть проблемы с кредитной историей. Услуга Бесплатная!

Неплохие бонусы, не так ли?

Кредит под залог. Подводные камни

Что касается «нюансов» залогового кредитования, то они будут практически такими же, как и при беззалоговом – это платежи, оплата которых ложится на плечи заемщика. Во избежание неприятных сюрпризов, уточните, сколько денег потребуется отдать за оценку имущества, страхование, пошлины, открытие счета и так далее.

И нужно помнить, что если вы перестанете платить по долгам, на ваше имущество могут обратить взыскание. Через суд.

Обеспечивать или нет?

Ответ на данный вопрос каждый заемщик дает себе сам, во многом он зависит от требуемой суммы, наличия залога и пожеланий к условиям предоставления займа. Поскольку залоговый кредит является наименее рискованным для банка, так как он получает неплохие гарантии возврата выданных денег, заемщик также получает преимущества, выбирая данный формат сотрудничества – спокойствие кредитора оказывается выгодным и для него.

Как бы там ни было, а кредит под залог недвижимости вы сможете взять в любой требуемой сумме, довольно быстро, с минимальными процентами и на продолжительное время.

Оригинал статьи находится здесь

У нас на сайте Dengiest.ru еще много чего полезного есть. Заходите!

ПОДПИСЫВАЕМСЯ НА НАШ КАНАЛ В ЯНДЕКС ДЗЕН ЗДЕСЬ

Автор: Дарья Сопина

Если у вас просят в долг крупную сумму денег, подстрахуйтесь и оформите заем под залог. Рассказываем, как правильно это сделать: что можно взять в качестве обеспечения займа, зачем нужно страхование и какие документы понадобятся. Держите краткую пошаговую инструкцию.

Шаг первый: проверьте заемщика

Узнайте, как заемщик относится к своим обязанностям по другим договорам. Для этого достаточно знать его фамилию, имя, отчество и дату рождения.

Посмотрите на сайте ФССП, есть ли у человека долги по исполнительным листам. Там хранят дела, по которым суд уже передал взыскание приставам. Вы увидите просроченные штрафы ГИБДД, оплату за коммунальные услуги и даже долги перед другими частными лицами и организациями.

Как правильно давать деньги в долг — читать статью на сайте

Посмотрите, как выглядит проверка: легко понять, за что взыскивают деньги, и даже связаться с приставом

Загляните в картотеку арбитражных дел — там хранятся решения по банкротству ИП, юридических и физических лиц. Чтобы быстро найти информацию о заемщике, желательно узнать его ИНН: если использовать ФИО, придется просмотреть множество дел, прежде чем найдете нужное.

Поиск по имени, фамилии и отчеству не находит точных совпадений — лучше использовать ИНН

Оцените ситуацию. Посмотрите на количество долгов, показанных на сайте ФССП. Если потенциальный заемщик не оплатил всего один штраф в 500 ₽, это ни о чем не говорит — возможно, он просто забыл или не знал о нем. Но если у него несколько задолженностей перед разными компаниями и людьми, не занимайте ему. И если он официально признан банкротом, ему тоже лучше не занимать: обычно после процедуры банкротства у людей не остается имущества, которое можно использовать как залог. Тем более ее оформляют после невозможности исполнить кредитные обязательства: с высокой долей вероятности банкрот уже кому-то не вернул деньги.

Шаг второй: выберите предмет залога

Займы под залог с Фондом Бридж Кредит

Согласно законодательству, залогом при займах выступают имущественные права. Чаще всего — права на недвижимость и автомобиль. Драгоценные металлы и ценные бумаги тоже подходят в качестве залога.

Перед оформлением сделки обратитесь к оценщику, чтобы узнать стоимость залога. Она должна быть больше суммы займа в два раза. Ведь в случае невозврата долга вам придется:

• потратить деньги на оформление документов, чтобы продать залог;
• продавать по текущей рыночной цене, а не по той, что была на момент выдачи займа — стоимость может упасть;
• сделать скидку покупателю, чтобы быстро продать имущество и получить деньги.

Запас в 50% от стоимости залога точно покроет все издержки: если заемщик не вернет долг, вы быстро продадите его имущество и получите обратно все деньги.

Важно! Надо не только оценить стоимость имущества, но и проверить документы на него. В том числе узнать, не наложено ли уже обременение. Обратитесь к юристам для проверки.

Шаг третий: застрахуйте предмет залога

Перейти на сайт Бридж Кредит

Представьте такую ситуацию: вы заняли деньги под залог дома. Через полгода заемщик потерял работу и перестал платить, а еще через месяц дом сгорел. Должник не сможет вернуть деньги без заработка, а вы — получить компенсацию за счет залога. Даже если обратитесь в суд, он навряд ли сможет быстро помочь, если у заемщика нет другого ценного имущества. Разве что арестует счета или будут удерживать часть зарплаты, если должник найдет новую работу.

Сначала застрахуйте залог, и только потом занимайте деньги. Это особенно важно, если предметом залога продолжают пользоваться: например, если это квартира, частный дом или автомобиль премиум-класса. В случае форс-мажора деньги вам вернет страховая.

Предварительная стоимость страховки дома стоимостью 6 млн ₽ — всего около 29 000 ₽. Лучше заплатить эти деньги сейчас, чем потом остаться без ничего

Кому страховая заплатит, зависит от договора. Согласно Статье 930 ГК РФ, выгодоприобретателем может быть и собственник, и другое лицо, у которого есть интерес в сохранении имущества. Но чтобы не было проблем, пропишите в договоре займа, что в случае гибели залога заемщик компенсирует вам всю сумму или оставшийся долг за счет страховых средств. Тогда вы получите обратно все деньги, а остаток он заберет себе.

Шаг четвертый: составьте договор займа и залога, расписку

Можно оформить договоры займа и залога вместе и по отдельности. Лучше вместе — это проще и быстрее. Обязательно укажите в документе:

• паспортные данные обеих сторон, в том числе адреса регистрации, а еще — адреса фактического проживания;
• точную сумму займа в рублях: цифрами и прописью;
• процентную ставку и как она рассчитывается, если занимаете под проценты;
• срок и условия возврата денежных средств: например, как заемщик будет отдавать деньги — частями или полностью;
• способ возврата денег: наличными, на карту или как-то еще;
• информацию о предмете залога и его стоимости;
• техническое описание предмета залога;
• номера документов, подтверждающих право собственности заемщика на залог;
• права и обязанности сторон, в том числе действия в случае, если заемщик не вернет деньги.

Куда вкладывать деньги: 9 вариантов пассивного дохода

Составлять договор лучше с юристом. Заверять документ нотариально не обязательно, но желательно. В судах лучше относятся к бумагам, заверенным у нотариуса.

К договору займа и залога обязательно сделайте расписку. Она подтвердит, что заемщик получил деньги. Пускай он напишет ее от руки и укажет:

• дату, время и место составления документа;
• паспортные данные обеих сторон;
• сумму займа;
• сроки и способ возврата;
• факт выдачи денег под залог и под проценты.

Пригласите двух свидетелей: они поставят свои подписи и подтвердят тем самым, что вы передали деньги.

Шаг пятый: оформите обременение

Обременение оформляют для того, чтобы заемщик не мог продать имущество, пока не отдаст деньги. Где и как его делать, зависит от того, что вы взяли в качестве залога:

• недвижимость — обращайтесь в Росреестр через МФЦ;
• автомобиль — идите в ГИБДД;
• ценные бумаги — ищите реестр акционеров на сайте компании, в которой куплены акции, и регистрируйте обременение там.

С драгоценными металлами все сложнее, особенно если они хранятся как монеты или в виде слитков. Арендуйте банковскую ячейку с совместным доступом. Или заберите залог себе на временное хранение, но имейте в виду: если драгоценный металл украдут, вам придется возмещать ущерб заемщику. Сделать стандартное обременение на драгметаллы практически невозможно.

Перейти на сайт Бридж Кредит

Для оформления обременения нужно заплатить пошлину и предоставить документы: подтверждающие право собственности и договор займа и залога. Когда все зарегистрируете, заемщик не сможет продать, подарить или обменять имущество без вашего согласия. А когда выплатит весь долг, вы снимете обременение, и он снова будет свободно распоряжаться собственностью.

Повторим: как выдать займ под залог недвижимости или другого имущества

• Проверьте заемщика. Посмотрите на сайте ФССП, есть ли у него задолженности, и проверьте в картотеке арбитражных дел, проходил ли он процедуру банкротства. Если да, деньги лучше не занимать.
• Выберите предмет залога. Используйте недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и драгоценные металлы. Проверьте документы на имущество и оцените его. Главное, чтобы сумма займа не превышала 50% от стоимости залога.
• Застрахуйте предмет залога. Это нужно, чтобы в случае серьезной аварии, пожара или кражи вы все равно смогли вернуть деньги. Пропишите в договоре, что в случае форс-мажора заемщик возвращает вам долг или его остаток за счет страховой выплаты.
• Составьте договор займа и залога. Укажите в нем данные обеих сторон, сумму и условия займа, процентную ставку, условия залога. Заверьте документ нотариально и попросите заемщика написать расписку в получении денег.
• Оформите обременение. Оно нужно, чтобы заемщик не смог продать, подарить или обменять заложенное имущество без вашего ведома. Идите в Росреестр, ГИБДД или реестр акционеров компании. Если взяли в качестве залога драгметаллы, храните их в банковской ячейке с совместным доступом.

Теперь вы максимально защищены. Если заемщик не вернет деньги, вы продадите залог. Если пострадает его имущество, все равно вернете деньги за счет страховой выплаты.

Если хотите заработать на выдаче займов под проценты, ничем не рискуя и не разбираясь в юридических тонкостях, обращайтесь к нам в «Бридж Кредит». Мы сами ищем заемщиков и занимаемся документами. Оформляем залог на вас и страхуем его, а сумма займа не превышает 50% стоимости имущества: вы ничем не рискуете. Доходность обсуждаем индивидуально, в среднем она составляет 13–24% годовых.

Получить квартальный отчет для инвесторов Фонда Бридж Кредит

Выбор кредита – это сложная задача, ведь от него зависят условия кредитования. Подбираются займы в зависимости от: желаемой суммы и сроков кредитования, кредитной истории, уровня дохода, наличия имущества в собственности.

Все кредиты условно делятся на два вида: залоговый и беззалоговый кредит. Они имеют много отличий, о которых заемщики должны знать. В этой статье мы разберемся в их особенностях, рассмотрим все плюсы и минусы, а также постараемся понять, какой из них выбрать.

Что такое беззалоговые и залоговые кредиты?

Залоговый и беззалоговый кредит – это два вида кредитования. В первом случае подразумевается, что заемные средства выдаются под обеспечение. Обеспечение – это юридическая мера, снижающая риски не возврата кредита. В данном случае обеспечением выступает имущество, на которое обращается взыскание в случае, если заемщик не хочет или не может своевременно погасить долг. Беззалоговый кредит предоставляется банками и микрфинансовыми организациями без залогового обеспечения.

Главные отличия

Для получения залогового кредита кредитополучатель предоставляет в залог имущество.

Это может быть недвижимость (квартира, комната, часть квартиры, частный дом, дача, земельный участок, коммерческая недвижимость и т.д.), автомобиль, спецтехника, ценные бумаги и другое имущество. При этом имущество должно иметь соответствующую для статуса залога ликвидность. Как правило, размер выданного кредита не превышает 70-80% от стоимости имущества.

Залоговые займы отличаются тем, что выдаются кредиты на большие суммы и на продолжительное время. А от заемщиков не всегда требуется подтверждать свой доход справками и бумагами. Связано это с тем, что в случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств, банк или другая финансовая организация может реализовать залоговое имущество по рыночной цене и вернуть деньги. Залоговое имущество снижает риски для кредитора и является гарантией того, что кредит будет возвращен.

Читайте также: Взять кредит за границей: виды кредита, плюсы и минусы, законы, процедура оформления?

Беззалоговый займ – это кредиты без залогового обеспечения. Чаще всего они выглядят, как быстрые займы. То есть, выдаются относительно небольшие суммы на короткие промежутки времени (от 2-3 дней до 1 года). Для получения такого кредита требуется минимальный пакет документов. Заемщику не нужно бегать по инстанциям и собирать справки.

На выдаче беззалоговых кредитов специализируются микрофинансовые организации. В них процедура оформления займа сделана простой. Заемщику нужно зайти на официальный сайт компании и заполнить анкету. Заявка на кредит рассматривается МФО в течение 1-30 минут.

Сегодня есть много микрофинансовых организаций, в которых можно оформить беззалоговый кредит. Например, на хороших условиях можно подать кредитную заявку на Creditplus.ru. Компания предлагает беспроцентный заем для всех новых клиентов.

Преимущества и недостатки

Преимущества залоговых займов:

• Низкие процентные ставки, так как банки меньше рискуют;
• Широкий диапазон времени, выделенный на погашение кредита (от 6 месяцев до 10-15 лет);
• Редко нужны поручители и справка о доходах;
• Получение кредита на крупную сумму;
• КИ не имеет значение.

Главный минус таких кредитов в том, что у заемщика должно быть в собственности имущество, которое на 120-130% покрывает размер займа. А в случае образования просрочки и нарушения сроков выплат банк забирает это имущество. Еще один недостаток этого вида кредитования – траты времени, сил и денег на оформление всех бумаг. Залоговое обеспечение должно быть юридически правильно оформлено. Для этого собираются разные справки и документы, а занимается этим заемщик. К другим недостаткам можно причислить отсутствие возможности оформления отсрочки и обязательное оформление страховки.

Плюсы кредита без залога:

• Не нужно имущество для получения займа;
• Высокая скорость оформления кредита;
• Отсутствие бюрократических проволочек;
• Легкость оформления займа.

Минусы у беззалоговых кредитов тоже есть. В первую очередь это невозможность получить крупную сумму на продолжительный срок. Процентная ставка в банках выше, чем при оформлении залогового займа. Но микрофинансовые организации предлагают первые кредиты под 0% в день. А для постоянных клиентов делаются скидки.

Какой кредит выбрать?

При выборе кредита учитывайте разные факторы. Вот несколько простых рекомендаций:

• Учитывайте размер желаемого займа.
• Смотрите на процентную ставку.
• Оценивайте свои силы. Если вы не уверены, что сможете своевременно вернуть деньги, то лучше не брать залоговый кредит. Вы не сможете оформить отсрочку, поэтому лишитесь имущества.
• При оформлении беззалоговых займов в одной и той же МФО с каждым разом вы сможете брать большие суммы. В большинстве микрофинансовых организаций есть программа лояльности, по которой для постоянных клиентов снижаются процентные ставки, а кредитный лимит увеличивается.
• Учитывайте срочность кредита. Залоговый займ оформляется долго. А получить беззалоговоый кредит можно в течение 1 часа.

Залоговые и беззалоговые займы имеют много отличий, которые должны учитываться при оформлении кредита. Перед тем, как оформлять тот или иной вид займа, хорошо все взвесьте и внимательно рассмотрите каждое предложение. Залоговые кредиты хоть и позволяют взять в долг любую сумму на продолжительный срок, но это риск лишиться своего имущества в случае образования просрочек и невыплаты долга.

Источник: В чем разница между залоговыми и беззалоговыми кредитами?