По договору займа одна сторона – Займодавец — передает в собственность другой стороне — Заемщику — деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа – это реальный договор и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Предметом договора займа на территории Российской Федерации с могут быть иностранная валюта и валютные ценности.
Кредитный договор займа означает, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
Форма договора займа
- устная
Договор может быть заключен в устной форме, если договор заключен между гражданами и сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда.
- письменная
Договор должен быть заключен в письменной форме, если договор заключен между гражданами и сумма займа превышает десяти минимальных размеров оплаты труда.
Закон допускает оформление таких сделок путем составления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодавцем денег или заменимых вещей (п. 2 ст. 808 ГК). Расписка или иной документ скрепляется подписью заемщика и является доказательством займа, такая расписка( документ) приравнивается к обычной письменной форме договора.
В случае несоблюдения простой письменной формы сделки договор займа не считается недействительным. Важно учесть, что при этом наступают последствия, предусмотренные ст. 162 ГК РФ — запрет на использование свидетельских показаний.Что касается юридических лиц, то договор займа между ними подлежит заключению в письменной форме независимо от суммы.
- письменная, нотариальное удостоверение
Договор должен быть заключен в письменной форме, если договор заключен между гражданами и сумма займа превышает десять минимальных размеров оплаты труда. Договор может быть оформлен нотариально по соглашению сторон. См.
ОБРАЗЕЦ Договора Займа в нотариальной форме.Нотариальное удостоверение договора займа позволяет кредитору (займодавцу) в случае недобросовестного исполнения обязательств заемщиком прибегнуть к упрощенной процедуре взыскания долга, которую предоставляет законодательство Российской Федерации, а именно — к Судебному Приказу.
В соответствии с Гражданиким Процессуальным Кодексом РФ Судебный приказ выносится судьей на основании заявления в течение пяти дней с даты принятия заявления и по своей форме аналогичен Исполнительному листу.
В соответствии со ст.122 ГПК РФ судебный приказ выносится в том числе по сделкам, удостоверенным нотариусом. Таким образом, нотариально удостоверенный договор займа значительно снижает риск недобросовестного исполнения обязательства по договору займа и упрощает процедуру взыскания.
Основные правовые нормы о заемном обязательстве
Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ — Часть 2
Глава 42. Заем и кредит
§ 1. Заем
Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Статья 809. Проценты по договору займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 812. Оспаривание договора займа
1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.
Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Статья 814. Целевой заем
1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Статья 815. Вексель
В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.
С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.
Статья 816. Облигация
В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.
Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.
К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке.
Статья 817. Договор государственного займа
1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.
2. Государственные займы являются добровольными.
3. Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.
4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.
5. Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.
Статья 818. Новация долга в заемное обязательство
1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.
2. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).
Источник
Как правильно оформляется нотариальное заверение договора, что такое исполнительная надпись нотариуса, как отдать долг кредитору без его участия и почему в некоторых случаях можно обращаться к судебным приставам даже без решения суда.
В России необязательно закреплять договор займа у нотариуса, ведь он вступает в силу не после проставления подписей, а после передачи предмета от заимодателя заемщику.
Однако, наличие нотариального заверения дает возможность без каких-либо проблем и судебного разбирательства сразу же получить соответствующий приказ, который принудит заемщика отдать предмет договора. Если этого не произойдет в установленные сроки, последующее списание предмета долга будет производиться в финансовом эквиваленте, заранее рассчитанном с этой целью.
Стоимость заверки договора займа нотариусом составляет 0,5% от суммы по документу. Вот образец оформления договора займа с участием нотариуса:
⇓Скачать пример договора
Между физическими лицами возможно оформление устного займа, но в таком случае нотариус не имеет достаточных полномочий, чтобы заверить его. К такому прибегают, если общая сумма займа не превышает в эквиваленте 10 МРОТ.
Последствия нарушения договора, заверенного нотариусом
Если соглашение было нарушено и заемщик не пожелал вернуть долг самостоятельно, при помощи судебных органов и исполнительной подписи нотариуса можно в принудительном порядке обязать его выполнить предписанное в заключенной сделке.
Исполнительная надпись действует в том случае, если у кредитора есть бесспорные доказательства (желательно задокументированные) того, что заемщик действительно должен ему согласно заключенному договору.
Что такое исполнительная надпись нотариуса и зачем она нужна
Исполнительная надпись на договоре займа позволяет взыскивать долги через службу судебных приставов без обращения с исковым заявлением в судебные инстанции.
Основные правила использования
Обращаться в суд или к нотариусу решает кредитор, но для реализации второго варианта оговаривающий это пункт должен присутствовать в договоре. Поправка к нормативной базе внесена в 2016 году, поэтому ранее взятые обязательства освобождены от этого.
Вот пример оформления исполнительной надписи нотариуса на договоре:
⇓Скачать пример
Существуют определенные правила взыскания через нотариуса:
- договор содержит условия взыскания по исполнительной надписи;
- МФО не имеют права прибегать к такой схеме возврата долгов;
- система работает как при кредитовании банками, так и при оформлении займов от одного физического лица другому (нотариально заверенные договора);
- закон подразумевает отсутствие спора между кредитором и заемщиком;
- нотариус должен иметь возможность уведомить должника о совершении надписи.
Предъявить документы в службу судебных приставов, подписанные нотариусом можно до завершения 3-летнего периода для физических лиц и в течение 1 года для юридических с момента образования задолженности.
Подобный способ получения права принудительного взыскания предполагает отсутствие должника на процедуре подписания, что далеко не всем интересно.
Как оформляется
Во избежание каких-либо недоразумений относительно обращения кредитора к нотариусу законодательство требует присутствия в надписи строго определенной информации. Причем они различаются для юридических и физических лиц.
При работе с организацией обязательными являются:
- полное название и местонахождение фирмы-взыскателя;
- ОГРН;
- дата государственной регистрации в качестве юридического лица;
- ИНН.
Для физического лица перечень идентификационных данных короче:
- Ф. И. О. (полностью, как указано в паспорте);
- место регистрации или пребывания.
Все остальные пункты являются общими для любых категорий взыскателей: сведения об имуществе, сумме денежных средств, которые предполагается взыскать, номер надписи из регистрационного реестра, сумма нотариального тарифа за услугу, подпись нотариуса и его личная печать.
Как обжаловать иски по нотариальной исполнительной надписи
Когда речь идет о денежном займе в виде наличных средств/безналичной транзакции на банковский счет, обращение кредитора к приставам грозит должнику «лишением» до 50% заработной платы. Если же взыскание производится по ипотеке, исполнительная надпись может стать для просрочившего платежи владельца неприятным сюрпризом.
Многим заемщикам отчасти выгодна попытка взыскания через нотариуса, т. к. нормативно здесь могут пытаться взыскивать только сумму долга и «честно» начисленные проценты (без штрафов и неустоек).
Но должник лишается права, присутствуя в судебном заседании аргументировать свою позицию. Например, допускается просить об отсрочке платежей из-за возникших семейных обстоятельств.
Если исполнительная надпись уже зафиксирована, остается обжаловать ее по месту, где зарегистрирован нотариус. Иного варианта нет. На процесс выделяется не более 10 дней с момента вручения официального уведомления.
Разбираться в этом случае придется с самим нотариусом, а не кредитором. Последний по необходимости привлекается как третье лицо.
Что такое депозит нотариуса, зачем он нужен и сколько стоит
Депозит нотариуса — это передача средств ему должником, чтобы он в дальнейшем отправил их заимодателю. По сути, специалист принимает деньги и ценные бумаги только лишь во временное хранение.
Как и за любые другие услуги нотариуса, он получает денежное вознаграждение. В этом случае премия специалиста будет составлять 0,5% от суммы, переданной на депозит или стоимости ценных бумаг, направленных на погашение долга.
По сути, это не гонорар нотариуса, а пошлина, особенности уплаты которой указаны в Гражданском кодексе.
Когда может понадобиться
Перечень случаев, когда такой расчет становится возможным, содержится в Гражданском кодексе России, а именно в ст. 327:
- заимодатель утратил дееспособность, а представители соответствующих органов не могут обнаружить его представителей;
- кредитор не желает принимать обязательств по неизвестным причинам;
- по вине заимодателя происходит серьезная просрочка по возврату долга;
- кредитор недоступен в месте предполагаемого исполнения долговых обязательств;
- возникает спор о том, кто именно является заимодателем по существующим обязательствам.
Как осуществляется принятие средств на депозит
Как только должник получает от нотариуса документ о получении средств его долг считается погашенным, а долговые обязательства выполненными.
Чтобы это произошло, должнику необходимо посетить нотариуса с договором или иными бумагами, подтверждающими существование долговых обязательств. И здесь первичное значение имеет именно наличие самого долга, а не содержание документов. Соответственно, должник может самостоятельно рассчитать и сообщить нотариусу сумму долга, необходимую для окончания долговых обязательств.
Дальше нотариус предложит составить заявление, в котором непременно будут указаны следующие данные:
- данные должника. Это название компании или Ф.И.О. физ. лица;
- основания, по которым существуют долговые обязательства, то есть, бумаги, подтверждающие наличие долга;
- известный адрес заимодателя или иные каналы, по которым с ним возможно связаться.
Также должник вправе приложить расчет суммы долга, но это необязательно.
Когда все бумаги подписаны, нотариус займется открытием депозитного счета, поскольку в соответствии с законом, он не вправе хранить деньги или ценные бумаги, а только лишь документы. Соответственно, заимодатель получит оговоренную сумму с банковского счета.
После этого специалисту остается направить в банк письмо, в котором будет указание о необходимости принять денежные средства или ценные бумаги на депозит. А на договоре с должником делается соответствующая пометка, означающая исполнение обязательств.
Теперь специалисту предстоит сообщить кредитору о том, что должник выполнил свои обязательства, а средства перемещены на депозит. Заимодатель может получить деньги, предъявив документ, реквизиты которого указаны в договоре с должником.
В случае если депозит не будет востребован в указанный законом срок, то средства будут перечислены в бюджет.
Депозит нотариуса и купля-продажа недвижимости
Использование депозита нотариуса не только при расчетах между должниками и кредиторами, но и при операциях купли-продажи стало возможным благодаря принятию Федерального закона No 457-ФЗ от 29 декабря 2014 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Процедура полностью идентична той, что производится между должником и заимодателем, только в случае купли-продажи вместо документов, подтверждающих факт наличия долговых обязательств, нотариусу должны быть представлены бумаги о купле-продаже недвижимости.
Источник