Срочно понадобились деньги. Моя кредитная история сильно подпорчена: были просрочки платежей. В свое время долг я закрыл через коллекторское агентство. Приятель работает в банке, он сказал мне, что по информации в бюро кредитных историй я – не лучший заемщик. Пришлось искать варианты – деньги нужны были на лечение.
Решил выяснить, где дают займы с плохой кредитной историей и просрочками. Как оказалось, существуют финансовые учреждения, где возможно 100% одобрение займа даже для таких проблемных заемщиков, как я.
Причины плохой кредитной истории
Кредитный рейтинг может быть как плохим, так и хорошим. В «минус» он способен уйти по таким причинам, как:
- просроченная выплата платежей;
- оплата неполных сумм;
- непоступление выплат вовремя;
- оформление займа мошенниками;
- сильная закредитованность.
Последний случай наступает, если ежемесячные выплаты в сумме превышают половину доходов заемщика.
Случается и так, что финансовое учреждение или коллекторское агентство не направляет данные о полном погашении кредита заемщиком в БКИ. Возникнуть просрочка может и из-за технических неполадок банков, то есть отсутствия списания при своевременном внесении оплат.
Как улучшить свой рейтинг у кредиторов
Вся информация, относящаяся к истории заемщика, хранится на протяжении пятнадцати лет. Исправить ее хитрым способом невозможно, и те, кто предлагает мгновенное обнуление данных в БКИ за деньги – мошенники.
Но есть варианты, как улучшить рейтинг заемщика своими силами:
- при выявлении вины банковской организации направить в финучреждение заявление об очищении кредитного досье;
- перекрыть все просроченные обязательства, чтобы не было активных;
- рефинансировать заем для снижения процентной ставки;
- взять небольшие займы в МФО и вовремя их выплачивать.
Немаловажно, чтобы у вас не было действующих просрочек. При подаче клиентом заявки в банковское учреждение, если есть непогашенные долговые обязательства, в займе ему будет отказано.
Все возможные варианты получения займа с испорченной кредитной репутацией
Даже если рейтинг заемщика крайне низкий, взять кредит без отказа с плохой историей реально. Причем есть варианты, как осуществить это даже с ужасной КИ.
Лояльные банки
Банковские организации, готовые выдавать кредиты людям с неважной КИ, предлагают взять заемные деньги под процентную ставку выше средней. Но если ситуация сложная, соглашаешься и не на самые привлекательные условия. Зато заявка заполняется онлайн и рассматривается моментально – в течение пары минут. Потребуется лишь данные паспорта и еще одного документа, к примеру, СНИЛСа.
Можно попытаться взять кредит в следующих финансовых организациях:
- Ренессанс Кредит. Под срочные цели до 100000 рублей от 10,9 процента.
- Восточный. До 1000000 рублей – от 11,5 процента.
- СКБ-банк. До 1300000 рублей – от 11,9 процента.
- Почта Банк. До 1500000 рублей – от 10,9 процента.
Совкомбанк предлагает различные программы кредитования без справок при негативном кредитном досье. Этот банк не только выдает кредиты проблемным заемщикам по ставке от 25 процентов на сумму до 300000, но и помогает улучшить рейтинг. Совкомбанком разработана специальная программа, которая позволяет поэтапно исправить негативную историю. Нужно сделать подряд три небольших займа, что позволит получить положительные записи в БКИ.
Но у всех банковских продуктов есть одно условие – официальное трудоустройство. Хоть они и не требуют справок с работы, но проверяют клиента по выпискам в ПФР.
Кредит под залог недвижимости
Финансовые учреждения с большей охотой выдают деньги в кредит, если заемщик гарантировано вернет инвестированные средства. В качестве гарантии выступает недвижимость либо автотранспорт. По этой же схеме действуют ломбарды, где под залог золота либо техники займы даются мгновенно. Но сейчас это не очень-то выгодно, поскольку проценты, начисляемые в день там практически такие же, как в МФО.
Финансовых учреждений, которые согласны дать деньги под залог намного больше, чем выдающих заем наличными без обеспечения с негативным кредитным рейтингом. Сумма кредита также увеличивается, но она ниже, чем цена заложенного объекта.
Движимыми либо недвижимыми имущественными объектами собственник владеет по-прежнему, но права на имущество находятся в обременении до полного погашения кредита. Собственник не сможет продать или подарить квартиру либо авто, не получив одобрения залогодержателя.
При несвоевременном внесении платежей либо накоплении значительного долга имущество выставят на торги. Стоимость его будет существенно ниже среднерыночной в связи со срочностью, а вырученные средства пойдут в счет оплаты долга.
Микрофинансовые организации
Если информация в БКИ негативная, оформляют быстрый займ в МФО. Можно подать заявку в организацию, занимающуюся выдачей займов в вашем населенном пункте. Но гораздо проще воспользоваться услугами компаний, дающих микрозаймы онлайн. Большинство из них предлагает оформить срочный займ с плохой КИ на карту либо реквизиты банковского счета, а порой и на электронный кошелек.
С 1 июля 2019 года оформлять такие кредиты стало выгоднее, ведь процентная ставка не должна превышать 1 процент в сутки. Если выйдет просрочка, сумма дальнейших начисленных процентов и пеней не может быть больше двукратного тела долга. Соответственно, если вы оформили заем на 10000 рублей и не выплатили, максимум вам могут предъявить к оплате 30000 рублей.
Что следует учесть, выбирая подходящее МФО:
- Величину микрозайма. Когда срочно нужен заем с очень плохой историей в БКИ, не следует надеяться на огромную сумму. МФО попробует свести к минимуму всю опасность и даст заемщику сначала маленький микрокредит – до 30000 рублей. При добросовестном выполнении клиентом обязательств, в следующий раз сумма увеличится.
- Наличие скрытых дополнительных платежей. Это считается незаконным.
- Залог и поручительство. Оформление микрокредитов происходит без залога. Однако, если у вас отрицательное досье, при предоставлении обеспечения вероятность положительного рассмотрения заявки значительно повышается.
- Метод перевода и возвращения денег. Большинство компаний перечисляет средства на банковский счет, карточку, электронные кошельки либо через систему денежных переводов. Методов возврата больше – оплатить кредит также можно воспользовавшись терминалами. Впрочем, каналы передачи денег у компаний разные, и этот момент нужно проверить.
На официальных сайтах МФО есть кредитные калькуляторы, которые позволяют заблаговременно рассчитать сумму переплаты. Там же и подается заявка, при одобрении которой автоматом деньги поступят спустя несколько минут.
Займы без отказа с плохой КИ дают такие МФО, как Езаем, Монеза, еКапуста, Честное слово, Лайм-Займ, Займер и другие. Некоторые из них периодически проводят акции, оформляя заем без процентов сроком 5–30 дней.
Оформление кредитной карты
При наличии депозитной карты, банк нередко предлагает оформить кредитку, не анализируя кредитное досье. Лимит обычно небольшой, но есть возможность беспроцентного пользования средствами в течение грейс-периода.
Граждане, не являющиеся держателями иных банковских продуктов и с отрицательным досье в БКИ, тоже могут получить кредитку.
Лояльностью в данной ситуации известны следующие банковские учреждения:
- «Альфа-Банк» предлагает кредитку «100 дней без процентов» со ставкой от 14,99 процента годовых и лимитом до 750000 рублей;
- «Тинькофф» готов передать курьером карточку с зарезервированной суммой до 300000 и ставкой от 12 процентов;
- «Восточный» оформляет кредитный пластик с лимитом до 300000 рублей и ставкой от 11,5 процента.
Если деньги вам понадобились на приобретение какой-либо необходимой вещи, например, сломался холодильник, можно выбрать карту рассрочки. Тогда, купив необходимый предмет в магазине-партнере банка, вы выплачиваете за определенный срок (обычно 2–12 месяцев) долг частями, без всяких процентов. Самые известные карты рассрочки – «Халва», «Совесть» и «Свобода».
Поиск поручителя
Чтобы увеличить вероятность оформления займа, можно найти поручителя либо созаемщика для снижения рисков. Однако не стоит забывать, что на этом человеке также лежит ответственность, соразмерная той, что у самого заемщика. При неспособности клиента к возврату долга банковское учреждение требует возврат займа с созаемщика. Кроме того, поручительство причисляется к финансовой нагрузке, и поручителю могут отказать в личном кредите.
Кредитные брокеры
За помощь подобного специалиста, у которого есть связи с банками, придется отдать до 20 процентов от суммы кредита, но зато возможен срочный заем большой суммы, если у вас плохой рейтинг.
Важно, оплата услуг брокера осуществляется только при достижении результата. Этим снижается опасность связаться с мошенниками.
Почему МФО – наиболее подходящий способ получения быстрого микрозайма
Быстрый займ в микрофинансовых компаниях чаще всего проверяется автоматически, система рассчитывает: хватит ли дохода для выплаты долга. Запрос в БКИ, если сумма небольшая, делается далеко не всегда. Если в данной компании у вас задолженности не было, а уровень заработной платы позволяет погасить долг, на кредитный рейтинг не обратят внимания.
Есть и иные преимущества микрокредитов:
- оформление заема всего за несколько минут;
- большое количество вариантов получения и возврата микрозайма (на банковский счет либо карточку, электронный кошелек, через систему переводов);
- погашение заема досрочно при желании клиента без штрафов;
- отсутствие залога, поручителей.
Чтобы получать безотказные займы без проблем, нужно выбрать проверенную МФО. Она должна состоять в реестре ЦБ и успешно работать на финансовом рынке длительное время. К тому же всегда нужно обращаться только на официальный сайт организации.
Важно различать МФО, выдающие деньги, и сервисы-агрегаторы.
Последние оказывают посреднические услуги по подбору микрокредитных и банковских учреждений, кредиты они не оформляют. Они занимаются только сбором данных от клиента и направлением ее в МФО на рассмотрение заявки.
Часть из них заключают договоры на рекламу с финансовыми организациями и предоставляют клиентам услуги бесплатно. Но некоторые взимают оплату за предоставление услуг, о чем не всегда сообщают, а автоматически списывают с карты 200–500 рублей.
Какие микрофинансовые компании предлагают улучшение кредитной истории
МФО не только оформляют микрозаймы без отказа, но предлагают спецпрограммы, позволяющие улучшить кредитные досье граждан. Обычно это происходит, если были судебные иски и просрочки, превышающие 90 суток. Тогда даже самые лояльные микрофинансисты откажут в обычном займе.
Подобные варианты предлагают такие микрофинансовые организации, как Займер, Е-заем, OneClickMoney, еКапуста. Суть сводится к тому, что оформляется непрерывно 2–5 небольших заемов: их число зависит от того насколько плоха история. При успешном их погашении данные в БКИ улучшаются.
Но если у вас есть непогашенные просроченные обязательства, то эта программа вам не поможет. Ведь всем потенциальным кредиторам доступна информация о том, что у вас есть открытые просрочки.
Есть вариант, как посредством микрофинансовых организаций улучшить КИ и взять банковский кредит. Вы берете заем в парочке любых МФО, своевременно гасите и запрашивает справку о погашении микрозайма. Дальше собирает оплаченные квитанции по коммуналке, справку 2НДФЛ, выписки по счетам о получении дополнительного дохода. С этим пакетом направляетесь в выбранный банк, чтобы подать заявку на выдачу кредита.
Что интересно, можно прийти даже в финучреждение, где у вас когда-то были просрочки. В банках есть клиентские службы, рассматривающие такие заявки и нередко проявляющие лояльность к «исправившимся» заемщикам.
Подведем итог
Проанализировав все возможные способы кредитования с неважной КИ, я решил, что возьму в долг в МФО. Мне нужно всего 45000 рублей, и очень не хочется собирать кучу документов и посещать банки. Также заем в микрофинансовой организации легко вернуть досрочно без всяких штрафов также онлайн и сэкономить финансовые средства. Кроме того, такие займы позволяют улучшить кредитную историю.
Посоветовавшись с друзьями, я выбрал две организации, услугами которых они пользовались. Это Займер и еКапуста. В одной мне дали 25000, в другой – 20000, причем один заем – бесплатный. Свои финансовые проблемы я решил быстро, поскольку деньги на карту перешли за пару минут. Сейчас уже почти выплатил долг, как закрою, кредитное досье в БКИ улучшится. Рекомендую в сложной ситуации сделать также.
Источник
Довольно часто в сети Интернет, на остановках можно найти предложения займа от частного кредитора. Люди ищут таких кредиторов, чтобы в надежде закрыть все свои долги перед банками и платить по одному кредиту от частника под низкий процент.
Обычно такие предложения, размещенные на кредитных досках об содержат очень выгодные условия для заемщика:
- Кредит дают даже с плохой кредитной историей
- Низкая ставка по кредиту 5-10 %
- Не нужно залога, справок, поручителей
- Не надо никаких предоплат, все по честному — по договору займа.
По личному опыту все такие предложения сводятся к обману следующих видов:
С вас спросят паспортные данные, а потом будут их использовать для получения других кредитов и иного обмана
- От вас все таки потребуют предоплату, к примеру за поездку к вам или оформление документов.
- Вам одобрят кредит через какой-либо псевдосервис — платежную систему. Кредит будет в личном кабинете, а чтоб вывести деньги нужно будет заплатить комиссию. После оплаты комиссии денег вы не получите.
- Вам предложат платно сделать справку с места работы, 2-НДФЛ, попросят отчет о кредитной истории за 1 тыс. рублей. Пообещают, что с этими документами точно выдадут кредит. Но после оплаты частный кредитор исчезнет.
- Частный кредитор попросит работать через гаранта — верный признак мошенничества. Гарант обычно работает вместе с мошенником и после оплаты комиссии за кредит оба пропадают.
Объявлений, подходящих под такие схемы, большинство. Но есть ли шанс найти частного кредитора и существуют ли они?
Существуют ли частные кредиторы?
Вот портрет частного кредитора в понимании большинства людей
- Вникает в ваши трудности и хочет вам помочь.
- Дает деньги из личных средств по договору займа и расписку, заверенную нотариусом.
- Не смотрит на вашу кредитную историю и долги. Войдет в вашу ситуацию и выдаст займ на лечение ребенка под низкий процент и расписку.
Но поймите — таких частных кредиторов нет!
Допустим, даже у человека есть деньги, но он не станет вас кредитовать по следующим причинам:
- Вы чужой человек — вас никто не знает, верить вашему слову — рисковать своими деньгами
- У вас плохая кредитная история — вы должны банку и не отдаете. Где гарантия, что вы вернете деньги при займе? Раз не отдаете банку, не отдадите и частному кредитору
- У вас есть долги — где гарантия, что вы сможете регулярно платить по своим обязательствам и у вас хватит зарплаты на оплату?
В общем, чужим людям с долгами никто денег не даст! Поймите, это человеческая психология — доверять тем, кого знаете и видите, что он будет платить по кредиту.
Законодательство и частные кредиторы
Другой причиной того, что частных кредиторов не существует, являются законы Российской федерации.
По текущему законодательству выдавать кредиты на регулярной основе могут следующие организации
- Банки
- Микрофинансовые компании
- Юридические лица своим сотрудникам, если целью не является получение прибыли
- Ломбарды, КПК
Все данные организации должны иметь действующую лицензию ЦБ РФ на осуществление деятельности по выдаче займов. Как видите, частные кредиторы в этот список не входят. Если вы физическое лицо — вы можете выдать займ, к примеру своему другу. Но делать это на регулярной основе — противозаконно, т.к. это уже предпринимательская деятельность. Вы должны быть зарегистрированы как юридическое лицо и иметь лицензию на выдачу займа.
В подтверждение наших слов к нам попало решение одного из судов РФ.
В нем написано черным по белому — предложения займов от физических лиц являются незаконными, предоставлять займы могут только организации в реестре ЦБ РФ.
Вывод — деятельность частных кредиторов незаконна, а незаконной деятельностью никто заниматься не будет. За незаконную деятельность в нашей стране грозит административная и уголовная ответственность.
Именно поэтому частных кредиторов не существует. За деятельность по выдаче займов без лицензии можно получить штраф. Никто заниматься этим с ущербом для себя не будет.
Все объявления в сети интернет о частных займах являются липой и попадают под определение «Информация, распространение которой запрещено на территории РФ»
Как же быть, где искать деньги?
Решением ваших денежных проблем могут стать ваши близкие и друзья. Именно они и будут являться нужныи вам частными кредиторами, которые выдадут вам долгожданный займ без залога под низкий процент и с плохой кредитной историей.
Если же их нет, то стоит заложить ценности и авто в ломбарде. Крайним вариантом является кредит под залог имеющегося имущества. Других вариантов быстро решить финансовые проблемы не существует.
Источник
Хотите посмеятся над неудачником?Почитайте эту историю.
Доброго времени суток.Начну с предыстории,кто я и как попал в жопу.
Меня зовут Юра,и нет,я не бездельник.Я живу с Матерью в военной квартире(досталась от покойного отца).Моя мать,прекрасная женщина(У нее своих кредитов до жопы,не хотел ее втягивать в свои проблемы,вижу как ей тяжело по сей день)в 6 лет мы потеряли отца,с 1 мая 2017 года я начал получать пенсию по потери кормильца(11,649 рублей,стало полегче с оплатой учебы). На сегодняшний день(21.12.2017) я потерял смысл жизни,поняв что практически все в России делается за денюшку,и что все те светлые мечты из детства давно стали вымыслом. Я обучался в колледже по профессии «Автомеханик»,на платной основе(Т.к не прошел по баллам,хотя был 9-й в списке на зачисление).Сначало все было хорошо,я платил по 25 т.р за полугодие(Работал грузчиком/»программистом» по вызову)Первых полтора года я справлялся(С 8,30 до 16 в колледже,с 18 до 24 на работах)В Ноябре 2017 года я взял 3 микрозайма онлайн на сумму примерно 30 т.р(Всегда понимал что это отчаянный выход,но что поделать,приходится)чтобы погасить долг за учебу(От Января 2017 по Июль 2017,в это время я отдавал все заработанные деньги матери,т.к ей требовались деньги на операцию(грыжа на позвоночнике).Долг по микрозаймам я должен был закрыть в течении месяца,т.к помимо учебы я работал на 2-х работах,в боксе помогал механику и разнорабочим на стройке,в итоге за месяц вышло бы около 30 тысяч. Но на обоих работах меня кинули,да да,бокс просто закрылся,на стройке послали на йух,прямым текстом,сказали что еще шею свернут если сунусь.(На обоих работах работал не по трудовой).В итоге 14 декабря я был отчислен из колледжа за неуплату,пенсию я получать перестал,т.к повторюсь был отчислен(Теперь чтобы забрать документы из колледжа я должен заплатить 30,000 рублей за обучение с сентября 2017 по декабрь 2017). Найдя еще пару работ я все еще думал что смогу закрыть эти чертовы микрозаймы,в итоге они только выросли. Сейчас я без образования,без работы,а долг весит уже в 60 т.р(и каждый месяц растет на 30 т.р),кредит на 90 т.р(Микрозаймы 30к+30к в колледж) мне никто не выдаст,ибо нету ни образования,ни оффициальной работы. В армию меня кстати тоже не берут,как бы банально это не звучало,но у меня плоскостопия с рождения,ходить не больно,но ноги быстро устают(Нет,я не пытаюсь как то разжалобить,говорю как есть.) Мать узнала об отчислении и теперь плачет каждую ночь,мне очень больно это слышать,я так не хотел ее подводить… Если еще и о займах узнает скорее всего у нее случится сердечный приступ и тогда я точно останусь один,а я этого не хочу больше всего.
МОРАЛЬ Истории: Никогда не берите кредитов/микрозаймов,если не уверены НА 100% что вы их вернете,а то окажетесь в такой же жопе как и я.
Мир не без добрых людей. Сообщения у меня всегда открыты на этом сайте,во вконтакте, в директе в инстаграмме.
Ссылки: VK- vk.com/ybicacrystal
Instagramm: https://www.instagram.com/ybicacrystal/
Номер карты сбербанка(не именная,но моя): 4817 7600 0934 9288,так же есть тинькофф: 4377 7237 4175 9009
Всех с наступающим новым годом,счастья,радости,добра… Надеюсь после прочтения моей истории вы миллион раз подумаете,прежде чем брать деньги в долг.
Срочно нужны 90 000 рублей
Мурманская область,Североморск. Могу отработать: Базовые навыки по ремонту автомобилей,работе в фотошопе,разбираюсь в компьютерной технике,консолях.
Источник