Потребительскими кредитами уже давно пользуется большинство граждан нашей страны. Даже несмотря на кризис и рост курса рубля, граждане продолжают оформлять займы. Конечно, иногда такое решение оправдано, особенно если у человека не хватает финансов на приобретение новой бытовой техники или автомобиля, при этом он имеет хорошую заработную плату и стабильную работу.
Но мошенники не дремлют! В последнее время участились случаи махинаций в банковской сфере, добропорядочный гражданин сталкивается с вопиющими случаями, когда злоумышленники, используя его паспортные данные, берут кредиты на большие суммы.
Обычно это происходит, если человек утерял паспорт. Через пару месяцев он может легко столкнуться с банковскими сотрудниками или коллекторами, которые предъявляют ему счет за просроченный кредит. Конечно, первая реакция – это шок. Что делать и куда бежать?! Не стоит паниковать, выход есть всегда!
Пошаговая инструкция борьбы с мошенничеством в банковской сфере:
☑ Шаг №1 – выяснить обстоятельства получения кредита ????
Узнав, что на вашем имени весит солидный долг, первым делом обратитесь в финансовую организацию и запросите копию договора, который был заключен на ваш паспорт. Каждый банк или микрофинансовая организация должны предоставить полные данные – сумму долга, когда был заключен договор и кто его подписывал.
☑ Шаг №2 – напишите заявление в полицию ????
Если был утерян паспорт, гражданин должен был сразу обратиться в правоохранительные органы. Даже если этого не сделали сразу, обратиться придется обязательно. Напишите заявление, что паспорт был утерян или его украли. Сотрудники полиции должны будут выдать специальную справку заменитель документа удостоверяющего личность и провести расследование по факту финансовых махинаций с участием вашего паспорта.
☑ Шаг №3 – написать заявление в банк ????
Имея на руках полные данные о «вашем» кредите, направляйтесь в организацию выдававшую кредит и напишите заявление, в котором обязательно укажите, что подпись в документе поддельная, и вы никакого отношения к займу не имеете. Если паспорт был утерян, укажите данный факт в заявлении и приложите копию справки из полиции. Заявление необходимо составить в двух экземплярах, второй остается на руках, но с обязательной подписью принявшей стороны.
Как правило, финансовая организация отвечает в течение 30 суток. Однако если компания не ответила или ответ не устраивает вас, переходим к следующему действию.
☑ Шаг №4 — пожаловаться в Центробанк ????
Если банк кредитор отказывается расследовать дело, обратитесь с жалобой в Центробанк. Регулятор будет обязан провести расследование и направить запрос в банк выдававший кредит. Не забывайте при этом приложить копию заявление и ответа финансовой организации. Вам обязательно ответят в течение 30 календарных дней.
☑ Шаг №5 — написать иск в Суд ????
В случае если все принятые меры не повлияли на отмену обязательства, смело общайтесь в местный суд. Напишите иск по отношению к банку кредитору, укажите все обстоятельства произошедшего и приложите официальные ответы и документы. Как правило, подобные рассмотрения не редкость и суд выносит решение в пользу заявителя.
Всегда отстаивайте свои законные права, никогда не выплачивайте кредит, который не брали. Конечно, будет нелегко, сотрудники банка или коллекторы могут давить психологически! Главное не расстраиваться, только так можно довести дело до логического конца.
Что делать, если вам подбросили наркотики?
Что делать, если коллекторы пришли домой? 5 простых советов!
Что делать, если полиция бездействует?
С Вам был Генератор простых советов, подписывайтесь на канал!
Источник
Кредитные организации, в последнее время, предлагают кредиты «на самых выгодных условиях», делают это очень часто и через все возможные каналы. При таком сильном давлении рекламы, в какой то момент может показаться, что вы все таки взяли кредит. Но что делать, если вдруг, вы узнали, что вам это не показалось, и у вас есть кредит, хотя вы и не помните, как и где подписали кредитный договор.
Такая ситуация, может произойти с каждым, для это не обязательно терять свой паспорт.
Для того, чтобы получить кредит, нужно заключить, кредитный договор, в котором подробно описываются все условия кредита, сумма, конечно же количество процентов и порядок возврата, по закону такой договор должен быть заключен обязательно в письменной форме, иначе он будет ничтожным. Соответственно нужен паспорт человека, на чье имя будет взят кредит и сам человек, который его подпишет.
Паспорт у вас, вы ничего не подписывали, но банк утверждает, что вы должник и заемщик в одном лице. Как такое могло произойти?
Сейчас банки, становятся очень лояльными к своим клиентам, а микрофинансовые организации, сверх лояльными, еще чуть чуть и они станут выдавать кредит, пока вы едете в лифте на свой второй этаж.
При такой сверх лояльности кредит выдадут человеку, по одному только паспорту, даже без официальной регистрации с испорченной кредитной историей, и даже по копии паспорта, но только по той, которая хорошо читается! Ну забыл человек паспорт, когда пошел за кредитом, с кем не бывает?
Учитывая такое положение вещей не удивительно, что недобросовестный сотрудник организации, не удосужится проверить соответствие подписи заемщика и подписи в паспорте, то есть в копии паспорта, тем более, что зачастую при таких операциях сотрудник в сговоре со злоумышленником. Бывают случаи, когда соучастник такого преступления, специально устраивается в такую организацию, для работы по такой схеме, с копиями паспортов.
Гораздо чаще, кредит на имя ничего не подозревающего человека берут по утерянному паспорту, даже если человек заявит об утере, злоумышленник успеет взять кредит, до того как паспорт появится в базе утерянных документов. Несоответствие фотографии, решается путем ее искусного переклеивания, или поиском очень похожего гражданина, иногда в ход идет даже грим.
В случае, если вам стало известно, о такой махинации, действовать нужно незамедлительно, возможно кредитов у вас теперь несколько.
Первым делом необходимо обратится к руководству банка, выдавшего кредит. В свою очередь руководство обязано установить все факты связанные с неправомерной выдачей кредита проверку.
Следующий шаг- заявление в полицию, к заявлению приложите, дубликат договора с подделанной вашей подписью на основании которого, в банке выдали кредит, копия вашего паспорта, копию анкеты, заполненную злоумышленником, очень хорошо, если у вас будут свидетельства того, что кредит вы не брали, например свидетельские показания, того, что в день взятия кредита вы находились на даче, в кругу друзей, например.
Возможно, полиция после проведения проверки, установит, что сотрудник выдавший кредит, по подложным документам, был в сговоре, или же допущена преступная халатность, по факту которой должно быть возбуждено уголовное дело. Требуйте изъятия записей с камер установленных в каждом банке, для идентификации преступника. Доказательств недостаточно? — проводите экспертизу почерка в документах подписанных преступниками.
В случае если ваше обращение в банке осталось без внимания-обращайтесь на прямую в суд, там вы сможете доказать факт мошенничества, отстаивайте свою позицию!
После того как ваше доброе имя восстановлено, требуйте изъятия данных о неправомерном кредите из бюро кредитных историй.
Чтобы уберечься от подобного мошенничества необходимо аккуратно обращаться с документам, особенно с паспортом, не оставлять нигде его копии, в случае утери незамедлительно сообщать в полицию.
Проверять всю корреспонденцию, не оставлять без внимания звонки из банков.
Понравилась статья?
Ставьте лайк, подписывайтесь на канал, это поможет развивать его и создавать новые публикации.
Источник
В последнее время в связи с обилием кредитных программ, позволяющих получить заём при предъявлении одного лишь паспорта, участились случаи оформления кредитов на людей, которые об этом даже не подозревают. Предъявив чужой документ или паспортные данные, недобросовестный заёмщик может с лёгкостью оформить кредит на другого человека. Что делать, если такая история случилась с вами?
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить за них проценты. Данный договор обязательно заключается в письменной форме (в противном случае он считается ничтожным). Для того чтобы оформить кредит, необходимо предъявить паспорт. Без паспортных данных процедура выдачи займа невозможна. Поэтому, как правило, взятие кредита на чужое имя происходит из-за утери или кражи паспортов, а также по поддельным документам.
Способы обмана
Чаще всего аферисты берут так называемые экспресс-кредиты, оформление которых занимает всего 30 минут. Обычно это потребительские займы до ста тысяч рублей. Такой кредит выдаётся без справок о доходах, залогах и поручителей и является идеальным вариантом для мошенничества (обычно в утерянный кем-то паспорт вклеивают свою фотографию или просто находят похожего человека).
Далеко не все банковские работники проводят даже элементарные проверки в отношении лиц, желающих взять кредит. А кроме того, мошенники обычно входят в сговор с сотрудниками банка, поскольку в их ведении находится большая база данных паспортов реальных граждан. Работник банка по ксерокопии имеющихся в его ведении документов может оформлять небольшие кредиты на разные паспорта и выводить их на свой или подставные счета.
Спокойствие банков по данному вопросу вполне объяснимо: возможные потери от мошенничества уже заложены в высокую ставку по кредиту. А страдающей стороной чаще всего оказываются обычные физические лица, законопослушные граждане, вынужденные оплачивать большие проценты по займу.
Без паники!
Если вы узнали, что на ваше имя взяли кредит, в первую очередь нужно проверить, не теряли ли вы документы, по которым он мог быть оформлен. При утере паспорта необходимо немедленно написать заявление в полицию. Данный документ будет признан недействительным.
Кроме того, необходимо внимательно относиться к разглашению своих паспортных данных посторонним людям: при заполнении анкеты на выдачу карты в магазине, при регистрации в Интернете, на первом собеседовании при приёме на работу. Хотя прогресс не стоит на месте и принимаются меры по обеспечению сохранности личных данных, проявление осторожности при возникновении сомнений никогда не помешает.
Также вспомните, не подавали ли вы на самом деле заявку на получение денег или кредитной карты. Вполне возможно, погашение ранее взятого кредита было неаккуратно оформлено, в результате чего осталась часть непогашенной задолженности, на которую со временем наслоились штрафы и пени. Необходимо прояснить и такой вопрос: не являетесь ли вы поручителем по кредиту ваших друзей или знакомых?
Как действовать?
Если вы стали жертвой мошенника, нужно действовать быстро, ведь на вас может быть оформлен не один кредит, а сразу несколько. Прежде всего следует написать заявление, адресованное руководству банка. Кредитная организация должна провести внутреннее расследование.
Далее необходимо написать заявление в полицию по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ). Для этого вам понадобятся:
- кредитный договор с банком;
- копия паспорта;
- анкета-заявление на выдачу кредита;
- выписка по счёту;
- документы, подтверждающие, что кредит был взят не вами. Например, заявление об утрате паспорта, алиби.
Правоохранительные органы должны провести комплексную проверку по данной ситуации. Вполне возможно, что имеется сговор между сотрудником банка и мошенником или проблема в халатности службы безопасности банка. По факту халатности или соучастия в мошенничестве может быть возбуждено уголовное дело в соответствии с УК РФ. В каждом банке ведётся видеонаблюдение, и вы вправе требовать запись, датированную днём получения кредита. Если данной информации будет недостаточно, необходимо будет произвести экспертизу подписи по кредитному договору.
В случае если банк не желает сотрудничать и не отвечает на ваше заявление, нужно обращаться в суд. Доказать свою непричастность возможно, главное – не проявлять бездействие.
После снятия банком претензий следует обратиться в Бюро кредитных историй со всеми документами, фигурировавшими в деле, с тем, чтобы убрали ненужную вам запись в вашей кредитной истории. Ведь в соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях» заёмщик при оформлении кредита должен выразить своё согласие или несогласие по направлению информации о кредите в бюро кредитных историй. Такое согласие подаётся заёмщиком на отдельном листе. Однако в самом заявлении часто присутствует строка, по умолчанию содержащая согласие на предоставление банком информации по вашему кредиту. Поэтому, если на вас был оформлен «не ваш» кредит, после решения проблем с банком нужно позаботиться о своей кредитной истории, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с взятием займа.
И напоследок советуем вам, во-первых, не игнорировать корреспонденцию, приходящую на ваш адрес, и звонки из банка по поводу выплаты какого-либо кредита, а во-вторых – внимательно относиться к своим документам, в частности, к сохранности паспорта, и в случае утери документа сообщать об этом в правоохранительные органы.
Источник
1
А это точно не миф? Мошенники так правда делают?
Да, такое случается. Мошенники (обычно они работают группами) могут, к примеру, вклеить в чужой паспорт свою фотографию или, наоборот, загримироваться и таким образом получить кредит. Обычно кредиты от чужого имени берут не в банках, а в , потому что там не так тщательно проверяют заемщиков — МФО готовы рисковать ради высоких процентов. У таких организаций почти в два раза выше доля одобренных кредитов, чем у банков. Еще проще мошенникам получить небольшие займы, которые можно взять онлайн по копии паспорта.
2
И часто так обманывают людей?
Мы точно не знаем, но, видимо, не очень часто. По данным одного из кредитных бюро, в 2018 году «признаки мошенничества» обнаружены в 4,2% выданных кредитов. Но эта статистика не очень показательна. Во-первых, в нее попадают не только случаи, когда деньги получены на чужое имя. Во-вторых, некоторые случаи мошенничества она не включает вовсе. Бюро, банки и эксперты считают потенциальными мошенниками всех, кто не внес ни одного платежа по займу, — и неважно, был ли у них злой умысел или нет. При этом многие мошенники сначала прилежно исполняют условия маленьких кредитов, чтобы улучшить кредитную историю «заемщика», а затем уже взять заем побольше.
3
Ясно. Как проверить, не оформили ли на меня кредиты?
Нужно получить свою кредитную историю. Там вы найдете информацию обо всех займах, выданных на ваше имя, и о том, как по этим займам расплачивались. Именно так, например, основатель незарегистрированной Партии прогресса Леонид Волков обнаружил, что на его имя кто-то оформил кредит в микрофинансовой организации на шесть тысяч рублей.
Кроме истории кредитное бюро пришлет персональный рейтинг заемщика. Это балл, который выставляет заемщику кредитное бюро. Он учитывает разные показатели — наличие и отсутствие просрочек по платежам в настоящем и в прошлом, уровень , частоту обращения в кредитное бюро и другие. Чем выше балл — тем больше ваша надежность в глазах любой кредитной организации. Правда, единой методики присвоения рейтинга в России не существует, и каждое кредитное бюро рассчитывает его самостоятельно; Центробанк только планирует разработать общий стандарт. Банки при выдаче кредита ориентируются на собственную .
4
Как получить кредитную историю?
Это несложно; и с конца января, после того как вступили в силу соответствующие законодательные поправки, процеcc стал проще, чем прежде. Теперь с помощью портала госуслуг в несколько кликов можно узнать, в каком именно бюро (сейчас их зарегистрировано 13) находится ваша кредитная история. До прошлого года для этого нужно было заходить на специальную страницу на сайте Центробанка и указывать код заемщика, который нужно было предварительно получить в банке или в кредитном бюро.
Кроме того, с помощью логина и пароля от своего аккаунта на портале госуслуг можно зарегистрироваться на сайте бюро и получить саму историю (это можно было сделать уже в августе прошлого года, когда была принята соответствующая поправка в закон). До этого получить историю можно было по почте или лично в офисе кредитного бюро.
С 1 февраля можно бесплатно запрашивать историю дважды в год (ранее — только один раз). Наконец, можно бесплатно заказать историю через банк (до сих пор эта услуга была платной).
5
Что делать, если на меня оформили кредиты?
Сначала нужно пойти в полицию, чтобы там возбудили дело о мошенничестве. С документами о подаче заявления в полицию — и любыми другими документами о непричастности к получению кредита — можно идти в МФО или банк, выдавшие заем. Успех, правда, не гарантирован — банк или МФО может вам не поверить. В случае отказа нужно идти в суд с гражданским иском — он может назначить все возможные экспертизы, например почерковедческую. После завершения дела в вашу пользу банк или МФО отправят в кредитное бюро запрос на исправление вашей подпорченной кредитной истории.
Источник
Общаясь с нашими читателями, мы все чаще слышим подобные истории:
«Нашла в почтовом ящике сюрприз, а иначе находку не назовешь. Письмо от МФО «ХХХХ» с требованием возврата долга. Учитывая, что слово «микрозайм» я можно сказать не слышала, была удивлена. Оказывается я должна 10000 рублей, а также пени, штрафы и проценты, еще 3600 рублей. Как так получилось? Почему на мое имя и по моему паспорту кто-то взял займ и что мне теперь делать?»
Климова Екатерина
«пострадавший клиент»
К сожалению, такие ситуации стали не редкими. Разберемся в причинах, а главное, последовательности действий, что необходимо сделать, если с вами приключилась такая неприятная история.
Как такое возможно
ФЗ № 115 дает право микрофинансовым организациям производить упрощённую идентификацию личности заемщика удаленно.
Что это значит?
Для того, чтобы получить онлайн-займ через интернет, Вам не обязательно идти в офис компании, то есть личное присутствие не требуется.
Достаточно заполнить анкету, в которой верно указать персональные данные нескольких документов (обычно используют паспорт, СНИЛС и банковскую карту). Компания проводит скоринг заявок используя различные базы данных, и если сведения совпадают, а также документы принадлежат 1 заемщику, его личность считается установленной (идентифицированной).
Получить в долг таким образом можно суммы до 15 тысяч рублей!
Мошенники пользуются данной уловкой и если по каким-либо причинам у них оказывается фотография вашего паспорта, этого может оказаться достаточно для того чтобы выдать займ.
Что делать
Есть 2 пути:
1. Решать вопрос с МФО.
2. Обратиться в суд.
Первый вариант — договариваемся с МФО
Общий порядок следующий:
1. МФО начинает внутреннюю проверку после получения заявления от заемщика, либо правоохранительных органов. Форму заявления можно запросить в конкретной компании, где у вас якобы «оформлен займ».
2. Договор займа признается недействующим после окончания проверки и установления факта непричастности обратившегося.
3. На время проведения проверки приостанавливается взыскание долга, в том числе через коллекторов. Начисление процентов и пеней также не производится.
4. После установления факта непричастности МФО подает запрос в БКИ об удалении негативной информации из кредитной истории заемщика.
Второй вариант — решаем вопрос через суд
1. Получите справку из Центрального каталога КИ, о том где находится Ваша кредитная история (сделать это можно на сайте ЦБ РФ). Напоминаем, в настоящий момент в России 13 БКИ, однако в большинстве случаев истории хранятся в 2 крупнейших — ОКБ и НБКИ.
2. Получите свою кредитную историю в тех БКИ, где она есть. Одновременно она может быть в нескольких бюро. Теперь у Вас есть информацию об оформленных на Вас кредитах и датах запроса к КИ.
3. По «несуществующим кредитам» необходимо написать заявлению в полицию. Сразу продумайте, как максимально полно доказать, что Вы не могли взять этот кредит. К примеру, в указанную дать выдачи Вы могли находиться за границей. Используйте показания свидетелей, сведения от работодатели, данные видеорегистраторов, штампы в загранпаспорте и т.д.По факту заявления МВД делает запрос в МФО.
4. Если заявление в полицию не рассмотрено в установленные законом сроки, продублируйте его, отправив копию в Прокуратуру.
5. Обращайтесь с иском в суд, приложив все материалы дела и собранные доказательства.
Пример заявления в МФО
На имя генерального директора ООО МФК «хххххх»
Заявление
Информируем Вас, что 08 марта 2020 г. я получил заказное письмо от ООО «Феникс» по адресу регистрации по паспорту. Письмо имеет уведомительный характер о том, что я не погасил в добровольном порядке задолженность перед ООО МФК «хххххх» по договору займа № ________ от ______ и на основании договора агента № _____ от ______ООО МФК «ххххххх» уполномочило ООО «Феникс» представлять его интересы и осуществлять все необходимые действия на стадии досудебного взыскания.
Размер долга по оформленному договору займа на 01.03.2020 составляет 13600 руб.
Информирую Вас, что никогда не являлся и не являюсь клиентом ООО МФК «ХХХХХХ», договор займа, и иных договоров с ООО МФК «ХХХХХ» не заключал, заявок не подавал (в том числе через интернет).
Денежных средств на банковскую карту от ООО МФК «хххххх» не поступало, на личный мобильный телефон смс с кодом при регистрации не приходил, договора займа не подписывал, доверенность на право заключения от своего имени договора не выдавал.
Согласия на обработку моих персональных данных я не давал, контактные и финансовые данные не предоставлял. Звонков от ООО МФК «ХХХХХ» на мое имя не поступало. Соглашение об использовании электронной подписи мной подписано не было.
Согласие на запрос кредитной истории Вашей организации я тоже не давал, это означает, что запрос кредитной истории был произведен незаконно.
ООО МФК «ХХХ» нарушает ФЗ «О персональных данных» не удостоверившись надлежащим образом в действительности и подлинности моего согласия на обработку персональных данных, не предпринято мер по проверке информации.
ООО МФК «ХХХ» незаконно использовало мои персональные данные, а также передало эти данные третьему лицу. В связи с выше изложенным, в порядке досудебного урегулирования спора, требую в кратчайшие сроки:
1. Зарегистрировать обращение и сообщить входящий номер документа.
2. Провести внутреннюю проверку по факту заявления.
3. Удалить из базы данных ООО МФК «ХХХ» и ООО «Феникс» персональные данные, т.к. нет согласия на обработку и передачу персональных данных.
4. Удалить информацию из БКИ.
5. Направить официальный ответ на мой электронный адрес.
6. Договор займа №____ признать недействительным.
7. В будущем игнорировать любые онлайн-заявки в ООО МФК «ХХХ» по моим персональным данным, предположительно находящимся у третьих лиц, которые ими незаконно завладели.
Меры предосторожности
Никогда не оставляйте свои документы, а также их фотографии/копии в сомнительных местах и у непроверенных людей. Помните — это убережет Вас от неприятностей и сэкономит кучу времени и нервов.
{
«author_name»: «Кучвальская Виктория»,
«author_type»: «self»,
«tags»: [],
«comments»: 99,
«likes»: 54,
«favorites»: 198,
«is_advertisement»: false,
«subsite_label»: «finance»,
«id»: 121289,
«is_wide»: false,
«is_ugc»: true,
«date»: «Sat, 18 Apr 2020 18:48:20 +0300»,
«is_special»: false }
Источник