На территории России существует множество микрофинансовых организаций (МФО), специализирующихся на предоставлении займов. По сравнению с традиционными банковскими структурами, такие компании более лояльно относятся к клиентам, предлагая оптимальные условия микрозайма. Однако прежде чем воспользоваться услугами МФО, необходимо выяснить, какие существуют требования для заемщиков, и каким образом можно повысить шансы на успех при подаче заявки.
Что представляют собой МФО
Каждая микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое не имеет отношения к банковской деятельности, но специализируется на кредитовании. Регулируют деятельность МФО Гражданский кодекс РФ, а также Закон о микрофинансовых организациях. На основании этих официальных документов разрабатываются индивидуальные правила и условия выдачи микрозайма, которые соответствуют действующим законодательным нормам.
От чего зависит успешное получение займа в МФО
Требования МФО более лояльны чем стандартные банковские требования, и существует ряд факторов, значительно повышающих шансы на успех при получении микрозайма.
Большинство микрофинансовых организаций предлагают самые выгодные условия предоставления микрозайма следующим категориям клиентов:
- сотрудникам муниципальных и государственных структур;
- работникам компаний, входящих в топовые списки (у каждой МФО такие списки индивидуальны);
- пенсионерам ― как по возрасту, так и по выслуге лет.
Так, условия микрозайма в Быстроденьги отличаются тем, что кредит до 30.000 рублей на срок до 5 дней новому клиенту может обойтись совершенно бесплатно.
Положительная кредитная история не играет решающей роли. Тем клиентам, которые желают получить максимально допустимую сумму микрозайма, по условиямдоговоранеобходимо оформить в МФО несколько небольших кредитов подряд, оперативно погашая их.
Главные особенности микрокредитования в МФО
Предоставляются микрозаймы на основании договоров, условия которых доступны и понятны заемщикам.
Сотрудничество с микрофинансовыми организациями привлекательно для многих клиентов благодаря целому ряду важных особенностей, среди которых:
- отсутствие необходимости в предоставлении большого комплекта документов;
- быстрое рассмотрение заявки ― в среднем, от 15 до 30 минут;
- выдача микрокредитов без залога и поручительства;
- высокая вероятность получения займа даже если кредитная история не идеальна.
Существуют и определенные недостатки, главным среди которых являются высокие процентные ставки за пользование микрокредитом, составляющие 2-2,5% в день.
Условия предоставления займа в МФО
Большинство российских микрофинансовых организаций предлагают своим клиентам следующие условия получения микрозаймов:
- наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания офиса МФО;
- возраст от 18 до 75 лет;
- наличие действующего паспорта гражданина РФ.
В некоторых ситуациях, например, если заемщик желает увеличить кредитный лимит, сотрудники МФО могут дополнительно запросить документ о размере ежемесячного дохода, заграничный паспорт, свидетельство о страховании и др.
Согласноусловиям выдачи микрозайма, в рядовых ситуациях не требуется залог или поручительство. Однако, если клиент желает получить крупную денежную сумму, вероятно, микрофинансовая организация потребует обеспечение в виде жилой недвижимости или автомобильного транспорта, находящегося в собственности у заемщика.
Клиенты, соответствующие главным требованиям микрокредитных организаций, могут в любое удобное время получать микрозаймы на выгодных условиях на краткосрочный период. Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет на сайте выбранной МФО, определиться с желаемой суммой и сроком, заполнить анкету с указанием достоверных паспортных и контактных данных, а также выбрать предпочтительный способ получения денежных средств. Рассмотрение анкеты займет не более 10-30 минут.
Чего нужно опасаться при выборе МФО
В СМИ все больше появляется новостей о компаниях, которые выдают крупные суммы средств под залог недвижимости. При небольших просрочках сумма задолженности резко возрастала и заемщик терял свое жилье.
Как показывает практика, цель выдачи таких займов была исключительно для отъема имущества граждан, и не имеет ничего общего к деятельности микрофинансовых организаций. Такие компании нужно обходить стороной. При выборе кредитора обязательно вникайте во все тонкости. Посетите официальный сайт МФО, ознакомьтесь с выданным ей лицензиям. Компания обязательно должна присутствовать в реестре ЦБ РФ. Перед подписанием кредитного договора прочтите все существенные условия.
Источник
Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.
Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).
Основные направления работы МФО:
- срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
- мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
- срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).
Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Порядок получения кредита
Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.
Плюсы срочных займов:
- условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
- срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
- можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
- 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
- микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.
Минусы срочных кредитов:
- драконовские условия;
- затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
- большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
- некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
- жесткие способы работы с неплательщиками.
Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.
Необходимые документы и справки
Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).
Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.
Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы
Кому отказывают в оформлении срочного займа:
- очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
- клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
- безработным без постоянного источника дохода;
- лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).
Микрокредитование – выбор на крайний случай
Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.
Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.
Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.
Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.
Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.
Как не попасть на удочку микрофинансовой организации
Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.
- Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
- На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
- Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
- Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.
Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.
Что делать, если заемщик попал в разряд должников
МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.
Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.
Пени и штрафы
Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.
Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:
Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 5000 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.
Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее.В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.
Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.
Важная информация! По закону не допускается начисление пени больше четырехкратной суммы долга. Однако за судебные издержки придется платить заемщику.
Что делать, если платить нечем и кредит просрочен
Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход — приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня. Сотрудники более охотно идут на контакт, если видят, что плательщик знает свои права и требования закона. В таком случае есть шанс договориться полюбовно.
Интересное видео: В чем подвох микрозаймов
Итоги и выводы
Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, — микрофинансовым структурам. Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного. Непрозрачные условия помогают обманывать клиентов, не нарушая законодательство, и получать сверхдоходы на доверчивости и стесненных обстоятельствах граждан.
Источник
Жить по собственным доходам могут не многие люди. Современный мир предлагает довольно много соблазнов, создавая зачастую искусственную потребность в вещах. Казалось бы, есть хороший теплый дом, но производители предлагают сделать современный ремонт, есть мобильный телефон, но вышла новинка с большим набором, иногда ненужных, функций.
Кредит может выдаваться на различные цели. В зависимости от этого банки предлагают кредиты:
- Целевые – выдаются на приобретение определенной вещи или услуги. Сюда относится ипотека, автокредит, кредит на обучение. После приобретения товара заемщик обязан отчитаться о потраченной сумме.
- Нецелевые кредиты. Это обычные потребительские кредиты, цель использования которых для банка неважна. В данном случае заемщику выдаются деньги с определенными условиями возврата, а то, как он потратит их, это уже его дело.
Рассмотрим самые частые цели, для которых люди берут кредиты:
Где брать кредит — тут все просто: В основном на разные цели кредит выдает банк Ренессанс Кредит. Можно обратиться туда
Микрофинансовые организации (МФО) предлагают заемщикам несколько эффективных способов получения микрозаймов. Во многом именно от выбранного метода зачисления зависит уровень комиссионных отчислений, поэтому заемщику следует уделить внимание подбору оптимальных финансовых инструментов, которыми можно воспользоваться позже для погашения микрозайма.
Кредиторы предлагают получить деньги наличными, на электронный кошелек, карту и расчетный счет. Безналичный расчет считается оптимальным вариантом, поскольку повышается оперативность заключения сделки. Деньги можно получить уже через несколько минут после одобрения кредитной заявки.
В статье рассказывается о способах получения кредита от МФО. Описаны факторы, которые влияют на выбор оптимального метода перечисления полученных взаймы денежных средств. Рассмотрены способы получения денег от МФО. Внимание уделено получению кредита наличными, на банковскую карту и электронный кошелек. Указаны особенности использования систем денежных переводов. Представлены рекомендации по выбору оптимального способа получения микрозайма.
Микрофинансовые компании обычно заключают партнерские соглашения сразу с несколькими учреждениями, занимающимися расчетно-кассовым обслуживанием. Речь идет о коммерческих банках и платежных системах. Разветвленная сеть касс, банкоматов и терминалов самообслуживания обеспечивает клиенту свободный доступ к различным платежным инструментам, начиная от классических расчетных счетов или банковских пластиковых карт и заканчивая электронными кошельками. Обычно каждое МФО пытается предложить будущему клиенту как можно больше вариантов для получения денег, тем самым гарантируя оперативное и комфортное обслуживание.
Перечисленные методы можно использовать также для погашения займа. Некоторые МФО выбирают только самые популярные инструменты для совершения финансовых транзакций, но крупные организации, нацеленные на постоянное привлечение новых клиентов, пытаются существенно расширить доступный перечень проверенных способов для последующего перевода денежных средств. Компании всегда гарантируют моментальные транзакции после заключения сделки.
Рекомендуем прочитать о черных и нелегальных кредиторах в этой статье, которые работают на рынке микрозаймов. Рассмотрены их отличительные черты и способы обмана заемщиков.
На заре развития отрасли экспресс-кредитования (о котором мы писали здесь) первые МФО открывали небольшие офисы, где заемщики быстро получали необходимые суммы, предоставляя лишь один документ – паспорт. Расчеты в основном выполнялись наличными, а деньги можно было получить через кассу. Развитие онлайн-кредитования в последующие годы позволило подавляющему большинству микрофинансовых компаний частично или полностью отказаться от содержания физических отделений. Современные МФО работают через собственные сайты, которые отменно защищены при помощи сертификатов безопасности и высокотехнологичных систем для шифрования конфиденциальных данных.
Чтобы получить денежные средства в кассе, необходимо предоставить оригинал паспорта и указать полученный номер текущего перевода, который МФО передает на указанный в договоре номер телефона заемщика. Посещение банка, почтового отделения или офиса платежной системы занимает немало свободного времени, поэтому для клиента подобный вариант получения кредитных средств считается наименее комфортным. Однако в расчетах наличными есть и свои преимущества, например, не нужно тратить время на эмиссию банковских карт, открытие расчетного счета и идентификацию электронного кошелька.
Получение кредита наличными остается единственным доступным вариантом, если деньги требуются заемщику, у которого нет свободного доступа к перечисленным платежным инструментам. Таким образом, получить оговоренную подписанным договором сумму можно в течение пары часов.
Принципы работы любой системы для денежных переводов:
- Заемщик заключает полноценный договор с МФО, предоставляя паспортные и контактные данные.
- Деньги моментально переводятся по системам Золотая корона, Контакт или Юнистрим.
- Кредитор передает заемщику информацию о номере перевода по SMS.
- Клиент посещает офис платежной системы, где получает деньги после подтверждения личности.
В среднем размер действующей комиссии за осуществление моментального денежного перевода через популярные платежные системы не превышает 3%. Получение средств через кассу в отделении МФО часто происходит на бесплатной основе. Детальную информацию о размере комиссионных отчислений можно получить на официальном сайте выбранной для сотрудничества компании.
Самым распространенным способом получения микрозайма считается безналичный перевод на верифицированную карту или активный расчетный счет клиента. Для этого платежные реквизиты нужно указать в заявке, а затем подтвердить уже на этапе заключения договора. Абсолютно любая банковская карта дебетового или кредитного типа – универсальный и предельно простой в использовании платежный инструмент, который доступен каждому физическому лицу. Популярные коммерческие банки часто предоставляют бесплатную эмиссию, но клиенту приходится вносить платежи за обслуживание некоторых карт.
Единственным ощутимым недостатком использования банковской карты или действующего расчетного счета для получения средств от микрофинансовых компаний является необходимость заранее оформить платежный инструмент, сразу же его пополнив на небольшую сумму. Эмиссия карт чрезвычайно распространена, поэтому заемщик может даже не посещать отделение банка для получения карты, создав в системе интернет-банкинга ее виртуальный аналог.
Преимущества кредита на карту:
- Моментальное получение согласованной суммы денежных средств.
- Возможность использовать деньги для оплаты товаров и всевозможных услуг в интернете.
- Отсутствие очередей и требований касательно посещения офиса МФО.
Размер комиссионных отчислений напрямую зависят от текущей тарифной политики банка, который занимается обслуживанием карты или расчетного счета. Если МФО пользуется услугами посредников, например, системами интернет-эквайринга и онлайн-кассами, размер процентных отчислений может составить до 5% от общей суммы перевода. В большинстве случаев стандартная комиссия банка не превышает 2%.
Перевод займа на карту – это чрезвычайно популярный способ для получения микрозайма, который своим клиентам предлагает практически каждое МФО. В основном речь идет о небольших компаниях, которые используют самый доступный и простой способ перевода выданных кредитных средств для взаимовыгодного сотрудничества с клиентами.
Использования систем для мгновенных электронных платежей дает возможность осуществлять моментальные переводы. Банки в этих операциях не принимают участие. С электронными кошельками работают только самые крупные МФО, нацеленные на обслуживание различных групп клиентов. Для осуществления выплат заемщику нужно пройти идентификацию в выбранной для сотрудничества системе. Как и в случае с банковской картой на перевод отводится минимальное количество времени. Уровень комиссионных платежей в процессе использования QIWI, Yandex Money или WebMoney зависит от внутренней тарифной политики, составляя в основном до 1.5-3%.
В основном для получения кредитов используются системы электронных платежей Qiwi и Yandex Money. В свою очередь WebMoney практически не используется крупными игроками на отечественном рынке микрофинансирования. Но вы можете получать займы на Вебмани по этой ссылке, используя наш сервис.
Выбор метода получения денег в ходе заключения договора экспресс-кредитования зависит от индивидуальных потребностей и возможностей заемщика. Кредиторы пытаются предоставить широкий выбор способов передачи денег, делая ставку на снижение процентных начислений или повышение оперативности переводов.
Финансовые менеджеры предоставляют несколько простых рекомендаций:
- Если в распоряжении есть банковская карта, кредит от МФО лучше получить путем безналичного расчета.
- Карты и электронные кошельки идеально подходят для осуществления онлайн-платежей.
- Наличными следует получать кредиты, которые планируется потратить для выполнения офлайн-расчетов.
- Системы денежных переводов подходят для заемщиков, в распоряжении которых нет карт и кошельков.
Грамотное использование кредита – залог вашего финансового успеха. Этому не учат ни в школах, ни в университетах, ни тем более в банках. А грамотно пользоваться кредитом все-таки нужно уметь. Это сэкономит вам кучу нервов, времени, средств, да еще и прибыль может принести.
Итак, мы уже говорили с вами о том, что кредит нужно брать не всегда, как только заблагорассудится.
а) когда планируете приобретать жилье, а собственных средств не хватает (это лучше, чем платить дяде деньги за аренду недвижимости или годами копить свои средства со страхом в любой момент потерять их по причине девальвации), хотя в некоторых случаях можно потерять и жилье.
б) когда срочно нужны деньги на дорогостоящее лечение (ведь здоровье дороже и превыше всего. ); в) когда кредит может окупиться (если, к примеру, вы купили фотоаппарат и стали с помощью него зарабатывать деньги или получили высшее образование в кредит, то есть инвестировали в знания, которые в будущем окупятся вам повышением по службе).
А вот бытовую технику, автомобиль и некоторые другие предметы роскоши покупать в кредит не рекомендуется. Это становится не только чрезмерно затратным занятием, но и вырабатывает вредную привычку жить все время в долг, формируя, таким образом, долговую зависимость. Итак, допустим, вы все-таки решили воспользоваться кредитом.
- С какой целью я планирую оформить кредит? И оправдывает ли эта цель затраченные средства?
- Какой ежемесячный платеж я смогу вносить без проблем и ущерба семейному бюджету? (главное, чтобы эта сумма составляла не больше 30-40% от общего дохода семьи!)
- Когда наступит пенсионный возраст самого старшего из супругов? (учтите, что чаще всего банки не выдают кредиты лицам старше 70 лет)
- Какую сумму я готов(-а) внести в качестве первоначального взноса, если таковой потребуется?
- Являюсь ли я обладателем сертификата на получение материнского капитала?
- Готов ли я предоставить банку свою недвижимость под залог?
- Каковы мои официальные и неофициальные доходы?
До того как оформлять новый кредит, нужно задуматься – как его отдавать. Несвоевременное выполнение обязательств перед кредитором грозит не только переплатой по процентам, но и дополнительными расходами в виде штрафных санкций и пени.
Если дело по кредиту попадает в коллекторские службы, то тогда уже становится тяжело найти какие-либо компромиссные решения. Невозврат кредита, как правило, грозит арестом как движимого, так и недвижимого имущества должника. Дополнительно к заемщику могут применить уголовную ответственность, в основном это происходит при доказательстве мошеннических действий.
Поэтому необходимо предварительно составить для себя план защиты от кредитора, привлекать же помощь юристов нужно в отдельных случаях. Например, когда нужно грамотно составить жалобу прокурору, иск в суд, опротестовать судебное решение. Во всех остальных случаях, оплата услуг юриста будет напрасной, а деньги зря потрачены.
В подобных сложных ситуациях никогда не принимайте поспешных решений, тщательно все обдумайте, выход всегда найдется. Можно попытаться подыскать дополнительный заработок и рефинансировать свой кредит, или же сократить свои расходы.
Закономерно, что чем больше и чаще человек занимает, тем выше его риски попасть в долговую яму. Особенно, если на его счету сразу несколько кредитов. Сегодня мы поговорим с вами о том, как быстрее расплатиться по всем вашим займам, минуя долговую яму. Итак, с чего же начать, чтобы быстрее погасить свои займы?
Во-первых, соберите все свои кредиты в одну кучу и посчитайте, сколько у вас их. Если всего один, то тут вообще почти никаких проблем! Чтобы быстрее погасить кредит, просто увеличьте свои ежемесячные выплаты по нему на 10-20% в зависимости от возможностей вашего семейного и личного бюджета. И самое главное, помните: каждый месяц платите больше, чем минимальную сумму по кредиту!
Если же кредитов у вас несколько, первым делом составьте список всех имеющихся. Для удобства рекомендую сделать и заполнить вот такую табличку:
Допустим, мы можем позволить себе увеличить ежемесячные выплаты по всем кредитам на 10%, то есть в данном случае эта сумма будет составлять 1800 рублей. Ее мы каждый месяц приплюсовываем не ко всем нашим долгам, а лишь к первоочередному, то есть к телевизору. Таким образом, теперь мы будем платить по кредиту не 2 000 рублей, а 3 800 рублей ежемесячно. А остальные займы продолжаем погашать так же, как и раньше.В табличке приведены примерные данные, вы же подставляете вместо них свои. Теперь вам нужно определиться с приоритетностью погашения кредитов. Рекомендуется начать с самого маленького и простого, то есть в нашем случае с телевизора. Поскольку чем быстрее вы расплатитесь за кредит, тем быстрее сможете вычеркнуть его из своей жизни и уменьшить общее число займов, подняв себе настроение и боевой дух и сконцентрировав усилия на следующем кредите.
Расплатившись полностью за кредит на телевизор (а на это у нас ушло не 28 месяцев, а ВСЕГО 15!), вычеркиваем его из своей жизни и концентрируемся на следующем займе – автокредите. Теперь ту сумму, которую мы выплачивали последние 15 месяцев за займ на телевизор, приплюсовываем к нашему автокредиту и платим по нему уже не 6 000 рублей в месяц, а 9 800 рублей. Освободившись в скором времени и от этого кредита, бросаем все силы на погашение последнего займа – ипотеки. Теперь ежемесячные выплаты по ней будут составлять 19 800 рублей (!), и остаток по последнему кредиту, естественно, погасится почти в два раза быстрее. И… все, поздравляю вас со свободой от кредитов!
- Вы избавляетесь от кредитов намного раньше.
- Вы не переплачиваете адские суммы по процентам за оставшийся кредитный срок, которым вы не воспользовались.
- Теперь вы имеете возможность спокойно заняться своими сбережениями, а накопленные суммы выгодно инвестировать или потратить на желанную покупку.
Не забывайте после каждого погашенного займа поощрять себя и устраивать маленький праздник с кучей положительных эмоций!
Источник