Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.
План действий
Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.
Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.
Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.
Пример талона-уведомления из полиции
Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.
Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты
Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок
В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.
Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.
Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.
Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.
Пример заявления
Расшифровка заявления:
Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).
Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.
Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0
В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.
В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.
Как обезопасить себя от мошеннических кредитов
Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:
Защита копии паспорта с помощью примечания
Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.
Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта
Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.
Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.
Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.
Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.
Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.
Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.
Памятка жертве кредитного мошенничества
• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.
• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.
• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.
• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.
Источник
Статья для обязательного прочтения всеми кто так или иначе пользуется кредитными продуктами, берет потребительский кредит, ипотеку или кредит на бизнес. Время чтения — 10 минут.
Доброго времени суток, мои дорогие подписчики.
Сегодня будет очень полезная и как всегда эксклюзивная информация, из первых уст. Никакой воды, только практическая польза в лучших традициях Яндекс Дзен.
Итак, я хочу рассказать про то как не нарваться на кредитных мошенников, как не отдать им свои кровные деньги или не дай Бог кредитные.
Так как я работаю в кредитовании более 10 лет — повидал я много, и до нелепости простые схемы обмана, так и достойные новой части «Четырнадцати друзей Оушена», в них замешены банковские сотрудники и есть открытая практика по статье 159.4 УК РФ с реальными сроками лишения свободы… — но о них лучше отдельно и чуть попозже.
Какие то из схем появились еще в 90-е года, но продолжают активно использоваться особенно в регионах, есть так же и новые формы обмана.
В большинстве своем все схемы исходят из того чтобы «обработать» клиента. Мошенники «пропихивают» свою линию, торопят, играют на эмоциях, «вам одобрили 1 млн., выдать можем до конца дня, так на наш сотрудник увольняется из банка и может выдавать любые суммы» — как вариант. Это развод, не ведитесь.
1) Итак, первая схема — появилась недавно и начинает набирать обороты… Мошенничество связано с тем чтобы записать ключевые фразы голосом клиента: «Да», «Согласен», «Разрешаю», и другие утвердительные фразы. Для записи мошенники используют общие вопросы:
— Добрый день, Алексей Сергеевич?
— Вы проживаете в городе Москва?
- Могу я задать вам пару вопросов по качеству обслуживания вашего подъезда?
Вообщем, рекомендую избегать произношение стандартных утвердительных фраз в сомнительных переговорах или соц. опросах, а лучше вообще не участвовать в них (какой в этом смысл для вас лично?))
2) Мошенничество со Сбербанком.
- Никита Сергеевич, добрый день.
- Вас беспокоит комплаенс служба Сбербанка (служба безопасности, финансовый мониторинг и т.д.). У нас в системе завис перевод от вас на 75 000 руб…. (тут делают паузу)
- Никита Сергеевич, подтвердите пожалуйста, вы переводили Васильеву Ивану 75 000 руб?
Далее я пожелал девушке хорошего вечера и положил трубку. Кто не понял, вот какое развитие идет у этого диалога. Звонили вовсе не из Сбербанка а обычные мошенники, базы ФИО и номерами сотовых телефонов продаются на черном рынке, а каждый второй абонент сотовой связи является клиентом Сбербанка, так что угадать можно.
Далее мошенник просит клиента сообщить данные по карте, счету или остатку средств, чтобы «отменить эту ошибочную операцию», клиенты сообщают и у злоумышленника оказывается необходимая информация для реальной кражи ваших денег.
Запомните, Банки никогда не звонят клиенту и не спрашивают про операции, даже если вы в теории переводите 1 000 000 своему другу, фин. мониторинг блокирует операцию и все на этом. Деньги лежат в блоке пока Вы сами не позвоните в Банк, не придете или не напишите заявление в реальном отделении Банка или в приложении.
Мошенники говорят очень профессионально, на фоне офисный шум, звонки, клацанье клавиш — все как в звонке из реального Банка
И не сообщайте никому данные по карте, счету, — ни сумма остатка, ни последняя платежная операция, ни дата выдачи карты…. ничего.
Про секретность CVC кода я думаю все уже знают…
3) Кредитный брокер и кредитная история
Схема, популярная даже у нас в Екатеринбурге.
Клиент обращается к кредитному брокеру за помощью в получении кредита — мошенник тут играет роль кредитного брокера.
Брокер обещает выдать нужный кредит, но перед этим нужно обязательно проверить Кредитную историю по 15 бюро (между нами говоря, проверка по 3 бюро более чем достаточно, и это бесплатно при обращении через гоуслуги или стоит максимум 1000 руб. — 2000 руб. при заказе через Банк или настоящего кредитного брокера) — стоит такая проверка у лже-брокера 35 000 руб.
Получив деньги, брокер делает простейшую проверку КИ и заканчивает свою работу. А когда клиент через неделю приходит и требует обещанный кредит, брокер показывает Договор оказания информационных услуг — по которому приняты деньги и в устной форме были даны консультации.
Вообщем, всегда трезва взвешивайте, кому и за что конкретно вы платите. Настоящие кредитные брокеры не берут авансов и предоплат, только % с выданного кредита.
4) Развод — визит в Банк
Развод скорее на удачу. Брокер находит клиента с потребностью, допустим, 1 000 000 руб. и обещает помочь за 20-50% от суммы кредита, при этом кредит даже можно не платить.
Клиент собирает все документы и передает брокеру. Тот заводит через интернет заявку в Банк и получает предварительно положительное решение.
Клиента приглашают в Банк, а брокер едет вместе с ним.
Перед офисом Банка, брокер просит подождать клиента на улице и сам с важным видом заходит в банк. Выходит через 3 минуты (он тупо стоит в зале и читает буклеты) и говорит:
— «Так, я все зарешал, люди в курсе. ЭсБэшника уже отблагодарил, Управляющего тоже. Заходи, там пара формальностей и кредит твой»
Увидев такой спектакль клиент понимает что работа то серьезная, не зря он платит 20-50% от суммы — и отдает деньги.
Но кредит клиент получает только если банк примет такое решение, т.е. нет никакой разницы — сам он обратился или с брокером.
Вывод — представление «визит в банк» — это только представление.
5) Развод сайт финансовой компании, сайт Банка
Злоумышленники создают сайт реального Банка или крупной финансовой компании с формой для заявки на кредит для бизнеса. Когда клиент оставляет заявку на кредит, с ним связываются якобы менеджер Банка и предлагает встретится. Встреча может быть как в самом Банк так и в кафе, в людном месте. Мошенник обязательно в костюме и может даже с бейджем банка.
Клиенту предлагают 100% решение вопроса кредитования за откат. Обычно откат от 500 000 руб. до десятка миллионов рублей — так как суммы по бизнес кредитам начинаются от 10 000 000 руб. и до нескольких миллиардов.
Мошенники могут даже начать показную деятельность — собирать документы и заполнять анкеты — для спектакля.
Но когда клиент платит откат, мошенники исчезают и клиент только потом узнает, что «король то голый».
6) Развод от лже-сотрудника банка
Мошенник создает страницу или сайт с данными реального банковского сотрудника и предложением получить кредит за откат. Сотрудник реальный и работает в банке — можно прийти в отделение и увидеть даже его.
От лица этого сотрудника принимается откат за выдачу кредита, а кульминация развода происходит, когда недовольные клиенты получив отказ по кредиту, приходят к реальному сотруднику и требуют объяснений.
7) Развод чистка КИ
Рассчитана на клиентов с плохой кредитной историей.
Мошенник предлагает «почистить» кредитную историю, убрать кредиты с просрочкой.
Дошло даже до того, что предлагают «хакерскую атаку» на сайт кредитной истории в день заявки на кредит — чтобы все было чисто только на один день. Тут, если что то пошло не так, мошенник всегда может сказать, что видимо Банк проверил КИ позже, а в оговоренный день все было идеально, клиент сам виноват вообщем.
Берут за такую «услугу» от 50 000 руб.
Запомните — любая чиста КИ это бред и развод. У меня в клиентах есть очень влиятельные и богатые дадьки, так вот, на одного из них мошенники оформили микрозайм в Чебоксарах и не платили по нему, в итоге в НБКИ просрочка на 12 000 руб. вот уже 3 месяца = плохая кредитная история.
А у клиента, чтобы вы понимали, есть кредиты и поручительства на миллионы долларов, дома, яхты… — неужели бы он не решил вопрос с КИ будь такая возможность за 50 000 руб…
Такой сюрприз в КИ может послужить реальным отказом при дальнейшем кредитовании. Если бы была возможность это исправить — неужели бы не исправили? ) Никакие уговоры НБКИ не повлияли на исправление. Вместо этого команда юристов выехала в Челябинск, там оформили все бумаги, закрыли займ, написали заявление в полицию и направили оригиналы документов в НБКИ. Спустя пару недель все почистили — но, с реальной оплатой всех долгов и работой первоклассных юристов.
В следующем посте напишу про:
1) развод «есть одобрение»
2) развод «выдача кредита на ЮЛ с доступом в ЛК РС»
Подписывайте, пишите для личных консультаций.
Всех обнял. Всем пока!
Источник
Высокий спрос на кредитные услуги банков привел к расширению рынка предложений, а также вызвал обостренную конкуренцию финансовых структур. Боясь потерять клиентов, банки стремились сделать максимум для удобства потребителя, в результате процедура оформления и выдачи займов упростилась настолько, что стала привлекательной для мошенников. Рассмотрим наиболее распространенные виды кредитного мошенничества.
№ 1. Получение кредита по чужим документам.
По статистике ОКБ, большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. Так, за предыдущий год 600 банков выдали около 70 000 таких кредитов, а их общая сумма составила почти 6,6 миллиарда рублей.
Получение кредита по чужим документам
Проще всего стать жертвой мошенников, потеряв паспорт. Пройдет совсем немного времени, и вы узнаете, что на ваше имя взят потребительский кредит. Почему именно потребительский? Потому что, когда человек идет на мошенничество, его интересуют наличные, а значит, ипотека или автокредит ему просто не подходят. Кроме того, при их получении банковская служба безопасности предъявляет более жесткие требования. Для вас подобная ситуация чревата тем, что все финансовые организации получат информацию о вашем непогашенном кредите, вы попадете в «черный» список клиентов, и защищать свои права вам придется в суде.
Даже если вы всегда держите свои документы в надежном месте, вы можете быть в зоне риска. Дело в том, что для мошенничества в кредитной сфере не нужен сам документ, злоумышленнику достаточно знать паспортные данные.
Известны случаи мошенничества, когда злоумышленники, используя чужие документы, умудрялись получить в кредит за короткий срок до 3 миллионов рублей. Самое неприятное в том, что таких людей сложно не только найти, но и доказать их вину.
Представители «Тинькофф Банка» утверждают, что сегодня обезопасить себя от мошенничества очень непросто. Злоумышленники научились настолько качественно подделывать документы, что специализированная техника не всегда способна распознать фальшивку.
Проблема украденных документов затронула и Московский кредитный банк. Его сотрудники установили, что возросло количество попыток подобного мошенничества. Сейчас все усилия организации направлены на то, чтобы предотвратить выдачу средств по поддельным документам.
В МКБ за год удалось предотвратить 5 попыток мошенников взять ипотечный кредит. Таким образом банк избежал ущерба на сумму свыше 15 миллионов рублей.
№ 2. Кредит для друга.
Бывает непросто отказать другу, если он просит стать поручителем или даже оформить на вас кредит, так как он не проходит проверку службы безопасности банка. Но, как говорится, хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Даже если он будет платить по устным обязательствам, никто не гарантирует вам его платежеспособность через пару лет. Может так случится, что он не сможет внести очередной взнос, и все его обязательства перейдут к вам.
Конечно, здесь не идет речь о мошенничестве, но чтобы не оказаться в подобной ситуации, возьмите себе за правило не брать кредитов или поручительств для знакомых. Если у вас есть возможность, просто дайте взаймы и будьте готовы к тому, что вы своих денег больше не увидите.
№ 3. Семейные схемы мошенничества.
Данная схема, при которой кредиты оформляют на родственников, достигла широкого размаха не так давно. Многие банки успели выдать кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. А попыток оформления кредитов по чужим документам, вызвавших подозрение со стороны службы безопасности, зафиксировано еще больше. Обычно схема кредитного мошенничества такова: злоумышленник представляется родственником (внешняя схожесть чаще всего очевидна), старается сразу взять как можно больше кредитов в разных банках.
№ 4. Оформление кредитов в магазинах.
Сегодня многие торговые сети предлагают приобрести товары в кредит, поэтому в них все чаще встречаются случаи кредитного мошенничества. Суть махинации состоит в обмене техники на наличные. Допустим, вы хотите купить плазменный телевизор за 100 тысяч рублей. Пока вы оформляете кредит, к вам подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30–50 тысяч, а также обещает выплачивать кредит, но просит внести десять тысяч в качестве первоначального взноса.
Получив на руки обещанные 30–50 тысяч, вы забудете о кредитном договоре. Но после этого «посредник» исчезнет, а клиент останется без телевизора и с долгом перед банком. Причем просроченный займ придется выплачивать с процентами. Отметим, в этом случае практически невозможно доказать, что вас обманули, ведь вы сами подписали все кредитные документы.
Сегодня такой способ кредитного мошенничества встречается все чаще. Обычно в схеме участвуют сотрудники магазинов, оформляющие покупку в кредит по фальшивым данным или подписывающие договор с клиентами в сопровождении «перекупщиков». Обычно стараются выбирать наиболее ходовые товары, такие как мобильные телефоны, ноутбуки.
Банки стремятся защитить себя и клиентов от подобных ситуаций, направляя своих сотрудников в торговые точки. За год было выявлено 185 подобных заявок, и ни одна из них не была одобрена.
№ 5. Мошенники, работающие в кредитных организациях.
К сожалению, и такое встречается нередко, причем существует, как минимум, пять возможных схем для подобного кредитного мошенничества. Бывает, что недобросовестные сотрудники банков помогают преступникам или состоят с ними в сговоре, но обычно они размещают объявления о быстром кредите без справки о доходах. Теперь им остается только ждать, когда человек придет к ним и даст паспорт для заключения договора.
«Лапша» по телефону, от мошенников в кредитной организации
Сразу после этого на имя жертвы берется несколько кредитов. В некоторых случаях клиента просят оплатить выпуск карты, после чего паспорт возвращают, объясняя невозможность выдачи средств вполне весомой причиной. После чего мошенники исчезают, а человеку начинают приходить письма от банков, сообщающие о долгах по просроченным кредитам.
Читайте также по теме:
Квадратные метры и скидки: 5 способов экономии на покупке квартиры!
Кризис не проблема: 5 реальных бизнес-идей!
С ребенком за границу: топ-5 child-friendly европейских городов!
Полезные материалы про банки здесь:
https://www.papabankir.ru/tips/kreditnoe-moshennnichestvo/
Источник