Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:
ТОП-5 самых популярных видов мошенничества с частными займами
Просьба о предоплате
Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:
- За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
- За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
- Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
- На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
- Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
- Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор
Получение копии паспорта для использования в своих целях
Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или мгновенный займ.
Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.
Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.
Обман с Киви-кошельком и банковскими картами
Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.
Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.
Мошенничество с документами
Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.
- Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
- Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
- Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.
Кредитная лестница
Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:
- 100 р. на 4 дня под 30%
- 300 р. на 4 дня под 25%
- 500 р. на 5 дней под 22%
- 1 000 р. на 5 дней под 17%
- 2 000 р. на 3 дня под 15%
- 4 000 р. на 6 дней под 12%
- 5 000 р. на 4 дня под 10%
- 10 000 р. на 5 дней под 8%
- 15 000 р. на 10 дней под 4%
- 20 000 р. на 30 дней под 1%
Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.
Свод негласных правил заемщика
- Никогда не вносите предоплату — это развод!
- Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
- Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
- Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием
В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.
Источник
У развития технологий, к сожалению, есть и обратная сторона: мошенники, которые ранее орудовали на рынках и улицах, теперь перешли в интернет. От их действий страдают в первую очередь сервисы, которые дают прямой доступ к деньгам: криптовалютные биржи, электронные кошельки, страховые компании и микрофинансовые организации.
Согласно статистике Webbankir, в среднем 5–6% поступающих заявок от потенциальных заемщиков имеют признаки мошенничества. Ситуация еще больше настораживает, если смотреть на первичные обращения. Здесь доля сомнительных заявок в разы выше. Иными словами, почти каждый третий клиент, который впервые обращается за займом, может действовать в мошеннических целях.
Конечно, риск дефолта существует всегда. Любой человек может неправильно оценить свои финансовые возможности, или возникнут внезапные обстоятельства, которые помешают ему расплатиться в срок. Главное отличие мошенника в том, что он с самого начала не собирается возвращать деньги.
Факт мошенничества вскрывается, когда заемщик отказывается платить и сообщает, что не брал заем, а это сделал за него кто-то другой. Бывают случаи, когда мошенники берут займы на людей, которых хорошо знают, — соседей, родственников или знакомых. Или даже занимают друг на друга.
Как правило, суммы займов невелики — до 15 тысяч рублей. Однако профессиональные мошенники действуют с большим размахом, подавая десятки, сотни или даже тысячи заявок в различные микрофинансовые компании. В итоге отрасль и отдельные компании несут многомиллионные убытки. Причем чем крупнее бизнес, тем больше вероятность, что он станет мишенью мошенников.
Как работают мошенники
Основные виды мошенничества в онлайн-кредитовании — это получение займов на подставных лиц, подделка документов и получение сведений по кредитным историям незаконными способами. Во всех этих случаях необходим доступ к конфиденциальной информации (паспортные данные, ИНН, номера телефонов, места работы и т.п.). В ход идут нелегально добытые базы данных и фишинговые сайты, которые маскируются под ресурсы легальных организаций, чтобы заставить пользователя ввести нужные сведения.
За первые восемь месяцев 2017 года ФинЦЕРТ (структурное подразделение Банка России, отвечающее за мониторинг и реагирование на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере) обнаружил 481 мошеннический домен различной тематики.
В топ-5 вошли сервисы p2p-переводов (84 домена), страховые компании (45), лжебанки (44), финансовые пирамиды (39) и лже-МФО (29). В ЦБ также сообщили о 309 жалобах клиентов микрофинансовых организаций на хищение персональных данных за этот период. Казалось бы, три сотни на всю Россию — цифра не слишком внушительная, но еще в 2016 году подобных жалоб не было зарегистрировано вовсе.
Оформив заем на другое лицо, мошенники-любители часто переводят деньги на собственную банковскую карту. В этом случае вычислить злоумышленника не составляет никакого труда. Более опытные мошенники используют так называемые «дропы» — банковские карты, открытые на чужое имя. Часто они выпускаются на бомжей: если у человека есть паспорт, многие банки откроют ему дебетовую карту.
Есть и люди, которые намеренно оформляют на себя карты, чтобы потом продать их третьим лицам и заявить о пропаже. К тому моменту, когда банк заблокирует карточку, мошенник уже успеет обналичить по ней средства.
Готовы ли МФО прощать
Популярность онлайн-кредитования у мошенников имеет под собой несколько причин. Прежде всего, это непростая экономическая ситуация, которая заставляет людей искать не совсем честные, а подчас и вовсе нелегальные способы заработка. Бытует распространенный миф, будто МФО готовы списать любые потери, ведь они все равно останутся в прибыли благодаря астрономическим процентам.
Отчасти эти настроения подогревают официальные лица, когда называют микрофинансовые компании «мироедами», «хуже старухи-процентщицы» и т.п. Украсть деньги нехорошо, а обмануть «мироеда» вроде как уже и нормально — ты почти Робин Гуд.
Для получения онлайн-займа не надо посещать офис, общаться с сотрудником кредитной организации и показывать паспорт. Интернет создает ощущение анонимности и безнаказанности. Именно поэтому здесь доля сомнительных заявок в разы выше, чем в традиционном кредитовании, где она не превышает 1%. Готовы ли компании, работающие в интернете, с этим мириться? На самом деле нет.
Процентные ставки в микрофинансировании действительно выше, чем в банковском потребительском кредитовании, но и дефолты допускаются в 2 раза чаще. Приемлемым уровнем считается, если не возвращаются 15–20% займов.
Высокие процентные ставки как раз и призваны компенсировать дефолтные риски. Поэтому вопреки распространенному мифу, любая попытка мошенничества, даже на 3 000 рублей, тщательно расследуется службой экономической безопасности. Ведь чем лучше компания умеет пресекать мошеннические действия, тем более выгодное предложение она может сделать для добропорядочных заемщиков.
Как вычислить мошенника
Борьба с мошенниками начинается еще на этапе рассмотрения заявки. Благодаря использованию больших данных сегодня узнать о человеке в интернете можно гораздо больше, чем при личном общении. Каждый заемщик анализируется по нескольким сотням различных параметров: кредитная история, проверка на соответствие паспортных и анкетных данных, профили в соцсетях и так далее. Ни один из признаков не позволяет однозначно заключить, что заявка подается мошенником, однако в совокупности они дают весьма ясную картину.
Вот некоторые подозрительные триггеры. Человек, впервые обратившийся в компанию, не интересуется условиями получения займа, то есть не изучает сайт и не пользуется кредитным калькулятором. При заполнении заявки он часто вводит данные с помощью копипаста, что указывает на наличие шаблона — скорее всего, человек подает заявки сразу во многие компании.
Он указывает в анкете, что живет и работает в одном городе, а по геотаргетингу находится сейчас в другом. Несколько заявок подаются с одного и того же IP или с похожих телефонных номеров (чтобы подать большое число заявок, мошенники часто скупают сим-карты оптом и номера отличаются одной–двумя цифрами). Учитывается и то, какие сайты посещал пользователь. Для этого используются так называемые evercookies — куки, которые невозможно удалить простой очисткой истории браузера.
Существенно повысить контроль угроз помогает сотрудничество с сотовыми операторами. Благодаря тому, что они отслеживают сигналы телефонов по вышкам сотовой связи, установить местонахождение человека можно даже в том случае, если он не разрешал доступ к своей геолокации. Кроме того, сотовые операторы знают IMEI — идентификационный номер каждого мобильного телефона, зарегистрированного в сети. Это позволяет отслеживать звонки не только с определенной сим-карты, но и с конкретного устройства. Мошенники часто пользуются разными сим-картами, а вот телефон меняют ради одного звонка далеко не все.
Из новых средств борьбы с мошенниками можно отметить появление антимошеннических сервисов на базе бюро кредитных историй. Они проходят сейчас этап тестирования. Принцип их действия похож на скоринговую модель — фактически они позволяют компаниям обмениваться данными о подозрительных клиентах и принимать решение о выдаче займа, основываясь не только на своей, но и на статистике других участников рынка. Мера обещает быть весьма эффективной, учитывая, что, как правило, мошенники делают веерные запросы в несколько различных МФО.
В свою очередь регулятор также постоянно внедряет новые системы идентификации, усложняющие жизнь мошенникам. Например, согласно закону «О кредитных историях», с 2017 года финансовые организации могут получать данные о кредитных историях граждан из БКИ только при наличии страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
Фактически это означает, что при оформлении заявки заемщик обязан указать свой СНИЛС. Поскольку это менее распространенная информация, чем паспортные данные, то на какое-то время количество мошенников действительно сократилось.
Сегодня Центробанк планирует распространить на финансовый рынок программу ЕСИА (Единую систему идентификации и аутентификации), которая уже обеспечивает санкционированный доступ граждан к сведениям, содержащимся в государственных информационных системах, через сайт госуслуг. Предполагается, что раз в год россияне будут приходить в уполномоченные пункты и по предъявлении паспорта получать уникальный код для проведения финансовых операций в интернете.
Ответственность за утерю кода будет нести сам человек, как, например, в случае с пин-кодом от банковской карты. То есть получить доступ к этой информации будет, по крайней мере, так же сложно, как и взломать банковскую карту.
Какова расплата
Если мошенничество все же произошло, задача службы экономической безопасности определить — действительно ли человек не брал деньги и стал жертвой злоумышленников или пытается таким образом отказаться выплачивать долг. Устанавливается, кто и когда оформлял заем, кто принимал решение о его выдаче, какие данные заемщика могут не соответствовать действительности.
Человек, на чье имя мошенники оформили заем, несет репутационные риски (испорченная кредитная история, звонки от коллекторов и так далее.). Однако прямой материальный ущерб несет именно компания, поэтому по факту проверки она обязательно подаст заявление в полицию.
Результатом, как правило, становятся реальные уголовные дела с ограничением свободы до двух лет и выплатами компенсаций в пользу государства. Так что получить судимость за кражу 10 000 рублей вполне реально. И совсем неумно.
Источник
Во Всемирной паутине проходит значительная часть жизни современных людей. Это с одной стороны облегчает повседневные нужды, а с другой создает немалый риск. Особенно это касается при банковских операциях и оформлении кредитов — ведь человек «засвечивает» в интернете и паспорт, и карту. Но и совсем без кредитов тоже не получается, поэтому вопрос «как избежать мошенничества с займами» не теряет остроты.
Как мошенничают с займами?
Будьте осторожны беря кредит онлайн, можно легко попасть в цепкие лапы мошенников
В настоящее время существуют разные способы преступлений в сфере кредитов-онлайн.
Целью их всех выступает нажива через:
- Получение данных о карте клиента — открывается доступ к его счету.
- Оформление кредита на другого человека — это возможно, если паспортные данные попадут в руки преступников (особенно это касается сканированных страниц).
- Получение предоплаты за различные услуги, например, предоставление аккаунта, услуги посредника.
- Завышение процентов.
Строго говоря, никто не может считать себя стопроцентно защищенным от мошенничества в Сети. Последний пункт — завышенные проценты — строго говоря, даже не мошенничество, ведь кредиторы, особенно микрофинансовые конторы, называют привлекательные цифры — от 1% в день. Вопрос, сколько же это будет процентов годовых, приходит в голову не каждому. И человек подписывает договор с грабительскими для себя условиями.
Как взять заем и не стать жертвой мошенников
Самый лучший способ не стать жертвой мошенников это жить без долгов и не брать кредиты
Самый лучший выход, конечно — вообще не влезать в долги, ведь любая кредитно-финансовая организация ставит своей целью получение прибыли, а не благотворительность. Поэтому в любом случае придется отдать больше, чем брали.
Если обойтись без кредитов все же не получается, необходимо следовать следующим правилам:
- Подавать заявку только в банки. Если услуги предлагает микрофинансовая контора, стоит зайти на официальный сайт и поинтересоваться, с каким банком они взаимодействуют.
- Не передавать никому документов и их электронных образов. Если это просят в офисе банка, клиент ничем не рискует.
- Никому не сообщать пароль-логин от личного кабинета, а также код CVC на оборотной стороне карты. Даже если этот человек представляется сотрудником банка.
- Не соглашаться на поручительство и не платить по чужим долгам.
- Принимать предложения только от официальных кредитных брокеров, которым платит банк за совершение сделки. С так называемыми «служащим службы безопасности банка» и прочим, кто предлагает больший кредит, используя некие знакомства и связи, иметь дело нельзя.
- Не использовать поддельные документы и сообщать о себе только действительные данные.
- Никогда и никому не платить за получение кредита.
- Брать крупные суммы (свыше десяти тысяч рублей) только в официальных банках.
Если же микрофинансовая компания имеет свой сайт с прозрачными условиями ссуды, следует подсчитать годовую ставку, а затем еще раз проверить фирму через сайт Центробанка. Это не займет много времени.
Как проверить честность микрокредитной организации
Проверка возможного заимодавца займет всего несколько этапов:
- Открыть в браузере сайт Центробанка РФ (www.cbr.ru).
- Слева в основном меню выбрать рубрику с названием «финансовые рынки».
- Из открывшегося списка выбрать раздел надзора за участниками финансовых рынков.
- Откроется список, в нем найти пункт с названием «Микрофинансирование и финансовая доступность».
- В открывшемся окне выбрать пункт «Субъекты микрофинансирования».
- Откроется список, нужно выбрать госреестр микрофинансовых организаций.
База скачается на компьютер. Она удобна тем, что в ней два раздела — действующие компании и исключенные из реестра. Это позволит проверить, что за фирма предлагает свои услуги и стоит ли ей доверять.
Подводные камни
Итак, если клиент убедился, что потенциальный кредитор ведет бизнес честно, остается только заполнить заявку,. соблюдая правила осторожности и отправить ее. И тут может возникнуть следующая проблема: отказ. Особенно это относится к тем гражданам, которые в силу экономических потрясений или собственной недисциплинированности испортили свою кредитную историю.
Из этой ситуации есть два выхода:
- Действовать через фин.брокера.
- Подать заявку в несколько банков.
К услугам брокеров хорошо прибегать потому, что они сами подберут среди имеющихся вариантов подходящий и получат вознаграждение от банка за совершенную сделку.
Правда, и здесь подстерегает мошенничество. А именно: черные брокеры.
Осторожно! Брокеры тоже могут оказаться мошенниками
Мошенничество брокеров
О том, что посредник не достоин доверия, говорит ряд признаков:
- Он требует деньги за свои услуги.
- Он предлагает «подправить» кредитную историю или вовсе ее выкупить.
- Он называет себя сотрудником безопасности банка (возможно, бывшим) и предлагает существенно больший заем по низкой процентной ставке , но за это надо заплатить.
- Он предлагает повысить шанс одобрения заявки путем покупки трудовой книжки или справки 2-НДФЛ.
- Он просит скан паспорта или коды карты.
Если из уст посредника прозвучало что-то из этого списка — с ним не следует сотрудничать. Мало того, что никаких денег клиент не увидит, даже отдав немалую сумму за мнимую помощь. Подложные документы и фирмы, занимающиеся их выдачей, известны банкам давно и любая заявка, где мелькнет такая фирма, гарантирует, что заявителя внесут в стоп-лист все действующие банки и кредит тогда уж точно не получить.
Ни исправить, ни выкупить кредитную историю невозможно.
Но даже если обмануть банкиров удастся, это грозит еще большими неприятностями — уголовной ответственностью за мошенничество (ст 159 УК) и незаконное получение кредита (ст. 176 УК).
Займы от частных лиц
А вы становились жертвой мошенников в сети?
Было делоНе довелось
Потенциальным заемщикам, особенно тем, у кого плохая кредитная история, оставляющим во многих местах заявки и общающихся на соответствующих форумах, часто поступают предложения от частных лиц — так называемых заливщиков. Некоторые из них требуют предоплату, другие — нет. Они просят данные карты, на которую впоследствии должна придти определенная сумма (обычно гораздо превышающая запрошенную), после чего посреднику следует отдать его оговоренную долю. Никакому банку ничего отдавать не надо.
Это тоже мошенничество, но сотрудничество с такими людьми делает преступником и потенциального заемщика — здесь речь идет обычно об обналичивании нелегально полученных денег, например, украденных со вскрытых аккаунтов.
С позиции закона выгодополучателем будет тот, у кого на руках оказались деньги, а это как раз заемщик. Преступником он становится в момент получения купюр из банкомата.
Итак, получается, что взять кредит в Сети небезопасно, но все-таки можно. Прежде чем оставлять кому бы то ни было свои данные, следует внимательно изучить, что именно предлагает кредитор и сколько придется отдавать.
Читайте также другие полезные статьи:
- Что делать, если мошенники с карты сняли деньги
- Что делать, если потерял банковскую карту: пошаговая инструкция спасения от мошенников
- Микрокредиты онлайн на карту срочно. Преимущества и недостатки МФО
Видео: Как мошенники берут на вас кредиты в интернете?
Источник
