- Главная страница
- Статьи
- Досрочное погашение кредита
08.12.2015
Досрочные выплаты по кредиту банки не любят и обычно стараются этому воспрепятствовать, что, конечно же, невыгодно заемщику. В этой статье раскроем все нюансы досрочного погашения кредита.
Кредиты на сегодняшний день пользуются большим спросом —их оформляют для приобретения дорогостоящей недвижимости, автомобилей, драгоценностей, бытовой техники, электроники и других товаров. В каждом банке действуют свои условия кредитования, которые в обязательном порядке указаны в кредитном договоре. Есть кредиты с возможностью досрочного погашения и без права раньше срока выплатить долг.
Выгодно ли банку досрочное погашение кредита?
Любой банк заинтересован в том, чтобы заемщик погашал кредит в соответствии с установленной в договоре схемой. Максимальный доход банковскому учреждению приносят именно кредиты без права досрочного погашения, поскольку, чем больше срок погашения долга, тем больше сумма переплаты по кредиту.
Еще одна причина, по которой финансовые учреждения предпочитают выдавать кредиты без права досрочного погашения, — финансовое планирование. В банках составляются графики получения ежемесячных взносов, а далее денежные средства направляются в другие программы, которые планируются на квартал либо на год вперед.Если заемщик досрочно погасит кредит, то банк не получит запланированные доходы в виде процентов, предусмотренных в кредитном договоре.
На каких условиях банки идут на досрочное погашение кредита?
Если банк соглашается на досрочное погашение кредита, то не всегда на выгодных для заемщика условиях. При подписании договора нужно обращать внимание на то, какие штрафы и переплаты возможны в этом случае. Обычно такая информация указывается в кредитном договоре мелким шрифтом, поэтому очень важно заранее изучить документ перед подписанием.
Нередко заемщики сталкиваются с бумажной волокитой, желая досрочно погасить кредит. Нужно быть готовым к тому, что придется письменно уведомить банк о своих намерениях и дождаться положительного решения. Весь процесс может занять не один день.
Имеет значение, когда именно происходит досрочное погашение кредита — в первой либо во второй половине срока. Если заем был оформлен на год, а заемщик хочет погасить его уже через 3-4 месяца, то размер штрафов будет большим, чем, если бы погашение происходило спустя 9-10 месяцев.
В интернете можно найти удобный инструмент — калькулятор досрочного погашения кредитов. Он поможет определить экономию по выплатам за счет сокращения платежей и понять благодаря этому, будет ли досрочное погашение выгодным. В онлайн-калькуляторе достаточно указать основную информацию:сумму кредита, дату выдачи, процентную ставку, срок кредита, сумму досрочного погашения.
Как погасить кредит досрочно?
В каждом банке процедура погашения кредита может отличаться, поэтому нужно будет изучить кредитный договор и связаться с сотрудниками банка для уточнения деталей. Рассмотрим на примере алгоритм досрочного погашения кредита в одном из наиболее известных банков России.
- Первым делом необходимо пополнить счет, с которого будут перечисляться денежные средства для досрочного погашения кредита.
- Далее необходимо написать заявление, в котором обязательно следует указать дату досрочного погашения, сумму и номер счета, с которого будут списаны денежные средства. Важно чтобы дата досрочного погашения приходилась на рабочий день.
- Заявление нужно подать в банк и дождаться погашения кредита. После этого нужно закрыть кредитный договор и получить документальное подтверждение, то есть справку о том, что кредит закрыт.
Если кредит будет погашен, но не будет закрыт, это можете плохо повлиять на кредитную историю заемщика и привести к начислению дополнительной комиссии.
Похожие статьи
11 Январь 2017
Как сколотить состояние, что значит быть успешным, сколько стоит быть богатым — многие интересные аспекты бизнеса раскрываются в подборке книг о деньгах от MoneyMan.
02 Январь 2017
Малоимущие граждане имеют возможность повысить свое благосостояние, воспользовавшись государственной поддержкой в форме социального контракта. Расскажем, как это сделать.
16 Декабрь 2016
Безработные граждане РФ имеют право на получение от государства пособия по безработице. В каком размере и на каких условиях – расскажем в этой статье.
Источник
- Главная страница
- Статьи
- Как погасить заем досрочно
21.11.2016
Как это ни странно, но при досрочном погашении кредита заемщик может столкнуться с дополнительными расходами и трудностями — расскажем, какими именно.
Возможность досрочного погашения займа без огромных штрафов и переплат появилась только в 2011 году, когда вступил в силу соответствующий новый закон ГК РФ. Но, даже учитывая изменившиеся правила предоставления услуг, банки всё равно пытаются прописать в договоре неустойки и комиссии, которые могут существенно увеличить сумму досрочного погашения. Основной причиной такой политики являются финансовые потери, ложащиеся на банк после выплаты заемщиком кредита. Ведь согласно договору проценты могли бы начисляться ещё долго, и итоговая прибыть должна была быть выше.
Среди наиболее распространенных «подводных камней», которые используются банками в таких случаях:
• заведомо завышенные комиссии на обслуживание и погашение;
• дополнительная оплата за услугу пересчета графика платежей;
• установка моратория на несколько месяцев по погашению кредита;
• указание в договоре максимальной суммы, которую можно вносить ежемесячно для досрочного погашения;
• внесение в черный список клиентов, неоднократно выплачивавших свои кредиты досрочно.
Поэтому, даже имея законное право на полное погашение кредита при наличии такой возможности, клиент может столкнуться с различными трудностями. Чтобы справиться с ними, необходимо учитывать как сумму полной выплаты по займу, так и способы его погашения до срока.
Процедура оплаты
Узнать полную информацию об условиях погашения кредита можно на сайте банка или МФО. Там будут расписаны подробные шаги, которые необходимо выполнить для внесения оплаты. Но в большинстве случаев требующиеся действия совпадают:
• нужно оповестить банк или МФО о своем желании погасить заем досрочно за 30 дней до внесения оплаты. Этот период может варьироваться, но максимально он не должен быть более 1 календарного месяца;
• уточнить полную сумму погашения у консультанта кредитной компании. Обязательно нужно уточнить, чтобы сумму назвали с комиссиями и доплатами за досрочное погашение, поскольку если внесенная клиентом сумма будет меньше хотя бы на несколько рублей, кредит не закроют;
• внести всю сумму можно только в тот день, когда предполагался следующий плановый платеж по кредиту;
• после погашения следует попросить у сотрудника банка справку или выписку о полной выплате кредита. В случае непредвиденных начислений комиссий или неустоек она станет доказательством того, что клиента о них своевременно не уведомили и кредит был закрыт.
Переплата при досрочном погашении может быть как небольшой, так и очень ощутимой. Это зависит как от суммы, которой пользовался клиент, так и от условий кредитной компании. Но существуют способы ее уменьшить.
Как снизить сумму переплаты
Если у заемщика нет срочной необходимости погасить всю сумму кредита, существует два метода снижения переплаты и более быстрого закрытия займа:
• первый вариант предполагает ежемесячное внесение более крупной суммы, чем указано в графике платежей. При этом в отделении или офисе компании нужно будет писать заявление о сумме выплаты, которая будет начислена. После составления нового графика кредит будет разбит на меньшие части. При этом комиссии по каждой из них будут ниже, чем при единоразовом внесении всего долга;
• второй вариант заключается в использовании государственной помощи, положенной некоторым категориям граждан. К таким выплатам относится материнский капитал, социальные выплаты бюджетникам и молодым специалистам, работающим в различных регионах РФ. С их помощью можно вносить более крупные суммы и рассчитывать на особые условия кредитора.
Важно также помнить о том, что после погашения к
редита банк или МФО могут уведомлять клиента сообщениями или звонками о том, что на его счету возникла задолженность. Это не ошибка, в некоторых случаях проценты на тело кредита могут быть начислены после его закрытия клиентом. Это связано с регламентом обработки платежей в банке. При возникновении подобной ситуации следует как можно скорее обратиться в кредитный отдел со справкой о закрытии долга и уточнить сумму доплаты. Если не затягивать с обращением, то она будет минимальной.
Похожие статьи
29 Ноябрь 2012
Сегодня, говоря о кредитах, очень часто можно услышать выражение «эффективная процентная ставка». Что это такое? Зачем она нужна? Попробуем разобраться.
07 Ноябрь 2016
В 2016 году в России был отмечен рост сумм выданных потребительских кредитов. Вкратце о цифрах и причинах.
08 Ноябрь 2012
Важно грамотно рассчитать свои возможности с желаниями получить ту или иную сумму займа, так как возвращать придется гораздо больше.
Источник
Moneyman — микрофинансовая организация, предоставляющая займы в интернете в России и большинстве стран СНГ. Компания предлагает краткосрочные займы до зарплаты и долгосрочные микрокредиты с постепенным возвратом денег.
Досрочное погашение краткосрочного займа в Moneyman?
Заемщик может погасить задолженность по краткосрочному займу до зарплаты в любой день без предварительного уведомления кредитора. Узнать текущую задолженность на дату погашения можно в личном кабинете на сайте Манимен.
Для этого нужно авторизоваться, введя логин и пароль.
В личном кабинете будет указана сумма для досрочного погашения на текущий день. Если клиент пользуется онлайн-оплатой, то он должен внести указанную сумму. Если же предполагается погашение другими способами, которые могут отнять больше времени, то нужно внести сумму с «запасом».
«Запас» будет зависеть от выбранного способа погашения, потому что при разных вариантах оплаты разный максимальный срок зачисления. Например, через перевод на банковский счет деньги могут зачисляться в течение 3-х рабочих дней. Чтобы узнать сумму к погашению через 3 дня, нужно ввести в личном кабинете дату предполагаемого платежа досрочки +3 дня. После этого в окошке появится сумма к досрочному погашению в указанный день.
Досрочное погашение долгосрочного целевого займа
Досрочное погашение долгосрочного микрокредита (возвращается равными платежами) доступно в любой день без предварительного уведомления кредитора. Полную сумму досрочного погашения задолженности можно узнать в личном кабинете, как и в предыдущем случае, пройдя авторизацию.
Если клиент хочет частично вернуть задолженность по долгосрочному займу, то здесь у него 2 варианта:
- Просто внести сумму, равную 1 или нескольким платежам без предварительного уведомления кредитора. В этом случае Манимен просто направит деньги на погашение очередных платежей по займу в порядке очередности. Ничего пересчитывать в этом случае не будет. Заемщик просто заранее погасит следующие платежи и все.
- Уведомить кредитора за 30 дней до предполагаемой даты погашения и внести любую сумму средств, которую заемщик хочет отправить на частичное досрочное погашение. В этом случае Манимен будет пересчитывать проценты, от чего поменяются платежи в графике погашения задолженности. Они будут пересчитаны. Поступившие средства пойдут на погашение начисленных процентов, а только потом на оплату основного долга.
Заявление можно отправить на электронную почту или письмом на юридический адрес Манимен. Заявление может быть написано от руки, кредитор не предъявляет особых требований к его написанию и не предлагает образец. Такое заявление должно содержать ФИО заемщика, его паспортные данные, номер договора займа, желаемая дата частичного досрочного погашения.
На каких условиях предоставляется досрочное погашение?
Если досрочный возврат займа происходит по краткосрочному продукту, то проценты пересчитывают пропорционально сроку пользования займом. То есть, если клиент оформил займ на 30 дней, а погасил его досрочно через 15 дней, то и проценты он заплатит за 15 дней.
При досрочном погашении долгосрочного займа проценты не пересчитываются. Клиент погасит ровно ту сумму, которая указана к последнему дню оплаты.
Как проверить, что досрочное погашение прошло?
Проверить, прошел ли платеж можно в личном кабинете на сайте Манимен или по телефону горячей линии компании +7 (499) 681-83-83.
Пролонгация займа в Moneyman
Микрофинансовая организация Манимен предлагает заемщикам пролонгацию займов, но только в том случае, если речь идет о краткосрочном займе до зарплаты. Пролонгации по долгосрочным микрокредитам нет.
Чтобы продлить срок займа, заемщик должен следовать простому алгоритму действий:
- Авторизоваться в личном кабинете на сайте кредитора
- Перейти в раздел «Открытый заем», найти строку «Дополнительная отсрочка выплаты» и нажать кнопку «Воспользоваться», которая находится прямо напротив этой записи.
- Далее заемщик выбирает срок пролонгации из предложенных кредитором вариантов. Далее нужно согласиться с новыми условиями. Для этого нужно будет подписать дополнительную оферту кодом из СМС-сообщения, который поступит на телефон, указанный при регистрации. Сразу после ввода кода статус оферты поменяется на «Ожидает оплаты». Чтобы активировать пролонгацию, нужно оплатить указанную сумму в течение 24-х часов. Пролонгация будет активирована только после оплаты, поэтому заемщику нужно максимально быстро совершить платеж.
Самый быстрый способ — онлайн-оплата картой прямо в личном кабинете. В этом случае деньги мгновенно зачисляются и пролонгация активируется.
Условия пролонгации
Пролонгация в Moneyman предоставляется на срок от 1 до 4 недель. В таблице представлена стоимость пролонгации за каждые 7 дней продления при разных суммах основного долга. Пролонгация рассчитывается по стандартной ставке компании — 1.85% в сутки. Дополнительной платы за предоставление услуги пролонгации компания не взимает.
Если заемщик не успеет оплатить пролонгацию до конца срока займа, кредитор отменяет все начисленные скидки по акциям и промокодам (если они имеются) в первый же день просрочки.
С того же момента будет начисляться неустойка в размере 20% годовых на сумму задолженности по дату погашения. Вместе с этими штрафными санкциями продолжится начисление процентов по базовой ставке.
Источник
Досрочное погашение займов может показаться простым делом. Казалось бы, что тут сложного? Пересчитал проценты и оплатил. Но на деле, далеко не все компании позволяют клиентам погашать займы досрочно, а если и соглашаются, то с дальнейшими ограничениями по получению займов или другими уловками.
Мы провели анализ самых популярных сервисов онлайн-кредитования и знаем, где досрочное погашение займов на карту выгоднее всего.
Чем отличается досрочное погашение краткосрочных и долгосрочных микрозаймов
Почти всем. Во-первых, при досрочном погашении займов на карту практически все сервисы пересчитывают проценты за фактический срок пользования. А так как схема начисления % здесь не ануитетная, то досрочка действительно будет выгодной, в отличие от долгосрочных займов. Также нет ограничений по дате досрочного погашения, оплатить минизайм досрочно можно уже на следующий день, а крупные МФО, которые выдают длительные займы вводят временные ограничения на досрочный возврат долга.
Во-вторых, процедура досрочного погашения коротких займов в несколько раз проще. Если при длинных микрозаймах нужно писать заявление с указанием точной даты, да еще и за несколько дней до предполагаемого возврата, то в коротких займах достаточно внести сумму, равную задолженности на конкретный день.
Досрочное погашение в компании Moneyman
В компании Moneyman любой заемщик может погасить займ досрочно. При этом компания пересчитывает проценты за фактический срок пользования заемными деньгами, а не за указанный в договоре.
Для того чтобы погасить заем раньше срока, не нужно никуда звонить или писать заявление, достаточно зайти в личный кабинет на сайте компании и узнать сумму долга на сегодняшний день. Дело в том, что после получения микрозайма, в личном кабинете вы увидите сумму не за весь срок, изначально указанный в договоре, а за каждый день. Соответственно, ежедневно сумма будет меняться, с учетом начисленных процентов.
Совершить досрочное погашение можно уже на следующий день после получения денег, но проценты будут начислены автоматически за 5 дней, так как это минимальный срок предоставления микрозайма в Moneyman.
При желании досрочно погасить заем будьте внимательны при выборе способа погашения. Не забывайте, что банковские переводы могут идти от 1-го до 5-и рабочих дней. Если вы переведете сумму, указанную в личном кабинете на сегодняшний день, а деньги поступят на счет компании только через 2 дня, то вы останетесь должны, так как сумма к досрочному погашению в этот день увеличится еще на 2%
Поэтому лучше выбирать моментальные способы погашения займа: переводом через Contact или зачислением средств на Qiwi.
Если вы решили вернуть долг через банковский перевод или списанием с карты, то лучше вносить сумму с учетом процентов за несколько дней вперед. В этом случае, вы избавите себя от образования задолженности.
Досрочное погашение займа на карту в Platiza
Процедура погашения микрозайма в компании Platiza аналогична — всю информацию о погашении и сумму к погашению можно найти в личном кабинете.. В личном кабинете заемщик видит сумму к погашению за каждый день. Единственное отличие от Манимен заключается в минимальном сроке начисления процентов. В Platiza займ можно погасить уже на следующий день, при этом проценты будут начислены именно за 1 день, а не за 5, как в Манимен.
За более лояльные условия придется заплатить другую цену. Если заемщик погашает долг раньше, чем через 5 дней после получения займа, то он автоматически лишается некоторых привилегий. Например, рейтинг клиента не улучшится, а кредитный лимит при повторном займе останется прежним. Если погасить займ досрочно после 5 дней с момента получения денег, эти привилегии останутся, а повторный займ можно будет оформить по сниженной процентной ставке.
Если у вас плохая кредитная история и Platiza одобрила займ в рамках программы по улучшению КИ, то досрочное погашение в этом случае не предусмотрено.
Досрочное погашение в Zaimo
Что касается досрочного погашения микрозайма в компании Zaimo, то процедура несколько отличается от предыдущих сервисов онлайн-кредитования. Чтобы досрочно оплатить займ, клиент должен уведомить компанию о своем намерении любым удобным способом:
1. Позвонив по телефону горячей линии, к слову, она платная
2. Написав письмо на почтовый ящик компании
В письме должна быть указана дата предполагаемого возврата, а также способ погашения. В течение 1-го рабочего дня, специалисты компании должны связаться с заемщиком и сообщить точную сумму для досрочного погашения на указанный день. На деле, этот срок может затянуться на 5-10 дней, уж очень медленная служба поддержки. Проценты пересчитываются за фактический срок пользования займом. Способы оплаты при досрочном погашении не изменяются:
- Банковским переводом или списанием с карты
- Через терминалы самообслуживания Киви
- Через пункты приема платежей: Связной, Евросеть и т.д.
Если внести предполагаемую сумму для досрочного погашения не предупредив об этом компанию, ваш займ будет автоматически продлен, а не погашен.
Досрочное погашение займа на карту в Честное слово
Погасить займ досрочно в компании Честное слово еще проще, звонить и писать письма не нужно, достаточно зайти в свой личный кабинет на сайте компании и нажать на кнопку «досрочное погашение». Сразу же после этого, вы увидите точную сумму к погашению на сегодняшний день. Досрочное погашение возможно уже на следующий день после получения займа, проценты пересчитываются за фактическое время пользования заемными средствами. Комиссии или штрафные санкции не взимаются.
Очевидно, что самыми оптимальными условиями досрочного погашения можно назвать процедуру в компании Честное слово. Основное требование тут — чем раньше погасишь, тем меньше переплата.
Источник