В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Ломбард выдает деньги под залог недвижимости? Какие требования ставятся в отношении заемщиков и объекта залога? Что получит залогодатель от кредитора?
Существующее разнообразие кредитных программ позволяет заемщикам без усилий разрешить сложившиеся финансовые трудности. Кредитование под залог квартиры в Москве не только не теряет своей актуальности, но и с каждым днем становится все популярнее. Для тех, кто не располагает временем для сбора требуемых в банке документов, но при этом срочно нуждается в значительной сумме денег есть выход – заложить недвижимость в ломбард.
Предлагаемые ломбардом услуги по залогу недвижимости
В сравнении с предложениями банков условия кредитования под залог недвижимости в ломбарде имеют ряд неоспоримых плюсов, среди которых – получение денег в кратчайшие сроки, минимальный пакет документов, лояльные требования по отношению к заемщикам. На оформление займа уходит не более 5 дней, а зачастую и вовсе ломбард выдает деньги под залог недвижимости клиенту в день обращения. Залогом ломбард принимает следующее недвижимое имущество в Москве – квартира, частный дом (в том числе с земельным участком).
ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
Критерии отбора заемщиков и их объектов залога
Заемщик должен быть:
- Гражданином РФ и иметь постоянную или временную прописку на территории РФ.
- Старше 21 года на момент заключения сделки и младше 60 лет к моменту полного погашения кредита. Однако некоторые организации кредитуют и с 18 лет.
Ломбарды не требуют справок о доходах и выписку из кредитной истории. Пакет документов представлен лишь двумя позициями – паспорт гражданина РФ и документы о праве собственности на объект недвижимости. После оформления кредита заемщик все еще остается владельцем недвижимости – имущество не переоформляется, регистрация и прописка не аннулируются.
Ставка процентных начислений и период кредитования
Ломбардный кредит под залог собственности выдается на короткий срок – от 2 месяцев до 2 лет. Процентная ставка по нему в отличие от банков насчитывается не в год, а в месяц. Стандартно показатель варьируется от 2 до 8% и зависит от объекта недвижимости и суммы кредитных денежных средств.
В чем преимущества залогового кредитования через ломбард в Москве
Кредитование под залог недвижимости через ломбард имеет ряд преимуществ. В первую очередь это возможность получить внушительную суму денежных средств в максимально короткий срок без требования документов о доходах заемщика и выписка кредитной истории. В отличие от банков ломбарды не требуют отчета о целях получения кредитных денежных средств. Однако, несмотря на все плюсы, данный займ предполагает короткий срок кредитования и высокие процентные ставки. К тому же при несоблюдении условий договора есть риск потерять свое имущество.
Как уберечься от мошенников
Выбор кредитора не является минутным делом. Чтобы не нарваться на мошенников выбирайте крупные финансовые учреждения, имеющие многолетний опыт работы. Стоит избегать онлайн-ломбардов, иначе велик риск лишиться и денежных средств, и имущества. Также не доверяйте объявлениям, пестрящим надписями «быстрые деньги» и организациям, использующим спам-рассылки.
При отборе кредитора обратите внимание на его сайт, наличие и состояние офисного помещения. Попросите показать жалобную книгу, предоставить уставные и лицензионные документы.
Где еще взять деньги в Москве, если не обращаться за услугами ломбарда
Примером крупных и известных финансовых учреждений с многолетним опытом работы на рынке банковских услуг служат Альфа-банк, Россельхозбанк и Совкомбанк. Эти учреждения предоставляют потребительские кредиты на выгодных условиях и лояльны по отношению к постоянным клиентам.
Известным кредитором из сферы небанковского заимствования средств является компания ➥ МойЗалог, предлагающая залоговые кредиты в Москве и Московской области. Также компания оказывает услуги в сфере брокерства – помогает получить одобрение и взять кредит под залог недвижимости. Процентные ставки ниже банковских на 3-10 процентов в год, при максимальном периоде выплаты до тридцати лет и лимите в сто миллионов рублей.
При кредитовании в банках, заемщику очень сложно следовать всем требованиям и предоставить подходящий залог. Более того, понадобится наличие кредитной истории, причем хорошей, без просрочек в прошлом. И лучше всего, если досье сформировано именно в банке-кредиторе.
Компания же не проверяет заемщиков, необходимым подтверждением порядочности является предоставление ликвидного залога. В остальном, клиентами станут совершеннолетние граждане Российской Федерации.
Факт! Кредиты дают даже индивидуальным предпринимателям.
Выводы
Кредитование под залог недвижимости в ломбарде – это программа, по которой выдается от 60-70 % цены залога (банки) и до 90% (компания ➥ МойЗалог).
Учитывайте риск потери имущества и финансовые возможности, а также тщательнее выбирайте кредитора.
Источник
В настоящее время ломбард под залог недвижимости готов давать достаточно большие суммы. С обеспечением в виде объектов собственности работают в основном крупные игроки рынка кредитования и банки-ломбарды. Как правило, такие фирмы кредитуют в определенном регионе – Москве и Московской области, крупных городах типа Челябинска, Волгограда или Нижнего Новгорода.
Изначально залоговые займы были характерны только ломбардам – выдавались деньги под проценты, которые насчитывались ежедневно. Обеспечением выплаты было имущество, драгоценности, личные вещи и предметы обихода. От стоимости зависел размер кредита. В настоящее время крупный ломбард готов выдать под залог недвижимости до нескольких миллионов. Также распространены займы под залог автомобиля, бытовой техники или драгоценных металлов, но суммы доступны небольшие.
На каких условиях ломбард выдает займ под залог недвижимости
Получить ломбардный кредит довольно просто – на сделку уходит не более 3-5 дней. Во многих случаях деньги выдаются уже в день обращения – если заемщик сразу же предъявляет необходимые документы.
Какие тарифы предлагает ломбард для займа под залог недвижимости
Ломбарды, как и микрофинансовые компании, рассчитывают процентную ставку в суточном показателе, к примеру, 1% в день – это 30% в месяц и 360% годовых.
При залоге собственности насчитываются ставки в месяц: минимальный процент 2-3% в месяц. Максимальный, как правило, составляет 6-8% в месяц. Зависит это от суммы выдаваемого займа и предлагаемого под залог объекта недвижимости.
Если пересчитать стандартные ставки на привычные людям годовые (как в банках), то проценты составляют 24-96% годовых.
Максимально одобряемые суммы: 1 000 000-3 000 000 р.
Сроки погашения небольшие: от 2-х месяцев до 1-2 лет.
Важно! Обращайте внимание на то, что большинство ломбардов включают скрытые платежи и комиссии: за выдачу денег, обслуживание долга или регистрацию сделки. Это повышает стоимость кредита.
Требования к заемщикам
Ломбард выдает займы под залог недвижимости с минимальными требованиями.
- Гражданство РФ, регистрация по месту получения займа или нахождения собственности. То есть, если ломбард работает исключительно с имуществом, находящимся в Москве или МО, то гражданин должен быть прописан соответственно в Москве или МО.
- Возраст – как правило, 21-60 лет. Некоторые организации готовы кредитовать с 18-ти лет, лишь бы гражданин имел право собственности.
- Наличие минимального пакета бумаг для совершения сделки.
Ломбарды отличаются максимальной лояльностью к клиентам: кредитная история не проверяется, подтверждение дохода не требуется.
Какие документы понадобятся
Из документов понадобится минимальный набор: личный паспорт гражданина РФ и документы о праве собственности на объект недвижимости. Также могут понадобиться правоустанавливающие документы – это договоры, на основании которых имущество было приобретено (купля-продажа, мена, дарение, свидетельство о наследстве).
В редких случаях дополнительно потребуют:
- документы из БТИ и ЖКХ;
- копия лицевого счета;
- дополнительный документ заемщика (СНИЛС, номер налогоплательщика, военный билет для мужчин).
Для уменьшения процентной ставки крупные ломбарды, при выдаче подзалог недвижимости займа могут запросить дополнительные справки, это при желании и на усмотрение заемщика.
Предложения ломбардов, которые выдают займы под залог недвижимости
Проанализировав наиболее известные предложения от крупных фирм – предлагаем Вам рассмотреть реальные тарифы. Для анализа использовались варианты кредитования 3-х крупных ломбардов, выдающих займ под залог недвижимости в Москве и МО.
Дополнительные требования
В случае неисполнения обязательств – объект недвижимости переходит в собственность кредитора и реализовывается на рынке. Если остается разница от вырученной суммы и суммы задолженности – она возвращается заемщику.
В большинстве случаев от заемщиков требуется выписать всех зарегистрированных жильцов. Некоторые кредиторы также требуют переоформления права собственности. По закону это не требуется, поэтому с такими кредиторами советуем не связываться.
По нашему мнению, ломбард предлагает займ под залог недвижимостине с самыми подходящими условиями. Кредиты в ломбардах, по нашему мнению предусмотрены все-таки на менее дорогостоящее имущество.
Поэтому советуем присмотреться к залоговым займам у других кредиторов: банков, частных инвесторов или кредитных компаний.
Кроме того, на рынке есть фирмы, оказывающие содействие в получении кредита под залог у разных кредиторов. Как правило, наряду с простотой получения займа и минимальными требованиями к клиентам, такие компании обеспечивают максимально выгодные тарифы.
Какие тарифы предложит кредитная компания
Рассмотрим основные условия на примере крупнейшей фирмы, работающей с недвижимостью по Москве и МО МойЗалог.
А в Санкт-Петербурге и ЛО взять кредит под залог недвижимости можно с процентной ставкой от 7,5% годовых от компании * “Залоговик”. Причем крупные суммы (до 90 млн. р.) позволяют кредитоваться и юридическим лицам. А длительный срок погашения (до 25-ти лет) без риска для личного бюджета позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.
Как видим, условия действительно выгодные. Ломбард, с его займом под залог недвижимости, ни в какое сравнение с компанией МойЗалог даже не идет. Узнайте на сайте все подробности, акции и специальные предложения.
Видео: для отличного настроения!
Источник
Очень часто люди сталкиваются с проблемой финансового характера, когда дела идут не лучшим образом, а помощи искать негде. При таких обстоятельствах люди в силах рискнуть и взять заем под залог недвижимости.
Однако перед этим сложным решением стоит изучить все мелочи такого рода кредитования, взвесить все за и против.
Предоставляют ли все ломбарды кредит под залог имущества?
Нет. Такую услугу предлагают далеко не все фирмы. Каждая из них предлагает уникальные условия, которые могут подойти далеко не всем. Поэтому, ища нужный ломбард, нельзя ограничиваться информацией в Интернете. Стоит лично проконсультироваться в нескольких фирмах. Это поможет лучше узнать о подводных камнях соглашения и быть уверенным в своем выборе.
Почему ломбард может отказать?
Обычно компании очень редко отказывают в выдаче такого типа услуги, однако есть условия, при которых ломбард может это сделать.
1. У заемщика нет документов, подтверждающих его собственность, или он не является владельцем недвижимости.
2. Объект договора находится под непогашенным кредитом.
3. На территории помещения прописаны лица, не достигшие 18 лет.
4. Документы, которые требуются для займа, отсутствуют.
Условия для выплаты долга под залог недвижимости
Компания устанавливает ежемесячную плату, в зависимости от сроков и суммы кредита. Обязательным платежом является процентная ставка, все основа кредита может погашаться не каждый месяц. Процент оплачивается только за время фактического использования средств.
Большинство компаний позволяет оплатить кредит заблаговременно, то есть до окончания срока, установленного договором. Если кредит не будет выплачен вовремя, будут задействованы штрафы.
Документы, необходимые для оформления и получения кредита
1. Паспорт.
2. ИНН.
3. Право собственности.
4. Технический паспорт.
5. Форма № 3.
Отдельные компании требуют свидетельство о браке (если клиент находится в браке), паспорт, ИНН супруга заемщика.
Чем выгоден договор ломбардам?
1. Большой процент.
2. Прибыль от процентной ставки.
3. В случае просрочки договора возможность распоряжения имуществом заемщика.
Почему это не будет выгодно для вас?
1. При оценке вашей собственности сотрудник компании-кредитора снижает реальную стоимость.
2. Чаще всего заемщику выдается только 60% от оценочной стоимости.
3. При кредитном сроке вы не имеете права распоряжаться своим имуществом полноценно (продавать, сдавать в аренду и т. д.).
4. Риск потерять свою собственность по окончании кредитного срока.
Очень важно понимать, чем кредит такого типа отличается от займа под расписку у друзей или родственников. Здесь нужно четко составить все необходимые документы, понимать все риски и подробно узнать обо всех условиях у нотариуса.
Альтернатива
Обычно люди готовы пойти на заем под залог в крайнем варианте: в случае, если банк отказал, а родственники помочь не имеют возможности. Поэтому перед тем как сделать это, следует изучить все возможные альтернативы.
Одной из таких являются небанковские организации, которые предоставляют кредит онлайн. Обычно такие компании выдают в кредит несущественные суммы, однако если кредит оформить на нескольких членов семья, можно получить неплохие деньги без риска потери имущества.
Кредит – это ответственная и рискованная вещь. Каждый выбирает для себя, нужно это ему или нет. Естественно, лучше всего избегать больших долгов. Но если это необходимо, в таком случае всё должно быть взвешенно, продуманно и согласовано с профессионалами.
Источник
В интернете не редко встречаются сайты ломбардов, где предлагается получить деньги под залог недвижимого имущества. Насколько это правомерно? На данный вопрос отвечает Дмитрий Щеголихин, руководитель юридического центра «Догма».
— Вопрос о возможности ломбарда предоставлять займы под залог недвижимости уже давно будоражит профессиональное сообщество. Положения Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О ломбардах» (далее – закон) действительно оставляют некоторые «лазейки» для того, чтобы при решении рассматриваемого вопроса могли сформироваться две противоположные точки зрения.
Сторонники принципа: «Все, что не запрещено – разрешено» указывают на то, что общие положения закона не ограничивают предметы залога только движимыми вещами (движимым имуществом). Такое ограничение предусмотрено лишь в п. 3 ст. 2 закона, где речь идет о режиме работы ломбарда. Подобный подход законодателя действительно вызывает недоумение и никак не способствует единому правоприменению.
Однако, мы все же склонны поддержать иную точку зрения. Объективно специфика деятельности ломбарда не предусматривает операции с недвижимым имуществом.
Об этом свидетельствует и особая форма договора залога (залоговый билет), которая явно не соответствует требованиям Росреестра к содержанию соглашения о залоге недвижимого имущества.
Тут же следует упомянуть и формулировку ОКВЭДа, специально предусмотренного для ломбардов: 64.92.6 Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества (ранее – 65.22.6 Предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества).
Кроме того, экономическая обоснованность выдачи ломбардом займов под залог недвижимости вызывает большие сомнения.
Во-первых, ломбард вынужден работать на общей системе налогообложения.
Во-вторых, ломбард обязан страховать залоги на сумму их оценки.
В-третьих, большие сложности неизбежно возникли бы с определением процентных ставок по заключаемому ломбардом ипотечному договору, ведь ограничения ПСК в этом случае не должны применяться. А отчетность в Банк России ломбарду отправлять придется. И с высокой долей вероятности у проверяющих возникнут вопросы о несоответствии процентных ставок установленным ограничениям.
В-четвертых, неизбежно возникнут сложности с обращением взыскания на невостребованные залоги и с их последующей реализацией.
В свете вышеизложенного, сегодня гораздо проще выдать заем под залог недвижимости от обыкновенной «ОООшки», ведь требования о включении в реестр МФО в данном случае не применимы.
Позицию же Банка России по данному вопросу более чем наглядно иллюстрирует свежая памятка для клиентов ломбарда, в которой однозначно указано «ЛОМБАРД ВЫДАЕТ ЗАЙМЫ ТОЛЬКО ПОД ЗАЛОГ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА (автомобили, ювелирные изделия, антиквариат и т.п.)».
К сведению:
Обзор изменений в законодательстве, касающиеся рынка микрофинансов от 19.07.2016
https://new.vk.com/wall-110419265_151
https://www.youtube.com/watch?v=x7wADp1H2QI&feature=youtu.be&t=19
Источник: Микрокредиты России
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
(23 оценок, среднее: 4.8 из 5)
Источник