В сфере небанковских займов ООО МКК Микроклад работает с 2014 года. Компания перешла на удаленное обслуживание с 2016 года, и сегодня получить онлайн-займ до 30 тысяч рублей с возвратом через месяц можно из любого города РФ.
ВХОД В ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ
Реквизиты компании
С официальными сведениями полный порядок. Компания внесена в реестр Центробанка, делает налоговые отчисления, и как требует закон, регулярно обновляет учетно-регистрационные данные в ЕГРЮЛ. Любое лицо может получить выписку о микрофинансовой организации в данном источнике (бесплатно) и убедиться в легальности работы.
Контакты службы поддержки
Связаться с представительством микрофинансовой компании можно несколькими способами:
- по общероссийскому телефону горячей линии микроклад 8-800-200-2039 – звонки принимаются с 08.00 – 21.00 московского времени;
- по телефону официального представительства в головном офисе Санкт-Петербурга 8 (812) 982-52-52;
- в чате техподдержки с 08.00 – 18.00 мск.– время ответа оператора от 5 минут;
- через электронную почту [email protected];
- путем запроса в поддержку через личный кабинет Микроклад.
Также при появлении вопросов клиенты могут использовать помощь региональных представительств:
Региональная поддержка работает с 08.00 до 18.00 местного времени.
Требования к заемщику
Как и большинство мфо, Микроклад в первую очередь предъявляет требования к возрастному цензу клиента и надежности реквизитов для зачисления средств. Необходимые условия:
- постоянная регистрация в РФ;
- возраст 18-70 лет;
- мобильный телефон на имя клиента;
- эмитированная российскими банками карта – только именная. Платежные системы – МИР, VISA, MASTERCARD;
- действующий паспорт или личный кабинет ЕСИА (Госуслуги).
Онлайн займ можно получить только на «пластик». Микроклад не работает с электронными кошельками и платежными системами, поскольку идентифицировать личность заемщика по ним сложно.
Условия получения займа – тарифы
После регистрации и входа в личный кабинет МикроКлад клиенту доступны два типа тарифов: небольшие краткосрочные суммы («до зарплаты») и целевые микрокредиты на длительное время.
Подробно условия представлены в таблице:
При оформлении первого займа Микроклад в личном кабинете рассчитывает показатель долговой нагрузки клиента, устанавливает лимит кредитования. С каждым благополучно закрытым займом доступная сумма повышается.
Способы выдачи денег
Поскольку компания оперирует только с банковским «пластиком», рассмотрим алгоритм займа онлайн на карту:
- перечисление безналично по реквизитам карточного счета или номеру;
- переводы проходят с 09.00 до 21.00 по московскому времени;
- если договор подписан в 21.00 или позже, зачисление средств на следующий день;
- займ поступает в течение нескольких минут, однако возможны задержки до 1-2 дней (зависит от работы банка-эмитента карты);
- процентовка займа начинается на следующий день после зачисления средств.
По типам финансовых продуктов МКК «МикроКлад» предлагает:
- Стандартный онлайн займ. Небольшая сумма (до 30 тысяч) сроком до месяца оформляется по паспорту в личном кабинете. В анкете-заявке клиент указывает сведения о доходах, обязательных расходах, наличии других кредитов/займов, трудовом стаже на последнем месте. Подтверждающие справки не требуются. На «все про все» уходит 20-30 минут.
- Займ срочно без проверок. Доступен для постоянных клиентов. После сбора уточняющих сведений деньги выдаются в день обращения вне зависимости от времени подачи анкеты. После нажатия кнопки «отправить» зачисление средств происходит через 5-10 минут.
- Займ на карту без отказа в Микроклад. Целевая группа – клиенты с плохой кредитной историей. Алгоритм выдачи такой же, как у других продуктов, но процент одобрения приближается к 98-99%. Свой риск компания компенсирует повышенной ставкой и небольшой суммой первого займа. Лимит повышается со временем.
Как оформить заявку онлайн
Этап включает несколько интуитивно понятных действий на официальном сайте компании. Алгоритм:
- войти в личный кабинет Микроклад и выбрать вкладку «займ»;
- с помощью бегунков по рискам «сумма» и «срок» установить необходимые параметры;
- на онлайн калькуляторе посмотреть сумму итогового долга, срок возврата и ежемесячный платеж;
- если все устраивает, нажать кнопку «подать заявку».
Для обращающихся в микрокредитору впервые открывается меню несложной анкеты о себе:
- Ф.И.О. клиента;
- место и дата рождения;
- паспортные данные, прописка/проживание;
- актуальные контакты: мобильный телефон, электронная почта;
- сведения о ежемесячном доходе, обязательствах, характере трудоустройства или пенсии;
- контакты третьей стороны для передачи информации от компании в случае невозможности связаться с заемщиком.
Заявка с анкетой отправляются на рассмотрение. Те, кто уже зарегистрирован в системе, просто ожидают решение. На официальном сайте микроклад срок рассмотрения заявки указан от 1 минуты до 1 рабочего дня. На практике после сбора всей информации о заемщике ответ поступает за 5-7 минут максимально.
Результат направляется через SMS. В случае одобрения заявки договор займа подписывается аналогом простой цифровой подписи в форме кодового сообщения на телефон.
Регистрация и Вход в личный кабинет МикроКлад
ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ
Компания предлагает два варианта регистрации в системе кредитования:
- на официальном сайте microklad.ru вручную;
- через личный кабинет портала Госуслуги (ЕСИА).
Особенности алгоритма:
Банковская карта обязательно проходит авторизацию. С привязанных реквизитов списывается символический рубль и вновь возвращается на счет владельца «пластика». Вход в личный кабинет на сайте МКК осуществляется по идентификационной паре сведений логин/пароль. Логином выступает электронный адрес клиента.
Возможности личного кабинета
Личная страница на сайте Микроклад позволяет:
- оперативно оформлять интернет-займы;
- своевременно отслеживать информацию по открытым кредитам: общую задолженность, проведенные платежи, остаток ссудной задолженности, набежавшие проценты;
- погашать займы, пролонгировать сроки или реструктурировать задолженность;
- применять промокоды от Микроклада за своевременное погашение долга, узнавать информацию по акциям и бонусам компании;
- вносить изменения в личные и регистрационные сведения;
- создавать официальные обращения в компанию по вопросам оформления и использования займа, при возникновении технических и финансовых проблем.
Как восстановить пароль
Если клиента подвела память:
- пройти по ссылке «забыли пароль» в подвале страницы входа личного кабинета;
- секретный код высылается на привязанный мобильный телефон;
- при желании в личных сведениях можно создать новый пароль.
Штатное изменение секретного кода:
- зайти в личный кабинет;
- в сведениях вкладки «Мои данные» выбрать меню «сменить пароль».
При смене паспортных данных или телефона регистрация проводится повторно. Если есть открытый кредит, вопрос решается через службу поддержки.
Погашение займа
Если в верхней части официального сайта перейти по ссылке «внести платеж», откроется список с возможными способами оплаты.
Списание с банковской карты
- в платежном поле указать номер договора и сумму перевода;
- нажать «оплатить»;
- ввести реквизиты банковской карты (номер, срок действия, CVV/CVC);
- нажать «оплатить», дождаться получения кода для подтверждения и завершить платеж.
С 1 июля 2019 года при использовании банковской карты для оплаты договоров через официальный сайт microklad.ru взимается комиссия в размере 5% от суммы платежа.
Терминалы или кошелек QIWI
Сначала надо создать кошелек с логиномпаролем. После пополнения счета оплата проводится мгновенно без комиссии (от 501 рубля). Алгоритмы и меню оплаты в сервисе и технических устройствах идентичны:
- по ссылке «погашение кредитов» кликнуть на иконку «Микроклад»;
- ввести номер договора и сумму перевода;
- перейти в кошелек и провести оплату.
Переводы с карты Яндекс-деньги
- вводится сумма платежа и номер договора;
- после перехода в меню карты заполняются необходимые реквизиты;
- платеж подтверждается банковским кодом.
Оплата через онлайн-систему Элекснет
- потребуется регистрация в системе;
- по ссылке «оплатить» заемщик попадает в меню Микрорклад на сайте Элекснет;
- остается ввести номер договора, сумму перевода, номер кошелька и подтвердить оплату.
Деньги зачисляются на заемный счет моментально, так что если время поджимает, способ спасет от просрочки.
Перечисление на счет компании. Производится по платежным реквизитам компании с указанием назначения перевода, номера и даты договора, Ф.И.О. заемщика. Взимается комиссия системы.
Просрочка платежа и штрафы
Информация «Об условиях предоставления, использования и возврата микрозайма» в ред. 21 28.06.2019 г. не предусматривает ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение Договора займа (п. 23). Не установлены штрафы за просрочки в «Общих условиях договоров микрозаймов» № 24 от 28.06.2019 г. (п. 3.5).
Тем не менее при заключении индивидуальных договоров компания вправе предусмотреть пени и штрафы для конкретного заемщика. Такой подход допускает ст. 5 ФЗ № 353 «О потребительском кредите/заме».
Пролонгация займа
МикроКредит позволяет сохранить репутацию в случае финансовых затруднений. Пролонгация займа проводится в личном кабинете. Потребуется оплатить набежавшие проценты, и срок автоматически продлится на изначально предоставленное время кредитования.
Воспользоваться услугой можно 5 раз в течение года. Сюда не включаются краткосрочные пролонгации до 2 суток. В случае серьезных проблем компания предлагает реструктуризацию долга.
Как работает коллекторская служба МФО
Методы на грани дозволенного МКК не использует. Когда дело безнадежно, договор передается третьим лицам (коллекторам). Способы воздействия на должников Микроклад:
- связываются с клиентом по телефонам, электронной почте, направляют письменные обращения;
- злостных неплательщиков даже посещают на дому;
- перезванивают по контактам, указанным в договоре;
- информируют о последствиях неисполнения обязательств (во всех мрачных красках).
В целом взыскание просрочек проходит в рамках законных норм. Конечно, клиентов нервирует любой звонок от службы взыскания. Но в случае с долгами Микроклад ужасающих случаев превышения полномочий не зафиксировано.
Система лояльности
Компания увеличивает кредитный лимит по онлайн заявкам на карту с каждым погашенным займом. При этом срок действия договора не может быть менее 7 дней.
Для постоянных заемщиков предусмотрены бонусы:
- за подписку на страничку компании во ВКонтакте;
- отзывы о пользовании займами в Google;
- погашение займов в размере 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.
Стоимость 1 бонуса эквивалентна 1 рублю. Символическими деньгами можно гасить проценты, продлевать договора. Просрочки аннулируют любые промокоды от Микроклад.
Плюсы и минусы МФО
Положительные моменты:
- широкая геолокация;
- компания быстро проверяет кредитную историю претендентов, при этом процент одобрения приближается к 100%;
- можно упростить оформление с помощью сервиса ЕСИА;
- есть вариант долгосрочных займов, деньги зачисляются в среднем за 10 минут;
- займ можно не только продлить, но и реструктурировать;
- при просрочках компания «не дерет 3 шкуры», общение даже с проштрафившимися заемщиками лояльно;
Очень подкупают прозрачные условия заимствования, полное раскрытие финансовой информации на сайте компании. Из минусов:
- при досрочном погашении аннулируются накопленные бонусы и баллы;
- предоставляется единственный способ зачисления займа;
Отзывы о компании
Клиенты отмечают быструю выдачу займов без особых сложностей. Зачастую даже «подмоченная» КИ не становится помехой. Ну а что касается «фотосессий» с документами, то их сегодня не избежать во всех серьезных МФО. Заявки обрабатываются даже ночью, в выходные, праздники, так что сервис – настоящая выручка при финансовых форс-мажорах.
Правда еще недавно компания «славилась» завышенными процентами. Однако с июля 2019 года переплата резко снижена (пусть благодаря законодательным инициативам), и займы «до зарплаты» уже так не бьют по кошельку.
ВОЙТИ В ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ
Источник
Компания «Микроклад» – первая МФО, которая интегрировалась с порталом Госуслуг. Это позволяет ее клиентам быстро и просто пройти регистрацию, не загружая на сайт фото документов и не указывая дополнительных сведений о себе.
У клиентов МФО часто возникают вопросы по займу, способам его оформления, процентах, штрафах и пенях. Чтобы получить ответы на них, а также отправить жалобы и пожелания, можно воспользоваться личным кабинетом.
«Microklad» — Регистрация и Вход в Личный Кабинет
Сразу после оформления микрозайма или регистрации, можно авторизоваться в личном кабинете для ознакомления с персональными предложениями или просмотром информации по текущим задолженностям.
Вход в Личный Кабинет — «Микроклад»
Для авторизации необходимо:
Перейти на страницу входа: microklad.ru/auth;
Ввести номер телефона и пароль.
Создание личного кабинета происходит вручную или автоматически, при подаче заявки на займ. Важно отметить, что независимо от решения по выдаче средств, данные клиента будут внесены в базу МФО и он сможет пользоваться полным функционалом ЛК.
«Микроклад» — Восстановление пароля от Личного Кабинета
Восстановить пароль очень просто. Нужно перейти на страницу авторизации: microklad.ru/auth/forget и кликнуть по ссылке «Забыли пароль».
На открывшейся странице следует указать номер телефона и нажать «Восстановить пароль». В течение минуты на телефон придет новый пароль, который можно ввести и войти в личный кабинет.
Регистрация в Личном Кабинете — «Микроклад»
Чтобы получить займ в «Микрокладе» заемщик должен зарегистрироваться. Сделать это можно двумя способами:
- через портал ЕСИА;
- на сайте компании.
Хотя процедура регистрации через сайт Госуслуг проще, чем стандартная, однако, клиент, выбравший этот вариант, может рассчитывать на займ в размере не более 15 тысяч рублей. Тот, кто хочет взять в долг больше, должен зарегистрироваться на сайте вручную.
Сколько вам нужно?
—
+
руб
Первый займ — абсолютно бесплатно! При условии оплаты займа в срокПри оплате займа в срок (без просрочки), клиенту предоставляется скидка в размере процентов по займу. При просрочке займа скидка не предоставляется..
Делается это следующим образом:
Перейдите на главную страницу сайта МФО по ссылке: microklad.ru;
Укажите желаемую сумму и срок, передвигая ползунок до нужного значения;
Кликните по кнопке «Подать заявку»;
На открывшейся странице выберите способ регистрации: через ЕСИА или стандартную процедуру;
Если выбрали стандартную процедуру, то откроется анкета, которую нужно заполнить. Потребуется указать:
- Активной номер мобильного телефон и электронную почту;
- ФИО;
- Дату и место рождения;
- Серию и номер паспорта;
- Кем и когда выдан документ;
- Точный адрес прописки.
Помимо ваших данных, также необходимо указать информацию дополнительного контактного лица:
- Его(её) ФИО;
- Контактный номер мобильно телефона.
В течение 10 секунд система анализирует введенные данные и выносит предварительное решение по заявке. Если оно положительное, то на экране появится такое сообщение. Нажмите «Далее»;
Следующий шаг – идентификация. На этой странице нужно будет загрузить 3 фото:
- лица с паспортом;
- разворота паспорта с пропиской;
- разворота паспорта с банковской картой.
Все эти процедуры необходимы, чтобы защититься от мошенников;
Привяжите карточку к личному кабинету. Укажите номер карты и нажмите «Добавить карту». Система должна авторизовать карту: с нее спишется 1 рубль, а затем вернется обратно на счет. В дальнейшем заемщик может использовать любую другую карту в личном кабинете, предварительно авторизовав ее;
Нажмите «Выслать код» в самом низу страницы. Введите его, а затем кликните «Далее».
После этого появится такое сообщение:
Заявка будет рассматриваться некоторое время, в течение которого заемщику могут позвонить для уточнения полученной информации.
Другой способ регистрации – через сайт ЕСИА:
Перейдите на сайт МФО «Микроклад» по ссылке: microklad.ru;
Укажите сумму займа, срок кредитования и нажмите «Подать заявку»;
На открывшейся странице кликните по «Войти через портал Госуслуги»;
Авторизуйтесь на портале и нажмите «Войти»;
Подтвердите предоставление прав доступа к вашей личной информации МФО;
Заполните открывшуюся анкету;
Введите смс-код.
Остается дождаться решения. Оно будет отправлено на телефон в течение 2-3 минут.
«Микроклад» — Изменение личных данных профиля
В личном кабинете можно редактировать личную информацию. Если регистрация осуществлялась через сайт ЕСИА, то клиент сможет корректировать только фото, адрес электронной почты и пароль. Чтобы откорректировать сведения о себе, заемщик должен:
Перейти в раздел «Мои данные» в Личном кабинете;
Отредактировать сведения. Например, изменить фото, или адрес емейл.
Некоторые изменения могут повлиять на решение по заявке. Например, если стоял статус «Ожидает фото», то после загрузки качественных фото, на телефон может прийти смс с сообщением об одобрении займа.
Если у заемщика нет активного займа, и он поменял паспорт или номер телефона, то ему следует пройти регистрацию заново. Система проанализирует новую информацию и объединит их с теми, которые были в старом личном кабинете.
Если есть активный займ, сменить данные получится только с помощью онлайн-чата компании или путем личного обращения в офис.
Личный Кабинет «Микроклад» — Оплата, Отзывы и Профиль
Персональный аккаунт клиента «Микроклада» обладает достаточно разнообразным функционалом. Здесь он может редактировать информацию о себе, общаться с сотрудниками компании, погашать и продлевать займ.
Всего в персональном аккаунте доступны следующие разделы:
- «Мой заем» – содержит информацию о сумме займа, дате внесения платежа, процентах;
- «Мои данные» – сведения о заемщике, его работе, месте жительства, паспортные данные;
- «Задать вопрос» – ответы на самые популярные вопросы и чат с техподдержкой;
- «Заработать» – предложение заработать на монетизации трафика;
- «Бонусы» – информация о начисленных бонусах;
- «Внести оплату» – погашение задолженности одним из доступных способов.
Разделы не нужно искать – они видны сразу при открытии главной страницы, поэтому перейти к нужному не составит труда.
«Микроклад» — Оплаты займа в Личном Кабинете
Компания предлагает несколько удобных способов оплаты займа, не требующих комиссии:
Комиссия будет взиматься только при погашении задолженности в салонах Связной и Евросеть. Ее размер нужно уточнить у сотрудников салона.
Досрочное погашение займа — плюсы и минусы
Заемщик «Микроклада» всегда может погасить задолженность досрочно. Однако при выполнении этой операции стоит учитывать ряд нюансов, которые стоит учитывать для принятия окончательного решения.
Уплата долга до срока имеет и положительные, и отрицательные стороны. К положительным можно отнести:
- уменьшение переплаты при пользовании займом;
- быстрое избавление от статуса должника.
Минусами такой процедуры являются:
- Любые другие МФО, включая организацию «Микроклад» могут отказать клиенту в будущих займах из-за подпорченной кредитной истории. Дело в том, что при досрочной оплате, клиент может попасть в базу досрочных плательщиков. Кредитным компаниям не выгодно иметь дело с такими клиентами, так как они теряют определенную часть прибыли;
- Возможные переплаты связанные с выплатой процентов, штрафов и комиссионных (по факту, штрафы за досрочное погашение займа противоречат действующему законодательству, однако далеко не все клиенты имеют юридическое образование и не всегда готовы изучать собственные права, чем периодически пользуются кредитные компании (важно, что речь идет о проблеме всех МФО и Банков, а не конкретно МФК «Microklad.ru»);
- Возможные временные затраты.
Перед досрочной оплатой, внимательно изучите договор кредитования. Узнайте о всех штрафах и санкциях которая может наложить компания согласно условиям договора. В случае необходимости проконсультируйтесь с независимым специалистом.
«Микроклад» — Акции и специальные предложения
Добросовестные клиенты «Микроклада», не имеющие просроченной задолженности, могут снизить проценты по займу или увеличить срок кредитования. Сделать это можно при помощи бонусов.
Получают их клиенты, которые:
- оплатили вовремя займ;
- подписались на группу «Микроклада» в социальных сетях;
- оставили отзывы на тематических ресурсах.
За каждый произведенный платеж заемщику зачисляются бонусы в размере 1 % от суммы платежа. 1 бонусный балл равен 1 рублю. Например, был погашен займ в 10 тыс. рублей. За это клиент получает 100 баллов или 100 рублей. Использовать их просто.
Во время очередного внесения платежа нужно поставить галочку рядом с опцией «Использовать бонусы». В этом случае спишется сумма с вычетом баллов. Например, количество бонусов – 100 рублей, задолженность 6000 рублей. Спишется с карты 5900 рублей.
«Микроклад» — Служба поддержки клиентов
Пообщаться с сотрудниками компании через онлайн-чат могут только пользователи, которые имеют личный кабинет. Для этого нужно авторизоваться в своем аккаунте и перейти в раздел «Задать вопрос».
Среднее время ответа – 10-15 минут, но вопрос может рассматриваться и в течение получаса. Если ситуация заемщика сложная и требует тщательного, привлечения дополнительной информации, анализа, то ответ на запрос можно получить в течение 12 дней.
Как отключить Личный Кабинет в «Микроклад»?
Одним из важных достоинств компании «Микроклад» является возможность быстро и просто удалить личные данные. Для этого нужно:
Перейти в свой аккаунт;
Выбрать раздел «Мои данные»;
Кликнуть по кнопке «Удалить» напротив поля «Удалить данные».
После этого нужно обновить страницу, и система вынесет пользователя на страницу авторизации.
Безопасность и конфиденциальность данных пользователя
Федеральный закон № 152 от 27.07.2006 защищает права и свободы гражданина во время обработки его персональной информации третьими лицами. И все МФО, работающие в России легально, должны соблюдать требования этого закона, в том числе такие – обрабатывать персональные данные клиента только с его согласия, не раскрывать личную информацию о заемщике, если он не разрешает этого.
Основываясь на этом законе, микрофинансовые компании разрабатывают правила или положения об обработке персональных данных. Есть такой документ и у МФО «Microklad».
Текст документа небольшой, и вот о чем его основные тезисы:
- подавая заявление на займ, каждый заемщик должен ознакомиться с «Положением об обработке персональных данных» и дать согласие на такую обработку;
- если клиент не дает согласия, то он не вправе пользоваться сервисами компании;
- в любое время заемщик может отозвать свое разрешение на использование личной информации, удалив личный кабинет.
Подробнее ознакомиться с положением компании «Микроклад» можно по ссылке: microklad.ru/document/poopd.
Источник