Быстрые микрокредиты представляют собой доступный для широкой аудитории способ заимствования денег, который предполагает минимальные требования к клиентам и оперативное рассмотрение заявок. Сотрудничество с микрофинансовыми организациями считается верным решением в экстренных ситуациях, когда срочно требуются деньги и нет возможности воспользоваться программами банковского кредитования.
Важно! С помощью займов можно погасить непредвиденные расходы и приобрести товары первой необходимости. Заемщику не нужно доказывать платежеспособность с помощью справки о доходах и предоставлять обширный пакет документов. Деньги выдаются по паспорту на карты, банковские счета и электронные кошельки.
Однако многие новые клиенты МФО задаются вопросом что нужно для оформления микрозайма. На этот вопрос мы и ответим в этой статье.
Содержание:
Как найти надежную МФО?
Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.
Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.
Характерные черты надежной микрофинансовой организации:
Высокие рейтинги доверия, множество положительных отзывов среди потребителей.
Наличие современного и работающего без перебоев сайта с подключенной системой шифрования данных.
Отсутствие информации о судебных тяжбах, в которых кредитная компания выступает ответчиком.
Прозрачная ценовая политика, привлекательные тарифные планы и выгодные программы лояльности.
Как только потенциальный заемщик найдет подходящий кредитный продукт от проверенной компании, можно приступать к непосредственному заключению сделки.
С момента заполнения заявки до зачисления денег обычно проходит не более получаса. Рассмотрение запросов благодаря системам дистанционного обслуживания занимает у кредитора считанные минуты. Тем не менее во избежание форс-мажорных ситуаций заемщику рекомендуется внимательно отнестись к каждому этапу оформления быстрого кредита.
Подробнее: Как выбрать МФО для получения займа
Как оформляется займ онлайн?
Теперь опишем процесс получения займа онлайн по шагам. Следуйте нашей инструкции и рекомендациям по оформлению займа, чтобы получить положительный опыт от взаимодействия с МФО.
Шаг 1: Подготовка необходимых документов
Прежде чем приступить к процедуре подачи заявления, следует уточнить какие документы нужны для получения микрозайма и зараннее подготовить их. Банковские и небанковские финансовые учреждения выдвигают разные требования к клиентам. В частности, разнятся списки необходимой для получения займов документации.
Ввиду применения механизмов автоматизированного скоринга, для получения быстрого кредита достаточно предоставить паспортные данные. Иногда требуется второй документ, удостоверяющий личность клиента, например, номер СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
Для получения быстрого займа не понадобится:
Справка о доходах;
Трудовая книжка;
Справка из ПФ;
Налоговая декларация.
Чтобы облегчить процесс подачи и рассмотрения заявки, единственным обязательным документом, который должен быть предоставлен заемщиком, является действующий паспорт. Удостоверение личности позволит кредитору проверить соответствие персональных данных клиента актуальному списку требований.
Шансы на получение займа существенно возрастут при условии предоставления копии трудовой книжки, справки по форме 2-НДФЛ или иного документа, подтверждающего доход. Некоторым МФО требуются подобная документация при выдаче крупных займов на срок свыше 30 дней.
Важно! Кредитные компании принимают электронные копии документов. Заемщику нужно сфотографировать или отсканировать документ, а затем прикрепить файл к заявке либо добавить в личный кабинет. Порой МФО требуют фотографию заемщика с паспортом.
Шаг 2: Заполнение и подача заявки
Собрав необходимые документы, можно приступить к заполнению заявки. Этот процесс предполагает внесение персональных данных в онлайн-форму на официальном сайте кредитора. Микрофинансовые организации способны предложить разные варианты подачи запроса.
В любом случае заполнить заявку на быстрый кредит можно за 10-15 минут, воспользовавшись смартфоном, планшетом или компьютером.
В заявлении необходимо указать:
Паспортную информацию;
Номер мобильного телефона;
Адрес электронной почты;
Анкетные данные клиента;
Параметры будущего займа;
Способ получения денег.
На главной странице сайта, как правило, находится упрощенная онлайн-форма. После ее заполнения происходит регистрация в системе кредитного учреждения. Однако для активации личного кабинета и получения кредита заемщики вынуждены заполнять дополнительные анкеты.
Важно! При составлении заявления придется дать кредитору разрешение на обработку персональных данных. Для этого достаточно поставить галочку в соответствующей графе, иначе МФО не приступит к рассмотрению запроса.
Заполнение расширенной заявки повышает вероятность одобрения кредита на наиболее выгодных для клиента условиях. Если у заемщика имеется трудовой стаж свыше одного года и облагаемый налогами заработок, об этом нужно указать в анкете.
Кредитор может уточнить:
Семейное положение заемщика;
Место работы (название предприятия);
Контактные данные работодателя;
Размер ежемесячного дохода;
Примерный размер регулярных расходов;
Причину оформления кредита;
Наличие иных кредитных обязательств.
Персональной информацией можно делиться с МФО без опасения. Обмен данными происходит исключительно между кредитором и заемщиком. Персональные сведения останутся конфиденциальными даже в случае отклонения запроса.
Шаг 3: Согласование условий сделки
Процесс рассмотрения заявки предполагает сравнение предоставленных клиентом данных с требованиями кредитора. Если заемщик полностью соответствует запросам МФО, на указанный в заявлении номер телефона поступит SMS. В сообщении будет указана информация о том, что заем одобрен на запрошенную сумму.
Клиент вправе уточнить некоторые параметры будущей сделки, указать платежные реквизиты и пройти верификацию карты, счета или кошелька. Для получения индивидуальной консультации можно связаться по телефону с сотрудником МФО.
Договор быстрого займа заключается следующим образом:
Кредитор одобряет заявку и оповещает заемщика о принятом решении.
Стороны согласовывают способ получения и возврата денег и прочие нюансы будущего договора.
Кредитор высылает секретный код в SMS на указанный при регистрации номер телефона.
Клиент подтверждает согласие с условиями договора электронной подписью в виде кода.
Рекомендуем к прочтению: Как вернуть микрозайм: ТОП 3 самых удобных способа погашения долга
Заключение сделки происходит удаленно за исключением случаев, когда речь идёт о крупных суммах либо клиент обратился в офис микрофинансовой компании, работающей в сегменте офлайн. Во время онлайн-кредитования заемщики пользуются электронной документацией. Посещать офис МФО не нужно. Копия договора будет выслана финансовым учреждением на указанный клиентом при заполнении заявки адрес e-mail.
Шаг 4: Получение запрашиваемой суммы
Выбор удобного способа зачисления выданных взаймы денег позволит заемщику экономить. Запрошенная сумма может быть получена на банковскую карту, счет или электронный кошелек. Многие кредитные организации сотрудничают также с платежными системами для денежных переводов. Как правило, средства поступают мгновенно, но допускается вариант с обработкой платежа на протяжении трех рабочих дней.
Заемщику нужно учесть следующие особенности операций по зачислению полученных взаймы денег:
Платежи выполняются только на идентифицированные электронные кошельки и именные дебетовые карты без овердрафта.
Для получения денег наличными придется с паспортом и пришедшим в SMS номером перевода посетить офис платежной системы.
Важно! Заемщику может понадобиться верификация для подтверждения карты. Процедура предполагает блокировку небольшой суммы, хранящейся на балансе. После проверки реквизитов деньги возвращаются владельцу.
Во избежание дополнительных платежей следует внимательно изучить тарифы МФО. Некоторые посредники берут комиссию за выполнение транзакций. Если одобрен крупный кредита, запрашиваемая сумма будет переведена на банковский счет или карту. Этот вариант платежа предполагает минимальные затраты в условиях повышенной безопасности.
Заключение
Беря на себя кредитные обязательства, заемщик должен понимать возможные последствия просроченных платежей. Срочное заимствование подходит только для экстренных ситуаций, когда иные кредитные продукты недоступны столкнувшемуся с финансовыми трудностями человеку. При этом проценты будут начисляться ежедневно, а за просроченные платежи придется платить крупные штрафы.
Рекомендуем к прочтению: Что будет, если не платить долги по микрозаймам?
Подать заявку на быстрый кредит не сложно. Будущему заемщику достаточно грамотно заполнить онлайн-форму на сайте МФО. Результат рассмотрения запроса напрямую зависит от соответствия персональных данных клиента актуальным требованиям кредитора. В частности, заявки принимаются только от совершеннолетних граждан.
Не нужно стесняться обращаться к сотрудникам МФО за консультацией, если возникают дополнительные вопросы по поводу программы кредитования или требуется помощь в заполнении онлайн-заявки. К тому же допускается вариант получения займа в офисе, если клиент предпочитает личное общение и у МФО имеется сеть региональных представительств.
Источник
Отечественный финансовый сектор сейчас переживает настоящий кредитный бум. Многие наши соотечественники имеют один или даже несколько кредитов. Однако не всегда имеется возможность взять деньги в банке. Ведь не все заемщики подходят под их требования, да и оформление кредита в банке занимает много времени. Поэтому многие заемщики все чаще обращаются к услугам микрофинансовых организаций. Подробнее – в статье.
Когда имеет смысл обращаться к МФО?
Имидж у российских микрофинансовых организаций не является самым лучшим. Часто из сводок новостей можно услышать, как обманули очередного заемщика, а коллекторы напали на другого. Ведь в большинстве случаев МФО передают проблемные кредиты коллекторским агентствам, порой не самым легальным.
Да и МФО зачастую действуют на полулегальной основе. Кроме того, риск получения займа в МФО заключается еще и в том, что они предлагают крайне невыгодные условия кредитования. Процентная ставка исчисляется на ежедневной основе и существенно превышает среднебанковскую. Кроме того, на заемщиков налагаются существенные пени и штрафы за допущение просрочки. С МФО вряд ли получится договориться при возникновении трудностей с погашением кредита. Поэтому к их услугам следует обращаться в последнюю очередь. Тогда почему они настолько популярны сейчас? Для этого есть следующие причины:
- Кредит одобряют практически моментально. При оформлении займа онлайн не потребуется даже посещать офис организации.
- Требование представления минимального перечня документов. В отличие от банка, МФО обычно не просит подтверждать доход или место работы. Все, что нужно – это паспорт и иногда второй документ, удостоверяющий личность.
- Отсутствие жестких требований к заёмщикам. Большинство МФО не предъявляет никаких требований к своим клиентам. Фактически кредит может оформить любой желающий, достигший определенного возраста (обычно с 18 лет). Оформление микрозайма – зачастую единственный доступный вариант, например, для тех, кто не имеет постоянной работы и не может подтвердить свой доход.
Все это делает займы в МФО удобными для заемщика.
Как выбрать МФО?
Микрозайм можно оформить в микрофинансовой организации. Прежде чем это сделать, заемщику следует навести справки о выбранной МФО. Сделать это можно на сайте ЦБ РФ. Там приведен перечень одобренных им микрофинансовых организаций. Если выбранной вами организации нет в списке, то следует подыскать другую МФО.
Кроме того, проконтролировать, одобрена ли МФО Центробанком, можно прямо в поисковой строке Яндекса. Там одобренные сайты МФО промаркированы галочкой в кружке и подписью «ЦБ РФ». Отсутствие такого маркера должно насторожить внимательного заемщика. Это говорит о том, что организация является мошеннической.
Легальные МФО не берут комиссию за рассмотрение заявки. Если вы столкнулись с требованием уплаты подобного вознаграждения, то учтите, что организация является мошенником. Законодательство запрещает микрофинансовым организациям требовать выплату подобных комиссий.
Также следует посмотреть на размер процентной ставки. Она не должна превышать среднерыночного значения, которое опять же можно найти на сайте главного банка страны.
Максимальная величина процентной ставки по микрозайму на сегодняшний момент составляет 1,5% в день, или 547,5% годовых. Однако уже с 1 июля 2019 года она уменьшится до 1% в день, то есть 365% годовых.
Процедура получения микрозайма
Итак, вы выбрали микрофинансовую организацию и навели о ней все справки. Оформить микрозайм просто. Для этого потребуется просто зайти на официальный сайт МФО и заполнить онлайн-заявку. В ней предложат заполнить основные данные о заемщике (личные и финансовые).
Обычно МФО переводят средства заемщику одним из следующих способов:
- на банковскую карту;
- на счет электронного кошелька;
- на номер банковского счета.
На практике большинство МФО предпочитают первый вариант.
Условия кредитования являются индивидуальными для каждого заемщика. Они зависят от его анкеты. Чем больше доверия вызовут данные о соискателе, тем большую сумму займа ему предложат. Поэтому срок, сумма и процентная ставка определяются индивидуально.
В любом случае, стоимость микрозайма выше, чем традиционного банковского кредита. Если в рекламе обещают 1%, то здесь имеется в виду процентная ставка не в месяц, а в день. Поэтому в год стоимость займа может превысить 365%. Однако величина процентной ставки ограничивается ЦБ РФ.
На что обратить внимание при заключении договора
Не спешите подписывать кредитный договор. Внимательно ознакомьтесь с его условиями. Не стесняйтесь лишний раз спросить сотрудника МФО об интересующих вас моментах. Ведь расплачиваться с кредитом предстоит вам. Обратите внимание на сноски, звездочки и информацию, написанную мелким шрифтом. Обычно там скрываются неприятные условия. Изучите все штрафы и пени. Имеются ли скрытые комиссии?
Обратите особое внимание на полную стоимость займа. Она должна быть указана на первой странице договора в правом верхнем углу в квадратной рамке.
Имеются ли у данной МФО дополнительные услуги? Страхование, комиссии за перевод и т.д. Иногда МФО включает их в общую стоимость займа и не предупреждает об этом заёмщиков. А это может существенно увеличить стоимость услуги.
Подробная инструкция по получению микрозайма
Ниже приведем подробную пошаговую инструкцию, как быстро получить микрозайм.
- Выбор МФО. О тонкостях выбора правильной МФО мы говорили ранее.
- Ознакомление с условиями предоставления займов.
- Заполнение анкеты. Перед вводом данных следует лишний раз убедиться в том, что вы действительно попали на официальный сайт легальной МФО. В противном случае ваши паспортные данные станут известны злоумышленникам со всеми вытекающими последствиями. Еще один способ убедиться в том, что вы имеете дело с законной МФО – зайти на сайты саморегулируемых организаций: МиР, Единство, Микрофинансовый Альянс.
- Получение СМС-уведомления о рассмотрении заявки. МФО обычно анализирует каждую заявку не более часа. Результат вы получите по СМС по номеру, который вы указали в анкете. В нем придет код подтверждения в случае одобрения заявки.
- Введение кода подтверждения в специальное окошко. Получение сообщения от МФО еще не обязывает вас соглашаться с подписанием договора. Закон дает вам 5 рабочих дней на принятие окончательного решения. За это время вы можете еще раз внимательно изучить все условия предоставления займа. Однако если вы введете код, то это будет означать ваше согласие с условиями кредитования.
- Мониторинг времени получения средств. Дата перечисления денег МФО фактически является датой заключения договора займа. Именно с этого момента начинают начисляться проценты. Однако деньги могут поступить на счет заёмщика в течение трех рабочих дней. Если проценты по займу вам начали начислять раньше, чем пришли деньги – это нарушение. В этом случае вы вправе обратиться с жалобой в МФО или сразу в Банк России.
Последствия неисполнения условия договора
Прежде чем взять микрозайм, следует тщательно просчитать, сможете ли вы его выплачивать. В противном случае вам грозят пени, штрафы, передача долга коллекторам и другие неприятные последствия. Приведем некоторые из них ниже.
Самое главное наказание для должника – выплата неустойки. Как известно, проценты по займам у МФО являются завышенными. То же самое касается и штрафов, пеней и неустоек. Чтобы как-то ограничить произвол МФО, Центробанк ввел запрет на установление чрезмерно высоких штрафных санкций. Он вступил в силу 28 января 2019 года. Его суть заключается в том, что максимальная сумма всех платежей по краткосрочным (до 1 года) потребительским займам, включая проценты, неустойку (штрафы, пени) и плату за дополнительные услуги, ограничена. Их общая сумма не может превышать размер займа более чем в 2,5 раза.
МФО предлагают специальные условия оформления займов на сумму менее 10 тыс. руб. на срок до 15 дней. Здесь будут применяться уже другие ограничения. В данном случае общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3 000 рублей, или 30% от суммы займа. При этом клиент будет платить не больше 200 рублей в день. Если же рассчитаться в срок не получится, то заемщику предстоит выплатить еще и неустойку. Ее размер тоже ограничен и составляет 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.
Еще одно неприятное последствие для должника – передача долга коллекторскому агентству. Если величина вашей просрочки и ее срок существенны, то МФО передаст ваш долг коллекторам. С этого момента теперь уже они будут требовать вернуть деньги. А коллекторские агентства зачастую не церемонятся с должниками. Хотя с принятием закона о коллекторской деятельности ситуация улучшилась, но общение с представителями этой службы – не самое приятное занятие.
Если вы столкнулись с тем, что коллекторы оказывают на вас психологическое или физическое воздействие, то обращайтесь в полицию. Также заемщик может пожаловаться в ФССП или в Центробанк через его Интернет-приемную на официальном сайте.
Таким образом, к услугам МФО следует прибегать только в крайнем случае. Если без их помощи не обойтись, то подходите к выбору МФО осознанно. Наведите о ней справки, проверьте корректность ее условий и другие моменты. Если вы столкнулись с мошенническими и незаконными действиями МФО или коллекторов, обращайтесь в соответствующие инстанции. Это могут быть: ЦБ РФ, СРО, полиция.
Источник