По каким критериям выбирать МФО
Прежде чем приступать к оформлению микрокредита, следует сначала провести оценку надежности различных компаний по выдаче займов онлайн. Также потенциальный клиент должен ознакомиться с условиями, которые выдвигают микрофинансовые организации
Рекомендуется проводить анализ следующих параметров:
- Время рассмотрения анкеты.
- Период перевода денежных средств в случае одобрения заявки.
- Условия кредитования: максимальная сумма, срок возврата, наличие возможностей продления, процентная ставка и бонусы.
- Способы погашения кредита.
- Отзывы клиентов, воспользовавшихся услугами МФО.
Благодаря комментариям других заемщиков можно узнать о надежности организации и нюансах обслуживания. МФО будет востребована среди клиентов только в том случае, если одним из ее предложений станут займы под низкий процент. При этом получение микрокредита должно быть доступным, быстрым и не облагаться различными штрафами за досрочное погашение, как бывает у некоторых компаний.
Надежными микрокредитными компаниями принято считать те, информация о которых находится в открытом доступе. Важно, чтобы эта информация также содержала сведения о лицензии организации. Если пользователь может ознакомиться с этими сведениями, значит, фирма предоставляет качественные и надежные услуги. На сайте размещены проверенные МФО, которым можно доверять.
Время рассмотрения клиентской заявки
После того, как клиент заполнит заявку и отправит ее на рассмотрение в МФО, может пройти от получаса до суток – время зависит от индивидуальных особенностей организации, а также от типа займа, который хочет получить пользователь.
В некоторых организациях рассмотрением заявок занимаются сотрудники фирмы. В этом случае время обработки данных увеличивается, так как сотрудник может дополнительно позвонить клиенту для уточнения ряда сведений и дополнительной проверки данных. Если обработкой занимается специальная система, то ответ можно получить буквально за 10-15 минут.
Если деньги требуются срочно, то лучше отдать предпочтение займам сроком на один или два месяца. В этом случае заявки будут обработаны максимально быстро, и клиент получит решение от организации сразу же после подачи анкеты.
Период зачисления средств после одобрения заявки
Иногда возникают ситуации, когда организация обрабатывает заявку быстро, а деньги переводит только спустя несколько дней. Объясняется это тем, что менеджеры в таких фирмах осуществляют переводы вручную, поэтому процесс затягивается.
Если клиент хочет получить деньги быстро, ему следует заранее ознакомиться с условиями и возможностями МФО и только потом подавать заявку. Предпочтительнее обращаться в компании, которые осуществляют переводы на банковские карты или выдают деньги наличными. При этом сотрудники организаций по выдаче надежных займов могут приехать на дом к заемщику и вручить таким образом денежные средства.
Скорость получения – параметр, который зависит от выбранного способа. Существуют следующие варианты получения денежных средств в долг. Это может быть перевод на:
- банковскую карту;
- электронный кошелек;
- систему.
Также, как уже было отмечено, возможна выдача наличных. Перечень доступных вариантов указан в описаниях к МФО, которые размещены на сайте.
Общие условия кредитования
Среди важных параметров, на которые обращают внимание потенциальные заемщики, — это условия кредитования. Классический и подходящий для многих вариант – это возможность получения денег на долгий срок и под низкую тарифную ставку. Что касается ставки, то именно от нее зависит, сколько впоследствии должен будет переплатить заемщик.
Не все микрофинансовые организации готовы сразу рассказать клиенту о тарифной ставке и будущем проценте заема. Некоторые зачастую прячут информацию об этом, из-за чего заемщик впоследствии сталкивается с рядом проблем, когда речь заходит о погашении задолженности.
В этом случае клиент может самостоятельно выяснить, под какой процент компания предлагает ему микрокредит. Существует формула, посредством которой, проведя ряд нехитрых расчетов, получится узнать узнать итоговую сумму возврата денежных средств. Формулу доступна в интернете.
При выборе подходящей МФО следует также обращать внимание на следующие условия:
- возможность продления займа;
- отсутствию штрафных санкций, которые вводят ряд МФО за решение клиента о досрочном погашении кредита;
- программу лояльности, подразумевающей наличие льготного периода кредитования.
Проверенные МФО также предоставляют клиентам беспроцентные займы на выгодных условиях. У таких организаций гибкие условия микрокредитования для заемщиков различных категорий и потребностей.
Варианты погашения займа
Не все клиенты при взятии микрокредита погашают его наличными, да и не всегда это удобно или в принципе возможно. Поэтому выгодно обращаться в МФО, которые предлагают различные варианты возврата одолженных денежных средств, среди которых также есть и дистанционные способы.
Компании микрокредитования существуют на рынке уже несколько лет, среди распространенных способов оплаты долга выделяют следующие:
- перевод с банковской карты или счета;
- перевод с электронных кошельков;
- перевод с любой денежной системы;
- перевод через личный кабинет или мобильное приложение.
Что касается погашения задолженности наличными, то он доступен во всех микрофинансовых организациях, которые готовы предоставить заемные средства в режиме оффлайн.
Требования к заемщику
Среди требований, которые предъявляют микрокредитные компании заемщикам:
- Минимальный возраст – от 18 до 21 года.
- Максимальный возраст – от 60 до 75 лет.
- Гражданство РФ, а также регистрация в стране.
- Небольшой пакет документов, включающий паспорт, СНИЛС или ИНН.
Список требований предъявляется клиентам, которые желают оформить маленький займ на короткий срок. При заполнении анкеты на долгосрочный кредит пользователь должен будет также подтвердить трудоустройство и указать контактные данные работодателя, с которым впоследствии сможет связаться финансовая организация. Долгосрочные займы выдают сроком от полугода до двух лет.
Безопасность при оформлении займа
Чтобы получить надежный займ, пользователи следует учесть и принять дополнительные меры безопасности. К таким мерам стоит отнести следующие:
- Не рекомендуется при оформлении микрокредита давать микрофинансовой организации доступ к платежной системе, будь то банковская карта или электронный кошелек. Другими словами, запрещается указывать в анкете сведения о ПИН-коде, CVC-коде и пароле от интернет-банка в процессе заполнения анкеты.
- Чтобы получать информацию о состоянии счета, следует подключить услугу мобильного банка или смс-информирования о движении денежных средств. Тогда клиент сможет сразу получить информацию о доходах и расходах, а также о проводимых операциях с банковской картой или электронным кошельком.
- В качестве получателя заемных средств не рекомендуется указывать посторонних лиц. Также не следует доверять мошенникам использовать деньги для своих целей.
- Если на мобильный телефон пришло смс с незнакомого номера, и в нем содержится информация о взломе банковской карты, следует сначала созвониться с сотрудником банка, который эту карту обслуживает, и уточнить правдивость сведений.
- Важно контролировать срок получения денежных средств от микрофинансовой организации. Это поможет впоследствии обратиться к сотруднику компании, если возникнут проблемы с получением перевода.
- Перед подписанием договора необходимо прочитывать его несколько раз. Это поможет выявить нюансы работы МФО, а также убедиться, что займ действительно надежный. Если в процессе изучения документа возникли неясности, рекомендуется уточнить информацию у менеджера компании.
- Не следует подписывать договора с компаниями, которые перед оформлением микрокредита требуют авансовой оплаты за предоставление услуг – это мошенники. Таким образом, клиент может потерять свои деньги.
- Заключать договора необходимо только с проверенными и надежными МФО. Для этого можно ознакомиться с отзывами клиентов, которые уже пользовались услугами организации и готовы посоветовать ее другим.
Самое главное при оформлении микрозайма – это передача данных, сканов или фотографий документов через шифрованные каналы. Если не учесть это предостережение, у заещмика могут возникнуть проблемы. Поэтому рекомендуется заранее убедиться, что фирма по выдаче микрокредита есть в перечне лицензионных, утвержденных Центральным Банком РФ. Конечно, взять кредит по ксерокопии паспорта или фотографии практически нельзя, но мошенники, получив эти сведения, смогут испортить кредитную историю гражданина, и он не сможет впоследствии оформить микрозайм или обратиться в банк за услугами.
Источник
Как выбирать лучшие займы?
Лучшие микрозаймы — это микрокредиты с низкой ставкой и быстрым получением. Наш сервис предлагает 3 самых лучших микрозайма — с низкой ставкой, быстрым рассмотрением и высокой вероятностью одобрения. Проверка кредитной истории не проводится. Займы выдаются наличными и на карту. Подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня
Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037
- Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
- Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
- Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
- Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
- Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
- Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
При выборе микрозайма учтите следующее:
- все сейчас дают по ставке до 1% в день, поэтому гнаться за низкой ставкой нет смысла
- Без разницы — брать через Интернет или в офисе МФО — ставки везде одинаковы. Онлайн МФО удобнее
- Если завлекают акцией — займы под 0% — проверьте отзывы о мобильных приложениях и различных отзовиках. Возможно и ставка 0, но есть комиссия за перевод денег вам — 1000 р. и больше, т.е. грабительская
- Почитайте отзывы, дают ли правда за 0, или это просто замануха.
Рекомендации по подбору своего лучшего микрозайма
На самом деле, рекомендации зависит от разных факторов: кредитной истории заемщика, времени в запасе, необходимой суммы или ставки, желания гарантированно получить займ без отказа и т.д. Можно посоветовать использовать кредитный калькулятор.
Выбор займа
Помощь
Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка
При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок
Нажмите «Рассчитать» и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу
Сумма кредита, руб.
5 000
10 000
30 000
+500
+1 000
+5 000
Заполните выделенные поля
С его помощью можно посчитать платежи и выбрать вариант, где процент переплаты меньше всего.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Для тех, кому нужен быстрый займ
Например, если вы гонитесь за скоростью и хотите получить деньги максимально быстро, следуйте простым правилам при выборе лучшего займа:
- Выбирая способ получения займа помните, что получить моментально его можно лишь на электронный кошелек или банковскую карту VISA. Остальные способы будут длительными. Например, банковский перевод займет не менее 24-х часов, а то и больше. Заем через систему переводов доходит в среднем за 40-60 минут. Зачисление средств на карточки Маэстро можно ожидать не раньше следующего дня. До нескольких часов может потребоваться для зачисления денег на пластик Mastercard. С интернет-кошельками тоже не все так однозначно. Этот вариант будет идеальным лишь при соблюдении целого ряда условий. Во-первых, кошелек должен быть идентифицированным. Во-вторых, у владельца должна быть пластиковая карточка одноименной системы: QIWI VISA Wallet или карта Яндекс.Деньги. В этом случае баланс интернет-кошелька будет равен балансу карты и наоборот, а значит, заем, поступивший на кошелек, можно будет сразу же потратить по карте. Если у заемщика нет такого пластика, дальнейший вывод средств из системы потребует много времени и денег на оплату комиссии. Вывод: нужно выбирать займ на карту VISA. Если ее нет, то переводом через Contact, Золотая Корона и т.п. Это самые надежные и наименее длительные способы из оставшихся.
- Выбирая МФО для получения микрокредита, смотрите, чтобы она соответствовала определенным параметрам. Они очень важны для быстрого получения денег.
- Нужно выбирать МФО с автоматизированными процессами, где все зависит от программы, а не от человека.
- Не должно быть дополнительных проверок, наподобие звонков контактным лицам, запроса фотографий паспорта и карты и т.п. Такие проверки отнимают дополнительное время от 15 минут и до нескольких часов.
- Рассмотрение заявки должно производится скоринг-программой, а не сотрудниками МФО. Скоринг-оценка заемщика осуществляется в течение 2-х минут. По истечению этого времени заемщик уже будет знать результат, выдадут ему займ или нет. При ручной модерации анкету могут проверять до нескольких часов с учетом запроса в БКИ.
- Старайтесь подавать заявку в первой половине дня и помните, что многие компании работают по графику, а не круглосуточно.
Эти простые советы помогут оформить микрозайм максимально быстро.
Займ с быстрым одобрением и получением совсем необязательно должен быть дороже, чем стандартный микрокредит, который рассматривают 1 час. Это устоявшийся стереотип, который легко разрушается процентной ставкой таких МФО, как Vivus, СМСфинанс, Moneyman, имеющих одни из самых низких % на рынке предоставления денег до зарплаты.
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Займ до 30 тыс. от СМС Финанс
Лицензия ЦБ РФ №2120177002022
- Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
- Самая низкая переплата и большие сроки
- Ставка 0.9% в день
- Возможность продления Займа
- Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек
Для тех, кто хочет получить гарантированное одобрение
100% гарантии одобрения заявки не может дать ни одна микрофинансовая организация. Тем не менее, у заемщика есть возможность свести процент отказа к минимуму. Это можно сделать, воспользовавшись простыми рекомендациями:
- Лучше выбирать те организации, у которых есть программы исправления/улучшения кредитной истории. Даже если вам откажут в займе на стандартных условиях, вам всегда могут одобрить микрокредит в рамках программы улучшения КИ. Таким образом, вы минимизируете риск отказа.
- Выбирая организацию, внимательно изучите требования к заемщикам и условия кредитования. Именно в нормативных документах содержаться полные требования к потенциальному клиенту. Если вы соответствуете всем требованиям, то смело подавайте заявку. Если же не соответствуете хотя бы одному пункту, заявку лучше не подавать. Только потеряете зря время и получите отказ. Например, в требованиях может быть указано, что займ не предоставляется клиентам с судимостями за экономические преступления, а у вас есть статья за мошенничество, то эту организацию лучше вычеркнуть из своего списка.
- Уделите 10-15 минут своего времени и почитайте отзывы о выбранных организациях на крупных авторитетных сайтах. Многие из них наглядно показывают, как в МФО относятся к заемщикам с плохой или подпорченной КИ, одобряют ли займы клиентам с хорошим рейтингом и т.д.
- Подавайте сразу несколько заявок в разные МФО. Если откажет одна, согласится другая. Благодаря подаче заявок сразу в несколько МФО клиент увеличивает свои шансы на положительное решение. А если одобрят сразу все компании, то можно будет выбрать наиболее выгодный вариант из возможных.
Для тех, кому нужна крупная сумма
Если вы нуждаетесь в крупном займе, то лучше воспользоваться следующими рекомендациями:
- Не верьте рекламе и максимальной сумме, которая указана на калькуляторах микрофинансовых организаций. В них указан максимально допустимый лимит для постоянных заемщиков. При первом обращении лимит обычно в 2-4 раза ниже максимального. Хороший тому пример компания Moneyman, которая заявляет о предоставлении займов в сумме до 60 тыс. руб. На деле впервые обратившийся заемщик может получить здесь только 10 тыс., что в 6 раз меньше. Правдоподобную информацию о максимальной сумме для новых клиентов можно получить лишь из нормативных документов МФО (общие условия кредитования). Не поленитесь и обязательно изучите их. Как правило, они представлены в виде таблицы, поэтому ознакомиться с ними будет очень просто.
- В большинстве случаев крупные суммы выдают микрокредитные организации, которые предоставляют долгосрочные микрозаймы в офисе или на дому. В первую очередь, обратите внимание именно на такие компании.
- Правильно считайте переплату. Определиться с выгодным займом при крупной сумме и длительном сроке сложнее, чем по займу до зарплаты. Там все можно понять по калькулятору, установив его на определенный срок и сумму в каждой МФО и сравнив итоговую переплату. В калькуляторе долгосрочных займов такое не прокатит, потому что многие из них имеют разные сроки, периодичность выплат и т.д. Здесь ставку придется считать вручную, либо искать в документах. Хотя и там не всегда прописаны точные значения.
Где выше ставки: в офисе или через интернет?
Все организации делятся на 3 типа по процедуре оформления: дистанционные -займы, в офисе и с доставкой на дом. Если сравнивать процентные ставки по каждому из типов кредитования, то однозначно ответить на этот вопрос не получится.
Усредненная переплата при получении микрозайма «до зарплаты» составляет до 1% в сутки. Выше — уже нарушение закона, ниже — все хорошо.
Если посмотреть на процентные ставки самых крупных микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы через интернет, то они в среднем варьируются на уровне 1% в день. Займы с доставкой на дом, которые выдаются на короткий срок (не долгосрочные) тоже имеют среднюю ставку 1% в день.
Выбирать самую низкую ставку по сегменту кредитования: онлайн, в офисе или на дому — неправильно. В каждом из них есть компании с показательно низкой переплатой или наоборот, с высокой. Правильнее всего сначала определиться, какой вариант оформления подходит именно вам, а сравнивать переплату непосредственно между теми МФО, кто работает в этом сегменте.
Самые дешевые займы c походом в офис
Если вы выбрали оформление займа наличными, то ниже представлена таблица с самыми популярными микрофинансовыми организациями, кредитующими население в офисах.
Если верить практике, чаще всего заемщики получают деньги в сумме, не превышающей 5-7 тыс. руб. Столько им требуется, чтобы решить свои финансовые сложности до выплаты следующей зарплаты. Популярный срок кредита — от 7 до 14 дней.
Если сравнивать условия предоставления, то самые выгодные займы наличными предлагает Росмикрокредит. Организация имеют широкую географию присутствия, поэтому получить здесь деньги в долг могут заемщики из разных регионов и городов страны
Популярные микрозаймы через интернет
Если вам больше по душе дистанционное оформление микрокредита и вы хотите получить деньги через интернет, ознакомьтесь с условиями предоставления займов в самых популярных онлайн-компаниях в таблице.
Самые выгодные займы из указанных МФО предлагают VIVUS и СМСфинанс.
Займ до 30 тыс. от СМС Финанс
Лицензия ЦБ РФ №2120177002022
- Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
- Самая низкая переплата и большие сроки
- Ставка 0.9% в день
- Возможность продления Займа
- Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек
Быстрый займ от Vivus
Лицензия ЦБ РФ № 3120177002032
- Заполнение банковских реквизвитов при получении займа обязательно.
- Первый займ до 15000 под 1%
- Предоставление займов на карту и на банковкий счет
- Высокий процент одобрения — одобряемость 100%
- Несколько способов возврата займа
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 — 65 лет
Обе организации кредитуют население через интернет, но процесс рассмотрения заявки существенно различается. В Вивус рассмотрение происходит моментально за счет скоринг-поверки, а в СМСфинанс заемщику приходится ждать не менее 30-40 минут, чтобы получить смс с решением.
Отличительной чертой обеих организаций является установленный заранее срок кредитования. Заемщик не может сам выбрать количество дней, на которые он хочет получить деньги в долг. МФО предлагают займы на фиксированные 30 дней.
Особенностью Вивуса является также возможность постепенного погашения равными платежами каждую неделю. СМСфинанс, в свою очередь, может предложить более крупную сумму на долгосрочной основе до 9 месяцев.
Какую из этих организации выбрать — решать только заемщику, но в обоих случаях лучше выбирать способ получения займа через систему Contact. Такая рекомендация в данном конкретном случае аргументирована возможными сложностями при выборе других способов. Например, в СМСфинанс новый заемщик может получить деньги только переводом или на счет. Между двух «благ» лучше выбрать перевод Contact, чем ждать 24-48 часов деньги на счет. В Вивус при выборе других способов требуется дополнительная проверка, а значит, трата времени, сил и нервов.
Куда обратиться, если денег нужно много?
Когда финансовые проблемы требуют крупных сумм, у заемщика один вариант — МФО с долгосрочными микрокредитами.
Такие организации выдают займы как удаленно, так и в офисе, с доставкой на дом. Клиенту нужно лишь выбрать среди них самый выгодный и подходящий по условиям вариант. Рассмотрим такие организации в таблице.
Очевидно, что самая низкая переплата при аналогичных сроках и суммах ждет заемщика при обращении в компании: Монеза, МигКредит.
Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037
- Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
- Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
- Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
- Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
- Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
- Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
Быстрый займ в ДоЗарплаты
Лицензия ЦБ РФ №651403140005467
- Сумма займа от 20 000 до 100 000
- Срок займа от 21 до 365 дней
- Минимум документов для оформления
- Вы сможете продлить займ
- Самый большой срок и большая сумма на рынке займов
- Высокий процент одобрения — 95 из 100
Самые дорогие условия кредитования предлагает организация Мера, которая предоставляет дистанционные займы на карту через интернет на крупные суммы.
Мы рассмотрели все возможные процессы оформления займа и узнали ведущие МФО в каждом из сегментов. Если выбирать ТОП-3 лучших микрозайма, то это однозначно будут:
- Монеза (в сегменте долгосрочных микрокредитов на крупную сумму)
- VIVUS (в сегменте дистанционных кредитов через интернет)
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник