Нужно финансирование для развития малого бизнеса или запуска стартапа? Ищете, где взять заем на выгодных условиях? Или же задумались о том, где получить кредит?
Комплексные программы поддержки предпринимательства от Правительства Москвы помогут решить вам эти вопросы.
Спойлер: поддержка преимущественно предоставляется инновационным, высокотехнологичным или промышленным компаниям. Кратко обо всех финансовых продуктах – в инструкции от MBM.MOS.RU; подробнее читайте в инструкциях по ссылкам.
Максимальный размер льготного займа – до 200 млн руб. Минимальная ставка по займу — 2% годовых. Максимальная ставка по кредиту – 8,5% годовых
Где взять заем на выгодных условиях?
Обратитесь в Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства (МФППиП) или в Фонд содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы.
- МФППиП предоставляет займы для промышленных, научных и IT-предприятий, а также экспортеров. Общая сумма займов, выданных фондом, — свыше 1,4 млрд рублей
Максимальный размер льготного займа – до 200 млн рублей
Куда обратиться, чтобы взять кредит с низкой процентной ставкой?
Льготный кредит для малого бизнеса предоставляют банки-партнеры Минэкономразвития. Компания или индивидуальный предприниматель могут обратиться за финансированием, если оно привлекается для инвестиционных целей (приобретение, создание или модернизацию основных средств, включая объекты капитального строительства) или на пополнение оборотных средств.
Минимальная ставка по займу — 2% годовых. Максимальная ставка по кредиту – 8,5% годовых
Кейс
Комплексной финансовой поддержкой Москвы воспользовалась компания «МикроЭм Технологии». Она получила заём Московского фонда промышленности и предпринимательства на сумму 47 млн руб. Собственного залогового обеспечения у компании по займу оказалось недостаточно, поэтому для осуществления сделки потребовалось привлечь поручительство Московского гарантийного фонда. Компания является производителем электроники и специализируется на выпуске RFID-, GPS-, GLO№ASS-, GSM- устройств, продукции для телекоммуникационных компаний, автомобильной промышленности и ж/д-транспорта, ЖКХ, торговли, медицины. Полученные средства были вложены в приобретение технологического оборудования.
Для кого устанавливается низкая ставка по займам или кредитам?
- компания или индивидуальный предприниматель не должны находиться в процессе банкротства или ликвидации, а также иметь долгов по налогам и сборам
- дополнительные условия смотрите в инструкциях на сайте MBM.RU
Финансирование бизнеса: где узнать подробнее?
Подробнее о займах и кредитах расскажут специалисты Центров услуг для бизнеса. Оставьте заявку на консультацию онлайн или закажите выезд консультанта к вам в офис.
Кроме того, ознакомиться с мерами поддержки столичного предпринимательства можно, подключившись к бизнес-навигатору МСП.
Нашли опечатку, неточность или есть предложения по тексту? Напишите нам на content@mbm.ru
Остались вопросы?
Получите бесплатную консультацию для бизнеса по любым вопросам удобным для вас способом. Онлайн, по телефону или лично.
Документы
Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 г. №1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019–2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке»
Федеральный закон от 24.07.2007 №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
Федеральный закон от 24.07.2007 №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
Федеральный закон от 5.04.2013 №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»
Федеральный закон от 18.07.2011 №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»
Распоряжение Правительства Москвы от 13.11.2012 г. №695 «О создании Фонда содействия развитию микрофинансовой деятельности» (переименован с 10 апреля 2017 года)
Общероссийский классификатор видов экономической деятельности (ОКВЭД 2) — ОК 029-2014 (утвержден Приказом Росстандарта от 31.01.2014 №14-ст)
Постановление Правительства Москвы от 05.11.2005 №898 «О создании некоммерческой организации Фонд содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы»
Источник
Льготное кредитование
Программа кредитной поддержки
малого и среднего бизнеса позволит
столичным предпринимателям снизить
процентную ставку по уже взятым
займам или оформить новые кредиты на льготных условиях.
Оставить заявку на реструктуризацию текущего кредита или на получение льготного кредита можно в банках — партнерах
Правительство Москвы возмещает банкам недополученные доходы по кредитам, выданным предпринимателям по льготной ставке.
Банки-партнеры:
- ПАО «Сбербанк России»
- ПАО «Совкомбанк»
- ПАО «Банк ВТБ»
- АО «Райффайзенбанк»
- ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
- АО «Альфа-Банк»
- ПАО «Промсвязьбанк»
- АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»
- ПАО «Росбанк»
- ПАО Банк «Зенит»
- АО «Банк Интеза»
Субсидируемая процентная ставка:
6%
по кредитам, оформленным
до 15 апреля 2020 г.8%
годовых по льготным «стабилизационным» кредитам, оформленным после 15 апреля 2020 г.
- Таким образом, конечная процентная ставка по новым займам для субъектов МСП составит порядка 3−7% годовых, а ставка по займам, оформленным до 15 апреля, будет пересчитана автоматически по заявлению предпринимателя.
Размер кредита:
до 100 млн ₽
на заемщика
при уже оформленном кредите
(до 15 апреля 2020 г.)до 35 млн ₽
на заемщика
при получении нового кредита
(оформленного с 15 апреля 2020 г. по 31 декабря 2020 г.)
Условия участия в программе кредитной поддержки малого и среднего бизнеса:
- бизнес, действующий на территории Москвы
- расходование средств на финансирование текущей деятельности
Срок льготной процентной ставки:
- 8 месяцев
Официальные документы
- Ознакомиться с порядком предоставления кредитной поддержки бизнесу можно также на странице Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы www.mos.ru.
Сохраните себе информацию о субсидии: скачать
Москва помогает малому бизнесу
Сайт Moscow.business создан в рамках программы популяризации предпринимательской инициативы «Московский предприниматель» с целью информирования действующих и потенциальных предпринимателей столицы о текущих новостях бизнеса, историях успеха московских предпринимателей, сервисах и услугах, предоставляемых городом для МСП.
Указанные на сайте субсидии выдаются Департаментом предпринимательства и инновационного развития города Москвы.
Официальная информация о субсидиях размещена по ссылке www.mos.ru/dpir/
Источник
Цели кредитования:
- Инвестиционные в одной или нескольких приоритетных отраслях.
- Пополнение оборотных средств на реализацию проекта в приоритетных отраслях.
- Рефинансирование задолженности по кредитам, выданным на инвестиционные цели.
- Развитие предпринимательской деятельности1
Условия предоставления
- Льготная ставка устанавливается не выше:
- 9,95% по кредитам на развитие предпринимательской деятельности.
- 8,5% годовых по прочим льготным кредитам.
- Сумма кредита:
- Инвестиционный кредит/кредит на рефинансирование инвестиционных кредитов: от 0,5 млн. рублей до 2 млрд. рублей.
- Оборотный кредит: не менее 0,5 млн. рублей и не более 500 млн. руб.
- Развитие предпринимательской деятельности: до 10 млн. рублей.
- Срок кредита:
- Инвестиционный кредит: до 10 лет.
- Оборотный кредит: до 3 лет.
- Развитие предпринимательской деятельности: до 5 лет.
- Кредит на рефинансирование инвестиционных кредитов – не более срока рефинансируемого кредита.
Требования к заемщику:
- Наличие статуса субъекта МСП.
- Осуществление деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях.
- Отсутствие запрещенных видов деятельности (указанны в частях 3 и 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»).
- Статус налогового резидента РФ.
- Отсутствие производства по делу о банкротстве.
- Положительная кредитная история.
- Отсутствие задолженности перед бюджетной системой РФ, превышающей 50 тыс. руб.
- Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате.
Перечень приоритетных отраслей (видов деятельности):
- Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
- Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
- Строительство.
- Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.
- Деятельность в области информации и связи.
- Транспортировка и хранение.
- Деятельность в области здравоохранения.
- Деятельность в области образования.
- Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений.
- Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания.
- Деятельность в области культуры, спорта.
- Деятельность профессиональная, научная и техническая.
- Деятельность в сфере бытовых услуг.
- Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
- Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели.
- Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (за исключением территорий субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации), Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
- Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации.
- Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества.
- Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием (за исключением случаев, указанных в пунктах 15 — 18 настоящего перечня).
1 Для микропредприятий согласно Единому реестру субъектов МСП (реестр размещен на сайте Федеральной налоговой службы)
Получить кредит просто
- Заполните заявку
- Персональный менеджер перезвонит вам и проконсультирует
- Подготовьте пакет документов и посетите удобное отделение
* Информация на странице не является офертой.
Источник
Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна. Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги. Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.
Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.
Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.
Льготная ставка — это сколько?
Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.
Ссуды по ставке до 8,5% выдают по
программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. В этой программе вправе участвовать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.
Госпрограмма предусматривает также особый вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности. Получить его могут только самозанятые и микропредприятия (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых. Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в
постановлении Правительства.
Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора. На январь 2020 года она составляла 6,25%. Подробные условия программы можно узнать из
приказа Минэкономразвития.
Предприниматели также могут рассчитывать на
программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,1 до 10,1%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.
Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.
Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.
Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.
Кто может рассчитывать на льготное финансирование?
Чтобы претендовать на льготные кредиты и займы, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:
- бизнес зарегистрирован на территории России;
- предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
- компания включена в
Единый реестр субъектов МСП, а статус самозанятого банк или МФО проверят по его ИНН; - задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
- если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
- компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
- предприятие не проходит процедуру банкротства.
Кредиты по ставке 10,1% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.
На льготные кредиты и займы по ставке 8,5% (по программе Минэкономразвития) и 9,1% (по программе Корпорации МСП) могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:
- Сельское хозяйство и услуги в этой области
- Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов
- Строительство
- Внутренний туризм
- Информация и связь
- Транспортировка и хранение
- Здравоохранение
- Образование
- Культура и спорт
- Наука и техника
- Гостиничный и ресторанный бизнес
- Бытовые услуги
- Розничная и оптовая торговля
- Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга)
- Сбор, утилизация и переработка отходов
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение
Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего
ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.
Кредит на развитие предпринимательской деятельности под 9,95% могут получить самозанятые и микропредприятия любой сферы деятельности.
Если вы решите брать заем в коммерческих МФО предпринимательского финансирования, то у них могут быть свои требования к заемщикам.
На что можно взять льготную ссуду?
Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха. До 30% инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей имеет право на часть инвесткредита закупить муку и специи для нового вида булочек.
Можно взять кредит на пополнение оборота и пустить эти деньги, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.
Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать по своему усмотрению.
Как получить деньги по госпрограммам?
Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в
банках — партнерах Корпорации МСП и в
банках — участниках программы Минэкономразвития.
Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.
Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на
сайте Федеральной налоговой службы.
Убедитесь, что ваш бизнес внесен в
Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.
Обратитесь в банк — партнер Корпорации МСП или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.
Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.
Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.
Источник