В настоящее время целевой займ является достаточно актуальным. Поскольку с его помощью можно приобрести вещь и даже купить квартиру в текущий момент, а не ждать момента, когда накопится необходимая денежная сумма.
Важно только помнить, что потратить деньги можно только на определенную цель, оговоренную в договоре.
Серьезно нужно подойти к выбору кредитной или микрофинансовой организации (МФО), так как предложений на этом рынке очень много. Однако МФО больше подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру экономкласса, так как они выдают небольшие суммы денег и на маленький срок.
Чтобы банк одобрил заявку на выдачу займа, ему необходимо убедиться в платежеспособности гражданина. Он тщательно проверит все необходимые документы. Кроме этого кредитная организация обязана провести проверку (оценку) самого объекта недвижимости.
Что такое целевой займ?
Целевой займ — представляет собой передачу банком или иной коммерческой организацией денежных средств в собственность юридическому лицу (фирме) или физическому лицу (гражданину) — заемщику на определенные цели. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение определенного срока с процентами или без них.
Можно выделить ряд особенностей целевого займа:
- Деньги предоставляются строго на определенную цель. Она должны быть прописана в договоре. Банк, выдавший деньги, имеет право контролировать их целевое расходование.
- Денежные средства выдаются на определенный срок (от 3 месяцев до 30 лет).
- Он может выдаваться как под проценты, так и без них.
Денежные средства нельзя потратить на другие цели, чем предусмотрены в договоре.
Кредитная организация в обязательном порядке проконтролирует — на что потрачены деньги и в случае не целевого расходования заемщику может грозить уголовная ответственность. Также банк вправе попросить досрочного возвращения долга и процентов по займу.
Таким образом, целевой займ может быть выдан практически на любые цели, например, приобретение квартиры, машины, бытовой техники и электроники, ремонт в квартире.
Как правило, деньги перечисляются безналичным расчетом на счет организации, в которой приобретается товар или оказывается услуга.
Зачастую люди оформляют займ на приобретение жилья. Поскольку покупка квартиры требует не малых вложений средств, то займ на такие цели выдается под залог этой же недвижимости (ипотека). Особенности такого вида кредитования:
- квартира находится в обременении у банка до полного погашения долгового обязательства (нельзя совершать сделки по ее отчуждению);
- заемщик в обязательном порядке должен застраховать имущество, которое находится в залоге;
- процентная ставка при выдаче целевого займа ниже;
- можно получить большую денежную сумму.
Коммерческие организации, выдающие займы
Современный рынок, предлагающий кредиты (займы), достаточно широк. Для получения займа на приобретение жилья необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО).
Так, банки — это кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения (лицензии) Банка России (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
Микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое осуществляет соответствующую деятельность и в обязательном порядке внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом не является банком и осуществляет свою деятельность на основании Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Стоит отметить, что в МФО процедура выдачи такого рода займа значительно упрощена, но предлагает более высокую процентную ставку.
В отличие от банка, МФО практически не проверяют платежеспособность своего клиента (не требую справок о доходах и официального трудоустройства).
Одним из минусов МФО является то, что сумма займа не может превышать 1 000 000 рублей. При современных ценах на жилье не всегда возможно уложиться в эту сумму, которая включает в себя проценты и комиссии. Максимальный срок, на который возможно взять займ составляет 2 года.
В МФО обращаются люди, которые по тем или иным причинам не могут взять займ на покупку жилья в банке. Иногда граждане готовы согласиться на менее выгодные для себя условия.
Займ на приобретение жилья под материнский капитал
В России с 2007 года существует такая мера материальной поддержки семей, в которых рождается второй ребенок (или последующий), как материнский капитал. Он является средством по улучшению жилищных условий для многих российских семей. При этом распорядиться им можно только по истечении трех лет с момента рождения второго (или последующего) ребенка.
Им можно воспользоваться ранее в том случае, если взять займ на покупку или строительство жилья. Для этого нужно обратиться в кредитную организацию.
В соответствии с российским законодательством с 20 марта 2015 года нельзя брать займ на покупку жилья в микрофинансовой организации, расчеты по которому будут осуществляться за счет средств материнского капитала.
Такого рода займы могут выдавать только кредитные организации, которые осуществляют свою деятельность на основании лицензии Банка России.
- В данном случае происходит стандартная процедура проверки документов и платежеспособности заемщика.
- В случае принятия банком положительного решения, заключается договор займа и регистрируется договор купли-продажи в Росреестре.
- Следующим шагом будет обращение в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. Если он примет положительное решение, то средства в течение двух месяцев с момента регистрации заявления будут перечислены на счет кредитной организации.
Порядок оформления целевого займа
Для того, чтобы оформить займ на квартиру (ипотеку) необходимо соблюсти определенный порядок (алгоритм) действий:
- Подбор объекта недвижимости, который устроит будущего покупателя по всем параметрам (цена, район и т.д.).
- Выбор банка. Сложность данной процедуры в том, что кредитных предложений в различных банках большое количество, а выбрать необходимо одно и самое выгодное для заемщика.
Как правило, процент по займу практически не отличается, если сравнивать его в разных банках. Тем не менее, кредитные организации часто не сообщают изначально о том, что кроется за маленькой процентной ставкой (в нее могут быть включены различного рода комиссии за любые действия, предъявляют требование об обязательном страховании залоговой недвижимости, жизни и т.д.).
- Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа. Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк. Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.
- Заключение договора займа на приобретение объекта недвижимости. Перед этим квартира полежит обязательной оценке и страхованию.
- Непосредственно совершение сделки купли-продажи и ее регистрация в Росреестре.
В итоге банк перечисляет денежные средства, и покупатель рассчитывается с продавцом квартиры.
Требования банков к заемщику
Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин. Существует ряд обязательных требований к нему:
- Гражданину РФ должно исполниться 21 год и закончить выплату такого займа он должен до 65 лет.
- Официальное трудоустройство не менее полугода.
- Если лицо состоит в официальном браке, то второй супруг должен являться созаемщиком. При этом не имеет значения, имеется ли у него официальный доход.
- У гражданина должна быть хорошая платежеспособность, которую он должен подтвердить документально.
- Заемщику необходимо быть зарегистрированным в том регионе, в котором приобретается недвижимость.
Прежде чем подать заявку и документы на получение целевого займа, нужно оценить реально свои силы в материальном плане. Банк хоть и проверит платежеспособность заемщика, но основная ответственность за внесение ежемесячных платежей лежит на нем.
Обязательным условием заключения ипотечного договора является страхование приобретенного жилья от несчастного случая.
И только после этого в Росреестре регистрируется ипотека и накладывается обременение на квартиру. Снять обременение возможно только после полного погашения долга перед банком.
Документы, необходимые для получения займа
В первую очередь надо убедить банк, в котором планируется взять займ для покупки жилья, в своей платежеспособности. Перечень документов, необходимых для получения займа, в разных кредитных организациях может несколько отличаться. Тем не менее, в обязательном порядке потребуется:
- документ, удостоверяющий личность — паспорт;
- свидетельство о браке;
- документ, подтверждающий официальное трудоустройство — это, как правило, трудовая книжка;
- справка о доходах 2-НДФЛ (либо вариант справки может быть предложен самим банком).
Этот список предоставляется заемщиком для того, чтобы кредитная организация приняла решение: одобрить выдачу займа или нет.
Также определяется сумма, на которую заемщик сможет рассчитывать, в случае положительного решения банка.
Если банк одобрил выдачу займа, то далее покупатель предоставляет следующие документы:
- Все имеющиеся документы на объект недвижимости. Это могут быть, например, свидетельство о регистрации права собственности продавца или разрешение на строительство от застройщика, правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения и др.);
- Договор купли-продажи на квартиру.
- Кадастровый паспорт и технический план квартиры. Банк проверит, имелись ли перепланировки и если имелись, то узаконены ли они.
- Акт оценки недвижимости.
- Полис страхования квартиры от несчастного случая.
Все документы должны быть предоставлены в оригиналах, либо нотариально заверенных копиях. Список документов, необходимых той или иной кредитной организации может меняться.
Договор целевого займа на покупку квартиры
По смыслу ст. 807 и ст. 814 ГК РФ такой договор заключается в том, что займодавец передает в собственность заемщику денежные средства, которые он должен использовать на определенные цели и вернуть в течение определенного срока. Договор займа на покупку квартиры должен быть заключен в письменной форме, иначе он считается не заключенным.
Важно, что договор считается заключенным с момента передачи (перечисления) денег, а не его подписания.
Существенными условиями такого договора будут:
- Предмет — деньги. При этот обязательно указывается сумма, которая взята у банка.
- В договоре указывается цель, для реализации которой берется займ.
- В обязанности заемщика должна быть включена обязанность по возврату долга, помимо этого к договору прикладывается график погашения долга.
- Договор должен содержать размер процентной ставки, а также порядок начисления процентов. Может также прикладываться график погашения процентов. Если в договоре не будет указан размер процентов, то они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.
В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег. В нем указывается дата, место, переданная сумма, реквизиты, подписи сторон.
Заключение
Прежде чем принять на себя долговые обязательства и взять деньги в банке на покупку жилья, стоит разумно оценить свои возможности. Следует предоставлять в банк только достоверные справки о доходах и ни в коем случае не завышать свои доходы.
Также нужно очень внимательно прочитать договор займа, обратить внимание на все скрытые проценты и комиссии, не оговоренные консультантом. Договор может содержать и другие невыгодные условия для заемщика, например, право банка менять условия договора в одностороннем порядке, ограничение на досрочное погашение долга и др.
Вопрос
Срок и оплата страхования при займе
На какой срок заключается договор страхования при покупке квартиры по договору займа и как оплачивается?
Ответ
Договор страхования недвижимости, приобретаемой по средствам целевого займа, заключается на весь срок действия договора займа. Оплачивается договор страхования, как правило, ежегодно. В настоящее время некоторые страховые компании предоставляют значительные скидки, предлагают оплачивать страхование на более длительный период.
Источник
Не дожидаясь покупателя, Вы получаете
наличные деньги за 2 дня и продаете
недвижимость по рыночной цене!
- Ставка по займу 0 % первые 3 месяца
- Сумма займа до 50 % стоимости недвижимости
- Средний срок реализации недвижимости 2,5 месяца
Как мы работаем?
Заявка
Оформляете заявку или заказываете обратный звонок. Гарантируем, в течение 15 минут менеджер свяжеться с Вами.
Документы
Предоставляете любым удобным для Вас способом всего 2 документа: свидетельство о праве собственности и договор приобретения.
Начало сотрудничества
Заключаете договор займа со ставка 0 % на 3 месяца и договор о предоставлении эксклюзивного права на продажу
Получение займа
В течение 2-х дней cо дня обращения получаете наличными деньгами займ в присутствии нотариуса
Продажа квартиры
Мы продаем Вашу недвижимость, как правило, за срок не более 3-х месяцев. Вы возвращаете займ и получаете оставшуюся сумму от продажи недвижимости, за вычетом комиссии за продажу в размере 7 %
Получите займ в нашей компании.
За три месяца мы гарантировано реализуем Вашу недвижимость по рыночной цене!
Ваши преимущества сотрудничества с нами:
Ваши преимущества сотрудничества с нами:
Реализуете квартиру по рыночной цене в кратчайшие сроки. Сделка закрывается в среднем за 2,5 месяца.
Наши специалисты занимаются продажей Вашей недвижимости (реклама, поиск покупателя, показ недвижимости и т.д.)
Вы получаете 50 % стоимости недвижимости наличными деньгами за 2 дня. Сумма займа от 500 000 р. до 25 000 000 р.
Не платите % первые 3 месяца.
Вы получаете бесплатное юридическое сопровождение всех этапов сделки.
Наша организация существует на рынке более 4-х лет. Мы являемся частным инвестором. Осуществляем выдачу займов только из собственных средств.
Сделайте первый, безопасный шаг. Задайте вопрос нашему специалисту.
Какие виды займов до продажи мы выдаем?
Работаем законно, только в соответствии с 102 ФЗ «Об ипотеке».
Часто задаваемые вопросы. FAQ.
Кто занимается продажей недвижимости ?
Продажей недвижимости занимаются специалисты компании ООО «Доверие Недвижимость»
Кто устанавливает цену на продажу недвижимости?
Специалисты ООО «Доверие Недвижимость» предлагают цену в зависимости от оценочной стоимости и состояния рынка на данный момент. Однако, право утверждения предложенной цены за Вами.
Что будет, если недвижимость не продадут за 3 месяца ?
Скорость продажи недвижимости зависит от адекватности назначенной цены и от состояния рынка на конкретный момент. По статистике, не более 9 % от всех объектов мы продаем более трех месяцев, но все они продаются на четвертый. В таком случае, по договору займа делается пролонгация на льготных условиях.
Кому подходит такой тип займа?
Данный тип займа интересен и выгоден людям, которые планирует продать свою недвижимость по максимальной рыночной цене, но часть денег необходима уже сейчас. Чаще всего к нам обращаются люди, которые получили отказ от банков. Причины отказа могут быть различными: плохая кредитная история, отсутствие постоянного дохода и многое другое. А также те, кому денежные средства нужны вчера и времени на ожидание одобрения банковского кредита у них просто нет.
За какой срок реально реализовать квартиру?
Слишком много факторов, от которых зависит скорость продажи объекта, и самый важный — это профессиональная работа риелтора и его мотивация. Как правило, у нас получается продать Вашу недвижимость за за 2-3 месяца.
Можно ли взять займ до продажи уже заложенной квартиры?е?
Да, наша компания погасит Ваш долг перед другим инвестором или банком, это позволит снять с Вас финансовую нагрузку по процентам. А после реализации объекта, Вы погасите взятый у нас займ..
Можно ли взять беспроцентный займ до продажи в Москве на несколько месяцев?
Да, есть специализированные компании, которые предоставляют такой займ. Как правило, они просят в залог недвижимость, которая планируется к продаже. Одобряют до 50-60% от рыночной стоимости объекта. Это очень выгодный вариант, когда нужны деньги и вы уверены, что в течение короткого промежутка времени сможете продать свой объект недвижимости.
Что собой представляет беспроцентный займ для продажи?
Беспроцентный займ — это тот же кредит, только по нему вы не должны платить проценты. Это фиксируется в договоре между двумя сторонами. Как правило, сроки такого займа ужатые, люди берут его до момента продажи своего объекта недвижимости, а после получения денег закрывают задолженность. Если нарушить сроки договора, тогда кредитор начнет начислять на взятую сумму проценты.
У меня коллега хочет взять беспроцентный займ до продажи квартиры в Москве. Стоит ли заключать какой-то документ?
Конечно, в такой ситуации следует составить договор займа, особенно если сумма передаваемых денег будет крупной. Также дополнительно сделайте расписку, которая подтверждает передачу денежных средств. В договоре займа обязательно указывайте кредитора и заемщика, устанавливайте строгий срок возврата денежных средств. Чтобы документ имел юридическую силу, его стоит заверить у нотариуса. Без составления соответствующего документа вы рискуете потерять свои деньги. Доказать в суде факт передачи денежных средств без них будет невозможно.
Товарищ просит дать ему беспроцентный займ до продажи, предложил оформить все документально. Я не против помочь другу, но на что стоит обратить внимание?
То, что документы вы будете оформлять, — это хорошо. В данном случае это необходимо, чтобы минимизировать риск невозврата средств. Также обратите внимание на ежемесячный доход товарища. Сможет ли он в установленный срок без проблем закрыть задолженность? Уточните, есть ли у него какое-то имущество, которое в случае чего можно реализовать для выплаты займа? Если с этим проблем нет, тогда, конечно, можно выдать ему беспроцентный займ.
Может ли предприниматель выдать беспроцентный займ до продажи в Москве физическому лицу?
Сторонами договора беспроцентного займа могут быть любые лица: как юридические, так и физические. Поэтому физическое лицо может получить беспроцентный займ от индивидуального предпринимателя. Аналогично ИП может получить беспроцентный займ от физического лица. Главное — указать все реквизиты сторон в договоре.
В договоре беспроцентного займа до продажи нужно указывать цель, на которую будут потрачены полученные денежные средства?
Такого условия нет. Как и любой другой вид займа, беспроцентный может быть целевым, а может быть нет. Тип займа определяют обе стороны. Если вы выступаете кредитором и вам не важно, куда будут потрачены выданные деньги, можете не ставить условий указания в договоре цели расходования средств. Если же вам это важно, тогда впоследствии вы также можете запросить документы, подтверждающие целевое расходование средств.
Крупные банки выдают беспроцентные займы до продажи в Москве?
По сути, кредитные карты с льготным периодом и являются беспроцентными займами от банков. Вы можете потратить все деньги до лимита, и у вас будет определенный срок для погашения взятых в долг денег без процентов. Максимальный лимит и льготный срок определяются каждым банком индивидуально. Для уточнения нужно обращаться в каждый и узнавать эти детали. Также вся необходимая информация в большинстве случаев размещается на официальном сайте.
Можно ли получить беспроцентный займ до продажи для покупки бытовой техники? Я продам старую технику и сразу бы погасила займ?
В данной ситуации можете воспользоваться рассрочкой в магазине, где планируете сделать покупку. Кредиты без процентов (рассрочка) даются на срок 6-12 месяцев многими банками. Также можете воспользоваться кредитной картой, но тогда у вас будет 30-60 дней для погашения задолженности.
Какие документы надо собрать для получения беспроцентного займа?
Как правило, банки не требуют собирать большой пакет документов для получения беспроцентного займа на небольшой срок. Обычно требуется паспорт для подтверждения личности. С хорошей кредитной историей и минимальной кредитной нагрузкой на текущий момент вы без труда получите такой займ.
А если я не успею закрыть задолженность по беспроцентному займу до конца льготного периода, что тогда будет?
В таком случае вам нужно будет заплатить процент по остатку задолженности. Это плохой вариант, потому что банки за просрочку начисляют большие проценты. У некоторых они могут исчисляться 1-2 процентами в день. Таким образом, вам придется заплатить 30-60 процентов за каждый месяц просрочки.
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и хочу оформить беспроцентный заем до продажи. Как данная сделка будет рассматриваться представителями ФНС в плане получения мною потенциальной прибыли?
В соответствии с разъяснениями, полученными от представителей Министерства Финансов, потенциальная выгода, которую предприниматель может получить при использовании беспроцентного займа, никак не должна увеличивать налоговую базу при уплате налога на прибыль. Следовательно, дополнительным налогом подобные сделки для предпринимателей не облагаются.
Каковы основные преимущества беспроцентных займов до продажи объекта недвижимости перед другими кредитными предложениями?
Текущая ситуация на рынке недвижимости в Москве не всегда оборачивается пользой для продавца. Невозможность продать квартиру так быстро, как того хотелось бы, невозможность найти покупателя, готового выплатить сумму, соответствующую обозначенной стоимости – все это приводит к дефициту денежных средств, которые можно направить на другие нужды (например, на внесение предоплаты с целью покупки боле вместительной квартиры). Беспроцентный кредит позволяет компенсировать недостаток этих денежных средств, а передача забот, связанных с оперативной продажей недвижимости, в руки профессионалов, гарантирует полное и быстрое решение текущих финансовых проблем.
В чем экономия от беспроцентного кредита, если ваша компания, все равно, взимает комиссию от сделки по продаже недвижимости?
Выгода, как раз, заключается в полном отсутствии процентов по кредиту. Комиссия за сделку у нас не больше, чем у классических риэлтерских агентств, число которых в Москве давно перевалило за сотню. То есть, платить за услуги риэлторов вам придется с вероятностью 95%, а вероятность воспользоваться крупным беспроцентным займом, который выдается на длительный период, у вас практически отсутствует (если, конечно, вы не воспользуетесь услугами нашей компании).
На какой период выдается беспроцентный заем?
Период, в течение которого клиент нашей компании освобождается от уплаты процентов, равен максимальному сроку, в течение которого его недвижимость может быть реализована на рынке. Причем на рассмотрение заявки представителям нашей компании требуется не более одного дня, а деньги могут быть получены заемщиком сразу же после заключения договора.
Какие пункты предусматривает договор, заключаемый в рамках настоящего предложения?
В договоре на предоставление беспроцентного займа одновременно отражаются условия проведения оценочной экспертизы для объекта недвижимости, выставляемого на продажу. Также в нем обязательно будет содержаться пункт, который обязывает заемщика погасить долог после продажи объекта недвижимости. Согласие собственника на то, чтобы представители нашей компании занимались продажей его объекта, также отражается в соответствующих документах.
Наличие/отсутствие кредитной истории, наличие открытых кредитных карт или действующих кредитов – какое значение будет иметь все вышеперечисленное, если я решу воспользоваться беспроцентным займом до продажи?
Ключевое преимущество данного предложения как раз и заключается в том, что ни наличие кредитов, ни плохая кредитная история не могут помешать заключению выгодной сделки. Соискателю достаточно иметь в собственности более или менее ценную московскую недвижимость, которая по всем параметрам попадает под категорию ликвидной, а также искреннее желание продать ее в самое ближайшее время.
Я хочу продать свою квартиру и получить в качестве залога беспроцентный заем. Какие документы мне для этого придется предоставить?
В этом случае вам придется подготовить все правоустанавливающее документы, а также кадастровый и технический паспорт объекта. Кроме этого от вас понадобится подтверждение своего согласия на продажу объекта от всех его собственников (если объект находится в долевой собственности) или от всех проживающих в нем людей (например, от членов вашей семьи). Большинство из вышеперечисленных бумаг необходимо для осуществления сделки по продаже объекта.
Хотим с супругой подать московскую квартиру, собственность которой по условиям брачного договора равномерно распределена между нами обоими. Возможно ли сделать это через вашу компанию?
Да, такой вариант будет считаться стандартным. Единственное условие: для реализации объекта вам понадобится дополнительно предоставить образец брачного договора. Договор на предоставление беспроцентной ссуды в данном случае будет отражать интересы всех заинтересованных в сделке лиц.
Какие гарантии того, что моя квартира представителями вашей компании будет продана в течение нескольких месяцев? У вас есть какая-то особая стратегия по реализации недвижимости на вторичном рынке?
Заявляя о сроках реализации объекта, мы опираемся на опыт своих специалистов-риэлторов, а также на ту отдачу, которую мы получаем от грамотно проводимых рекламных кампаний. Это и есть суть нашей стратегии, которая за время существования данного кредитного предложения постоянно себя оправдывала.
Что будет с договором, если на этапе реализации я передумаю продавать свою квартиру?
Договор будет расторгнут только после того как клиент полностью возместит нам сумму полученного кредита и выплатит неустойку, условия которой отражаются в договоре. Если аннулирование договора пройдет без взаимных претензий, это никак не отразится на кредитной истории нашего заемщика.
У Вас остались вопросы? Закажите звонок.
Наш специалист ответит на все ваши вопросы абсолютно бесплатно.
Как взять займ под залог своей квартиры в Москве до продажи, не дожидаясь покупателя?
Продажа квартиры обычно занимает много времени, а что делать, если большая сумма нужна как можно скорее? Такие ситуации бывают сплошь и рядом, когда жилье никак не продается, а вы уже присмотрели себе хорошую машину или нашли выгодное предложение по покупке дачи. Возьмите беспроцентный займ до продажи и воплотите свои задумки в жизнь.
Что представляет собой услуга
При обращении в финансовую организацию для срочного частного займа под залог в Москве вы получаете следующее:
Полезные статьи
Посмотреть все статьи
Источник