Как правило, в сложных жизненных ситуациях требуется немедленная финансовая поддержка и в крупных размерах. Но для студентов, пенсионеров и временных безработных очевидны последствия обращения в банк за внушительной суммой: менеджеры кредитной организации составят мотивированный отказ.
Причины невнимания к проблемам могут быть зафиксированы следующим образом:
- потенциальный заемщик не представил справки 2-НДФЛ, подтверждающие доход с основного места работы;
- фамилия клиента зарегистрирован в реестрах бюро кредитных историй с пометкой «недобросовестный заемщик»;
- у клиента нет крупного предмета собственности, который он готов предложить в качестве залога.
Где же тогда одолжить деньги в крупных размерах? На кого можно надеяться? Кто может доверить свои финансы «неблагонадежным» клиентам и в большой сумме? На эти вопросы попытаемся ответить в данной статье.
Что это такое?
Крупным кредитом считается сумма от 500 тысяч (для физических лиц) и до 5 миллионов рублей (для организаций). Вообще значительным займом признается задолженность, которая приравнивается к 15 процентам всех финансовых средств кредитной организации.
Но на таких условиях готовы сотрудничать лишь микрофинансовые организации, частные инвесторы и инвестиционные компании.
Крупный займ – это изменяемая цифра. Платежеспособным и постоянным клиентам банки способны предложить сумму до 10 миллионов.
Те же, кто живет скромно и «по средствам», рады довольствоваться 300-400 тысячами рублей, предложенными другими финансовыми организациями. Для них это хороший капитал либо для реализации предпринимательских инициатив, либо для решения частных проблем.
Особенности
Связываясь с крупными займами и нестабильными заемщиками, инвестор идет на риск. У него единственная цель – получение прибыли, и поэтому кредитор пытается минимизировать возможные убытки за счет повышенных процентов.
Клиент должен понимать: чем выше степень того, что кредит станет невозвратным, то тем жестче будут условия.
Во-первых, кредитор-частное лицо не имеет права отдать деньги на срок более 5 лет. Максимальный срок договоров кредитования при таких условиях составляет – 72 месяца. Причина этого: нестабильный рынок финансов.
Во-вторых, проценты в этом случает «шкалят». Кредитный калькулятор МФО, например, считает проценты за день пользования. Если учитывать проценты от 1 процента до 2 процентов в год, то это составляет от 360 до 720 процентов в год!
В-третьих, кредитор обязан устанавливать штрафы за просрочку платежей как крайнюю меру для клиента.
В-четвертых, может потребоваться залог, поручитель в качестве финансового обеспечения крупной суммы.
Где получить крупные займы
Крупные займы легко получить с залоговым имуществом. Такой собственностью может стать автомобиль, дача, квартира. При их отсутствии залоговым имуществом выступают ювелирные украшения, бытовая техника.
Лучший выход для начинающих предпринимателей и безработных использовать государственную поддержку. Когда гражданин РФ регистрируется в Центре занятости, то у него появляется возможность не только пройти переквалификацию, но и получить займи на организацию бизнеса. Правда, для этого нужно соблюсти ряд требований.
Нестандартная ситуация – обращение в ломбард. Здесь при наличии залога быстро найдутся требуемые деньги.
Но из-за невыгодных условий (большой процентной ставки) заемщик вынужден искать помощи у других финансовых организаций:
Без залога
Банковский сектор «пестрит» выгодными предложениями. Но они рассчитаны для проверенных займополучателей.
Перечислим топ лидеров, которые вручают клиентам от 750 тысяч рублей и больше без кредитного обеспечения:
От частных инвесторов
Частные инвесторы обычно работают по нотариальным распискам. При этом условии они выдают деньги в день обращения.
От клиента нужен минимум документов, остальные «моменты» оговариваются в устной беседе.
Условия, которых придерживаются частные инвесторы при заключении соглашения, выглядят следующим образом:
С плохой кредитной историей
Кредитная история не имеет значения для некоторых МФО. Они готовы рискнуть, но для них важно проживание в регионе присутствия организации. Список учреждений, работающих с неблагонадежными клиентами, достаточно обширен, но не все одалживают «весомые» суммы.
МФО дают небольшие средства на короткий срок. При повторном обращении сумма увеличивается в несколько раз. Но среднее значение, описанное в «Предмете договора» в первый раз, — 30 тысяч рублей.
Исключения из правил:
От инвестиционных компаний
Немаленький кредит предлагается от имени так называемых инвестиционных компаний. Они готовы работать на долгосрочную перспективу и обеспечить заемщика финансами до 2.5 миллиона рублей. Требуется нотариальное оформление.
Инвестиционные компании охотно взаимодействую с юридическими лицами. Они заинтересованы вкладывать средства на развитие бизнеса.
Условия предоставления займов:
Физическим лицам
Физическим лицам лучше всего брать взаймы у родственников, знакомых, соседей, партнеров по бизнесу. Если желающих лиц не находится, то не следует заключать договор с незнакомыми и «безликими» пользователями в Интернете.
Дело в том, что есть риск попасть в мошеннические схемы. В данном случае рекомендуется найти надежного кредитного брокера.
Например, система БезБанка позволяет найти кредитные предложения от проверенных частных лиц.
Примеры запросов от частных лиц:
На карту
Когда речь идет о мгновенном переводе на карту, то клиент заполняет анкету онлайн. Так как МФО не способна лично идентифицировать клиента, то она назначает по кредиту минимальную сумму – 30 тысяч рублей.
Примеры компании, работающих по данному «сценарию»:
От частных лиц
Практика получения частных займов закреплена действующим законодательством РФ (статья 42 ГК РФ). При передаче денежных средств в размере до 1000 рублей не нужно заключать соглашение.
При больших суммах потребуется не только составить расписку, но и подписать и письменный документ, учитывающий все детали сделки.
Необходимые разделы и последствия их не уточнения:
Онлайн
Правильно заполненая онлайн-заявка дает шанс быстро получить деньги, но в размере до 30 тысяч рублей.
Видео: Поправки в закон
Условия и требования к заемщикам
Все кредитные учреждения и частные лица охотно «идут на контакт» с дееспособными лицами совершеннолетнего возраста.
Основные требования и условия при получении крупных сумм различаются в зависимости от менеджмента организации:
Оформление
Оформление происходит дистанционно или при личной встрече. В некоторых случаях соглашение заверяется нотариусом.
Документы
Перечень документов зависит от требований руководства компании.
В список входят:
- Паспорт;
- Документы о собственности залогового имущества;
- Копия трудовой книжки;
- Сведения о доходах.
Возможности погашения долга
Возможности погашения долга разнообразны.
Они включают:
- переводы через электронные кошельки;
- операции по терминалам кредитных учреждений;
- безналичным переводом;
- наличными средствами в офисах салонах сотовой связи.
Плюсы и минусы
Очевидный минус большого займа – это высокие проценты, сложенные за весь период пользования чужими денежными средствами. Такие проценты может оправдать только хорошая перспектива развития бизнеса. Полученная прибыль покроет убытки «с лихвой».
Брать большие кредиты не рекомендуется физическим лицам. Они рискуют остаться без залогового имущества и испортить свою кредитную историю.
В свою очередь, юридические лица должны четко представлять результаты своей хозяйственной деятельности. Руководители обязаны четко понимать, окупятся ли вложенные средства и в какой срок. Рискуйте с умом!
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Реклама
Если вам нужно получить в долг 100 000 рублей, 200 или 300 тысяч, можно идти в любой банк с самыми низкими процентами и наиболее выгодными условиями. Хотите получить 3 млн. и более? Выбирайте организации, которые выдают кредиты на большую сумму наличными. Мы собрали ТОП 5 компаний, которые готовы выдать до 30 миллионов рублей даже с плохой кредитной историей.
ТОП лучших кредитов для физических лиц ⇒
Банки, выдающие кредиты на большую сумму от 4 млн.
Самую большую сумму можно взять в Совкомбанке по специальной программе «Кредит на большую сумму под залог недвижимости«, но есть минус — необходим залог. Без него и без взноса до 15 миллионов готов оформить Восточный экспресс банк. Но максимальную сумму выдают только при наличии хорошей кредитной истории и дохода, который может гарантировать выплату долга. Они же предлагают растянуть растянуть выплату на 20 лет, уменьшив ежемесячные платежи.
Кто выдаст наличные без подтверждения и справок о доходе ⇒
В пределах 4-7 миллионов можно взять в Сбербанке, Первомайском и Альфабанке. В последнем — самая выгодная ставке. В Сбере чуть выше, но там могут попросить привести поручителей или созаемщиков.
Где можно открыть кредит без справок и поручителей ⇒
Альфабанк — до 5 000 000 всего от 8,8%
- Выдают: От 50 000 до 5 миллионов;
- Срок: От 1 до 7 лет;
- Процент: От 8,8%;
- Возраст: с 21 до 65 лет;
- Документы: паспорт + 2 на выбор + 2-НДФЛ;
- Условия: доход от 10 000 руб, стаж от 6 месяцев.
Известный, надежный банк с достаточно простыми условиями получения займа. Правда, кроме стандартного российского паспорта и справки, подтверждающей доход, нужно будет принести еще 2 дополнительных документа. Список на официальном сайте большой — что-то у вас точно найдется. Это могут быть права, СНИЛС, заграничный паспорт, документы на машину или что-то еще.
Где выдадут наличные всего по 2 документам и без справок ⇒
Минимальный процент 8,8% охотно дают зарплатным клиентам, но могут предложить и обычным надежным заемщикам с высоким доходом.
Несмотря на то, что минимальный доход указан от 10 000 рублей, для получения максимально большой суммы в 4000000 — нужен выше. Считайте сами с помощью кредитного калькулятора: 4 000 000 на 7 лет под 8,8% — это 63 951 руб. ежемесячного платежа. Значит, доход у вас должен быть более 100-200 тысяч рублей.
Всем нужны гарантии, а значит, без документа на доход рассчитывать на одобрение вашей заявки не стоит.
Сбербанк — надежный банк выдает до 5 млн.
- Выдают: От 300 000 до 5 млн. руб;
- Срок: От 3 до 60 месяцев;
- Процент: От 11,4% до 19,4%;
- Возраст: с 18 до 75 с поручителями, с 21 до 65 — без;
- Документы: паспорт, подтверждение дохода;
- Условия: могут пригласить поручителей.
Получить кредит на крупную сумму в Сбербанке можно в теории с 18 лет, но на практике даже с поручительством — скорее всего откажут. С 21-24 — уже можно рассчитывать на 5 000 000 рублей, если вы сможете доказать, что получаете доход, достаточный для ежемесячных выплат по займу.
В Сбербанке сложная схема расчета итоговой ставки. Узнать точный процент вы сможете только в офисе, когда придете подписывать договор. Но отправить заявку можно и через Интернет, чтобы заранее получить одобрение и не ходить зря.
Поручители, созаемщики, куча бумаг, которые нужно прочитать и подписать, сложный комплект документов и прочая бюрократия — это, к чему стоит быть готовому, обращаясь в главный банк страны.
Где можно легко и быстро получить кредит по одному лишь паспорту ⇒
Проверено на практике, что процент в итоге насчитают в 1,5% раза выше, чем базовый. Наш совет — попробуйте сначала другие компании, там обычно проценты ниже, так как им нужно привлекать новых клиентов, а в «зеленый» банк все и так придут. Кстати, тут и вероятность отказов выше — до 80%.
Реклама
Какие банки выдают потребительские кредиты без отказа ⇒
Первомайский — 7 миллионов в день обращения
- Выдают: До 7 000 000;
- Срок: До 5 лет;
- Процент: От 14,9%;
- Возраст: 21-75 лет;
- Документы: паспорт, военный билет, дополнительный из списка банка;
- Условия: проживание в регионе действия, официальный доход.
Регион действия — юг нашей страны, в центральном регионе не работают. Если проживаете в столице, СПб или вообще где-то на севере, ищите другие варианты. Все остальные — могут смело обращаться.
Сравнительно высокий процент компенсируется большой вероятностью одобрения заявок, а также тем, что выдача денег — до 75 лет, то есть даже пенсионеры могут получить здесь большую сумму на срок до 5 лет.
Какие еще банки оформляют льготные пенсионные кредиты до 85 лет ⇒
Официальный доход обязательный. Кроме паспорту нужен всего один документ на выбор из списка (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.). Мужчинам также понадобится принести военный билет.
Лучшие потребительские кредиты 2020 года ⇒
Восточный — до 15 млн. на долгий срок до 20 лет
- Выдают: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
- Срок: От 13 до 240 месяцев;
- Процент: От 9,9% в год;
- Возраст: 24-65 лет;
- Документы:паспорт + справка о доходе (до 200 000 — только паспорт);
- Условия: официальная занятость, граданство РФ.
Основные плюсы — лояльны к проблемным заемщикам, работают даже с теми, у кого испорчена история, уже есть долги, выдают наличные студентам, пенсионерам и женщинам в декретном отпуске. До 200 000 можно взять в долг только по паспорту сразу в день обращения.
Для долгосрочного займа на большую сумму уже обязательна справка о доходе, причем таком, который позволит вам выплачивать долг. Других дополнительных документов не спрашивают. Официальная занятость обязательна.
Где получить займ, если без официальной работы ⇒
Срок до 20 лет позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа. Но при этом и увеличит итоговую переплату.
Простой пример: если вы взяли 10 млн. на 20 лет под 11,5%, то в месяц придется отдавать 106 000, а переплата 15 500 000 — в 2,5 раза. Вот и думайте, стоит ли брать на такой большой срок?
Совкомбанк — большая сумма до 20 000 000 под залог
- Выдают: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
- Срок: От 1 года до 10 лет.;
- Процент: От 11,9%;
- Возраст: 25-85 лет;
- Документы: паспорт + 1 на выбор, 2-НДФЛ, копия трудовой, документы на квартиру;
- Условия: проживание в Москве или МО.
Если другие банки отказали вам в кредите на крупную сумму, а деньги все равно нужны — можно взять в долг под залог квартиры или другой недвижимости в Совкомбанке. Ставка от 11,9%, минимальные требования к КИ, почти без проверок, но выдадут не более 60% от рыночной стоимости вашего жилья.
Что это значит? Что в теории получить 30 000 000 можно, но на практике — для залога у вас должна быть недвижимость на 50 000 000. А это мало кому доступно.
Нет такой? Есть только квартира за 5 млн? Тогда и получить в Совкомбанке можно только 3 000 000.
Какие банки выдают миллион и больше в кредит без вноса и залога ⇒
Комплект документов достаточно большой, и кроме справки 2-НДФЛ понадобится еще и заверенная копия трудовой книжки. Официальная занятость — строго обязательна.
9 советов, как оформить кредит на крупную сумму?
И напоследок несколько советов, как сэкономить на кредите, чтобы не переплачивать лишнего. На большие деньги и проценты накапают немалые, особенно, если вы берете в долг на долгий срок, поэтому даже небольшая начальная экономия позволит сохранить немало наличных в итоге.
- Ищите минимальный процент. Мы уже считали выше, что при займе на 20 лет вы переплатите в 2,5 раза при минимальной ставке. Чем выше — тем больше придется отдать. В 3-4 раза — уже потеря сотен тысяч. Даже полпроцента сыграют роль.
- Соберите максимальный комплект документов. Для чего? Не только для повышения вероятности одобрения, но и для снижения процента. Чем большую сумму вы берете в долг, тем более ответственно стоит подходить к оформлению кредита.
- Исключаем комиссии и переплаты. Как? Например, берем кредит без страховки и экономим до 10% от взятых денег. Внимательно читайте договор и уточняйте размеры всех дополнительных комиссий которые хотят вам навязать.
- Выбираем дифференцированную схему погашения. Это большая финансовая нагрузка в начале, так как будут большие платежи, но меньшая переплата. Пример: 3 млн на 5 лет под 12%. Переплата при дифференцированной схеме — 950 000 (и 80 000 — первый платеж), а при аннуитетной: более 1 млн (66 000 — равные платежи).
- Гасите досрочно. Если есть возможность платить больше — платите. Проценты пересчитают за реальный срок пользования деньгами — позволит уменьшить итоговую переплату и раньше рассчитаться с долгами.
- Рефинансируйте. Взяли займ на 10 лет, а через три года ставки упали чуть ли не в 2 раза? Сделайте рефинансирование кредита под новый процент в своем или другом банке и платите в месяц в 2 раза меньше.
- Ипотека или автокредит. Если крупная сумма нужна вам для покупки квартиры или новой машины, берите целевой кредит. Там ставки всегда ниже — можно получить экономию почти в 2 раза.
- Залоговые займы. Если компании наотрез отказываются предлагать вам минимальный или близкий к оптимальном процент и завышают ставки в 1,5-2 раза, значит, они не считают вас надежным заемщиком. Предложите залог или обеспечение — в этом случае ставка будет ниже.
- Идите в свой банк. Своим клиентам, получающим зарплату на их карты, открывающим вклады, пользующимся их дебетовыми или кредитными картами банки традиционно доверяют больше, чем людям «со стороны». А значит и ставки дают более низкие.
Реклама
РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС
Источник