КПК «1-й ДВ» является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие». Номер в реестре — 287
Для получения займа необходимо обратиться в любой офис кооператива.
Возраст заемщика не ограничен!
Пенсионеры могут оформить заем под минимальную процентную ставку. Мы гарантируем:
- Индивидуальный подход к каждому
- Быстрое рассмотрение заявки
- Быстрое оформление
- Гибкая система скидок
- Удобный график ежемесячных платежей
- Возможность досрочного гашения займа без штрафных санкций и комиссий
Размер процентной ставки утверждается решением Правления КПК и зависит от вида займа, кредитной истории пайщика, наличия поручительства.
Мы предлагаем своим пайщикам большой выбор заемных программ:
- Потребительские займы
- Пенсионные займы
- Коммерческие займы
- Ипотечные жилищные программы
1. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ
Требования к заемщику
- Членство в КПК «1-й ДВ»
- Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
- Возраст заемщика неограничен,
- Внесение паевых взносов, определяемых Правлением кооператива в процентной доле от суммы займа (раздел п.7.3.3 Устава КПК
- Внесение ежемесячных членских взносов, установленных решением Правления КПК «1-й ДВ» (п.7.4.1.1 Устава КПК, Положения о порядке формирования и использования имущества)
- Внесение при оформлении займа дополнительного членского взноса, установленного решением Правления (п.7.4.2 Устава КПК, Положения о порядке формирования и использования имущества)
- Внесение ежегодного страхового членского взноса для покрытия возможных потерь по выданным займам, установленного решением Правления КПК «1-й ДВ»
- Максимальный возраст члена (пайщика) – Заёмщика на момент оформления займа не должен превышать 65 лет.
- Для остальных видов займов максимальный возраст члена (пайщика) – Заёмщика неограничен.
2.СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ О ВЫДАЧЕ ЗАЙМА
- Срок рассмотрения заявления члена (пайщика) о предоставлении ему займа составляет не более 3-х дней.
- В случае, если член (пайщик) оформил заявление о предоставлении ему займа, но решение о заключении договора займа не может быть принято в его присутствии, то по требованию члена (пайщика) ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приёма к рассмотрению его заявления о предоставлении займа.
- Кредитный кооператив вправе отказать в предоставлении займа члену (пайщику) без объяснения причин.
3.НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
- Паспорт заемщика, созаемщика, поручителя с отметкой о регистрации на территории РФ, проживающего в Хабаровском крае , Еврейской автономной области
- Пенсионное удостоверение (при наличие)
- Заполненные анкеты (бланки КПК «1-й ДВ»)
- Справка о доходах заемщика, созаемщика, поручителя на бланке КПК или формы 2 НДФЛ
- Копия (заверенная) трудовой книжки заемщика, созаемщика, поручителя (при необходимости)
- Квитанции об оплате коммунальных услуг за последние два месяца по месту регистрации
- Документы на предоставляемое в залог имущество (при обеспечении займа залогом)
3.ВАЛЮТА В КОТОРЙ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ ЗАЕМ
- Все потребительские кредиты (займы) предоставляются только в рублях Российской Федерации. Обязательства исполняются только в рублях Российской Федерации.
4.ПОРЯДОК ВЫДАЧИ И СПОСОБЫ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА
- Займы выдаются через кассу кредитного кооператива и (или) путём безналичного перечисления на счёт Заёмщика, открытого в КПК «1-й ДВ» или иной кредитной организации
- Займы в КПК «1-й ДВ» предоставляются только в рублях.
5.ДАТА, НАЧИНАЯ С КОТОРОЙ НАЧИСЛЯЮТСЯ ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЙМОМ И ПОРЯДОК ЕЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ
- Начисление процентов по договору займа начинается с момента получения заемщиком денежных средств по договору займа
6.СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЙМА И ПЕРЕОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ
- Возврат займа, процентов за пользование займом:
- путем внесения в кассу КПК «1-й ДВ» наличных денежных средств (бесплатный способ);
- безналичным перечислением на расчетный счет кредитного кооператива (расходы на оплату комиссий связанных с перечислением, в размере установленных банком)
- Периодичность платежей ежемесячно, до 25 числа каждого календарного месяца согласно обязательству (срочное) индивидуального заёмщика.
7.СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧНИЯ ИСПОЛНЕНЯИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
- Обеспечением займов является: поручительство физических лиц, залог имущества в соответствии с действующими программами в КПК «1-й ДВ», выдача займов может производиться без обеспечения.
- Займы могут предоставляться членам (пайщикам) кредитного кооператива без поручительства (доверительные или под залог личных сбережений, находящихся в кредитном кооперативе, а также денежных средств, находящихся на лицевых и расчётных счетах банков).
8.ПРАВО ЗАЕМЩИКА НА ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА
- Заёмщик вправе отказаться от получения займа в любой момент до фактической передачи ему суммы займа.
9.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ПРИ НАРУШЕНИИ СРОКОВ ВОЗВРАТА ОСНОВНОЙ СУММЫ ДОЛГА И (ИЛИ) УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО ДОГОВОРУ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА
- Неустойка начисляется в виде пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату основного долга по займу, внесению процентов за пользование займом в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с момента возникновения нарушения обязательств
- При наличии просроченной задолженности по договору займа Заимодавец в срок не позднее 7 дней (с первого числа месяца возникновения задолженности направляет уведомления о необходимости погасить задолженность в течение 3-х дней с момента получения уведомления
- Заимодавец – кредитный кооператив направляет заемщику повторное уведомление о наличии просроченной задолженности в срок не позднее 30 дней с момента направления первого уведомления
- В случае нарушения заемщиком сроков возврата займа и процентов, включая частичное гашение, более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (6 месяцев) кредитный кооператив вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами и (или) расторжения договора. Для этого кооператив направляет заемщику претензию о необходимости досрочно произвести возврат оставшейся суммы долга с причитающимися процентами за пользование займом, до дня, когда сумма займа в полном объеме должна быть возвращена Заимодавцу.
- Иски КПК «1-й ДВ» к заёмщикам будут предъявляться на рассмотрение в суд по месту жительства ответчиков в соответствии с действующим законодательством РФ.
- При обращении заемщика о предоставлении займа в сумме 100 000 рублей и более заимодавец – кредитный кооператив обязан сообщить заемщику, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся на дату обращения обязательствам по кредитным договорам, договорам займа обязательствам будет превышать 50% годового дохода заемщика. Для заемщика существует риск невыполнения обязательств по договорам кредита (займа) и применения к нему штрафных санкций
Деятельность КПК «1-й ДВ» по предоставлению займов своим членам (пайщикам) регулируется:
— ст. ст. 123.2., 123.3 Гражданским кодексом Российской Федерации,
— Федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ, Хабаровского края, других субъектов РФ;
— нормативными актами Центрального банка РФ, иным законодательством, регулирующим отношения с участием кредитных кооперативов;
— Уставом кредитного кооператива, Положением о порядке предоставления займов членам (пайщикам) кредитного кооператива;
— решениями Общего собрания членов (пайщиков) кредитного кооператива, Правления кредитного кооператива, единоличного исполнительного органа кредитного кооператива.
10.ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИННЫХ ПЛАТЕЖАХ И ДОГОВОРАХ
- Заемщик вносит страховой членский взнос на формирование Неделимого Страхового Фонда КПК «1-й ДВ» из расчета установленного процента от суммы займа. Заемщик обязан в период действия настоящего Договора осуществлять за свой счет ежегодное на дату заключения Договора и до полного исполнения обязательств по Договору внесение страхового членского взноса на формирование Неделимого Страхового фонда КПК «1-й ДВ» из расчета установленного процента от остатка суммы займа. В случае невыполнения данного пункта Заемщик выплачивает штраф в размере 10 000 (Десять тысяч) рублей за каждый случай нарушения обязательства по внесению страхового членского взноса на формирование Неделимого Страхового фонда КПК «1-й ДВ».
- В случае заключения договоров залога Заёмщик обязан застраховать автомобиль, бытовую или иную технику, оргтехнику, оборудование, гараж или иное движимое, недвижимое (жилое (квартира), нежилое помещение, здание) имущество, приобретённых на условиях целевых займов, за свой счёт от рисков: пожар, взрыв, залив, кража соответственно, противоправные действия физических лиц, в пользу Займодавца – кредитного кооператива, на их полную стоимость и на срок не менее срока предоставления соответствующего займа, указанного в договоре займа.
- При оформлении займа на сумму, превышающую 500 000 рублей, согласно заключённого договора займа, Заёмщик в период действия договора займа может осуществлять на добровольной основе за свой счёт ежегодное на дату заключения и до полного исполнения обязательств по договору займа страхование жизни и потери трудоспособности с указанием выгодоприобретателей первой очереди кредитного кооператива.
- Заключение иных договоров, связанных с получением потребительского займа, за исключением указанных договоров обеспечения , не требуется
11.УСТУПКА ПРАВ ТРЕБОВАНИЙ
- Заемщик вправе запретить КПК «1-й ДВ» уступать третьим лицам права требования по договору займа.
12.ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОМ УВЕЛИЧЕНИИ СУМЫМ РАСХОДОВ ЗАЕМЩИКА
- При заключении договора потребительского займа переменная процентная ставка не применяется.
- Увеличение суммы расходов заемщика по договору потребительского займа в рублях возможно в случае ненадлежащего исполнения им условий договора займа и возникновения в этой связи мер ответственности.
13.ЦЕЛЕВОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ
- При предоставлении займа на приобретение недвижимого имущества Заёмщик обязан предоставить Займодавцу – кредитному кооперативу в 10-и дневный срок с момента заключения договора займа все оригиналы документов и сведения, подтверждающие целевое использование денежных средств займа и заключить с третьим лицом – Продавцом в этот же срок договор купли-продажи недвижимости, зарегистрированного как ипотека в силу закона;
- В случае нарушения сроков предоставления всех оригиналов документов и сведений, подтверждающих целевое использование денежных средств займа, заключения договора купли-продажи недвижимости с третьим лицом Продавцом, указанных в п.6.5 настоящего Положения, нарушения срока предоставления оригинала договора купли-продажи недвижимости, указанного в п.6.6 настоящего Положения, Заёмщик обязан уплатить Займодавцу — кредитному кооперативу неустойку за неисполнение обязательств в размере определенного процента от первоначальной суммы займа, утвержденного Правлением кредитного кооператива, за каждый день просрочки, начиная со следующего дня после окончания сроков заключения договора купли-продажи недвижимости, предоставления документов, подтверждающих целевое использование займа.
14.ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ К ЗАЕМЩИКУ
- Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего договора, будут в предварительном порядке рассматриваться сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности, спор будет передан на рассмотрение в суд в соответствии с действующим законодательством РФ.
Источник
В интернете постоянно встречаются объявления о моментальных займах без отказов и проверок, деньги обещают быстро перечислить на банковскую карту в течение пяти минут. Можно ли доверять подобным объявлениям и стоит ли брать заемные деньги в КПК? В статье разберемся, какие нюансы стоит учесть при заключении договора займа и на какие условия обратить повышенное внимание.
Кредитные потребкооперативы организуются, чтобы оказать финансовую поддержку членам КПК за счет привлечения личных сбережений других пайщиков. Согласно Уставу КПК и ФЗ за №190 от 18.07.2009 (ред. 03.07.2016), в кредитном кооперативе деньги выдаются только членам кооперативной организации. Если заявка будущего заемщика получила одобрение, но ему не выдали членскую книжку или сертификат, не познакомили с Уставом и иной документацией — это должно сразу насторожить.
Вступление в кредитный потребкооператив подразумевает соблюдение установленных требований. Будущему пайщику предложат:
● написать заявление о вступлении в КПК;
● заполнить анкету;
● уплатить обязательные и добровольные взносы;
● в подтверждение легальности работы предоставят информацию о регистрационном номере кооператива в госреестре КПК, а также о членстве в СРО;
● проинформируют об особенностях страхования вкладов;
● познакомят с Уставом кооператива, органами управления.
Если подобные действия не произведены, то не стоит брать заем в подобной организации, скорее всего, это мошенники.
За прошедшие годы стали часто встречаться следующие схемы мошенничества. Например: гражданин подает онлайн-заявку на вступление в КПК, предварительно уведомляя, что намерен взять заем на сумму в 150 000 рублей. Заявка быстро подтверждается, высылается договор займа, который нужно подписать и указать личные сведения, включая номер расчетного счета, на который пришлют деньги. В переписке указывается, что деньги поступят в течение одного-двух дней, но сначала просят перечислить предоплату за перевод. После перечисления указанной суммы, естественно, ни заемных денег, ни возврата предоплаты человек уже не увидит.
При обязательном требовании предоплаты со стороны кредитной организации до выдачи займа, стоит насторожиться. Добросовестные КПК не просят предоплату за предоставление займов.
На что обратить внимание при заключении договора займа с КПК
Заем на любую, даже минимальную сумму, следует зафиксировать в письменной форме в виде договора. Заключение письменного договора поможет юридически защитить собственную позицию в суде, если возникнут какие-либо споры с кредитной организацией. При оформлении договора желательно не спешить. Поспешность и невнимательный просмотр содержания документа может недешево обойтись заемщику в виде невыгодных условий в будущем.
Стоит не только внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями договора, но и убедиться, что потребкооператив законно предлагает услуги по кредитованию на финансовом рынке. Непременно поинтересуйтесь, состоит ли этот кооператив в госреестре КПК.
Обязательными условиями, включаемыми в договор, считаются:
● сумма займа;
● величина суммарной стоимости потребительского займа и процентной ставки;
● ответственность заемщика (размер штрафа, пени) и порядок начисления неустойки;
● условия по передаче прав требовать исполнение обязательства по договору у третьей стороны;
● иные условия.
При определении процентных ставок по займам стоит уточнить, предусмотрены ли по ним ограничения. Законодательно установлено, что сумма начисляемых процентов не может превышать втрое размер основного долга. Например, пайщик взял заем в размере 5000 рублей, то проценты не должны превышать 15 000 рублей. У пайщика-заемщика в случае невозможности погасить заем есть право на реструктуризацию долга. Главное —вовремя проинформировать руководство КПК, на это дается 7 дней.
Заемщику следует внимательно ознакомиться с телом договора займа, включая информацию, написанную мелким шрифтом. Как правило, мелкий шрифт используется для включения в договор условий, которые не выгодны для заемщика. ФЗ за №353 от 21.12.2013 года установлено требование об обязательном указании полной стоимости займа отчетливо видимым четким шрифтом. Но на деле суды редко встают на сторону граждан-истцов, которые, подписав договор, не обратили внимания на информацию, напечатанную мелким шрифтом в конце договора.
Мелким шрифтом часто включаются в договор скрытые дополнительные платежи. Например, гражданин берет заем под якобы низкие проценты, а потом выясняется, что еще указаны дополнительные комиссии в виде платы за сопровождение договора или процентная ставка на самом деле больше. Кроме этих случаев, отдельные кредитные организации включают в договор право в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, устанавливать строгие штрафные санкции, а также запрет на досрочное погашение займа.
Изменения в законодательстве по потребительскому кредиту (займу)
Для кредитных организаций, несмотря на право вводить санкции и штрафы в отношении заемщика, установлены конкретные ограничения. Согласно вступившим с 28 января изменениям в ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» и в ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» установлены ограничения по верхней границе долга заемщика и максимальной процентной ставке. Проценты по договору потребительского кредита (займа), включая штрафы и пени, нельзя устанавливать больше чем в 2,5 раза с суммы основного долга. Если сумма превышает эту отметку, то на нее не начисляются процентные ставки и неустойка.
До 01.07.2019 года процентную ставку запрещено устанавливать выше 1,5% в день, а после 01.07.2019 года — больше 1%. Максимальный размер долга может быть равен двукратной сумме займа. Кредитные организации обязаны указать эту информацию на первой странице договора.
Что касается так называемых займов до зарплаты, то сумма процентов не может превышать 3000 рублей или 30% с суммы займа. Займы такого типа запрещено продлевать или увеличивать по сумме. По новым изменениям на период до 15 дней разрешается получить только до 10 000 рублей.
Принципы работы КПК по выдаче займов
Процедура вступления в кредитный потребкооператив, чтобы взять заем, не просто формальность, а осознанная ответственность. Это проявляется в том, что пайщик обязан участвовать в управлении кооперативом, регулярно посещать собрания. На собрании обсуждаются насущные основные финансовые вопросы по предоставлению займов членам КПК, размеру процентных ставок. Решения принимаются голосованием. Каждый пайщик располагает одним голосом независимо от суммы вклада или срока членства в КПК.
Пайщики несут субсидиарную ответственность, если за отчетный период у кооператива появились убытки. На общем собрании принимается решение о внесении дополнительных взносов для покрытия ущерба. Члены кооператива сами регулируют размер дополнительных взносов, чтобы восстановить финансовую устойчивость потребкооператива. В подобной ситуации часто принимается решение о приостановлении выдачи займов. Это говорит о добросовестном и разумном управлении кооперативом, наличии прочной связи между пайщиками, и искать подвох здесь не стоит.
В отличие от банков получить заем в КПК легче и быстрее, особенно когда это касается небольших сумм, которые берутся на короткий срок. В кредитных кооперативах легко взять заем на сумму от 30 000 до 100 000 рублей, потребуется только паспорт. Но заплатить придется дороже. Например, сумма в 40 000 рублей, взятая на 2 месяца под 15% в месяц, вырастет до 56 000 рублей. Кроме процентов, еще придется уплатить обязательные взносы. Конечно, не всегда это выгодно, зато не требуется предоставлять много справок, приводить поручителей.
Например, у КПК «ИНЕТИНВЕСТ» можно выбрать предпочтительную сумму займа по одной из нескольких программ.
Регулирование и контроль работы КПК «ИНЕТИНВЕСТ» осуществляет СРО «Губернское содружество» при параллельном надзоре со стороны Центробанка РФ.
Источник