22 января 2019
Банки не хотят одалживать деньги клиентам МФО
Данные бюро кредитных историй (БКИ) показывают, что для большинства банков наличие у потенциального заемщика опыта кредитования в микрофинансовых организациях (МФО) уменьшает шансы на одобрение ссуды. По крупным кредитам — ипотека и автокредит — наличие кредитной истории в МФО даже хуже, чем ее полное отсутствие. Для некоторых банков, подтверждают эксперты, информация о действующих или уже погашенных микрозаймах — прямое основание для отказа в ссуде.
Бюро кредитных историй «Эквифакс» провело анализ уровня одобрения различных типов кредитов банками в зависимости от наличия или отсутствия у заемщика кредитной истории в МФО (есть в распоряжении “Ъ”). Согласно ему, влияние опыта заимствования у микрокредиторов на уровень одобрения банками в значительной степени зависит от продукта. Однако в любом случае наиболее позитивно банками воспринимается кредитная история, в которой нет записей МФО. Такие заемщики получают самый высокий уровень одобрения по всем продуктам.
Что касается заемщиков без кредитной истории (КИ) или с историей, в которой есть записи о микрозаймах, ситуация разнится в зависимости от вида кредита. По данным НБКИ, по итогам ноября 2018 года средняя сумма ипотечного кредита составляла 2,33 млн руб., автокредита — 795 тыс. руб., в то время как средний лимит по кредитным картам — всего 50,9 тыс. руб., по кредитам наличными и POS-кредитам — 188 тыс. руб. При рассмотрении заявок на крупные кредиты — автокредит и ипотеку — наличие в истории микрозаймов оказывает наиболее негативное влияние. Так, по данным «Эквифакса», в 2018 году средний уровень одобрения ипотеки для заемщиков без КИ составил 75,1%, с КИ в МФО — 58,7%. В сегменте автокредитов у граждан без кредитной истории шансы на одобрение заявки банком — 43%, с историей в МФО — 32,7%.
Подтверждают эту тенденцию и в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). По словам и. о. гендиректора ОКБ Николая Мясникова, некоторые банки даже автоматически отказывают таким заявителям. «Это связано с тем, что популяция клиентов МФО исходно менее качественная и чаще всего за займами МФО обращаются клиенты, которые по каким-либо причинам не могут получить кредит в банке (низкий официальный доход, отсутствие трудоустройства, плохая кредитная история),— поясняет он.— При этом средняя сумма займа МФО составляет около 8 тыс. руб. Если речь идет об ипотеке или автокредите, то очевидно, что банки заинтересованы прежде всего в платежеспособных клиентах».
В случае с небольшими займами ситуация обратная. Так, по кредитным картам, POS-кредитам заемщику без кредитной истории получить одобрение сложнее, чем тем, у кого были микрозаймы. В сегменте кредитных карт без КИ в 2018 году одобрялось в среднем 13% заявок, с историей в МФО — 17,6%, в POS-кредитовании — 7,8% и 17,6% соответственно. А вот по кредитам наличными, где суммы очень разнятся, у заемщиков без истории и с наличием в ней записей МФО шансы равны — 29,9%.
В банках не скрывают, что наличие в кредитной истории займов МФО — тревожный сигнал. «Если у заемщика есть задолженность перед МФО, то чаще всего это затрудняет получение потребительских кредитов на крупные суммы в банках»,— отмечают в «Русском стандарте». По словам директора департамента анализа розничных рисков «Открытия» Оксаны Старосельской, сам по себе факт наличия кредита в МФО свидетельствует о том, что клиент либо не имеет возможности взять кредит в банках на намного более выгодных условиях, что, в свою очередь, говорит о наличии негатива. «Кредитные организации могут по-разному определять требования к кредитной истории в зависимости от риск-аппетита, сегмента клиентов,— отмечает директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют-банка Елена Ковырзина.— Наличие кредитной истории в МФО не рассматривается нами как основание для отказа по кредиту, но учитывается при принятии решения».
В МФО также подтверждают описанную тенденцию, хотя и считают отношение банков к своим клиентам несправедливым. По словам гендиректора МФК «МигКредит» Олега Гришина, у банков нет понимания клиентов МФО, они не верят, что система оценки и принятия решений о выдаче займа у многих МФО на порядок выше, чем у них. «Для банков займы в МФО до сих пор являются триггером, по которому они зачастую принимают отрицательное решение, и считают, что успешная выплата клиентом займа скорее исключение, нежели правило,— продолжает он.— При этом у МФО много клиентов с хорошей кредитной историей, которым требуются большие суммы, и банки, придерживающиеся подобной политики, отказываются от платежеспособных клиентов».
Источник
Оцените свои шансы на получение кредита
Получите свой Персональный кредитный рейтинг (ПКР)
И вы увидите специальные кредитные предложения банков
для заемщиков с таким же ПКР
МЫ ПОДКЛЮЧИЛИ НОМЕР С БЕСПЛАТНЫМ ТЕЛЕФОННЫМ КОДОМ 8-800!
Теперь связаться со специалистами НБКИ можно совершенно свободно,
независимо от того, в каком регионе России вы находитесь в данный
момент. Надеемся, это поможет нам стать ближе и доступнее друг для
друга!
НАШ НОВЫЙ БЕСПЛАТНЫЙ НОМЕР: 8 800 600 64 04
Зарегистрируйтесь на нашем сайте и вы сможете:
В любой момент узнать свой персональный кредитный рейтинг (ПКР)
Контролировать свою кредитную историю в режиме онлайн
Получить специальные кредитные предложения банков
- Узнать свой ПКР
- Получить кредитную историю
- Оспорить кредитную историю
- Получить сведения из ЦККИ
- Действия с кодом субъекта
- Финансовым управляющим
Всего за несколько секунд вы сможете узнать вероятность получения вами кредита.
Система автоматически проанализирует вашу кредитную историю и выдаст числовое значение Вашего ПКР (от 300 до 850 баллов).
Узнать больше
В настоящее время регулярная проверка кредитной истории очень актуальна. Сегодня любая организация, будь то банк, при рассмотрении заявки на кредит, работодатель, заинтересованный в принятии на работу нового сотрудника или другая организация, заинтересованная в том, чтобы проверить, как лицо исполняет свои обязательства перед другими организациями, может запросить его кредитную историю, имея на это письменное согласие этого лица. Проверка кредитной истории регулируется законодательством РФ.
Вы можете два раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно или, если вы планируете осуществлять контроль чаще, неограниченное число раз — за плату.
Физическим лицам
Юридическим лицам
Если вы обнаружили информацию, не соответствующую действительности, вы вправе направить в бюро заявление об оспаривании информации или обратиться непосредственно в организацию, направившую в бюро оспариваемую вами информацию. Очень важно в данной ситуации понимать, что оспаривание кредитной истории – это процесс изменения информации, не соответствующей действительности, на достоверную.
Физическим лицам
Юридическим лицам
Проверка кредитной истории субъекта должна начинаться с получения данных о том, в каком бюро кредитных историй есть
данные о вас. В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация о том, в каких бюро находится ваша
кредитная история.
Физическим лицам
Юридическим лицам
Код субъекта кредитной истории – это комбинация цифр и/или буквенных символов для доступа
к информации, хранящийся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). В ЦККИ находятся
только сведения о бюро, где содержатся ваши данные по кредитной линии. С помощью кода запрос кредитной истории невозможен.
Физическим лицам
Юридическим лицам
Финансовый управляющий, назначенный в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица вправе по запросу получить закрытую часть кредитной истории физического лица, финансовым управляющим которого он является, а также информацию о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории из Центрального каталога кредитных историй.
получить закрытую часть ки
получить сведения из цкки
- Узнать свой ПКР
- Получить кредитную историю
- Оспорить кредитную историю
- Получить сведения из ЦККИ
- Действия с кодом субъекта
- Финансовым управляющим
Всего за несколько секунд вы сможете узнать вероятность получения вами кредита.
Система автоматически проанализирует вашу кредитную историю и выдаст числовое значение Вашего ПКР (от 300 до 850 баллов).
Узнать больше
В настоящее время регулярная проверка кредитной истории очень актуальна. Сегодня любая организация, будь то банк,
при рассмотрении заявки на кредит, работодатель, заинтересованный в принятии на работу нового сотрудника или
другая организация, заинтересованная в том, как лицо исполняет свои обязательства перед другими организациями,
может запросить его кредитную историю, имея на это письменное согласие этого лица. Проверка кредитной истории
регулируется законодательством РФ.
Вы можете два раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно и неограниченное число раз — за плату.
Если вы обнаружили информацию, не соответствующую действительности, вы вправе требовать
внесение корректировок. Очень важно в данной ситуации понимать, что исправление кредитной
истории – это процесс изменения информации, не соответствующей действительности, на достоверную.
Только доскональная проверка поможет вам найти ошибки и неточности и исправить кредитную историю.
Российское законодательство дает такую возможность каждому гражданину.
Проверка кредитной истории субъекта должна начинаться с получения данных о том, в каком бюро кредитных историй есть
данные о вас. В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация о том, в каких бюро находится ваша
кредитная история.
Код субъекта кредитной истории – это комбинация цифр и/или буквенных символов для доступа
к информации, хранящийся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). В ЦККИ находятся
только сведения о бюро, где содержатся ваши данные по кредитной линии.
Финансовый управляющий, назначенный в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица вправе по запросу получить закрытую часть кредитной истории физического лица, финансовым управляющим которого он является, а также информацию о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории из Центрального каталога кредитных историй.
получить закрытую часть ки
получить сведения из цкки
Источник
В настоящее время регулярная проверка кредитной истории очень актуальна
Прежде чем бюро кредитных историй выдаст кредитную историю юридическому лицу, оно должно удостовериться, что выдает кредитную историю его законному представителю. Для этого бюро запрашивает подтверждающие документы.
Юридическое лицо вправе 2 раза в год получить свой кредитный отчет
бесплатно и неограниченное
число раз за плату!
Выберите удобный для себя способ получения кредитной истории
Отправить запрос по почте
- Заполнить запрос на получение кредитного отчета
Подписывает запрос генеральный директор - Обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи на заполненном запросе
- Приложите к запросу::
- копию ИНН, ОГРН и Устава организации
- копию приказа о назначении/продлении полномочий генерального директора.
- Направьте запрос с заверенной подписью, копиями указанных документов и копией квитанции (в случае платного запроса) письмом в адрес НБКИ: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1
- Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего (и последующих) кредитного отчета по следующим реквизитам:
Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.
Отправить запрос телеграммой
- Направьте в НБКИ телеграмму с указанием фирменного наименования (сокращенного фирменного наименования при наличии), ОГРН, ИНН, ФИО Генерального директора, серию и номер документа, удостоверяющего его личность; а также, сведения о документе, подтверждающего его полномочия (Приказ/ Решение), адрес для направления ответа, номер контактного телефона.
Адрес для направления телеграммы 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. - Обязательно попросите работника отделения почтовой связи ЗАВЕРИТЬ ВАШУ ПОДПИСЬ НА ТЕЛЕГРАММЕ (Подпись заверяется по предъявлению документа, удостоверяющего личность.Это необходимо для идентификации вас, как субъекта кредитной истории)
- Направьте сканы оригиналов учредительных документов на электронный адрес ki@nbki.ru с указанием в теме электронного письма наименования организации, с пометкой «приложение к телеграмме».
- Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего (и последующих) кредитного отчета по следующим реквизитам:
Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.
Обратиться к партнерам НБКИ в вашем регионе
Услуга платная , стоимость определяется партнером самостоятельно
Адреса и телефоны партнеров:
ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ С ДОСТАВКОЙ КУРЬЕРОМ У ПАРТНЕРОВ НБКИ
Услуга платная , стоимость определяется партнером самостоятельно
Адреса и телефоны партнеров:
ОБРАТИТЬСЯ В ОФИС ПРИЕМА СУБЪЕКТОВ НБКИ
Адрес офиса: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом» (Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю)
Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00
Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь ~ 500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра «Красивый Дом».
При себе необходимо иметь следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ;
- Копию приказа о назначении/продлении полномочий генерального директора;
- Копии ИНН, ОГРН, Устава организации;
- Печать организации (в случае, если за кредитной историей обращается генеральный директор, в случаях обращения по нотариальной доверенности печать организации не требуется)
- Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего (и последующих) кредитного отчета по следующим реквизитам:
Представитель организации может обратиться только с оригиналом нотариальной доверенности. В доверенности должно быть прописано полномочие «на получение кредитной истории». Судебные доверенности и доверенности общего характера не принимаются.
В случае предоставления нотариальной доверенности печать организации не требуется.
Отправить запрос по электронной почте
Внимание! Запрос должен быть подписан усиленной квалифицированной элетронной подписью
Источник