Бывает, что предстоит оплата лечения, обучение или скорая покупка, а денежные средства поступят только в ближайшем будущем — эта ситуация заставляет обратиться в банки или финансовые организации. А что, если длительные условия (а с ними и процентная ставка) не подходят? Тогда стоит рассмотреть краткосрочный займ. Как раз о нем наша статья!
- Что такое краткосрочный заем
- Особенности краткосрочного займа
- Оформление и условия займов на короткий срок
- Плюсы и минусы краткосрочного займа
- Где можно получить краткосрочный займ
- Виды краткосрочных займов
- Какие требования выдвигают банки к заёмщикам
Что такое краткосрочный заем
В Российской Федерации под краткосрочными ссудами подразумеваются денежные займы, которые выплачивают МФО (МФК + МКК), банки, ломбарды или кредитные кооперативы на срок до 12 месяцев. В основном такие займы обслуживают кругооборот капитала и текущие потребности клиентов (приобретение товаров, обучение, лечение, ремонт).
Краткосрочный займ можно получить под залог недвижимости, транспортного средства или других ценных вещей.
Особенности краткосрочного займа
Краткосрочные займы от обычного финансирования отличаются не только тем, что выплачиваются на небольшой срок. Они требуют минимального пакета документов, а заявка может быть одобрена без предоставления справки о доходах.
Кроме того, краткосрочные займы выдаются по повышенной процентной ставке, а их оформление происходит по упрощённой схеме. Чтобы получить займ, нужно не более 30 минут.
Такая схема кредитования имеет большой «минус» — кредитор сильно рискует, а риск «выливается» в размер вознаграждения, который ложится на плечи заёмщика.
Оформление и условия займов на короткий срок
МФО выдвигают такие требования к заёмщикам:
- возрастной порог — от 18 до 80 лет;
- гражданство — РФ;
- полная дееспособность;
- наличие прописки на территории страны;
- наличие дохода (официального или неофициального);
- отсутствие судимости за серьёзные преступления (мошенничество, терроризм).
Для получения займа потребуется рабочая электронная почта и мобильный телефон.
Что касается документов, МФО запрашивают паспортные данные (их нужно ввести во время заполнения анкеты), также потребуется скан документа. При необходимости сотрудники компании могут попросить предоставить другой документ, подтверждающий личность: загранпаспорт, медицинский полис, пенсионное удостоверение, военный билет и т. д.
1 января 2020 года одновременно с ограничениями предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года, было установлено предельное значение полной стоимости кредита (займа) и вводится ограничение ежедневной процентной ставки — 1% в день. Такие ограничения в первую очередь касаются МФО. Процентная ставка по таким займам не превысит 365% годовых.
Краткосрочные займы можно взять бесплатно. Правда, срок заимствования высчитывается не месяцами, а неделями или днями. Сумма займа минимальная.
Плюсы и минусы краткосрочного займа
Краткосрочный займ имеет как положительные, так и отрицательные стороны.
Плюсы:
- быстрота получения — от нескольких минут до 3 дней;
- выдача средств клиентам с любой кредитной историей;
- возможность получить деньги студентам, женщинам, находящимся в декретном отпуске, нетрудоустроенным гражданам;
- минимальный пакет документов. Чаще всего достаточно паспорта или паспортных данных (при дистанционном оформлении).
Минусы:
- высокая процентная ставка;
- небольшой размер займа;
- короткий срок кредитования.
При получении краткосрочного займа наблюдается минимальный процент отказов, что значительно повышает шансы заёмщика на одобрение заявки.
Где можно получить краткосрочный займ
Самые популярные финансовые учреждения, где можно получить краткосрочный займ — микрофинансовые организации. Они готовые выплачивать деньги на короткий срок пользования.
- Займер.Первый займ бесплатно. Дальше под 1,0% суточных.
- LIME. Для новых заёмщиков компания выплачивает ссуду под 0%. Процентная ставка для постоянных клиентов рассчитывается на индивидуальных условиях — 0,5 — 1,0% в сутки.
- Moneyman. Первый займ под 0%. Дальше процентная ставка зависит от тарифа — от 0,5 до 0,9% в день.
Процентная ставка в МФО во многом зависит и от репутации клиента. Ответственные заёмщики могут всегда рассчитывать на минимальную ставку и максимальный лимит.
Краткосрочные займы — выгодный финансовый инструмент, которым нужно пользоваться, когда деньги нужны срочно. Чтобы получать выгоду от сотрудничества с МФО, нужно правильно рассчитать свои возможности и брать столько денег, сколько нужно. За каждую тысячу рублей, взятые «про запас», вам придётся заплатить — помните об этом.
Если вам нужны деньги на короткий срок, то можно воспользоваться кредитными продуктами банков. При этом годовой процент тут будет в разы меньше, как следствие, удастся избежать переплат.
Виды краткосрочных займов
Овердрафт
Овердрафт — вид кредитования, позволяющий приобрести нужную вещь даже тогда, если на платёжном инструменте «минус».
Алексей Сергеевич оформил карту с овердрафтом. У него сломалась машина, и её нужно было срочно отремонтировать. На счету денег не было, и мужчина вспомнил, что по зарплатной карте имеется овердрафт на 15 000 рублей. Он воспользовался возможностью и быстро отремонтировал автомобиль. Как только на карту пришла зарплата, деньги (вместе с процентами) были списаны со счёта.
Овердрафт от стандартного вида кредитования отличается тем, что он «привязан» к зарплатной карте или к другому банковскому продукту, на который регулярно поступают деньги.
На заметку! Очень редко, но овердрафт есть и на кредитных картах. Он позволяет приобретать товары, выходя за установленный кредитный лимит.
Другие особенности овердрафта:
- небольшой срок — в пределах 1 – 2 месяцев;
- строгий лимит — овердрафт не может превышать доходы пользователя более чем в два раза;
- погашение одним платежом;
- высокие проценты, по сравнению с традиционным кредитованием.
Что касается преимуществ овердрафта, можно выделить:
- автоматическое списание денег со счета заёмщика;
- небольшая переплата;
- нет надобности в оформлении дополнительной карточки;
- подключается овердрафт раз, а пользоваться им можно длительное время.
Подключение овердрафта — услуга, которую банки оформляют не только физическим лицам, но и бизнес-клиентам.
Кредитная карта
Под кредитной картой подразумевается банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым проводятся за счёт денег, представленных банком клиенту в рамках установленного лимита в соответствии с условиями договора.
Кредитная карта имеет некоторые особенности:
- по сравнению с другими платёжными продуктами, это самый дорогой банковский инструмент;
- средства на проведение операций предоставляются без залога;
- деньги можно тратить на своё усмотрение (нет конкретных целей);
- отсутствие графика платежей (гасить займ можно как одним, так и несколькими платежами);
- по карте доступны любые операции, предусмотренные договором.
Обратите внимание! Многие кредитные карты имеют льготный период в среднем от 30 до 60 дней. То есть, в течение определённого времени вы можете пользоваться заёмными деньгами бесплатно.
Кредитная карта от краткосрочного займа отличается тем, что задолженность возникает только после использования банковских средств. При оплате товара в магазине можно получать бонусы — прекрасная возможность экономии с помощью КК.
Самые популярные кредитные карты
Кредитные карты со льготным периодом — востребованный банковский продукт.
Стоит обратить внимание на кредитную карту 100 дней без % от Альфа-Банка с лимитом 500 тыс. рублей. По ней имеется возобновляемый беспроцентный период и бесплатное пополнение счёта.
Карта «100 дней без процентов»
№ 1326 от 16.01.2015
Сумма займа
до 500 000 руб
Кредитная карта с кэшбэком до 15% от Восточного Банка также имеет льготный период до 56 дней. По ней установлен максимальный лимит 400 тыс. рублей.
Банк Восточный — кредитная карта
№ 1460 от 24.10.2014
Сумма займа
400 000 рублей
Если вы оформите Тинькофф Платинум с кредитным лимитом до 300 000 рублей, сможете не платить проценты по карте за любые покупки — до 55 дней, за погашение картой других кредитов — до 120 дней, за технику, одежду и другие покупки в рассрочку — до 1 года.
Карта Тинькофф Платинум
№ 2673 от 24.03.2015
Сумма займа
700 000 рублей
Разовый заём
Ещё один вид банковского кредита — разовый заём. Определённая сумма начисляется на счёт заёмщика за один раз. Возобновление кредитного лимита исключено. Деньги выплачиваются на короткий срок с фиксированным процентом.
Займ выплачивается юридическим лицам на пополнение оборотных средств бизнеса или на производственные нужды.
Какие требования выдвигают банки к заёмщикам
Банки, по сравнению с МФО, выдвигают более строгие требования к заёмщику:
- средний возраст от 20 лет (на момент оформления заявки) до 80 лет (на момент окончания срока кредитования);
- наличие постоянного дохода;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- стаж работы — не менее 3 месяцев на последнем месте;
- наличие хорошей кредитной истории;
- отсутствие просрочек и невыплат;
- проживание в радиусе 70 – 80 км от ближайшего отделения банка.
Банки могут выдвигать дополнительные условия. Например, страхование жизни или оплата дополнительных комиссий за обслуживание кредита.
Что касается процентной ставки, она зависит от нескольких нюансов: репутации клиента, его статуса и выбранного тарифа. В среднем — от 9,9% до 12,0% годовых.
Источник
Добрый день.
Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд.
Гражданский кодекс говорит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.
Банк по закону может подать иск в суд даже после того, как срок исковой давности истек. Поэтому не удивляйтесь, если после истечения трехлетнего периода вам придет повестка.
Дело в том, что судьи сами не проверяют сроки исковой давности, пока об этом не заявит ответчик (ст. 199 ГК РФ). Это ваша обязанность отстаивать свои интересы.
Все, что нужно сделать – это сказать судье в ходе судебного разбирательства, что просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Окончанием течения срока действия кредитного договора согласно второму абзацу п. 3 ст. 425 ГК является определенный в договоре момент окончания исполнения сторонами обязательства. При этом кредитный договор признается действующим до указанного момента, если в этом договоре отсутствует условие, согласно которому предусмотренное договором окончание срока его действия влечет прекращение обязательств сторон по договору.
В кредитных договорах обычно такое условие отсутствует. И в самом деле, специфика кредитного договора (после предоставления кредита почти по всем обязательствам должником выступает только одна сторона — заемщик) такова, что сторонам не требуется устанавливать в договоре какой-либо срок, окончание которого влекло бы прекращение обязательства заемщика по полному возврату кредита и уплате причитающихся процентов на сумму кредита.
Распространенная формулировка «Настоящий (кредитный) договор действует до полного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору».
По общему правилу заемщик обязан уплачивать проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном договором займа, до дня фактического возврата суммы займа заимодавцу. Окончание срока действия договора или истечение срока возврата суммы займа не освобождает его от обязанности по уплате таких процентов.
Таким образом, для точного ответа на вопрос необходим правовой анализ кредитного договора, а также информация о дате последнего платежа по кредиту.
С уважением,
Юридический департамент Консалтинговой компании «Консенсус»
https://k-aydit.ru/
Источник
- Главная
- Срок займа
- Краткосрочные займы
Оформить краткосрочный займ – это не только перезанять деньги до зарплаты, когда не хочется одалживаться у знакомых. Это ещё и отличная возможность исправить отрицательную кредитную историю, и в дальнейшем брать уже долгосрочный займ, сроки которого значительно выше. Для оформления заявки понадобится только паспорт, рассмотрение происходит онлайн, круглосуточно, в течение 5-10 минут. Одобренный кредит зачисляют моментально на вашу действующую карту или электронный кошелек, или чуть дольше другими способами.
Можно оформить краткосрочный заём под 0 процентов. Некоторые опасаются таких предложений, так как видят в нем подвох. На самом деле многие МФО предлагают выгодные условия для заёмщиков, особенно те компании, которые на финансовом рынке не так давно. Это делается для увеличения клиентской базы, «пробуждения» клиентов, которые когда-то брали микрозайм, и уже давно не обращались, а также для поощрения постоянных клиентов.
При оформлении краткосрочного займа без процентов, обратите внимание, не предполагает ли договор каких-либо особых условий.
Например, вам выдают бесплатный займ при условии того, что вы обязуетесь оформить еще один в течение последующих двух месяцев. Иногда в договоре могут указать, что микрозайм выдан на месяц, но бесплатными будут только первые 2 недели. Или такой вариант – проценты не будут начисляться только в случае своевременного погашения всего долга. Изучите договор, и решите, устраивают ли вас предложенные условия получения займа.
Условия краткосрочных займов
- Сумма – от 500 до 60 000 рублей;
- На какой срок выдаётся – от 1 дня до 1 месяца;
- Процентная ставка – от 0 до 1% в день.
Требования к заемщику
- Возраст от 18 лет;
- Наличие паспорта РФ;
- Полная дееспособность;
- Наличие гражданства РФ;
- Наличие источника дохода.
Как оставить заявку
- Выберите подходящие МФО;
- Нажмите «Оформить»;
- Введите нужную сумму и срок займа;
- Ознакомьтесь с переплатой;
- Нажмите «Получить деньги»;
- Пройдите регистрацию, для этого впишите свои ФИО, № телефона и адрес электронной почты;
- Заполните данные в анкете;
- Подтвердите номер телефона с помощью кода из СМС;
- Отправьте заявку на рассмотрение.
Как оформить договор
Как только МФО примет положительное решение по вашей заявке, в личном кабинете на ее сайте станет доступен договор займа. Внимательно с ним ознакомьтесь, если не возникло дополнительных вопросов, введите в специальное поле код из СМС. С этого момента договор считается заключенным.
Как получить деньги
- На карту любого банка РФ;
- На электронный кошелёк Киви, Вебмани или Яндекс.Деньги;
- На счёт, открытый в любом банке РФ;
- С помощью платёжных систем Золотая Корона, Контакт или Юнистрим;
- Наличными в офисе МФО;
- Денежным переводом.
Способы погашения займа
- Картой любого банка РФ;
- С помощью электронного кошелька;
- Наличными в офисе МФО;
- Через любой банк РФ, перечислением по реквизитам кредитной организации;
- Через Почту России;
- Через салоны связи «Евросеть»;
- С помощью терминалов оплаты «Элекснет»;
- Через терминалы сети магазинов «Связной»;
- Через платёжные системы CyberPlat, Контакт, Золотая Корона, Единая Касса;
- С помощью Сбербанк-Онлайн;
- Через Почта Банк;
- В салонах мобильных операторов МТС, Билайн и Мегафон;
- С помощью карты сети магазинов Ноу-Хау.
Почему могут отказать
- Заявитель не подходит по условиям МФО;
- В анкете не указаны контактные номера знакомых;
- Запрошена максимальная сумма при первом обращении;
- Паспорт заявителя недействителен;
- Анкета заполнена не полностью, с ошибками, или в ней указаны недостоверные данные;
- Не указан источник доходов;
- Есть открытые просрочки по другим займам или кредитам.
Подавайте сразу несколько заявок в разные МФО. По некоторым из них, возможно, будут отказы, но большинство одобрят заявку. Из них вы сможете выбрать самые выгодные предложения. Те заявки, которыми вы не воспользуетесь, автоматически аннулируются через некоторое время. На кредитную историю это никак не повлияет.
Источник
Получение физическими и юридическими лицами денежных средств в долг называется кредитом, займом или мини займом. Заимодавцами выступают любые финансовые учреждения – государственные и коммерческие банки, кредитно-потребительские кооперативы, кредитные союзы, микрофинансовые организации и частные инвесторы. Получить долгосрочный или краткосрочный займ вы можете на процентной или беспроцентной основе – эти условия определяет кредитор.
Краткосрочный займ
Предоставление взаймы небольшой суммы денег на непродолжительный период времени считается краткосрочным займом. Особенность такого варианта кредитования – краткосрочный заем выдается на срок не более одного года. Заемные средства помогают простым обывателям и частным фирмам решать временные финансовые затруднения. На рынке краткосрочного кредитования России, с населением преимущественно взаимодействуют МФО, МКК, КПК, а с юридическими субъектами – государственные и коммерческие банки.
Особенности получения
Воспользоваться заемными средствами, выданными на непродолжительный срок, может любой гражданин РФ при обращении в МФО. Достаточно оформить онлайн-заявку, указать паспортные данные и источник дохода, чтобы компания перечислила нужную сумму на расчетный счет, банковскую карту или предложила получение наличными. Срок микрозаймов в среднем составляет 30 дней.
Любая организация может получить краткосрочный заем, который выдается на период до 12 месяцев в финансово-кредитном учреждении. Сделка в обязательном порядке отражается в бухгалтерском учете. Обратите внимание, что компании получают мини займы наличными ограниченной суммой в 100 000 рублей. Чтобы избежать проблем с налоговой службой, лучше проводить получение и возврат долга через расчетный счет юридического лица. В табл.1 показаны ключевые моменты получения краткосрочного кредита в банке и МФО.
Таблица 1. Плюсы и минусы кредитования на короткий период в банках и микрофинансовых организациях
Коммерческие и государственные банкиМФОПреимуществаНедостаткиПреимуществаНедостаткиСредняя процентная ставка – 13% годовыхБольшой перечень документовМинимальные требования к заемщикамСредняя процентная ставка – 1-2% в деньКредитование на крупные суммыВысокие требованияБыстрое рассмотрениеНебольшие суммы займовСрок до 12 месяцевНизкий процент одобренияВысокий процент одобренияСрок до 30 днейБезопасность операцийОбязательное посещение офисаОнлайн оформлениеВысокие штрафы при просрочке
Долгосрочный займ
Главное преимущество длительного кредитования – низкая процентная ставка и большой срок пользования заемными средствами. Период погашения долговых обязательств в этом случае превышает 12 месяцев. Целевое назначение ссуд для юридических субъектов – приобретение основных средств, увеличение объемов производства, реконструкция и модернизация технологических линий, инвестирование.
Условия оформления
На рассмотрение заявок по длительному кредитованию банкам требуется больше времени, чем при одобрении срочных кредитов. Вы можете оформить долгосрочный займ, если вашему предприятию не менее полугода и деятельность компании демонстрирует устойчивое финансовое положение в своей нише и имеет собственное имущество, которое необходимо предоставить в залог. Особенности получения:
- Годовая процентная ставка ниже, поскольку средства выдаются на продолжительный срок.
- Банк может потребовать обеспечение по кредиту в виде залога на ликвидную собственность и привлечения поручителей.
- При долгосрочном кредитовании можно привлечь на предприятие крупную денежную сумму.
- По налогообложению привлечение процентных и беспроцентных займов не является доходом компании, а возврат долга не относится к расходам.
Важный нюанс – долгосрочные займы можно (и нужно!) переводить в краткосрочные займы и наоборот, если не соблюдены сроки погашения задолженности при пролонгации или досрочном погашении.
Пример: Компания оформила краткосрочную ссуду на 9 месяцев по договору, но в силу обстоятельств вынуждена пролонгировать кредит. Если общий срок пользования средствами превысил 365 дней, его нужно переводить в долгосрочный. Аналогичным образом, при досрочном погашении обязательств по кредитованию, когда срок займа не больше 12 месяцев, долгосрочные займы сроком от одного года нужно переводить в краткосрочный кредит.
Краткосрочные программы кредитования позволяют улучшить финансовое положение компании, привлечь в бизнес заемные средства, направив их на развитие или модернизацию производства. Оформить ссуду можно в банке, микрофинансовой организации или кредитном кооперативе. Главным преимуществом займов, которые выдаются на непродолжительный срок, является высокий процент одобрения заявок и минимальные требования к заемщикам.
Источник
