Краткосрочный займ или заем

Бывает, что предстоит оплата лечения, обучение или скорая покупка, а денежные средства поступят только в ближайшем будущем — эта ситуация заставляет обратиться в банки или финансовые организации. А что, если длительные условия (а с ними и процентная ставка) не подходят? Тогда стоит рассмотреть краткосрочный займ. Как раз о нем наша статья!

Из этой статьи вы узнаете:

• Что такое краткосрочный заем
• Особенности краткосрочного займа
• Оформление и условия займов на короткий срок
• Плюсы и минусы краткосрочного займа
• Где можно получить краткосрочный займ
• Виды краткосрочных займов
• Какие требования выдвигают банки к заёмщикам

Что такое краткосрочный заем

В Российской Федерации под краткосрочными ссудами подразумеваются денежные займы, которые выплачивают МФО (МФК + МКК), банки, ломбарды или кредитные кооперативы на срок до 12 месяцев. В основном такие займы обслуживают кругооборот капитала и текущие потребности клиентов (приобретение товаров, обучение, лечение, ремонт).

Краткосрочный займ можно получить под залог недвижимости, транспортного средства или других ценных вещей.

Особенности краткосрочного займа

Краткосрочные займы от обычного финансирования отличаются не только тем, что выплачиваются на небольшой срок. Они требуют минимального пакета документов, а заявка может быть одобрена без предоставления справки о доходах.

Кроме того, краткосрочные займы выдаются по повышенной процентной ставке, а их оформление происходит по упрощённой схеме. Чтобы получить займ, нужно не более 30 минут.

Такая схема кредитования имеет большой «минус» — кредитор сильно рискует, а риск «выливается» в размер вознаграждения, который ложится на плечи заёмщика.

Оформление и условия займов на короткий срок

МФО выдвигают такие требования к заёмщикам:

• возрастной порог — от 18 до 80 лет;
• гражданство — РФ;
• полная дееспособность;
• наличие прописки на территории страны;
• наличие дохода (официального или неофициального);
• отсутствие судимости за серьёзные преступления (мошенничество, терроризм).

Для получения займа потребуется рабочая электронная почта и мобильный телефон.

Что касается документов, МФО запрашивают паспортные данные (их нужно ввести во время заполнения анкеты), также потребуется скан документа. При необходимости сотрудники компании могут попросить предоставить другой документ, подтверждающий личность: загранпаспорт, медицинский полис, пенсионное удостоверение, военный билет и т. д.

1 января 2020 года одновременно с ограничениями предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года, было установлено предельное значение полной стоимости кредита (займа) и вводится ограничение ежедневной процентной ставки — 1% в день. Такие ограничения в первую очередь касаются МФО. Процентная ставка по таким займам не превысит 365% годовых.

Краткосрочные займы можно взять бесплатно. Правда, срок заимствования высчитывается не месяцами, а неделями или днями. Сумма займа минимальная.

Плюсы и минусы краткосрочного займа

Краткосрочный займ имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Плюсы:

• быстрота получения — от нескольких минут до 3 дней;
• выдача средств клиентам с любой кредитной историей;
• возможность получить деньги студентам, женщинам, находящимся в декретном отпуске, нетрудоустроенным гражданам;
• минимальный пакет документов. Чаще всего достаточно паспорта или паспортных данных (при дистанционном оформлении).

Минусы:

• высокая процентная ставка;
• небольшой размер займа;
• короткий срок кредитования.

При получении краткосрочного займа наблюдается минимальный процент отказов, что значительно повышает шансы заёмщика на одобрение заявки.

Где можно получить краткосрочный займ

Самые популярные финансовые учреждения, где можно получить краткосрочный займ — микрофинансовые организации. Они готовые выплачивать деньги на короткий срок пользования.

• Займер.Первый займ бесплатно. Дальше под 1,0% суточных.
• LIME. Для новых заёмщиков компания выплачивает ссуду под 0%. Процентная ставка для постоянных клиентов рассчитывается на индивидуальных условиях — 0,5 — 1,0% в сутки.
• Moneyman. Первый займ под 0%. Дальше процентная ставка зависит от тарифа — от 0,5 до 0,9% в день.

Процентная ставка в МФО во многом зависит и от репутации клиента. Ответственные заёмщики могут всегда рассчитывать на минимальную ставку и максимальный лимит.

Краткосрочные займы — выгодный финансовый инструмент, которым нужно пользоваться, когда деньги нужны срочно. Чтобы получать выгоду от сотрудничества с МФО, нужно правильно рассчитать свои возможности и брать столько денег, сколько нужно. За каждую тысячу рублей, взятые «про запас», вам придётся заплатить — помните об этом.

Если вам нужны деньги на короткий срок, то можно воспользоваться кредитными продуктами банков. При этом годовой процент тут будет в разы меньше, как следствие, удастся избежать переплат.

Виды краткосрочных займов

Овердрафт

Овердрафт — вид кредитования, позволяющий приобрести нужную вещь даже тогда, если на платёжном инструменте «минус».

Алексей Сергеевич оформил карту с овердрафтом. У него сломалась машина, и её нужно было срочно отремонтировать. На счету денег не было, и мужчина вспомнил, что по зарплатной карте имеется овердрафт на 15 000 рублей. Он воспользовался возможностью и быстро отремонтировал автомобиль. Как только на карту пришла зарплата, деньги (вместе с процентами) были списаны со счёта.

Овердрафт от стандартного вида кредитования отличается тем, что он «привязан» к зарплатной карте или к другому банковскому продукту, на который регулярно поступают деньги.

На заметку! Очень редко, но овердрафт есть и на кредитных картах. Он позволяет приобретать товары, выходя за установленный кредитный лимит.

Другие особенности овердрафта:

• небольшой срок — в пределах 1 – 2 месяцев;
• строгий лимит — овердрафт не может превышать доходы пользователя более чем в два раза;
• погашение одним платежом;
• высокие проценты, по сравнению с традиционным кредитованием.

Что касается преимуществ овердрафта, можно выделить:

• автоматическое списание денег со счета заёмщика;
• небольшая переплата;
• нет надобности в оформлении дополнительной карточки;
• подключается овердрафт раз, а пользоваться им можно длительное время.

Подключение овердрафта — услуга, которую банки оформляют не только физическим лицам, но и бизнес-клиентам.

Кредитная карта

Под кредитной картой подразумевается банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым проводятся за счёт денег, представленных банком клиенту в рамках установленного лимита в соответствии с условиями договора.

Кредитная карта имеет некоторые особенности:

• по сравнению с другими платёжными продуктами, это самый дорогой банковский инструмент;
• средства на проведение операций предоставляются без залога;
• деньги можно тратить на своё усмотрение (нет конкретных целей);
• отсутствие графика платежей (гасить займ можно как одним, так и несколькими платежами);
• по карте доступны любые операции, предусмотренные договором.

Обратите внимание! Многие кредитные карты имеют льготный период в среднем от 30 до 60 дней. То есть, в течение определённого времени вы можете пользоваться заёмными деньгами бесплатно.

Кредитная карта от краткосрочного займа отличается тем, что задолженность возникает только после использования банковских средств. При оплате товара в магазине можно получать бонусы — прекрасная возможность экономии с помощью КК.

Самые популярные кредитные карты

Кредитные карты со льготным периодом — востребованный банковский продукт.

Стоит обратить внимание на кредитную карту 100 дней без % от Альфа-Банка с лимитом 500 тыс. рублей. По ней имеется возобновляемый беспроцентный период и бесплатное пополнение счёта.

Кредитная карта с кэшбэком до 15% от Восточного Банка также имеет льготный период до 56 дней. По ней установлен максимальный лимит 400 тыс. рублей.

Если вы оформите Тинькофф Платинум с кредитным лимитом до 300 000 рублей, сможете не платить проценты по карте за любые покупки — до 55 дней, за погашение картой других кредитов — до 120 дней, за технику, одежду и другие покупки в рассрочку  — до 1 года.

Разовый заём

Ещё один вид банковского кредита — разовый заём. Определённая сумма начисляется на счёт заёмщика за один раз. Возобновление кредитного лимита исключено. Деньги выплачиваются на короткий срок с фиксированным процентом.

Займ выплачивается юридическим лицам на пополнение оборотных средств бизнеса или на производственные нужды.

Какие требования выдвигают банки к заёмщикам

Банки, по сравнению с МФО, выдвигают более строгие требования к заёмщику:

• средний возраст от 20 лет (на момент оформления заявки) до 80 лет (на момент окончания срока кредитования);
• наличие постоянного дохода;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• стаж работы — не менее 3 месяцев на последнем месте;
• наличие хорошей кредитной истории;
• отсутствие просрочек и невыплат;
• проживание в радиусе 70 – 80 км от ближайшего отделения банка.

Банки могут выдвигать дополнительные условия. Например, страхование жизни или оплата дополнительных комиссий за обслуживание кредита.

Что касается процентной ставки, она зависит от нескольких нюансов: репутации клиента, его статуса и выбранного тарифа.  В среднем — от 9,9% до 12,0% годовых.