Личные данные
Шаг 1
Добавьте +31% к вероятности одобрения, заполнив шаг 1
Документы
Шаг 2
Добавьте +17% к вероятности одобрения, заполнив шаг 2
Место работы
Шаг 3
Добавьте +16% к вероятности одобрения, заполнив шаг 3
Семья и имущество
Шаг 4
Добавьте +12% к вероятности одобрения, заполнив шаг 4
Заключительный шаг
Шаг 5
Добавьте +19% к вероятности одобрения, заполнив шаг 5
Сумма займа для тарифа «Займ наличными деньгами+» составляет от 5 тыс. до 5 млн. рублей. Максимальная процентная ставка не превышает 25,94%. Срок возврата займа – от 58 до 1842 дней. В случае неоплаты долга в согласованные сторонами договора займа сроки, спор о взыскании задолженности решается в установленном законом порядке.
Источник
В интернете постоянно встречаются объявления о моментальных займах без отказов и проверок, деньги обещают быстро перечислить на банковскую карту в течение пяти минут. Можно ли доверять подобным объявлениям и стоит ли брать заемные деньги в КПК? В статье разберемся, какие нюансы стоит учесть при заключении договора займа и на какие условия обратить повышенное внимание.
Кредитные потребкооперативы организуются, чтобы оказать финансовую поддержку членам КПК за счет привлечения личных сбережений других пайщиков. Согласно Уставу КПК и ФЗ за №190 от 18.07.2009 (ред. 03.07.2016), в кредитном кооперативе деньги выдаются только членам кооперативной организации. Если заявка будущего заемщика получила одобрение, но ему не выдали членскую книжку или сертификат, не познакомили с Уставом и иной документацией — это должно сразу насторожить.
Вступление в кредитный потребкооператив подразумевает соблюдение установленных требований. Будущему пайщику предложат:
● написать заявление о вступлении в КПК;
● заполнить анкету;
● уплатить обязательные и добровольные взносы;
● в подтверждение легальности работы предоставят информацию о регистрационном номере кооператива в госреестре КПК, а также о членстве в СРО;
● проинформируют об особенностях страхования вкладов;
● познакомят с Уставом кооператива, органами управления.
Если подобные действия не произведены, то не стоит брать заем в подобной организации, скорее всего, это мошенники.
За прошедшие годы стали часто встречаться следующие схемы мошенничества. Например: гражданин подает онлайн-заявку на вступление в КПК, предварительно уведомляя, что намерен взять заем на сумму в 150 000 рублей. Заявка быстро подтверждается, высылается договор займа, который нужно подписать и указать личные сведения, включая номер расчетного счета, на который пришлют деньги. В переписке указывается, что деньги поступят в течение одного-двух дней, но сначала просят перечислить предоплату за перевод. После перечисления указанной суммы, естественно, ни заемных денег, ни возврата предоплаты человек уже не увидит.
При обязательном требовании предоплаты со стороны кредитной организации до выдачи займа, стоит насторожиться. Добросовестные КПК не просят предоплату за предоставление займов.
На что обратить внимание при заключении договора займа с КПК
Заем на любую, даже минимальную сумму, следует зафиксировать в письменной форме в виде договора. Заключение письменного договора поможет юридически защитить собственную позицию в суде, если возникнут какие-либо споры с кредитной организацией. При оформлении договора желательно не спешить. Поспешность и невнимательный просмотр содержания документа может недешево обойтись заемщику в виде невыгодных условий в будущем.
Стоит не только внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями договора, но и убедиться, что потребкооператив законно предлагает услуги по кредитованию на финансовом рынке. Непременно поинтересуйтесь, состоит ли этот кооператив в госреестре КПК.
Обязательными условиями, включаемыми в договор, считаются:
● сумма займа;
● величина суммарной стоимости потребительского займа и процентной ставки;
● ответственность заемщика (размер штрафа, пени) и порядок начисления неустойки;
● условия по передаче прав требовать исполнение обязательства по договору у третьей стороны;
● иные условия.
При определении процентных ставок по займам стоит уточнить, предусмотрены ли по ним ограничения. Законодательно установлено, что сумма начисляемых процентов не может превышать втрое размер основного долга. Например, пайщик взял заем в размере 5000 рублей, то проценты не должны превышать 15 000 рублей. У пайщика-заемщика в случае невозможности погасить заем есть право на реструктуризацию долга. Главное —вовремя проинформировать руководство КПК, на это дается 7 дней.
Заемщику следует внимательно ознакомиться с телом договора займа, включая информацию, написанную мелким шрифтом. Как правило, мелкий шрифт используется для включения в договор условий, которые не выгодны для заемщика. ФЗ за №353 от 21.12.2013 года установлено требование об обязательном указании полной стоимости займа отчетливо видимым четким шрифтом. Но на деле суды редко встают на сторону граждан-истцов, которые, подписав договор, не обратили внимания на информацию, напечатанную мелким шрифтом в конце договора.
Мелким шрифтом часто включаются в договор скрытые дополнительные платежи. Например, гражданин берет заем под якобы низкие проценты, а потом выясняется, что еще указаны дополнительные комиссии в виде платы за сопровождение договора или процентная ставка на самом деле больше. Кроме этих случаев, отдельные кредитные организации включают в договор право в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, устанавливать строгие штрафные санкции, а также запрет на досрочное погашение займа.
Изменения в законодательстве по потребительскому кредиту (займу)
Для кредитных организаций, несмотря на право вводить санкции и штрафы в отношении заемщика, установлены конкретные ограничения. Согласно вступившим с 28 января изменениям в ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» и в ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» установлены ограничения по верхней границе долга заемщика и максимальной процентной ставке. Проценты по договору потребительского кредита (займа), включая штрафы и пени, нельзя устанавливать больше чем в 2,5 раза с суммы основного долга. Если сумма превышает эту отметку, то на нее не начисляются процентные ставки и неустойка.
До 01.07.2019 года процентную ставку запрещено устанавливать выше 1,5% в день, а после 01.07.2019 года — больше 1%. Максимальный размер долга может быть равен двукратной сумме займа. Кредитные организации обязаны указать эту информацию на первой странице договора.
Что касается так называемых займов до зарплаты, то сумма процентов не может превышать 3000 рублей или 30% с суммы займа. Займы такого типа запрещено продлевать или увеличивать по сумме. По новым изменениям на период до 15 дней разрешается получить только до 10 000 рублей.
Принципы работы КПК по выдаче займов
Процедура вступления в кредитный потребкооператив, чтобы взять заем, не просто формальность, а осознанная ответственность. Это проявляется в том, что пайщик обязан участвовать в управлении кооперативом, регулярно посещать собрания. На собрании обсуждаются насущные основные финансовые вопросы по предоставлению займов членам КПК, размеру процентных ставок. Решения принимаются голосованием. Каждый пайщик располагает одним голосом независимо от суммы вклада или срока членства в КПК.
Пайщики несут субсидиарную ответственность, если за отчетный период у кооператива появились убытки. На общем собрании принимается решение о внесении дополнительных взносов для покрытия ущерба. Члены кооператива сами регулируют размер дополнительных взносов, чтобы восстановить финансовую устойчивость потребкооператива. В подобной ситуации часто принимается решение о приостановлении выдачи займов. Это говорит о добросовестном и разумном управлении кооперативом, наличии прочной связи между пайщиками, и искать подвох здесь не стоит.
В отличие от банков получить заем в КПК легче и быстрее, особенно когда это касается небольших сумм, которые берутся на короткий срок. В кредитных кооперативах легко взять заем на сумму от 30 000 до 100 000 рублей, потребуется только паспорт. Но заплатить придется дороже. Например, сумма в 40 000 рублей, взятая на 2 месяца под 15% в месяц, вырастет до 56 000 рублей. Кроме процентов, еще придется уплатить обязательные взносы. Конечно, не всегда это выгодно, зато не требуется предоставлять много справок, приводить поручителей.
Например, у КПК «ИНЕТИНВЕСТ» можно выбрать предпочтительную сумму займа по одной из нескольких программ.
Регулирование и контроль работы КПК «ИНЕТИНВЕСТ» осуществляет СРО «Губернское содружество» при параллельном надзоре со стороны Центробанка РФ.
Источник
Вопрос 1. Какова минимальная сумма займа в КПК «КРЕДО»?
Минимальная сумма займа, которую можно получить в КПК «КРЕДО», составляет 3 000 рублей.
Вопрос 2. Какова максимальная сумма займа в КПК «КРЕДО»?
Максимальная сумма займа, которую можно получить в КПК «КРЕДО», составляет 10 000 000 рублей.
Вопрос 3. Какую сумму займа можно получить без обеспечения (поручительства или залога имущества)?
Возможно оформление договора займа на сумму до 150 000 рублей. При наличии положительной кредитной истории в Кооперативе может быть предоставлен заём без обеспечения в большей сумме.
Вопрос 4. Что означает «среднегодовая переплата»?
Переплата — это разница между суммой всех платежей (погашение займа, оплата процентов) по графику платежей) и суммой займа по договору.
Фактическая переплата — это разница между фактической суммой всех платежей (погашение займа, оплата процентов) и суммой займа по договору.
Среднегодовая переплата — это переплата по договору займа в среднем за один год.
Если разделить сумму переплаты на сумму займа и умножить на 100, получится переплата в процентах.
Вопрос 5. Возможно ли досрочное погашение займа?
Да, возможно полное и частичное досрочное погашение займа. При этом проценты будут оплачены только за фактический срок пользования займом, начиная со дня, следующего за днём оформления договора займа, до дня его полного фактического погашения (включительно).
Вопрос 6. В какие сроки рассматривается заявление о предоставлении займа?
Кооператив рассматривает заявления в течение 1-5 дней с момента предоставления необходимых документов потенциальным заёмщиком.
При наличии всех необходимых документов заявление рассматривается в течение одного рабочего дня.
Вопрос 7. На какой минимальный срок может быть оформлен договор займа?
Минимальный срок действия договора займа составляет 6 месяцев.
Вопрос 8. На какой максимальный срок может быть оформлен договор займа?
Максимальный срок действия договора займа составляет 120 месяцев.
Вопрос 9. Предоставляются ли льготы пайщикам?
Да, в КПК «КРЕДО» действует система скидок и льгот. Пайщик, неоднократно пользующийся услугами Кооператива, получает льготы по процентным ставкам по договорам займа.
Вопрос 10. На оформление договора займа необходимо приходить в тот же кредитный пункт (офис), где было оформлено заявление о предоставлении займа?
Нет, это не обязательно. В случае одобрения заявления о предоставлении займа договор может быть оформлен в любом кредитном пункте (офисе), удобном для клиента.
Вопрос 11. Где необходимо осуществлять платежи по договору займа?
Платежи по договору займа пайщик может осуществлять в любом кредитном пункте (офисе) КПК «КРЕДО».
Вопрос 12. Кооператив предоставляет займы для приобретения товаров или услуг. Такие товары (услуги) могут приобретаться в любой торгующей организации (фирме)?
Кооператив оформляет займы для приобретения товаров (услуг) только в тех организациях (фирмах), с которыми у КПК «КРЕДО» заключено Генеральное соглашение. Информация о партнёрах размещена на данной странице.
Вопрос 13. Предоставляет ли Кооператив займы на улучшение жилищных условий с использованием средств Материнского семейного капитала?
Кооператив предоставляет займы на приобретение жилья (строительство дома) пайщикам, имеющим право на использование средств материнского (семейного) капитала (МСК), а также регионального капитала «Семья».
Вопрос 14. Возможно ли оформление договора займа без предоставления справки о заработной плате?
Да, это возможно. Однако при первом обращении в Кооператив, скорее всего будет рекомендовано предоставить документы, позволяющие оценить доходы потенциального заёмщика.
Вопрос 15. Какие документы должен предоставить поручитель?
Поручитель по договору займа должен предоставить те же документы, которые необходимо предоставить и заёмщику,: паспорт гражданина РФ; второй документ, по выбору поручителя (это может быть: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, удостоверение с места работы и т.д.); справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы (справка о пенсии либо пенсионное удостоверение — для пенсионеров).
Вопрос 16. Предоставляет ли Кооператив займы с залогом недвижимости?
Кооператив предоставляет займы под залог недвижимости с соблюдением процедуры обязательной государственной регистрации в Едином государственном реестре прав (ЕГРП).
Вопрос 17. Как получить обязательный паевой взнос обеспечительный безналичным путём?
Возврат обязательного паевого взноса обеспечительного производится по заявлению пайщика
после полного погашения им обязательств по договору займа
. При желании получить взнос безналичным путём пайщику необходимо:
— заполнить заявление о возврате обязательного паевого взноса обеспечительного (бланк заявления прилагается);
— приложить к заявлению копию паспорта и заверенные банком реквизиты своего счета, на который будет перечислена сумма паевого взноса обеспечительного;
— направить заявление с приложениями почтой России (либо передать лично) по адресу подразделения КПК «КРЕДО», в котором обслуживается пайщик.
Перечисление суммы обязательного паевого взноса обеспечительного будет произведено пайщика по указанным пайщиком реквизитам в течение семи (7) рабочих дней от даты получения заявления Кооперативом.
Источник
