На сегодняшний день, все МФО ведут свою деятельность в
атмосфере повышенных рисков, относящихся к не возврату заемных средств
клиентами. Связанно это с тем, что основная клиентура микрофинансовых
организаций, это люди, которым отказали в кредите в банках, где требования к
потенциальным заемщикам и их добросовестности и платежеспособности, подходят
очень тщательно. Что же касается МФО, то требования к заемщикам, здесь более
лояльны, и например, взять займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа,
может любой житель страны, независимо от места положения.
Для многих, такая легкость получения микрозайма,
спасательный круг, но есть и те, кто с самого начала задаются вопросом, что
будет, если не отдать микрозайм взятый через интернет, рассчитывая на
нерасторопность микрофинансовых компаний и свою удаленность, полагая, что
деньги можно не отдавать.
Именно из-за таких клиентов, и возможность получения денег
быстро в режиме онлайн, процентная ставка таких кредитных услуг довольно
велика. Компании страхуются, компенсируя возможный невозврат большими
процентами.
Содержание
- Меры применяемые к должнику
- Неоплата по уважительной причине
- Советы должникам — как не платить займ в МФО законно
- Ситуация первая — платить не собираюсь
- Ситуация вторая — отдам по возможности
Меры применяемые к должнику
Но что же ждет должника, решившего не отдавать микрозайм?
Здесь, надо быть готовым к тому, что пострадает не только Ваша кредитная
история, но и репутация, а действия кредитной организации будут следующими:
- Постоянные звонки и смс сообщения с требованием вернуть
долг; - Беседы с Вашими родственниками, знакомыми, коллегами по
работе и друзьями; - Гневные сообщения в социальных сетях должнику и его
друзьям; - Судебный иск (в случае проигрыша, Вам придется не только
оплатить основную сумму долга, набежавшие проценты, но и судебные издержки).
Если подключатся коллекторы, а это случается в 90% таких
случаев, то ситуация будет еще менее приятной. Увы, но как известно из СМИ, не
все коллекторские агентства ведут свою деятельность добросовестно, и здесь
можно ожидать такого:
- Звонки с угрозами на домашний и рабочий телефон ( о том, как с этим бороться, мы писали здесь);
- Визиты по месту жительства в неурочный час с требование
вернуть долг; - Докучание соседям порча подъезда и имущества с целью
повлиять на должника; - Угрозы физической расправы, как самому должнику, так и его
ближайших родственников.
Все эти меры, призваны вывести нерадивого клиента из зоны
комфорта и создать ему максимальные неудобства, чтобы возврат долга показался
избавлением от проблем и заветной целью.
Понятно, что такие методы незаконны, но как говорится,
таковы реалии.
Неоплата по уважительной причине
Приведем несколько «уважительных» причин позволяющим можно
не платить займ законно:
- Сложное заболевание, повлекшее продолжительное лечение. В
это случае, можно предоставить МФО справки, подтверждающие Ваш больничный и как
следствие невозможности оплаты. - Потеря работы.
- Несчастный случай итогом которого стала
нетрудоспособность.
При разбирательстве в суде или объяснений с полицией или
коллекторами, что Вы не мошенник, документы и справки подтверждающие вашу
недееспособность по одной из указанных причин, может стать спасательным кругом.
Советы должникам — как не платить займ в МФО законно
Мы пообщались с человеком, который в разные периоды времени
имел до 10 оформленных микрокредитов в нескольких микрофинансовых организациях.
Вот его советы тем, кто не знает, как не платить микрозайм взятый по интернету.
Ситуация первая — платить не собираюсь
Если у Вас нет намерений возвращать долг, и Вы хотите
дотянуть до срока исковой давности, который составляет 3 года с даты
предполагаемого погашения, действовать нужно следующим образом:
- Прекратить контакты с коллекторами и представителями
микрофинансовых организаций. Установите приложение Антиколлектор, это позволит
блокировать нежелательные входящие звонки с занесением номеров в черный список.
Важно! Запись любого телефонного звонка, в котором Вы
согласились с существующим долгом, начинает отсчет срока исковой давности
заново.
- Не стоит делать платежей, хоть 100, хоть 500 рублей. Как
только Вы совершите платеж, срок исковой давности (СИД), запустится сначала с
даты платежа. - Выждать срок 3 года. Личный опыт, показывает, что многие
МФО пропускают эти сроки, но есть и те, кто подает в суд.
Действуя, как описано в первой ситуации, заемщик должен быть
готов к атакам коллекторов, пусть не по телефону, так через социальные сети или
знакомых. Чтобы ни сдали нервы, заемщику поможет общение на форумах должников.
Старожилы, дадут совет, научат хитростям, как вести себя в той или иной
ситуации, поделятся ссылками на полезные сайты.
Ситуация вторая — отдам по возможности
Если Вы, не знаете или не имеете возможности оплатить
микрозайм в ближайший срок, но при этом все же планируете вернуть долги при
первой возможности, действовать нужно так:
- Ни в коем случае не скрывайтесь от сотрудников МФО или коллекторов,
как в первом случае. Всегда отвечайте на телефонные звонки, исключением будет
хамство и угрозы со стороны взыскателей, в этом случае, кладите трубку. - Просите о реструктуризации, отсрочке платежей, заморозке
начисляемых процентов. У части организаций, есть специальные программы по
реструктуризации микрозаймов и они могут пойти на встречу. - Воспользуйтесь сервисами по выкупу долгов «Доброкасса.ру» и «СЭП», которые помогут уменьшить сумму долга перед кредиторами и снизить ежемесячные выплаты.
Совет! Если все сроки вышли и не платить законно невозможно,
можно воспользоваться рефинансированием микрозайма, т.е. взять займ под меньший
процент и погашать предыдущий.
Как видите даже в сложной ситуации, можно найти решение. И
вопрос о том, что делать если нечем платить, решается чтением отзывов о той или
иной кредитной компании, её действиях в отношении должников. Далее остается
только следовать одному из предложенных сценариев, в зависимости от целей,
которых Вы хотите добиться.
Вырабатываем правила поведения с взыскателями
Вступивший с 1 января 2017 года закон ФЗ-№230 «О коллекторах»,
гласит, что взыскивать задолженность может осуществлять только кредитор или специальная
организация (коллекторское агентство) включенное в государственный реестр.
МФО, может заключить только один договор по взысканию долга
применительно к заемщику и только с одним коллекторским агентством. В течение
срока данного договора, когда деятельностью по взысканию долга занимается
коллектор, микрофинансовая организация не может заниматься взысканием того же
долга.
Простыми словами, пока действует агентский договор, МФО
не вправе даже звонить заемщику, не говоря уже о визитах домой или на работу.
Для правильного поведения с коллекторами. Следует прочитать
выше указанный закон, который регламентирует порядок взыскания задолженности (число
звонков, смс сообщений, визитов в день, неделю, месяц, в также их время) и так
далее.
При нарушении хотя бы одно из пунктов, заемщик в праве
жаловаться судебным приставам (ФССП).
Вывод
Если Вы, не уверенны, что сможете вовремя отдать долг, и в
век бурного развития интернета, надеетесь, что из-за удаленного местонахождения,
к Вам не будут приняты взыскательные меры, лучше сто раз подумайте, нужен ли
Вам микрозайм.
Если же Вы, планируете своевременно выполнить свои
обязательства, то никаких проблем и некомфортных ситуаций не будет, и срочные
займы, станут палочкой выручалочкой в трудной финансовой ситуации.
В случае затруднений с погашением долга, не скрывайтесь от
МФО, подходите к телефону, проявляете заинтересованность и желание вернуть
долг. Как правило, большинство компаний идут на встречу и входят в положение
клиента, продляя срок возврата заемных средств и всячески способствуя мирному
разрешению проблемы.
Источник
11.11.2019Обновлено: 12 ноября, 2019 По msk Долги Время прочтения: 9 минут Просмотров: 2 192
Все чаще жители Российской Федерации оказываются в ситуации финансовой несостоятельности по причине гигантских долгов перед микрофинансовыми организациями. Что примечательно, изначальное тело долга у клиентов обычно было небольшим. Но с течением времени сумма деформируется в огромную задолженность ввиду накопления всевозможных штрафов. Поэтому для многих заемщиков важен вопрос: как законно не платить микрозайм, что будет, если МФО прибегнут с судебной помощи, услугам коллекторских агентств и иным методикам истребования. В этом обзоре мы посмотрим, какие последствия ожидают должника в случае преднамеренного уклонения или просто финансовой невозможности оплачивать свои долговые обязательства.
Содержание статьи
- Особенности деятельности микрофинансовых организаций
- Что будет, если не платить микрокредиты
- Что будет, если не оплачивать онлайн-займы, как не платить Интернет-кредиты
- Сколько можно не погашать
- Основные причины невыплаты
- Что будет, если не выплатить микрозайм
- Как не платить законно<
- Когда отдавать просто нечем
- Советы юристов
Особенности деятельности микрофинансовых организаций
Следует понимать, что данные структуры разительно отличаются от банковского сегмента. Эти работают в основном с крупными кредитами, а также устанавливают долгосрочную временную перспективу. А МФО, напротив, специализируются на мелких сделках в колоссальном количестве. И именно у них чаще всего и возникают проблемные ситуации с клиентами. Причин тому множество:
- Отсутствие нормальной проверки кредитной истории соискателя. В принципе, часть пакетов услуг, вообще, не предусматривает проверку. И вопрос, что будет, если не платить займы онлайн в МФО, интересует часто тех, кто использовал подобные пакеты. В данном случае оформление ссуды занимает не более пяти минут. За это время программа скоринга должна обратиться к основным критериям, сравнить их с проходными баллами, принять решение об одобрении. И времени для подачи запроса в Бюро кредитных историй просто не остается.
- Нет анализа финансовой устойчивости и платежеспособности клиента. То есть, банки в первую очередь интересуются, а откуда возьмутся деньги, чтобы погасить задолженность. Для этого они изучают количество и качество имущества клиента. Смотрят на документы права собственности. А также требуют справку по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает источники дохода и налоговые отчисления. МФО же работают даже с теми, у кого нет постоянного дохода, имущества в собственности, которое может послужить гарантом сделки. И потом у подобных заемщиков просто не остается средств для погашения процентов, но не тело долга. Такой клиент беспокоится, если я не плачу микрозайм, что будет, если не оплачивать сам тариф, перечисляя лишь деньга за долг. На самом деле, ничего хорошего. Ведь такой человек погашает как раз процент, любой перевод автоматически в первую очередь уходит на оплату надбавки, а если остатка не хватает на тело, то оно и не закрывается.
- Огромный поток клиентов. Ввиду этого фактора организации просто не справляются с анализом всей своей базы.
- Мгновенное оформление, зачастую удаленное. Это, конечно, удобно для самих заемщиков. Но многие из них по незнанию считают, что взяли какой-то «несерьезный» или даже «ненастоящий» кредит. Ведь они лишь на сайте нажали пару кнопок или даже отправили сообщение боту через социальную сеть. Это же не договор в банке, заполненный под диктовку менеджера.
Что будет, если не платить микрокредиты
В первую очередь нужно уяснить, что микрозайм – это такой же кредит, как и взятые в долг 10 миллионов рублей в Сбербанке. Технически никакой разницы нет. И форма сделки остается одной и той же. Конечно, некоторые аспекты меняются, но суть остается прежней. И права кредитора в маленькой сделке на 5 тысяч рублей точно такие же, как и у банка, которому Вы должны 10 миллионов.
Но свои особенности имеются. Они связаны с тем, что индивидуальной серьезной работы с каждым клиентом МФО не может позволить себе проводить. Ведь неплательщиков у каждой компании сотни. Пришлось бы все свои ресурсы направить в это русло. Также обращение в суд в принципе не выгодно для микрофинансовой организации. Если каждого за руку тащить к судье, то получится сотня одновременно запущенных судебных процессов. Представители фирмы даже физически явиться на все из них не смогут.
Поэтому существует четкий алгоритм, по которому действуют практически все проекты. Взглянем, что будет, если не выплатить займ, не платить проценты и тело долга.
Штрафы и пени
Штраф – это одноразовая надбавка, которая направляется клиенту, налагается на его задолженность. А пени – это постоянный механизм, который увеличивает долг каждый день, неделю или месяц, пока существует просрочка. Другими словами, пока не будет полностью оплачены текущие требования. А если Вы пропускаете платеж единожды, то направленная на погашения сумма впоследствии делится. Часть ее погашает штраф, часть пени, а лишь остаток уходит на проценты. Соответственно, даже их в полной мере удовлетворить не выйдет. А тело останется неприкосновенным. Значит, просрочка продолжается, снова штраф, снова пени. И сумма на этот раз будет уже больше.
Банкротство физических лиц
от 7200 руб/месяц
Подробнее
Услуги кредитного юриста
от 3000 руб
Подробнее
Юридическая помощь должникам
от 3000 руб
Подробнее
Списание долгов по кредитам
от 7200 руб/месяц
Подробнее
Это самый первый фактор, что будет, если не заплатить микрозайм, не отдавать онлайн-займ. Будет расти полная стоимость кредита. Постоянно все больше и больше. И чем дольше затягивать, тем габаритнее становится проблема. Раньше из пары тысяч рублей мог вырасти настоящий монстр, задолженность в 100 тысяч и более. Но правительство быстро поняло, что это уже попахивает мошенничеством и настоящим финансовым террором против населения. И внесло поправки в законодательство. Теперь же, несмотря на любые условия кредитного договора, пусть там прописаны даже 100 миллионов единовременного штрафа за просрочку, общая сумма санкций не может быть больше чем утроенный остаток. Другими словами, если Вы взяли 10 тысяч рублей, успели вернуть 5 и дальше начались просрочки, то более 15 тысяч с Вас требовать не смогут. Даже если Вы годами уклоняетесь от своих обязательств. Это еще одна из важных причин, почему МФО редко идут к судье. И заемщики уже понимают, что может быть, если не платить микрозаймы. Множество приемов давления, но суд лишь в самом крайнем случае. Устраивать разбирательство из-за 10-15-20 тысяч рублей – это не слишком выгодная трата ресурсов компании.
Процедуры взыскания
На втором этапе, когда просрочка достигает уже 60 дней, начинается взыскание. Это отработанная схема, которая состоит из:
- Звонков на контактный номер заемщика. Требования исправить ситуацию, пояснить суть проблем, найти деньги любыми путями.
- Писем. Причем обычно организации любят различные психологические приемы. Один из них заключается в том, что своими письмами они пытаются имитировать стиль, форму и язык информирования судебных приставов. Чтобы заемщик банально испугался. Тогда, вопросов, можно ли не платить онлайн-займы МФО, обычно не возникает. Человек видит штаммы, пометки «официально», сообщения о том, что дело рассматривается судом, полицией, ФСБ и военной разведкой (нужное подчеркнуть) и просто пугается.
- Личные посещения. Менеджеры приедут к Вам домой и начнут проводить информационный бриф по текущей ситуации. А на проверку просто скандалить.
- Звонки и сообщения родственникам, коллегам, друзьям.
Обращение в суд
И если уже ничего не работает, клиент остается глух к доводам навещающих его менеджеров, с презрением отшучивается от нападок коллекторов и просто не идет на контакт, дело рассматривается в порядке судопроизводства.
И стоит сказать, что в 9 из 10 случаев судья будет на стороне истца, то есть микрофинансовой организации. Но ресурсов проект все равно потратит очень много, долг в 10 тысяч не окупится. И это действительно один из призрачных способов, как не выплачивать микрозайм. Если сумма маленькая, а нагрузка на компанию сейчас высокая, она может просто отложить дело в долгий ящик. И вернуться к нему только через пару лет. Размер штрафов же все равно не вырастет.
В одних случаях в результате долг продается по договору цессии, уступки права требования. В других передается коллекторам для истребования. В третьих все же инициируются судебные тяжбы, хоть и спустя столько времени. А иногда просто уходит в архив. И МФО оставляет человека в покое. Редкий случай, но такое тоже бывает. Все зависит от суммы. Сотрудники компании будут скрупулезно высчитывать целесообразность дальнейших действий, сравнивать расходы с потенциальной выгодой от возврата кредита.
Что будет, если не оплачивать онлайн-займы, как не платить Интернет-кредиты
Опять же, такие же последствия, как и с альтернативными займами. Главная ошибка современного заемщика в том, что он неверно расценивает сущность электронного договора. А заполняя удаленную заявку, внося паспортные данные и подтверждения, Вы именно этим и занимаетесь. Подписываете электронный договор. И никакой разницы между ним и реальным, тем, что на бумаге, нет.
Внимательно и тщательно проверяйте все условия. Просматривайте даже мельчайшие детали. Наш пользователь привык, не глядя ставить галочку на лицензионных соглашениях в сети. И этот маневр пытается перенести и на кредитные договора в онлайне. Но этого делать нельзя.
Последствия
Итак, что могут сделать, если не платить микрозайм, взятый по Интернету, как взять и не отдавать. Сделать могут все, перечисленное выше. Другой вопрос, что именно будут делать. Ведь как раз онлайн-кредиты зачастую и являются самыми мелкими. Это буквально несколько тысяч рублей, в суд из-за них не потащат. Будут приходить домой и звонить, продадут право требования коллекторам. Но на этом все. Если выдержать многомесячный прессинг, то деньги реально возвращать может и не придется. Только вот стоит ли пара тысяч рублей таких проблем?
Сколько можно не погашать
У каждой фирмы свои собственные регламенты в этом аспекте. Зачастую первые звонки начинаются после недели просрочки. После двух месяцев работает группа тяжелого сбора или коллекторы, выездные менеджеры. А после полугода или более, если есть на то мотивация, дело может быть передано в суд.
Банкротство физических лиц
от 7200 руб/месяц
Подробнее
Услуги кредитного юриста
от 3000 руб
Подробнее
Юридическая помощь должникам
от 3000 руб
Подробнее
Списание долгов по кредитам
от 7200 руб/месяц
Подробнее
Основные причины невыплаты
Их всегда было и будет ровно две. Первая – финансовая несостоятельность. Нет возможности для оплаты своих обязательств. Деньги кончились. Либо, они есть, но направляются в более значимые русла, туда, где сейчас они нужнее.
Вторая – намеренное уклонение. Человек просто не хочет возвращать ссуду, ему жалко денег. Или он запланировал это заранее. И вот второй случай, стоит сказать, подлежит уже уголовной ответственности. Если будет доказан умысел. То есть, что делать, если не можешь отдать микрозайм – это одно, а вот если не хочешь, то лучше этими методами не пользоваться. Иначе в суде выяснится, что возможность для погашения была, будет предъявлено обвинение в мошенничестве.
А теперь рассмотрим эти варианты дальнейших действий.
Мирный договор с МФО
В первую очередь подразумевается реструктуризация задолженности. Самой компании тоже не выгодно с вами ругаться, задействовать множество сотрудников для взыскания. И проще пойти на небольшие уступки, снизить процент, увеличив срок отношений или предоставить более удобные условия для погашения.
Получить отсрочку
Аналог кредитных каникул, только используемый в сфере микрокредитования. Если причина, по которой вы обратились с такой просьбой, будет действительно значимой, Вам не откажут. К примеру, попали в больницу, уволили с работы, срочно нужны деньги для экстренной помощи родственникам, произошло ЧП, Вас ограбили и так далее. Но придется доказать происшествие документами.
Суд
Вы вполне можете подать как ответный иск на микрофинансовую организацию, так и действовать на опережение. Но только в том случае, если Вы выявили какое-то нарушение со стороны кредитора. Иначе смысла не будет.
Что будет, если не выплатить микрозайм
В конечном итоге все закончится тремя вариантами. Чего-то иного просто не может быть предусмотрено. Это:
- Судебное предписание. То есть, в порядке судопроизводства Вы либо проиграете, либо выиграете (что вряд ли) дело. И дальше начнется работа исполнителей решения. А конкретно, приставов. Которые могут проводить конфискацию с целью продажи имущества, удерживать заработную плату до 50%, арестовывать счета человека.
- Мирный договор. Новые условия, подходящие заемщику и дальнейшее погашение.
- Сделка уходит в архив. МФО просто отказывается от претензий. Редчайшая ситуация.
Как не платить законно
Такая возможность существует. Но для этого нужно найти ошибку в составленном договоре или зафиксировать незаконные действия. К примеру, нелегитимные условия, отсутствие в договоре на первой странице указания процента начисления или не прописана полная стоимость кредита.
А также накопление штрафов выше установленной законом меры, введение должника в заблуждение, обман с условиями сделки и схожее. Вторым этапом следует подача иска. Где необходимо доказать факт того, что микрофинансовая организация нарушили какие-то существенные условия. И если все пройдет успешно, долг будет списан. Но современные компании знают обо всех этих особенностях. И стараются не допускать явных ошибок, за которые их могут лишить права требования. Поэтому возможность скорее считается редкой, чем рабочей схемой.
Когда отдавать просто нечем
В этом случае у гражданина Российской Федерации всегда остается возможность объявить себя банкротом. Но для этого действия придется постараться. Ведь существует масса обязательных условий. Наличие огромной суммы задолженности, более 300 тысяч рублей. Серьезная просрочка, не менее 3 месяцев подряд без внесения каких-либо финансовых средств. А также адекватная причина для обращения в арбитражный суд.
Советы юристов
Следует помнить о парочке базовых рекомендаций.
- Всегда фиксируйте все звонки, сообщения от группы взыскания. Не выбрасывайте письма. Равно как и квитанции о своевременной оплате. Все эти документы смогут потом сослужить прекрасную службу во время судопроизводства.
- Не уклоняйтесь от посещения суда по повестке. Даже если знаете, что дело не выиграете. Вы можете улучшить условия предписания, если будете присутствовать на процессе.
- Демонстрируйте добросовестность. Показывайте, что у Вам нет умысла, а лишь сложная финансовая ситуация.
Теперь Вы знаете, какие существуют выходы из ситуации. Если человек заявляет: не могу платить микрозайм, что делать, можно ли как-то избежать наказания – ответ всегда один, можно. Но тогда, когда нет денег, проблемы с работой или здоровьем. А по собственной прихоти уклоняться от обязанностей не рекомендуется.
Узнайте подробнее о наших акциях!
Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?
Подробнее
Цена за банкротство от 7200 руб. в месяц вместо 10 000 руб.
Подробнее
Скидка 50 % на сбор документов для банкротства
Подробнее
Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре
Подробнее
Источник