Всем привет Уважаемые подписчики.
Давненько я здесь ничего не писал, хотя тем для разговора накопилось очень много. Сегодня я хотел бы поговорить с вами о том как я вернул деньги с двух МФО, а именно с Езаем и Монеза.
Все начиналось с того что я сидел на одном из известных форумов по противодействию микрофинансовым организациям. Наткнулся на статью про Езаем, там человек рассказывал о том что, кто заключил договор микрозайма с одной из этих компаний до 28.01.2019 и вносил платежи по продлениям микрозайма до указанной даты, эти продления можно вернуть.
В договорах заключенных до 28.01.2019 юристами МФО допущены ошибки при составлении договора микрозайма, на основании этого вы можете вернуть сделанные продления по договору вашего займа. Ниже я покажу все заявления которые я составлял и отправлял на электронную почту данных компаний.
Езаем и Монеза — писать одинаково, по шаблонам.
Запрашивайте у них выписку платежей. По электронке отправляете на:
nfo@ezaem.ru
info@moneza.ru
фото заявления, писать можно от руки.
Если кто-то точно знает/помнит суммы продлений и номера договоров, запрашивать выписку НЕ надо, сразу отправляйте второе Заявление на возврат.
Заявление 1.
ВРИО Генерального директора
ООО МФК «Веритас»
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail:
Номер(а) договора (ов) (Если помните)
Серия и номер паспорта___
З А Я В Л Е Н И Е
Я, _________(ФИО)_____________ , прошу предоставить мне выписку всех произведённых платежей по закрытым договорам микрозайма номера (если знаете), а также по действующему/переуступленному договору микрозайма номер, где мной оплачивалась услуга продления срока возврата микрозайма. (можно не писать «где мной оплачивалась услуга продления….», если нужна полная выписка по всем займам)
Ответ прошу направить по адресу электронной почты:
Дата:
Подпись:____________________ (ФИО)
ВСЕ платежи, которые в выписке будут указаны «За продление срока возврата микрозайма» будете перечислять во втором заявлении на возврат денежных средств, считать общую сумму и просить вернуть на расчётный счёт ИЛИ зачесть в счёт действующего займа, а остаток вернуть на расчётный счёт
Заявление 2.
ВРИО Генерального директора
ООО МФК «Веритас»
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail:
номер договора _________(или несколько номеров договоров)
Серия и номер паспорта___
З А Я В Л Е Н И Е
Я, Ф.И.О, прошу Вас отменить услугу «Продление срока займа» по договору микрозайма No______ в сумме ______ рублей, сумма была внесена __.__.____ , по договору микрозайма No______
……., а всего……..рублей.
Данную сумму прошу вернуть на расчётный счёт: ИЛИ … прошу зачесть суммы отменённых продлений в счёт действующего договора займа No______ , а остаток вернуть на расчётный счёт.
N расчётного счета ________
БИК ________
Дата____
ФИО_____
Подпись______
Старая и новая Монезы — писать в ООО МКК Макро Торопову А.С.
Как отправите все вышеописанное, ожидаете до трех рабочих дней включительно.
Езаем ответил мне на следующие сутки и перевел деньги в тот же день на указанные мной реквизиты.
С Монезой было потяжелее. Отправив все заявления, они мне ответили что у меня незакрытый договор займа, на что я быстро ответил что мой договор продан другому юридическому лицу, в случае отказа выплаты, этот вопрос будет решатся через центральный банк. Через пару часов пришла запрошенная сумма. Также монеза тянет с выпиской по счету, все свои платежи я нашел вручную в истории на Киви кошельке.
Если у кого появятся вопросы по данной статье пишите, с радостью отвечу.
UPD: В общей сложности я вернул от них около 120 тыс рублей. Неважно продан ваш долг, находится на просрочке, или просто закрыт, деньги возвращают 🙂
Источник
Возвращать деньги в Е заем необходимо своевременно — это позволит получить более выгодные условия для последующих займов. Для погашения задолженности в компании предусмотрено несколько вариантов:
- через личный кабинет на официальном сайте сервиса. Для этого можно использовать банковскую карту платежных систем VISA, MasterCard и МИР или кошелек QIWI;
- через пункт обслуживания системы CONTACT;
- через любое почтовое отделение;
- через терминал QIWI;
- через банковское отделение.
Платеж нужно внести на любой расчетный счет Е заем. При совершении платежа надо убедиться, что верно указан номер договора займа.
Продление займа
Для тех клиентов, которые не имеют возможности своевременно внести средства для погашения долга, существует услуга продления срока займа. Чтобы ею воспользоваться, нужно зайти в личный кабинет на сайте ezaem.ru и выбрать «Продлить заем».
Далее следует указать желаемый срок продления. Услугу необходимо оплатить. Для этого можно выбрать один из предоставленных вариантов. Назначение платежа должно содержать информацию о его цели (продление займа), номер договора и сумму.
Реквизиты Е заем в Альфа-банке:
Реквизиты Е заем в Сбербанке:
Убедившись, что оплата прошла, можно в личном кабинете просмотреть новый график погашения.
Внесение платежа с помощью банковских карт
Этот вариант удобен тем, что деньги на расчетном счете Езаем появятся спустя 5 минут. На сайте сервиса надо выбрать пункт «Внести платеж». Далее среди способов возврата займа нужно указать банковскую карту. Необходимо внести ее реквизиты: номер, фамилию и имя владельца, срок действия и CVV2/CVC2. Деньги в считанные минуты попадут по назначению.
Возврат займа через систему CONTACT
Через систему CONTACT по всей России производится большое число платежей. Она включает в себя огромное количество пунктов обслуживания. Для возврата займа необходимо зайти в один из таких пунктов. Предварительно надо убедиться, что известны размер платежа и номер договора.
После завершения процедуры будет выдана квитанция, которую необходимо сохранить.
Следует учесть, что платеж через CONTACT совершается с комиссией.
Возврат займа с помощью кошелька QIWI
Платежи через систему QIWI осуществляются с использованием терминалов, веб-сайта и мобильного приложения. На сайте ezaem.ru надо перейти на окно выбора способа оплаты. Здесь нужно указать кошелек QIWI, предварительно убедившись, что он действует. Потребуется ввести номер телефона, привязанный к кошельку, а также размер платежа. В системе QIWI будет сформирован счет, который следует оплатить, используя секретный код. Деньги зачислятся на расчетный счет Езаем очень быстро. Оплата с кошелька QIWI не требует совершения комиссионных платежей и доступна круглосуточно в любой день недели.
Платеж через терминал QIWI
Убедившись, что известны номер договора и сумма платежа, нужно найти ближайший терминал QIWI. На первоначальном экране следует выбрать «Оплату услуг», затем «Банковские услуги» и «Погашение кредита». Далее надо выбрать Езаем и ввести номер договора. Затем указывается сумма платежа. Также надо ввести номер мобильного, привязанного к личному кабинету Е заем. Далее нужно выбрать способ оплаты: наличными или с кошелька.
После проведения платежа будет выдана квитанция, которую необходимо сохранить. Комиссия за оплату через QIWI-терминал не взимается.
Погашение кредита через онлайн-банк
Чтобы внести платеж через онлайн-банк, надо убедиться, что на расчетном счете есть достаточно средств. Далее надо зайти в этот сервис и внести платежные реквизиты. Это будут банковские реквизиты получателя, сумма платежа и номер договора. После того, как оплата будет проведена, надо сохранить квитанцию.
Платеж через почту или банк
Имея нужную сумму и номер договора, надо зайти в ближайшее отделение почты или банка. Указав реквизиты получателя, надо внести средства. В отделении выдадут квитанцию, которую нужно сохранить.
При возникновении малейших затруднений с погашением займа, обращайтесь в службу поддержки компании по горячей линии. Там Вам всегда помогут.
Источник
Езаем — микрофинансовая организация, предоставляющая дистанционные займы в интернете. Кредитор выдает деньги на карточку, счет, электронные кошельки. При необходимости заемщик может продлить срок кредитования или погасить заем досрочно, сэкономив собственные средства на пересчете процентов.
Есть ли в Езаем досрочное погашение?
Заемщики компании Езаем могут вернуть деньги досрочно, тем самым сэкономив на переплате за дни, в течение которых они не будут пользоваться заемными средствами.
На каких условиях происходит досрочное погашение в Езаем?
У компании довольно жесткие требования к заемщикам, которые собираются вернуть деньги досрочно. Например, погасить займ досрочно с пересчетом процентов и без предварительного уведомления кредитора можно только в течение первых 14 дней пользования займом.
По пришествие указанного срока клиент должен уведомлять кредитора о желании погасить займ досрочно за 10 дней до предполагаемой даты путем отправки заявления на электронную почту компании: info@ezaem.ru.
Заявление пишется в свободной форме, поскольку Езаем не регламентирует этот момент. Главное, чтобы в сообщении была указана дата предполагаемого досрочного погашения, ФИО заемщика, номер кредитного договора и другие важные данные.
Такое письмо нужно отправить за 10 дней до даты предполагаемого погашения. Это одно из условий для досрочного возврата займа по истечению 14-ти дней, в течение которых можно вернуть деньги без предупреждения.
Погашение займа досрочно в Езаем
Чтобы вернуть займ досрочно в течение 14 дней с момента получения, клиенту нужно позвонить на горячую линию Езаем по телефону 8(800)2209999 (звонок с любых номеров бесплатный по всей России) или написать на почту info@ezaem.ru, чтобы узнать, точную сумму для досрочного возврата на текущий момент. Сотрудник микрофинансовой компании сообщит конкретную сумму погашения, которую нужно вернуть любым удобным заемщику способом:
- Онлайн-оплата в личном кабинете через банковскую карту или QIWI-кошелек
- Терминалы Киви
- Наличными через систему CONTACT
- По номеру счета и реквизитам организации в отделениях Почты России или в сторонних банках
Самый важный нюанс здесь — правильно выбранный способ возврата займа. Дело в том, что досрочное погашение лучше осуществлять моментальным способом, тогда деньги поступят на счет кредитора день в день и не возникнет никаких проблем.
Если оплачивать досрочно через межбанковский перевод или на Почте России, платеж может идти до 5 рабочих дней и дольше. Датой погашения считается момент, когда деньги поступили на счет компании, а не когда они были отправлены. В этом случае возникнет проблема, ведь внесенной суммы для досрочного погашения будет недостаточно из-за того, что деньги слишком долго шли. За эти дни сумма для досрочки изменится в бОльшую сторону.
Чтобы вернуть займ досрочно в Езаем по истечению 14 дней, клиенту нужно написать заявление о желании досрочно погасить займ с указанием даты платежа и отправить его по адресу info@ezaem.ru за 10 дней до предполагаемой даты. Когда кредитор получит письмо и сделает перерасчет, он отправит ответ с указанием точной суммы к погашению в указанный день.
Заемщику останется погасить займ в назначенную дату одним из перечисленных выше моментальных способов. Чтобы проверить, прошел ли платеж, достаточно повторно зайти в личный кабинет и посмотреть статус займа. Если он будет «Погашен», значит, деньги дошли вовремя. Если возникнут проблемы, следует незамедлительно обратиться на горячую линию по бесплатному телефону или написать в службу поддержки.
Как рассчитывается досрочное погашение займа в Езаем?
Езаем делает честный расчет, начисляя проценты пропорционально сроку пользования заемными средствами. Например, вы оформили займ в Езаем на 15 дней, но решили вернуть деньги уже на 10-й день. Кредитор возьмет плату за проценты только за 10 дней, а не за 15.
Можно ли взять пролонгацию займа в Езаем?
Заемщикам, которые не успевают вовремя погасить займ, компания Езаем предлагает продление на срок 14 или 30 дней. Выбрать другую дату нельзя.
Услугой лучше пользоваться в том случае, когда нет никакой возможности перезанять деньги и вернуть вовремя. Это позволит сохранить кредитную историю положительной, избежать начисления штрафных процентов за просрочку и др.
Алгоритм действий очень прост: клиенту нужно зайти в личный кабинет и авторизоваться в системе. Далее выбрать услугу пролонгации и определить желаемый срок отсрочки платежа: 14 или 30 дней.
Клиент сразу увидит стоимость пролонгации, которую нужно оплатить любым удобным способом, которые соответствуют вариантам погашения займа, описанным выше. Самый оптимальный способ для оплаты комиссии за пролонгацию — платеж в личном кабинете через кошелек QIWI или банковской картой. В таком случае деньги дойдут быстро, а клиенту не нужно будет беспокоиться о сроках зачисления.
Цена пролонгации в Езаем
Пролонгация в Езаем рассчитывается по стандартной ставке для постоянных заемщиков. Важно помнить, что воспользоваться пролонгацией можно только со 2-го займа, потому что первый бесплатный займ предоставляется без возможности пролонгации.
В таблице представлен примерный расчет стоимости пролонгации при разных суммах и сроках.
Источник
МОНЕЗА.
Если получили отказ в возврате от Монезы со ссылкой на оферту и пролонгации Вы делали до 28.01.2019, то писать «ЭТО» В ТОМ СЛУЧАЕ, ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ НА РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ. Подчёркиваю! Это НЕ ШАБЛОНЫ, которые надо переписать «от и до», а примерный образец заявления, что писать в случае отказа. Примеряйте сначала к своей ситуации и не списывайте всё слово в слово.
Тема письма:
Заявление на имя ген.директора Вальковой Т.В.
В письме по электронке обязательно напишите:
Прикрепляю Заявление на имя генерального директора Вальковой Т.В. и прошу передать Заявление в соответствующий отдел. Официальный ответ прошу предоставить по электронной почте Е-mail в установленные Базовым стандартом ЦБ РФ и Регламентом рассмотрения обращений клиентов сроки.
Генеральному директору ООО МКК «Монеза» Вальковой Т.В.
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail:
номер договора _________(или несколько номеров договоров)
Серия и номер паспорта___
З А Я В Л Е Н И Е
Я, Ф.И.О., прошу вернуть на расчётный счёт суммы продлений ПЕРЕЧИСЛИТЬ СУММЫ С ДАТАМИ ПРОДЛЕНИЙ, а всего СУММА ОБЩАЯ, в связи с тем, что договор займа НОМЕР был переуступлен ООО МКК «Макро» и задолженности перед Вашей Компанией я не имею. (ЕСЛИ ВОЗВРАТ ТРЕБУЕТЕ ПО ЗАКРЫТЫМ ЗАЙМАМ, НЕ НАДО ПИСАТЬ про переуступку)
Отказ Вашей Компании в возврате является неправомерным в связи с тем, что я производила оплату услуги продления по Оферте от 20.07.2018 в ООО МКК Монеза. Оферты от 28.01.2019 и 13.02.2019 имеют отношение только к ООО МКК Макро. Оферта оказания услуги пролонгации в ООО МКК Монеза от 20.07.2018 нарушает Законодательство, ч.19, ст.5, 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Этот факт признан ЦБ РФ. Сумма пролонгации превышает сумму процентов по договору за этот же период времени и является комиссией, а не оплатой процентов согласно процентной ставке в Индивидуальных условиях. Ссылка на 14 дней некорректна, т.к. денежные средства за услугу, оказанную незаконно должны быть возвращены по требованию заёмщика в пределах срока исковой давности. В связи с этим, прошу вернуть сумму в размере ОБЩАЯ на расчётный счёт.
Официальный ответ прошу направить Е-MAIL.
N расчётного счета ________
БИК ________
Дата____
ФИО_____
Подпись______
«ЭТО» (ниже) писать в новую Монезу, теперь ООО МКК Макро (в случае отказа в возврате/зачёте со ссылкой на оферту) ТОЛЬКО ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ, чтобы продления зачислили в просроченный займ.
Тема письма:
Заявление на имя ген.директора Ризаева М.В.
В письме по электронке обязательно напишите:
Прикрепляю Заявление на имя генерального директора Ризаева М.В. и прошу передать Заявление в соответствующий отдел. Официальный ответ прошу предоставить по электронной почте Е-mail в установленные Базовым стандартом ЦБ РФ и Регламентом рассмотрения обращений клиентов сроки.
Генеральному директору ООО МКК «Макро» Ризаеву М.В.
от__________(ФИО)
тел. номер______________
E-mail: номер договора _________(или несколько номеров договоров)
Серия и номер паспорта___ З А Я В Л Е Н И Е
Я, Ф.И.О., прошу зачислить в счёт просроченной задолженности по договору займа НОМЕР от ДАТА суммы продлений ПЕРЕЧИСЛИТЬ СУММЫ С ДАТАМИ ПРОДЛЕНИЙ, а всего СУММА ОБЩАЯ. Отказ Вашей Компании в зачёте пролонгаций является неправомерным в связи с тем, что я производила оплату услуги продления по Оферте от 20.07.2018 в ООО МКК Монеза. Оферты от 28.01.2019 и 13.02.2019 имеют отношение к ООО МКК Макро, в Оферте от 28.01.2019 были изменены проценты за услугу пролонгации (21% и 45%). Оферта от 20.07.2018 в ООО МКК Монеза нарушает Законодательство, ч.19, ст.5, 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Сумма пролонгации значительно превышает сумму процентов по договору за этот же период времени и является комиссией, а не оплатой процентов согласно процентной ставке в Индивидуальных условиях. Ссылка на 14 дней некорректна, т.к. денежные средства за услугу, оказанную незаконно должны быть возвращены по требованию заёмщика в пределах срока исковой давности. В связи с этим, прошу сделать зачёт суммы в размере ….. согласно ст. 410 ГК РФ в счёт просроченной задолженности по договору займа НОМЕР от ДАТА.
Официальный ответ прошу направить Е-MAIL.
Дата____ ФИО_____ Подпись_____
Если получается остаток после зачёта в просроченный займ — дописать «…а остаток перевести на расчётный счёт».
Источник
Нередки случаи, когда клиенты микрофинансовых организаций вместе с займом получают дополнительные услуги. Некоторые МФО, не спрашивая согласия заемщика, включают в договор продукты, не связанные с займом, но повышающие итоговую сумму. Результат – растущее число жалоб в надзорные организации. Заемщики спрашивают: «Навязали страховку по кредиту, как вернуть?»
СТРАХОВКА В МИКРОЗАЙМАХ: КАК РАБОТАЕТ ПРИНУЖДЕНИЕ
Несмотря на то что согласно части 3 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» перед организациями установлена обязанность получить согласие на услугу еще до заключения договора, многие этот закон нарушают.
Услуги, в которых заемщик не заинтересован, могут быть навязаны ему разными способами:
- под предлогом обязательной страховки, без которой в займе будет отказано;
- манипуляцией с вниманием клиента, когда он подписывает договор, не зная, что в нем перечислены дополнительные услуги;
- нередко операторы кол-центра или менеджеры дают понять, что согласие на определенную страховку будет способствовать одобрению заявки.
КАК ВЕРНУТЬ СТРАХОВКУ ПО ЗАЙМУ
Если клиента вынудили оформить страховку, деньги можно вернуть по закону. Для этого нужно позвонить на горячую линию страховой компании, указанной в договоре, и уточнить, где скачать образец заявления на возврат средств. Обычно форма этого документа находится на сайте страховщика.
К заполненному заявлению нужно приложить ксерокопии паспорта, кредитного договора и договора страхования. После этого пакет документов требуется отправить заказным письмом на адрес страховой компании.
КАК ОТКАЗАТЬСЯ ОТ СТРАХОВКИ В МИКРОЗАЙМЕ
При оформлении онлайн-займов данные услуги по умолчанию включены, и клиент, не обратив на них внимания и не сняв «галочки», автоматически подключает их.
Данная практика введена искусственно и никоим образом не коррелируется с качеством клиента как потенциального заемщика, считает Алексей Федосеев, член Совета СРО «Единство» и управляющий ООО МКК «Касса№1».
«Клиенты не то что могут, они должны отказываться от любых навязанных услуг. В данное время на рынке существует огромное количество кредитных организаций, и найти и выбрать ту, которая готова предоставить заемные средства без допплатежей, не составляет особого труда. Как правило, кредиторы мотивируют оформление допуслуг через снижение процентной ставки, но снижение ставки незначительно, а переплата за счет допуслуг с лихвой превышает ту выгоду, которая предлагается».
Согласно Указанию № 4500-У ЦБ РФ от 21.08.2017, отказ от страховки при микрозаймах необходимо отправить в течение 14 календарных дней после оформления договора займа. Дата поступления соответствующего заявления в страховую компанию учитывается по почтовому штемпелю.
Если услуга страхования навязывается, нужно действовать. Можно написать жалобу и отправить в одну из уполномоченных организаций: СРО, ЦБ РФ, Роспотребнадзор, финансовому омбудсмену, Роскомнадзор.
Как правило, регулирующие органы реагируют на массовые жалобы клиентов и результатом становятся ограничения для кредитных организаций и улучшение условий для заемщиков.
ЧТО ДУМАЕТ ЦБ ПО ПОВОДУ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ УСЛУГ
До МФО доводятся рекомендации и положительные практики предоставления дополнительных услуг, отметили порталу Zaim.com представители регулятора. В частности, рекомендуется исключать автоматическое проставление «галочек» о согласии на дополнительные услуги, оформлять отдельное заявление на дополнительные услуги, устанавливать «период охлаждения» на все дополнительные услуги и более 14 дней для договора страхования, принимать к рассмотрению обращения заявителей по вопросам заключенного посредством МФО договора на предоставление услуг третьими лицами (режим «одного окна»), в том числе обращения, связанные с отказом от заключения таких договоров.
Банк России рекомендует внимательно изучать договор и все приложения к нему. Документы могут насчитывать несколько десятков страниц, но когда речь идет о деньгах, не стоит торопиться. Перед тем как ставить подпись, лучше внимательно изучить договор дома.
Подписывать договор следует только в том случае, если все его положения понятны и не вызывают вопросов. Если что-то остается неясным, не нужно стесняться уточнять информацию у консультанта. Задавайте вопросы и требуйте разъяснений до тех пор, пока все вопросы не будут сняты.
Заемщикам также нужно помнить о праве отказаться от ненужной страховки и вернуть уплаченные деньги – полностью или частично – в «период охлаждения», который длится как минимум 14 дней.
Ссылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/zaemshchiku/kak-vernut-strakhovku-navyazannuyu-pri-oformlenii-kredita
Источник
