Наверняка любой предприниматель хоть раз, но сталкивался с ситуацией, когда вторая сторона договора отказывается выполнять свои обязанности – возвращать взятые взаймы денежные средства. Возникшую задолженность может быть очень сложно взыскать – должник всячески избегает выплат и отказывается от переговоров. Тем не менее, вернуть деньги нужно, даже если это кажется непростой задачей. В данной статье мы рассмотрим, как происходит взыскание долгов, куда обращаться, чтобы защитить свои интересы, а также чем в подобной ситуации может помочь юрист.
По каким условиям можно взыскать долг?
Для того чтобы иметь возможность взыскать задолженность, необходимо иметь определённые основания для этого. Главным основанием является договор займа: если он составлен с учетом норм законодательства, подписан обеими сторонами и зарегистрирован в установленном порядке, должнику будет очень сложно избежать ответственности и последующего принудительного взыскания одолженных средств. В таких случаях проблем обычно не возникает, но все равно может понадобиться обратиться в суд, если другие меры воздействия не помогают.
Намного хуже, если договор официально не заключался, например, соглашение между сторонами достигнуто в устной форме или же вместо полноценного документа, оформленного по всем правилам, была написана расписка или подобная бумага. В этом случае потребуется дополнительно доказать, что деньги действительно передавались взаймы, ведь должник может вообще отказаться от самого факта подобных договорённостей и заявить, что никогда никаких денег в долг не брал. Доказательством может служить платежный документ, выписка из банка или показания свидетелей, которые могли бы подтвердить факт передачи денежных средств.
Еще потребуется доказать тот факт, что должник не вернул средства в установленные сроки, ведь он может заявить, что давно погасил задолженность. Как и в случае с передачей денег, потребуются свидетели, а также другие доказательства – например, выписка из банка, подтверждающая, что в последнее время от ответчика не было никаких переводов.
Также не следует забывать о необходимости соблюдения претензионного порядка разрешения спора. Другими словами, в суд нельзя обращаться до тех пор, пока не попытаетесь взыскать деньги путем написания претензии. Досудебный порядок обязателен для всех юридических лиц, несмотря на форму собственности, размер активов и особенности конкретного спора. Только после того как не удалось уладить конфликт в мирном русле, можно обращаться за защитой своих интересов в суд.
Порядок взыскания долга по договору займа
Если вы хотите взыскать с оппонента деньги, переданные ему взаймы, нужно придерживаться такого порядка действий:
1
Собрать документы и другие доказательства
которые подтверждают наличие долга и то, что он не погашался. Как упоминалось выше, лучше всего, если это будет правильно составленный договор займа, а если его нет, другие бумаги и показания свидетелей;
2
Подготовить претензию на имя должника
в которой указать, что вы требуете вернуть в оговоренные сроки все взятые в долг средства, а также пени, неустойки и другие штрафные санкции, если это было предусмотрено исходным соглашением. Также в претензии стоит указать, что в случае отказа удовлетворить изложенные в ней требования вы оставляете за собой право обратиться в суд за справедливостью;
3
Направить претензию должнику.
Очень важно иметь доказательство того, что документы действительно вручены оппоненту, потому если они отправляются по почте, следует воспользоваться заказным письмом или вручить пакет через курьера. Также можно передать документы прямо в руки;
4
Провести переговоры с должником и попытаться согласовать схему выхода из кризисной ситуации.
Если оппонент не отказывается от сотрудничества, стоит попытаться договориться с ним о том, как будет происходить погашение займа. Вполне вероятно, что придется несколько смягчить изначальные требования (например, изменить сроки выплат, отказаться от взыскания пени и т.д.), однако это всё же лучше, чем ничего. Если удастся добиться соглашения, рекомендуется закрепить его в письменной форме, чтобы впоследствии не возникло желание отказаться от своих намерений;
5
Обращение в суд
если ничего не помогает, придется обращаться в суд и добиваться защиты своих интересов там. Для этого потребуется подготовить документы, которые будут выступать аргументами во время рассмотрения дела составить текст иска, после чего передать его в суд. Исковое заявление о взыскании долга в Казахстане направляется в специализированный межрайонный экономический суд – именно эта инстанция имеет право рассматривать споры между предпринимателями. В тексте иска обязательно укажите все обстоятельства возникновения спора (когда и в каком количестве были переданы деньги ответчику, на каких условиях, почему он не вернул долг и т.д.), упомяните, что предприняли попытку уладить спор в досудебном порядке, но безрезультатно, укажите полную сумму всех исковых требований с разбивкой, что из этого является основной суммой займа, а что – процентами, неустойкой и т.д. Также копию иска необходимо направить должнику – он обязательно должен быть уведомлён о том, что спор будет рассматриваться в суде.
Если все сделано правильно, и у вас есть неопровержимые доказательства наличия задолженности, суд в большинстве случаев станет на вашу сторону. А еще больше повысить шансы может участие в процессе грамотного юриста в Казахстане. Он подскажет, что, и в какой последовательности делать, поможет собрать документы и составить исковое заявление. В результате, вы сможете вернуть свои деньги максимально быстро.
Заключение
Если должник не хочет возвращать средства по договору займа, их можно взыскать в принудительном порядке. Для этого нужно сначала обратиться к нему с претензией, а при отсутствии эффекта – в суд. Потребуются доказательства того, что деньги действительно передавались. А помочь в достижении результата может опытный профильный юрист.
Источник
Деньги часто дают в долг, но возвращаются они не всегда. Зачастую люди думают, что если нет расписки, вернуть средства невозможно. Это не так. Юристы выделяют четыре способа дачи денег взаймы:
- по устной договорённости;
- с распиской;
- по договору займа;
- по договору займа, заверенному нотариусом.
Что делать, если передавая сумму, вы не оформили сделку документально? Informburo.kz выяснил, как можно заставить человека возвратить деньги. Кроме того, мы узнали, как надо составлять расписку.
№1. Как устно закрепить факт передачи денег?
Вам надо записать речь должника, в которой он подтверждает наличие задолженности. Необходимо учесть следующее:
- если сумма долга не превышает 100 МРП (в 2019 году – 252 500 тенге), в качестве доказательств получения денег достаточно свидетельских показаний одного человека в суде. Он должен ответить на вопросы «Кто брал деньги?», «Кто давал?», «Какую сумму?», «На какой срок?». Свидетелем может быть даже близкий родственник (муж, жена, брат, сестра) кредитора.
- если вы дали в долг более чем 100 МРП, доказать факт сделки может аудиозапись, где собеседник признаёт долг. Подойдёт разная техника: телефон, диктофон, камера. Можно спросить при встрече: «Когда отдашь долг?». Если собеседник ответит: «Отдам через месяц», этого достаточно, чтобы подтвердить задолженность. Если в ходе разбирательства ответчик заявит, что на записи не его голос, суд может назначить техническую фонографическую экспертизу. Она расставит все точки над «и».
- бывают случаи, когда деньги дают взаймы при записи на видеокамеру: в кафе, ресторане или другом заведении/административном здании – и момент передачи наличных зафиксирован. Попросите владельца заведения передать вам видео. При отказе можно в суде ходатайствовать о предоставлении этой записи.
№2. Как письменно доказать долг и заставить должника назвать точную сумму?
Можно получить доказательства передачи денег задним числом. Согласно гражданскому кодексу РК, к письменным формам сделки относятся те из них, которые были совершены на бумаге или в электронном виде:
- Электронные письма;
- SMS-сообщения;
- Сообщения в мессенджерах WhatsApp, Telegram, Viber и других.
В сообщении вы можете написать такой текст, чтобы в ответе человек признал свой долг. Например, «Привет, как дела? Когда отдашь мои деньги?». Заёмщик отвечает: «Привет, всё сложно, отдам долг через месяц (год, несколько недель)». Главное, чтобы факт существования долга не отрицался. Будет лучше, если в переписке упоминается и сумма долга. Для этого можно намеренно завысить сумму: к примеру, «Когда ты отдашь мой миллион?». Такой вопрос возмутит должника и он, скорее всего, ответит: «Какой миллион? Я тебе только 500 тысяч должен».
Сделайте скриншот переписки: надо распечатать её на бумаге и заверить изложенные сведения у нотариуса.
№3. Куда обращаться за помощью:
- Выписка из банка для суда. Если вы перечисляли деньги с карты на карту, то можете предоставить квитанцию о переводе из мобильного приложения в личном кабинете, либо можно обратиться в банк и попросить выписку на бумажном носителе.
- Объяснительная должника, написанная по заявлению кредитора. Кредитор может написать заявление в правоохранительные органы в отношении должника. Его вызовут в полицию, допросят, и он напишет объяснительную, в которой признает, что занимал энную сумму и пока у него нет возможности вернуть долг. С этой бумагой можно смело идти в суд и взыскивать средства.
- Знакомые должника (часто бывшая жена). Если они хотят насолить должнику, то, возможно, передадут сообщения, где он говорит об обязательствах перед кредитором. «Друзья» могут рассказать и о том, на что были потрачены деньги (машина, квартира, отдых или другое). Они также могут быть свидетелями в суде.
- Нанять юристов (гонорар+процент от суммы долга);
№4. Психологическое воздействие
Если должник не подтверждает долг ни в какой форме, вам надо искать другие пути. Есть несколько приёмов, которые помогут вернуть деньги:
- Психологическое воздействие на должника. Юристы советуют поговорить с ним, с его родными, соседями, друзьями. Если должник верующий, то стоит обратиться к священнослужителям, рассказать о поведении заёмщика и попросить, чтобы представитель духовенства побеседовал с ним;
- Пригласите в суд родственников должника и своих близких. Сможет ли заёмщик лгать, что не может вернуть долг или отрицать его при большом количестве родных и близких? В большинстве случаев нет, говорят юристы;
- Сообщите заёмщику, что если он проиграет суд, то должен будет оплатить все расходы кредитора по делу – на адвоката, экспертизу, услуги частного судебного исполнителя. Добровольная выплата долга покажется ему более привлекательным исходом спора;
- Полиграф. Кредитор может пройти проверку на детекторе лжи (можно как в суде, так и до него), где расскажет, что давал взаймы деньги, а потом предложить и должнику пройти испытание. Если тот откажется, это могут расценить как аргумент в пользу кредитора. Если заёмщик согласится, полиграф покажет реальное положение дел.
№5. Каков срок давности возврата долгов?
Исковая давность – это время, в течение которого взыскатель может обратится в суд, чтобы вернуть деньги. В Казахстане определены следующие правила:
- Срок исковой давности составляет три года. Он начинается с того дня, когда должник обязался вернуть средства.
- Если срок возврата не указан в расписке, взыскатель может обратиться с письмом к должнику и указать в нём сумму и срок возврата. С этого момента будет исчисляться срок исковой давности.
№6. В каких случаях прерывается срок исковой давности?
Есть шесть оснований для того, чтобы прекратить действие этого срока:
- Взыскатель обратился в суд;
- При мировом соглашении, медиации;
- Должник полностью или частично вернул долг;
- Форс-мажор (наводнения, пожары, землетрясение, сель и другое);
- Лицо недееспособно и не имеет законного представителя (заёмщик потерял дееспособность после получения долга);
- Истец и/или ответчик находятся в военном подразделении на военном положении.
Срок исковой давности можно восстановить. Для этого вам надо написать заявление, в котором указывается уважительная причина непринятия своевременных мер по отношению к должнику для возврата денег (тяжёлое заболевание кредитора, его правовая неграмотность, нахождение в тюрьме). Заявитель должен приобщить соответствующие письменные доказательства.
№7. Должник может оказаться мошенником
Вы можете написать заявление в полицию о привлечении должника к ответственности. Если полицейские выяснят, что заёмщик заранее знал, что не вернёт деньги или при получении денег обманывал кредитора, вводя его в заблуждение, (например, взял наличные, обещая, скажем, квартиру по госпрограмме), то в отношении него могут завести уголовное дело по статье 190 УК РК «Мошенничество». Возможно, по одной и той же схеме были обмануты несколько человек. Объединив усилия, будет легче добиться желаемого результата.
Читайте также: Деньги из должников лучше выбивать только законными способами, чтобы самому не стать обвиняемым
№8. Как вернуть деньги через суд?
Перед тем, как обратиться в суд, необходимо предупредить об этом должника. Досудебная претензия – это своеобразный психологический приём, говорят юристы. Человек испытывает волнение и стресс из-за того, что дело может дойти до суда. В случае, если ответчик проигнорирует досудебную претензию и повестку о явке в суд, судья может вынести заочное решение – чаще всего (до 80%) в пользу кредитора.
Иск подается по месту прописки ответчика или по месту его фактического проживания. Город, согласно Гражданскому кодексу РК, можно выбрать по договоренности.
Взыскатель по закону должен заплатить государственную пошлину. Если заявитель – физическое лицо, то сумма составит 1% от размера долга. Если кредитором является юридическое лицо – 3%.
№9. Как правильно составить расписку о даче в долг?
В ней обязательно необходимо указать следующую информацию:
- Название документа – «договор займа» либо «расписка»;
- Город, в котором оформляется расписка;
- Дата, когда была оформлена расписка;
- Максимальные сведения о сторонах (ФИО, дата рождения, ИИН, номер удостоверения личности, адрес прописки и другое). Это нужно, чтобы в суде не возникли всякого рода разночтения;
- Сумму займа обязательно укажите прописью, иначе должник может заявить, что брал, например, 100 тысяч, а не миллион тенге;
- Условия передачи денег. Если вы передали средства заёмщику не в момент составления расписки, то лучше указать, когда наличные передаются (переданы заранее, либо будут переданы позже);
- Срок возврата денег;
- Место исполнения договорённости (где будут приниматься деньги – вплоть до адреса и района);
- Вы имеете право указать в расписке, на какие цели даёте деньги. Пусть ваш заёмщик сообщит, на что он потратит их.
Скачать образец расписки, составленной нотариусом, можно здесь.
В июле 2018 года в Гражданский кодекс РК была добавлена 725 статья, согласно которой по займам, выдаваемым физическому лицу, должны соблюдаться такие требования:
денежные займы выдаются только в национальной валюте (тенге);
обязательно должна быть указана ставка вознаграждения, которая высчитывается по формуле, определённой Национальным банком РК. Калькулятор есть на сайте финрегулятора;
вознаграждение (процент за пользование деньгами) максимально не должно превышать 100% от суммы займа. Например, если долг составляет миллион тенге, сверху максимально можно заработать лишь миллион;
если договор займа не исполняется, максимальный размер неустойки составляет 0,5% от суммы долга в день и не более 10% в год.
Кроме того, все платежи по договору (пеня, вознаграждение) не могут в совокупности превышать сумму займа.
Благодарим за помощь в написании материала юристов Станислава Лопатина, Динару Минисову, Мухтара Кусаинова и Илью Князева.
Источник
Для оформления возврата долга существуют законодательно определенные общие правила удостоверения исполнения обязательства.
Так заемщик при возврате долга вправе потребовать от займодателя письменного подтверждения уплаты суммы займа, а займодатель по такому требованию обязан:
- выдать либо расписку о том, что получил полностью или в части возвращаемую сумму долга;
- выдать либо вернуть долговой документ (расписку должника) заемщику;
- если у займодателя нет возможности вернуть долговой документ (потерял), указать на это в выдаваемой должнику расписке об уплате суммы займа;
- если составлялось несколько расписок должника, вернуть должнику все или упомянуть их все в расписке, выдаваемой в подтверждение уплаты долга.
Нахождение долгового документа (как правило, расписки), у займодателя будет означать существование долга, если обратное не подтверждено другими доказательствами (распиской займодателя, соответствующей отметки на договоре).
Нахождение долгового документа у заемщика (должника) означает, что он свое обязательство по займу исполнил, пока обратное не будет доказано.
Способ оформления возврата заемщиком денег зависит от того каким образом был оформлен займ.
Если займ был оформлен распиской заемщика возможны варианты: она возвращается ему или уничтожается сторонами при полной уплате долга или займодатель выдает расписку о погашении долга.
По письменному договору займа также могут быть несколько вариантов оформления уплаты долга: на экземплярах договора делается отметка о полной уплате долга (полном расчете) заемщиком; экземпляр договора, находившийся у займодателя возвращается заемщику; экземпляры договора уничтожаются сторонами; выдается расписка займодателя о полной уплате долга заемщиком.
В случае поэтапного погашения долга, следует создать приложение к договору — график возврата займа и подтверждать отдельно уплату каждой части (распиской, отметками на приложениях или расписками на их обороте).
По нотариально удостоверенному договору займа возврат долга оформляется следующим образом: у нотариуса, удостоверившего договор, в подтверждение факта уплаты долга заемщиком (получения суммы займодателем), на экземплярах договора делается отметка об уплате долга (полной или частичной).
Уважаемые пользователи! Информация в статье соответствует нормам законодательства Республики Казахстан, действовавшим на момент (дату) публикации.
Читайте также в данной серии статей:
- Согласие супруга при заключении договора займа денег
- Что нужно знать о прекращении обязательств по займу зачетом встречных обязательств
- Отступное по займу
- Хотите «закрыть» долг переводом долга?
- Можно ли рассчитаться с займодателем путем уступки права требования (цессией)
- Допускается ли новация валютного долга по договору займа
- Увеличение уставного капитала или безвозмездный займ: как проще привлечь финансовую помощь
- Как оформить юридическому лицу получаемую от учредителя финансовую помощь
- Оформить договор займа письменно или оформить его нотариально: есть ли существенная разница
- Что означает обеспеченный займ
- Дополнительный вклад (взнос) в имущество как способ привлечения финансовой помощи
- Решили простить долг по договору займа
Источник