Как вернуть деньги по договору займа с физическим лицом

Ïðè äà÷å âçàéìû âû ïîïðîñèëè ó çíàêîìîãî (òîâàðèùà, äðóãà) ðàñïèñêó. Ïðèøëî âðåìÿ ðàñïëàòû, à äåíüãè âñå íå âîçâðàùàþòñÿ? Ñàìîå âðåìÿ äåéñòâîâàòü.

Ó âàñ åñòü òîëüêî ðàñïèñêà, äîãîâîðà çàéìà íåò. Âû îäîëåíû ñîìíåíèÿìè. Ïðî÷ü èõ.  ñîîòâåòñòâèè ñ ï. 2 ñò. 808 ÃÊ ÐÔ â ïîäòâåðæäåíèå äîãîâîðà çàéìà è åãî óñëîâèé ìîæåò áûòü ïðåäñòàâëåíà ðàñïèñêà çàåìùèêà èëè èíîé äîêóìåíò, óäîñòîâåðÿþùèå ïåðåäà÷ó åìó çàéìîäàâöåì îïðåäåëåííîé äåíåæíîé ñóììû èëè îïðåäåëåííîãî êîëè÷åñòâà âåùåé. Âûõîäèò, äîãîâîð çàéìà ÿâëÿåòñÿ ðåàëüíûì äîãîâîðîì è â îòëè÷èå îò êîíñåíñóàëüíîãî ñ÷èòàåòñÿ çàêëþ÷åííûì ñ ìîìåíòà âûïîëíåíèÿ îïðåäåëåííûõ äåéñòâèé, â äàííîì ñëó÷àå – ïåðåäà÷è äåíåæíûõ ñðåäñòâ îò êðåäèòîðà ê äîëæíèêó. Òàêèì îáðàçîì, ó âàñ èìåþòñÿ ïðàâîâûå îñíîâàíèÿ âçûñêèâàòü îäîëæåííóþ ñóììó. Âîïðîñ òîëüêî â òîì, êàê ýòî ñäåëàòü.

Îòâåò î÷åâèäåí. Åñëè â ñîîòâåòñòâèè ñ óñëîâèÿìè äîãîâîðà (äà, èìåííî äîãîâîðà, ò.ê. ðàñïèñêà ÿâëÿåòñÿ ïîäòâåðæäåíèåì çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà çàéìà) äîëæíèê íå èñïîëíÿåò äåíåæíûå îáÿçàòåëüñòâà, ó êðåäèòîðà ïîÿâëÿåòñÿ ïðàâî âçûñêèâàòü èõ ÷åðåç ñóä. Ïåðåä òåì, êàê ïîäàòü â ñóä ìîæíî íàïèñàòü ïðåòåíçèþ äîëæíèêó î âîçâðàòå äåíåæíîãî äîëãà. Îäíàêî â ñîîòâåòñòâèè ñ ÃÊ ÐÔ ýòî äåëàòü íå îáÿçàòåëüíî. Ïðåòåíçèîííûé ïîðÿäîê äëÿ äîãîâîðà çàéìà íå ïðåäóñìîòðåí.

Íåóñòîéêà ïî äîãîâîðó çàéìà ìîæåò áûòü âçûñêàíà è â ñëó÷àå îòñóòñòâèÿ óêàçàíèÿ íà íåå â ðàñïèñêå (â äîãîâîðå).  ñîîòâåòñòâèè ñî ñò. 809 ÃÊ ÐÔ åñëè èíîå íå ïðåäóñìîòðåíî çàêîíîì èëè äîãîâîðîì çàéìà, çàéìîäàâåö èìååò ïðàâî íà ïîëó÷åíèå ñ çàåìùèêà ïðîöåíòîâ íà ñóììó çàéìà â ðàçìåðàõ è â ïîðÿäêå, îïðåäåëåííûõ äîãîâîðîì. Ïðè îòñóòñòâèè â äîãîâîðå óñëîâèÿ î ðàçìåðå ïðîöåíòîâ èõ ðàçìåð îïðåäåëÿåòñÿ ñóùåñòâóþùåé â ìåñòå æèòåëüñòâà çàéìîäàâöà, à åñëè çàéìîäàâöåì ÿâëÿåòñÿ þðèäè÷åñêîå ëèöî, â ìåñòå åãî íàõîæäåíèÿ ñòàâêîé áàíêîâñêîãî ïðîöåíòà (ñòàâêîé ðåôèíàíñèðîâàíèÿ) íà äåíü óïëàòû çàåìùèêîì ñóììû äîëãà èëè åãî ñîîòâåòñòâóþùåé ÷àñòè.

 ñóä ïîäàåòñÿ èñêîâîå çàÿâëåíèå î âçûñêàíèè äîëãà ïî äîãîâîðó çàéìà (ðàñïèñêå). Ïåðåä òåì, êàê îòíåñòè èñê î âçûñêàíèè äîëãà íåîáõîäèìî îïëàòèòü ãîñïîøëèíó â ñîîòâåòñòâèè ñ ãëàâîé 25.3 ÍÊ ÐÔ. Îíà áóäåò çàâèñåòü îò ðàçìåðà èñêîâûõ òðåáîâàíèé.

Ñàìîå ãëàâíîå â ñóäå — äîêàçàòü ñàì ôàêò ïåðåäà÷è äåíåæíûõ ñðåäñòâ.

Åñëè ðàñïèñêîé èëè äîãîâîðîì ïðåäóñìîòðåíà íåóñòîéêà, òî ñòîèò çàìåòèòü, ÷òî ñóä ÷àñòî ñíèæàåò ðàçìåð íåóñòîéêè äî ñòàâêè ðåôèíàíñèðîâàíèÿ èëè â ìåíüøåé ñòåïåíè (ñò. 333 ÃÊ ÐÔ), åñëè äàííàÿ íåóñòîéêà çíà÷èòåëüíî ïðåâûøàåò ïîëó÷åííûå êðåäèòîðîì óáûòêè. Ïîýòîìó áîëüøîå çíà÷åíèå äëÿ ñóäà áóäåò èìåòü è äîêàçàòåëüñòâà ïðè÷èíåíèÿ îïðåäåëåííûõ óáûòêîâ.

Äîãîâîð çàéìà ìîæåò áûòü çàêëþ÷åí êàê ìåæäó ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè, òàê è ìåæäó þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè. Ïîýòîìó ñòîèò ñðàçó ðàçîáðàòüñÿ, ÷òî åñëè â äîãîâîðå ó÷àñòâóåò (õîòÿ áû ñ îäíîé ñòîðîíû) ôèçè÷åñêîå ëèöî, òî äåëî ïîäâåäîìñòâåííî ñóäó îáùåé þðèñäèêöèè, åñëè æå îáå ñòîðîíû äîãîâîðà çàéìà ÿâëÿþòñÿ þðèäè÷åñêèìè ëèöàìè, òî äåëî ïîäâåäîìñòâåííî àðáèòðàæíîìó ñóäó. Òàêæå ñòîèò îáðàòèòü âíèìàíèå íà òåððèòîðèàëüíóþ ïîäñóäíîñòü è ïîìíèòü îáùåå ïðàâèëî ïîäñóäíîñòè: èñêîâîå çàÿâëåíèå ïîäàåòñÿ ïî ìåñòó íàõîæäåíèÿ îòâåò÷èêà.

Êñòàòè, îòâåò÷èêîì íå âñåãäà ìîæåò áûòü òîëüêî äîëæíèê ïî äîãîâîðó.  ñîîòâåòñòâèè ñ äåéñòâóþùèì çàêîíîäàòåëüñòâîì â ñóä ìîãóò îáðàùàòüñÿ ëèöà çà âîññòàíîâëåíèåì íàðóøåííûõ ïðàâ. À íàðóøàòü ïðàâà ìîæåò è êðåäèòîð. Îí ìîæåò íåçàêîííî óäåðæèâàòü èìóùåñòâî ïðèíàäëåæàùåå äîëæíèêó, íî íàõîäÿùååñÿ âî âëàäåíèè êðåäèòîðà, òðåáóÿ âûïëàòû ÷ðåçìåðíûõ ðàçìåðîâ øòðàôîâ. Ýòè òðåáîâàíèÿ ïðèäåòñÿ îñïàðèâàòü â ñóäå.

Ïðîñðî÷êà èñïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ ïî äîãîâîðó çàéìà (ðàñïèñêå) âîçìîæíà è ïî âèíå êðåäèòîðà, êîãäà ïîñëåäíèé ñêðûâàåòñÿ îò äîëæíèêà ñ öåëüþ ïîëó÷åíèÿ íåóñòîåê è äð.

Î÷åíü âàæíî ïðè ïîäà÷å èñêîâîãî çàÿâëåíèÿ î âçûñêàíèè äîëãà ïî ðàñïèñêå íå îòäàâàòü îðèãèíàëû äîêóìåíòîâ â ñóä è íå ïðèêëàäûâàòü èõ ê ìàòåðèàëàì äåëà. Æåëàòåëüíî ïîäàâàòü êîïèè äîêóìåíòîâ, îðèãèíàëû æå äëÿ ñóäà íîñèòü ñ ñîáîé: ñóä ìîæåò îçíàêîìèòüñÿ ñ íèìè, çàñâèäåòåëüñòâîâàòü è âåðíóòü. Ýòî îáåçîïàñèò âàñ îò ðàçëè÷íîãî ðîäà ýêñöåññîâ: ðàáîòíèêè ñóäà òîæå ëþäè è ìîãóò ïîòåðÿòü âàæíûå äîêóìåíòû. À â ñëó÷àå âîçíèêíîâåíèÿ ó äðóãîé ñòîðîíû ñïîðà ñîìíåíèé îòíîñèòåëüíî ïîäëèííîñòè äîêóìåíòà, ïðèäåòñÿ ïðîâîäèòü ýêñïåðòèçó, êîòîðàÿ âîçìîæíî òîëüêî ïðè íàëè÷èè ïîäëèííèêîâ äîêóìåíòîâ.

Взыскание по договору займа сегодня осуществляются через суд, хотя раньше долг был делом чести: отдать его было необходимо любой ценой, а большинство займов давались под честное слово.

Сегодня взятие в долг даже небольшой суммы зачастую сопровождается составлением договора о займе, особенно если одной из сторон выступает банк или микрофинансовая организация.

Зачем нужен договор

После получения денег случиться может что угодно: заемщик не сможет погасить долг или откажется делать это, кредитор решит получить больше денег и тайно изменит условия, не согласовав их со второй стороной.

Чтобы этого не произошло, рекомендуется составлять договор займа, обозначив в нем все условия. Это помогает защитить обе стороны от возможных проблем:

1. Кредитор сможет доказать, что заемщик брал у него деньги и обязался вернуть их в определенный срок, уплатив проценты или без них.
2. Заемщик сможет доказать, что кредитор сам нарушает условия договора, требуя вернуть большую сумму или увеличивая процентную ставку.

Если договор не был составлен, а условия были согласованы устно, доказать свою правоту каждой стороне будет значительно сложнее. Возможно, это получится только при наличии свидетелей.

Важно знать: закон рекомендует составлять договор при сумме более 1 тысячи рублей.

В договоре необходимо указать:

1. Все паспортные данные обеих стороны: ФИО, адреса, номер паспорта.
2. Условия соглашения: сроки, сумму, размер процентной ставки, штрафы за просрочку платежа. Также рекомендуется написать, с какого момента договор вступает в силу: с момента подписания или передачи денег: если сделка не состоится, нечестный кредитор сможет потребовать вернуть деньги, так как договор вступит в силу.
3. Подпись обеих сторон и дата составления.

Договор можно составить по шаблону или самостоятельно в 2 экземплярах. Заверение у нотариуса не обязательно, однако это поможет придать ему дополнительную силу.

Если передача денег происходит не в момент составления документа, стоит дополнительно написать расписку в передаче и получении денег. В случае возникновения проблем эта бумага поможет доказать, когда именно начал действовать договор.

Договор нарушен

Если заемщик не может выплатить долг или процент за него, нарушает сроки или вовсе отказывается платить, кредитор может подать в суд и потребовать вернуть сумму в принудительном порядке.

Если кредитор без согласования нарушает условия (увеличивает процент, требует вернуть долг раньше или утверждает, что заем был на большую сумму), заемщик тоже может обратиться в суд. Если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, проблемой будет заниматься мировой судья, если больше, необходимо обратиться в районный суд по адресу ответчика.

Полезно знать: в сумму долга должны входить не только сам заем, но и все набежавшие проценты и неустойки.

В заявлении на возврат долга по договору займа необходимо указать:

1. Полное наименование суда, в который обращается истец, ФИО и адреса истца и ответчика.
2. Причину обращения: возврат денежный средств, данных в долг. В тексте указывают сумму, процентную ставку, сроки, также желательно написать, что ответчик отказался решать вопрос мирным путем.
3. Точную просьбу к суду с указанием всех сумм и сроков.
4. Список прилагаемых документов.
5. Число и подпись.

Скачать шаблон заявления можно здесь или взять в суде. Вместе с заполненной бумагой необходимо приложить все имеющиеся доказательства своей правоты:

1. Договор займа.
2. Расписку в передаче или получении денежных средств.
3. Показания свидетелей, если они имеются.
4. Расчеты точной суммы, которую истец хотел бы получить.
5. Квитанцию об оплате пошлины: ее необходимо оплатить до подачи заявления, иначе его не примут.

Сумма пошлины может составлять от 400 рублей до 60 тысяч и зависит от конкретной суммы, на которую претендует истец. Расчет производится также, как и при расчете пошлины при разводе и разделе имущества, и в основном представляет собой некоторый процент.

Когда обращаться в суд

Любой договор займа имеет определенный срок исковой давности — 3 года с момента дня выплаты.

На протяжении этого времени кредитор может обращаться в суд и требовать удовлетворения. Этот же относится к кредитам по микрозаймам: если заемщик в течение 3 лет не будет выплачивать долг, а организация не подаст в суд за это время, заем аннулируется.

Совет юриста: если в договоре не указан конкретный срок выплаты, заем не имеет исковой давности: кредитор может обратиться в суд в любое время.

В некоторых случаях срок давности может быть приостановлен: если произошло стихийное бедствие, в стране введено военное положение или заемщик был призван на войну.

Заключение договора займа может значительно облегчить жизнь и заемщику, и кредитору: в случаи каких-либо нарушений каждый имеет право подать в суд. Взыскание долга по договору займа проходит намного быстрее, чем без договора. Чтобы иметь на руках как можно больше доказательств своей правоты, стоит тщательно продумать текст документа и зафиксировать все тонкости.

Как происходит взыскание долга по договору займа, смотрите комментарии юриста в следующем видео:

Одним из главных пунктов соглашения займа является возврат полученных средств. Эта процедура должна быть строго определена в соответствующих разделах договора. При этом следует учитывать возникающие налоговые обязательства и нормы бухгалтерского учета.

Особенно это касается возврата займа физическому лицу. Механизм возврата может отличаться в зависимости от типа заема, условий договора.

Возврат займа физическому лицу от юридического лица

Для правильного осуществления операции по возврату взятых в долг средств необходимо сначала ознакомиться с законодательной базой.

Существует ряд регламентирующих документов, согласно которым можно правильно осуществить операцию возврата заема физическому лицу от юридического.

Основным определяющим документом отношений заимодавца и заемщика является договор. Согласно пункта 1, статьи 808 ГК РФ он подлежит обязательному оформлению займа между физическими лицами, если сумма превышает 1000 руб., а с участием юридического – независимо от суммы.

Поэтому процедура возврата займа должна быть подробна описана в соответствующих пунктах договора.

Для выполнения этой процедуры не требуется применение контрольно-кассовых аппаратов, не выписываются чеки с отображением операций в кассовой книге.

Это положение регламентировано письмом МинФина России № 03-11-05/40 от 21 февраля 2008 г.. Это означает, что использование торговой выручки для погашения заема не рекомендуется.

Осуществить операцию можно следующим способом:

• внести нужную сумму на расчетный счет юридического лица, как выручку от деятельности организации;
• с помощью чековой книжки снять деньги и передать их физическому лицу – заимодавцу. Процедура заверяется распиской, которая может быть заверена нотариально.

Относительно максимальной разовой суммы погашения заемного обязательства есть однозначное указание ЦБР № 1843-У, первый пункт которого ограничивает наличные расчеты при проведении операций возврата кредитных (заемных) обязательств в размере 100 000 руб. Это же касается как основного тела долга, так и насчитанных процентов.

Если общая сумма превышает установленный лимит, то необходимо выполнять безналичные операции. Процедура их выполнения полностью соответствует вышеописанной, за исключением последнего пункта.

Если на расчетном счету нет достаточных средств для расчета – они пополняются путем внесения выручки. В дальнейшем при составлении платежного поручения банку в графе «назначение» указывается номер и дата подписания договора заема.

Средства должны быть перечислены только на тот счет, который был указан в соглашении. Для этого банку необходимо предоставить его копию.

От физического лица

Если соглашение было заключено между физическими лицами, то их отношения не ограничиваются максимальной суммой разовой погашения в 100 000 руб. Поэтому чаще всего пользуются расписками – документальным подтверждением получения денег.

Это правомерный документ, который имеет полную юридическую силу. Однако не всегда он составляется правильно.

Ниже изложены основные пункты, которые должны быть отображены в расписке:

• ФИО и паспортные данные заимодавца;
• ФИО и паспортные данные заемщика;
• ссылка на договор или расписку о предоставлении денежного займа;
• сумма текущего погашения долга;
• дата и подписи сторон и свидетелей.

Важно, чтобы в документе было написано от руки, что деньги были получены от физического лица в полном объеме, указанном в расписке.

Эту процедуру должны засвидетельствовать как минимум два сторонних лица. В дальнейшем она прилагается к соглашению, причем оригинал остается у заемщика, а заверенная копия с подписями у заимодавца.

Нужно ли оформлять ее нотариально? Даже без этой процедуры она имеет такую же правовую силу, как и заверенная у нотариуса. Однако при возникновении судебных тяжб для последней будет намного труднее доказать, что это подделка.

Возможна процедура погашения долга через банковские счета сторон. Но в этом случае необходимо указывать в назначении платежа номер договора (составляется в обязательном порядке) и дату его заключения. В противном случае зачисленная сумма не может быть рассмотрена в качестве погашения по условиям договора займа.

Возврат займа физическому лицу через кассу

По текущим законодательным нормам, погашение задолженности по займу с использованием денежных средств из кассы, запрещено. Они попадают под категорию выручки, полученной путем продажи товаров, услуг или другими способами. Это напрямую указано в кодексе об административных правонарушениях (КоАП), в статье 15.1.

Она описывает штрафные санкции за неправильную работу с наличными средствами и выручкой. Так как в кассовой книге нет раздела лимитированных расходов по займу (кредиту), то в случае выдачи денежных средств непосредственно из кассы должностное лицо может быть оштрафовано от 4-х до 5-ти тыс. руб.

Поэтому сначала необходимо сдать выручку в банк, а потом получить нужную сумму по чековой книжке. Эта процедура была описана выше в способах погашения задолженности между физическим лицом и юридическим.

На практике такие правонарушения встречаются часто. При больших суммах займа разовая оплата штрафа может быть финансово целесообразнее , чем постоянные платежи в виде комиссии банка при внесении денежных средств на расчетный счет и снятия их по чековой книжке.

Однако мы не рекомендуем пользоваться этим методом, так как он противоречит текущим законодательным нормам РФ.

Наличными

Во многих случаях заимодавцу намного удобнее получать весь долг или его часть (при поэтапном погашению) наличными. Такая ситуация может неприятно отразиться на правильности ведения кассового учета юридического лица.

В таком случае рекомендуется поступать по схеме с внесением денег на расчетный счет и их последующего снятия с помощью чековой книжки.

Эти ограничения вступили в силу с 01 июня 2014 и связаны с новым указанием ЦБР №3073-У о порядке ведения наличных расчетов.

Согласно этого постановления изымание денег из кассы возможно только в следующих случаях:

• выплата заработной и социальной платы;
• потребительские нужды юридического лица, не связанные с его деятельностью. Под этот пункт не попадает соглашение займа, так как оно было заключено в рамках хозяйственной деятельности ИП;
• для выдачи под отчет работникам организации.

Помимо правильного снятия денежных средств, необходимо корректно отобразить их движение в бухгалтерской отчетности. Это также касается возврат займа физическому лицу.

Проводки в этом случае должны быть выполнены по следующей схеме:

• частичное или полное погашение займа, согласно ранее подписанному договору – Дебет 50 (51), Кредит 76;
• возвращение заемных средств – Дебет 50 (51), Кредит 78 (субсчет предоставленные займы).

В настоящее время нет регламентирующих документов, описывающих порядок погашения заемных обязательств между физическими лицами. Поэтому основным документом, подтверждающим получение наличной денежной суммы в этом случае может быть расписка или отдельное приложение к договору (если он был составлен).

На карту

Процедура возврата долга по заемному соглашению на дебетовую может несколько снизить затраты юридического лица.

Для осуществления этой операции в обслуживающий банк необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

• договор заема;
• график выплат по нему (если расчет производится частями).

Далее можно свободно распоряжаться имеющимися на расчетном счету денежными средствами. Обязательно в платежном поручении указывается номер соглашения, его дата и в случае необходимости – номер приложения к нему (график выплат).

Это один из самых удобных способов — возврат займа физическому лицу через расчетный счет способствует оптимизации расчетов между сторонами.

Такая форма расчета позволит не только снизить затраты на обслуживание займа, но и позволит отобразить все необходимые операции в бухгалтерской документации.

Процедура возврата денег между физическими лицами на банковскую карту была описана выше.

Возврат имуществом

Если по каким либо обстоятельствам заемщик не может погасить задолженность по займу, то возможен альтернативный вариант.

Согласно статьи 409 ГК РФ при взаимном согласии сторон в качестве компенсации денежных средств заемщик может предоставить любой тип имущества – движимое или недвижимое.

В таком случае составляется дополнительный договор, в котором вместо термина «заем» будет фигурировать «отступной».

Однако в этом случае наступают определенные налоговые риски. Они связаны с проблемой определения текущей ценности имущества.

Для согласования точной цифры рекомендуется пригласить независимых экспертов, которые путем исследования состояния имущества и сравнения текущей рыночной стоимости с аналогичной, определят окончательную цену.

На практике прийти к однозначному мнению при решении этого вопроса весьма затруднительно. В особенности в тех случаях, когда имущество удерживается принудительным путем, после получения соответствующего решения суда.

Исключения составляют только те случаи, когда в договоре оно было изначально прописано как залоговое, определена его первичная стоимость и возможная амортизация за время действия соглашения.

Как видно из вышеперечисленного, возврат займа физическому лицу может быть осуществлен несколькими способами. Главное определиться с оптимально удобным для двух сторон еще перед подписанием договора и вступления его в силу. В этом случае можно избежать многих неясностей и возможных проблем в дальнейшем.

Видео: как правильно досрочно погасить кредит