Оформление займа — способ быстрого решения временных финансовых трудностей. При выполнении минимальных требований заемщик получает необходимую сумму на срок до 30 и более дней (в зависимости от внутренней политики микрофинансовой организации). После заключения договора МФО обязуется предоставить клиенту оговоренную сумму. В свою очередь, заемщик должен вернуть сумму займа с процентами в срок, указанный в договоре. На практике известны способы, как не платить проценты по займу в МФО, либо снизить долговую нагрузку до минимума.
Ошибки заемщиков, приводящие к образованию просроченной задолженности
Обращение за микрозаймом — вынужденная мера, благодаря которой граждане в течение 10-15 минут получают сумму для свободного (нецелевого) пользования. При этом договоры оформляются с минимальными требованиями к заемщикам. Для получения средств достаточно соответствовать требованиям к гражданству и возрасту, а также иметь в распоряжении паспорт гражданина РФ. Сервис Brobank.ru подобрал наиболее частые ошибки клиентов МФО, которые приводят к просроченной задолженности. В их числе:
- Заблуждение в части того, что онлайн-займ, оформленный дистанционно, можно не возвращать — займы выдаются за счет денег инвесторов, поэтому компании не оставляют без внимания ни один договор с просрочкой.
- Оформление займа без наличия постоянного дохода — клиент должен быть уверенным в том, что сумма с процентами (или без таковых) будет возвращена в срок.
- Получение нового займа для покрытия долга по действующему договору — принцип «снежного кома», с постоянно растущей кредитной нагрузкой.
- Обращение к услугам компании без проведения сравнительного анализа условий рынка — рейтинг МФО поможет выбрать лучшее предложение.
- Пренебрежение условиями договора — существенные условия соглашения должны в обязательном порядке изучаться заемщиком.
При внимательном изучении условий договора, а также при своевременном исполнении обязательств, заемщик избавляет себя от целого ряда неблагоприятных обстоятельств. В группу риска включаются: безработные, студенты, пенсионеры, и прочие наиболее незащищенные категории населения. Не платить проценты по микрозайму можно несколькими законными способами.
Оформление беспроцентного займа
Займы без процентов — услуга, доступная при первом обращении в микрофинансовую организацию. Крупнейшие МФО успешно продвигают ее на рынке в течение нескольких лет. Целевая категория — новые клиенты, до этого не обращавшиеся к продуктам и услугам компании. деньги выдаются на следующих условиях:
- Сумма займа без процентов ограничивается 2-5 тыс рублей (в зависимости от правил конкретной компании).
- Срок — до 30 (31) дней.
- Пролонгация — не предусматривается.
При несвоевременном возврате суммы займа МФО применяет штрафные санкции — проценты, штрафы и неустойку за нарушение условий договора. Таким образом, не платить проценты по займу получится только при погашении задолженности в срок, указанный в соглашении.
По такого рода договорам предусматривается следующий принцип — сколько заемщик получает, столько же и отдает. Процентная ставка при отсутствии нарушений со стороны клиента составит 0%.
Реструктуризация задолженности по займу в МФО
Такой инструмент снижения долговой нагрузки, как реструктуризация, не имеет четко выраженной системы условий, так как применяется к каждому проблемному заемщику индивидуально. К моменту реструктуризации задолженности у клиента образовывается просроченная задолженность, и эта мера применяется в виде крайней. Таким образом, компания преследует цель возвратить тело займа (первоначальную сумму).
Реструктуризация применяется компанией ввиду принятия соответствующего одностороннего решения. Этому решению предшествует длительная работа с заемщиком в части взыскания просроченной задолженности. На стадиях hard и soft collection с клиентом работает собственная служба взыскания и коллекторские агентства. При этом долговые агентства могут меняться несколько раз, пока компания не уступит права требования по займу третьему лицу. До уступки МФО, как правило, предлагает клиенту реструктуризировать задолженность. Предложение может выражаться в следующем:
- Снижение суммы процентов, неустойки, прочих штрафных санкций.
- Оплата первоначальной суммы займа.
- Выставление графика платежей — для поэтапного погашения суммы образовавшейся задолженности.
Компания предлагает не платить проценты по микрозайму с целью снижения вероятности ухода в минус. Права требования уступаются по цене, которая значительно ниже тела займа, не говоря о сумме задолженности, образованной по договору в данный момент. Обращение в суд может оказаться невыгодным шагом для компании: потратившись на судебное представительство, пошлины и издержки, МФО не во всех случаях возвращает проблемную задолженность. По этой причине реструктуризация с отменой процентов по займу остается для компании единственным целесообразным решением.
Что необходимо для реструктуризации займа
Единой системы правил — нет. МФО может не передавать дело заемщика коллекторам и не предлагать какие-либо меры по снижению долговой нагрузки, а обратиться в суд. Утверждение, согласно которому микрофинансовые организации не подают на должников в суд, — не более чем заблуждение. Это правило распространяется и на относительно небольшие суммы займов. Если компания не предлагает реструктуризацию задолженности, первый шаг поступает со стороны клиента. Повысить шансы на положительный исход получится, предоставив МФО следующую информацию:
- Ухудшение материального положения — в сравнении с периодом, когда оформлялся договор займа.
- Причины, по которым продолжение трудовой деятельности, становится невозможным.
- Отсутствие возможности оплатить сумму основного долга и проценты по договору по иным (объективным) обстоятельствам.
Этот вариант не гарантирует, что компания пойдет на изменение условий договора займа. Более того, на практике такой подход в большинстве случаев оказывается нерабочим. Если компания не решит пойти навстречу клиенту, сумма долга будет расти, пока не достигнет размера, определенного законодательством.
Оспаривание договора займа в суде
Договоры в электронной форме, заключаемые между заемщиком и МФО, относятся к категории гражданско-правовых. При наличии достаточных оснований можно расторгнуть в судебном порядке. Это наиболее сложный путь, по которому идут единицы заемщиков. Проблема заключается в том, что соглашение расторгается только при выявлении нарушений со стороны микрофинансовой организации. Крупные игроки рынка допускают ошибки и нарушения реже, чем небольшие и малоизвестные компании.
Отменить проценты по микрозайму или снизить их размер можно через суд, при условии, что в договоре будут выявлены нарушения законодательства. Таким нарушением признается: неправильный расчет процентов или превышение их допустимого предела, ошибочное применение штрафных санкций, прочие нарушения, допущенные в процессе заключения и обслуживания договора.
Источник
Не нашли подходящий займ?
Подпишитесь на нашу рассылку и получите доступ к специальным предложениям.
К сравнению
Добавлено к сравнению
Мгновенный займ
Кредит Стар
ООО МКК «Хорошая история» свидетельство ЦБ РФ №1703046008181
Пролонгация займа до 20 дней. За просрочку с 1 по 3 день не начисляются штрафы и пени. Перечисление на карты платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide, МИР.
К сравнению
Добавлено к сравнению
Мани Мен
ООО МФК «Мани Мен» свидетельство ЦБ РФ №2110177000478
Льготные тарифы для новых клиентов – беспроцентный займ на первые 15 дней. Программы лояльности для повторных заёмщиков: гибкие ставки и длительные сроки кредитования. Бесплатная выписка кредитной истории в личном кабинете.
К сравнению
Добавлено к сравнению
До зарплаты
ООО МФК «ДЗП-Центр» свидетельство ЦБ РФ №651403140005467
Крупные займы с выдачей на длительный срок – до 12 месяцев. Не начисляет штрафы за просрочку до 15 дней! Регулярные акции и розыгрыши подарков.
К сравнению
Добавлено к сравнению
Займиго
ООО МФК «Займиго» свидетельство ЦБ РФ№651303322004222
Доступны займы наличными через систему Контакт и Золотую Корону. Более 10 способов погашения заема, одобрение даже клиентам с плохой кредитной историей.
К сравнению
Добавлено к сравнению
Микроклад
ООО МКК «МикроКлад» свидетельство ЦБ РФ №651403140005711
При регистрации промокод на 500 бонусов в подарок. Доступна верификация аккаунта через сайт Госуслуги. Реструктуризация задолженности и возможность продлить срок заема.
Бесплатный займ 0%
К сравнению
Добавлено к сравнению
Платиза
ООО МФК «Платиза.ру» свидетельство ЦБ РФ №651203045001237
Займы выдаются круглосуточно без выходных и праздников. Возможно досрочное погашение и получение повторного заема в один клик через мобильное приложение МФК.
22.02.2020
Ситуации у заёмщиков бывают разные и такая совсем не редкость: оплачивать задолженность уже пора, а в наличии есть только кредитная карта банка. Возникают опасения: можно ли оплачивать займы кредитной картой, ведь:
- некоторые банки (например, Сбербанк) плохо относятся к платежам в пользу МФО и просто не выполняют их;
- за совершение такого платежа могут отменить грейс-период (льготный, когда не насчитываются проценты);
- при снятии наличных и переводах — насчитывают большие комиссии.
Разберёмся: как избежать этих ситуаций и каким способом действовать в каждом конкретном случае.
Итак, задача:
Подходит срок оплаты по займу. Деньги есть только на кредитке. Как быть? Можно ли микрозайм оплатить кредитной картой?
Условия:
- Не потерять льготный период.
- Не попасть под санкции со стороны банка, который выдал кредитную карту.
- Не потерять слишком много на комиссии.
Решение номер 1: Яндекс.Кошелёк
- Если кошелька ещё нет, то нужно его создать.
- Перевести деньги с кредитной карты на него.
- Если воспользоваться для этой цели банкоматом Сбербанка, то комиссии не будет.
Оплатить микрозайм можно только кредитной картой Сбербанка? Не только — Яндекс.Кошелёк может быть пополнен без комиссии через банкоматы Сбербанка картами и других банков, например, АльфаБанка или Тинькофф.
- Теперь остаётся в личном кабинете микрофинансовой организации оплатить задолженность с Яндекс.Кошелька.
- Или воспользоваться функцией банковского перевода с Яндекс.Кошелька на кредит в МФО: нужно будет указать номер договора с микрофинансовой организацией и сумму. Комиссии нет в обоих случаях. Перевод мгновенный.
Ваша МФО не работает с Яндекс.Деньгами напрямую? Не беда — выбираем в Кошельке банковский перевод по реквизитам.
- Ввести ИНН микрофинансовой организации. Если она есть в базе Яндекс.Денег, то система подставит все остальные реквизиты.
- Если ИНН не найдено — опять не проблема: введём самостоятельно. Все МФО принимают оплату по банковским реквизитам.
Важно помнить: пополнение банковским переводом может занять до нескольких дней — этот вариант оплаты лучше планировать заранее.
Можно ли оплачивать займы кредитной картой без комиссии? Да, Яндекс.Кошелёк — одно из лучших таких решений.
Решение номер 2. QIWI-кошелёк
- Аналогично: если нет кошелька — нужно его завести.
- Пополнить кошелёк с карты можно суммой от 2000 рублей без комиссии QIWI. Однако банк, выпустивший карту может взять комиссию — нужно уточнить.
- Если в личном кабинете МФО нет функции оплаты с QIWI-кошелька, на сайте QIWI нужно зайти в раздел «Погашение займов» и проверить там.
Оплатить займ через Киви — может быть самым подходящим вариантом в вашем случае. Многие МФО предлагают использование этой платёжной системы в качестве одного из основных способов платежа. Не забывайте уточнять условия и комиссии.
Источник
Традиционно банки включают в договор о потребительском кредитовании пункт об оплате клиентом комиссии за получение, использование и погашение займа. Такая практика обычна для крупных финансовых организаций, но не характерна для МФО, предлагающих микрокредиты по упрощенной схеме. Условия выдачи займов в микрофинансовых организациях достаточно прозрачны и не предполагают денежное вознаграждение, которое заемщик выплачивает финансовой организации за предоставление и пользование заемными средствами. Исключения лишь составляют МФО, работающие с индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами. Однако, процедура погашение микрокредитов в некоторых МФО может содержать особенности, о которых лучше знать заранее.
Сегодня существует два пути погашения микрозаймов в МФО. Первый — это единый платеж, который включает в себя проценты и тело займа. Второй — еженедельно погашение установленными равными частями всей суммы, включая проценты за пользование микрокредитом. В последнем случае более актуален вопрос: как именно можно погасить займ без комиссии, используя стандартные для многих МФО способы зачисления денежных средств.
- банковским переводом на счет микрофинансовой организации;
- через платежные терминалы QIWI, «Евросеть», «Элекснет» и т. д.;
- с личного электронного кошелька Web Money, Яндекс.Деньги и QIWI;
- непосредственно в офисе МФО наличными;
- банковской картой с помощью интернет-банкинга;
- одной из систем быстрых переводов — CONTACT, «Золотая Корона» и т. д.
Во всех указанных случаях, помимо наличными в офисе, микрофинансовая организация пользуется услугами посредников для зачисления денежных средств клиентов на свой счет — банки, владельцы терминалов или платежные системы. Поэтому размер комиссии за зачисление денег на счет МФО зависит от соглашения последней и посредника. В любом случае, расходы на оплату комиссии несет заемщик при каждом платеже. Причем сумма комиссионных автоматически вычитается из текущего перечисления денежных средств, о чем клиент МФО может и не знать. Наличие комиссии за погашение особенно невыгодно, если возврат микрозайма осуществляется частями. Правда, при внимательном изучении вариантов возврата заемных средств, почти всегда можно найти возможность погасить микрокредит без комиссии.
Оптимальный путь погашения микрозайма без комиссии
МФО для своих потенциальных клиентов всегда предоставляет информацию о способах погашения, которые доступны по каждому конкретному займу. Получателю денег важно еще на этапе заполнения заявки поинтересоваться, как можно вернуть всю сумму без комиссий. Чаще всего — это оплата банковской картой в личном кабинете на сайте МФО, например, как в MILI (ООО «Панда»). Иногда можно погасить займ без комиссии с помощью терминала QIWI или системы «Контакт». Если не учитывать или не знать о комиссии при погашении микрокредита, то впоследствии могут возникнуть недоразумения — платеж на всю сумму задолженности будет не соответствовать сумме к полному погашению. В результате — звонки из МФО с требованием полностью погасить займ и начисление штрафов за просрочку.
Экспертное мнение: при выборе МФО и подписании договора, клиенты микрофинансовых организаций в первую очередь обращают внимание на процентную ставку, максимальную сумму займа и период возврата денежных средств. К этим важным параметрам сегодня также добавлен способ погашения микрозайма, который не всегда выгоден потребителю. В итоге, многие МФО, боясь потерять потенциальных клиентов, предлагают погашение займа без комиссии, которую отчисляют банкам и платежным системам самостоятельно, со своих доходных средств. Это еще раз доказывает, что каждый внимательный и грамотный заемщик может избежать комиссионных сборов, которые требуют посредники при погашении микрокредита стандартными способами.
Возврат к списку
Источник