Погашение задолженности перед микрофинансовой организацией считается естественной обязанностью заемщика.
Погашенный долг необходимо правильно оформить и подойти к этому со всей серьёзностью, чтобы не появился новый.
К тому же встречаются жизненные обстоятельства, когда погасить платеж в срок не получается. Какие же нюансы и особенности необходимо знать?
Что будет, если не платить микрозайм
Основной вопрос, который беспокоит клиентов МФО, заключается в том, какие меры может принять организация, если не выплатить взятый кредит. Организации, выдающие микрозаймы, работают на основании лицензии, выданной им Центробанком. Их деятельность регулируется на государственном уровне и просто оставить долг без внимания не получится.
Если вы не выплачивается микрозайм, то МФО может предпринять следующие действия в отношении вас:
- Попробовать взыскать долг самостоятельно. Для этого сотрудники компании будут звонить не только вам, но и вашим знакомым, а также на работу.
- Подать заявление в суд. Неуплата микрозайма является нарушением договора, подписанного вами с организацией. Следовательно, ее сотрудники имеют полное право обратиться с заявлением о взыскании задолженности в судебном порядке.
- Передача долга коллекторам. МФО часто перепродают задолженности по микрозайму коллекторским агентствам. Их методы выбивания долгов достаточно жестокие, о чем вы, скорее всего, наслышаны из СМИ и интернета.
Микрозайм придется возвращать в любом случае, и чем быстрее, тем меньше будет начислена конечная сумма.
Законодательством установлен предельный размер долга. Он не может превышать 4 размера изначальной суммы, но сюда могут прибавить расходы на взыскательные мероприятия и судебные тяжбы.
Вы можете избежать проблем с микрозаймом, если вовремя будете погашать долги, не обременяя себя новыми штрафами и пени.
Плановое погашение займа
При оформлении микрозайма сразу уточните следующую информацию:
- комиссии по платежам;
- возможные способы погашения долга;
- сроки зачисления денежных средств на счет микрофинансовой организации.
Платите без коммиссии
МФО обязаны предоставить не менее одного варианта оплаты платежей по займу без комиссии.
Если перечислять средства через банк, то за операцию могут брать дополнительные средства. Это следует учитывать, так как сумма, которая требуется к оплате ежемесячного платежа, придет на счет МФО не полностью. Следовательно, будет копиться долг, а на него начисляться проценты.
Учитывайте срок зачисления
Вам нужно учитывать срок обработки платежа банковской организацией. Обычно он составляет до 5 рабочих дней.
Если МФО не получит во время платеж, то он будет считаться просроченным и будут наложены штрафные санкции. Поэтому необходимо переводить деньги на счет заблаговременно. Вы должны сохранять все чеки и квитанции, являющиеся доказательством добросовестного исполнения обязательств перед финансовой компанией.
Плановое погашение не выгодно
- Выгоднее всего погасит кредит досрочно, чтобы не оплачивать проценты.
- Плановое погашение выгоднее оплаты займа с просрочками, т.к. вам придется оплатить штрафы и проценты.
Досрочное погашение
- Если у вас появились лишние деньги или вы передумали пользоваться заемными средствами, то имеете право досрочно погасить задолженность.
- В договоре, заключенном с организацией, могут быть прописаны другие условия досрочного погашения кредита. Но они не должны ухудшать положение заемщика в сравнении с нормами, установленными в законодательном порядке.
Если вы погасили долг раньше срока, то обязательно обратитесь в организацию за получением справки о том, что выполнили перед ней свои обязательства.
Читайте договор
Досрочное погашение займа вы можете сделать как полное, так и частичное, но об этом следует заранее уведомить кредитора.
В некоторых организациях предусмотрена только оплата сразу всей суммы кредита.
В других компаниях требуют уведомлять о досрочном снятии с себя обязательств по договору за определенное время. Эти нюансы вы можете прочитать в соглашении, подписанном с МФО.
Если отказывают в досрочном погашении
Если кредитор отказывает в праве досрочно закрыть микрозайм, то вы можете поступить следующим образом:
- Напишите заявление на имя руководителя компании, сделав ссылку на закон № 353-ФЗ.
- Отправьте документ заказным письмом или с курьером. Вы должны иметь в наличии документ о том, что он был доставлен адресату.
- Рассчитайте сумму полного погашения долга вместе с процентами и переведите на счет организации.
- Важно, чтобы дата выплаты остатка микрозайма была через 30 дней от дня подачи заявления. Этот срок оговаривается в федеральном законе.
- Возьмите в МФО документ об отсутствии претензий со стороны кредитора.
В случае, когда сотрудники организации все равно препятствуют досрочному погашению, вы можете обратиться в суд или прокуратуру.
Особенности и нюансы при погашении займов
Независимо от того, вносите ли вы ежемесячный платеж или выполняете досрочное погашение, сохраняйте все чеки и квитанции. Эти документы являются подтверждением того, что вы добросовестно выполняете свою часть договора.
Если у МФО в системе произойдёт сбой или неполадки, то ваши чеки станут доказательством того, что ваш долг уменьшен или полностью погашен.
После того как выплачена вся сумма, вам понадобится удостовериться в том, что никакой задолженности не осталось.
Это можно выполнить следующими способами:
- Через личный кабинет клиента микрофинансовой организации на официальном сайте компании.
- Обратившись в службу поддержки МФО.
- Через письменное обращение в организацию.
Что делать, если возникла просрочка по микрозайму
- В случае появления у вас финансовых проблем следует связаться с сотрудниками МФО, чтобы избежать проблем в будущем. Часто они идут навстречу клиентам и предлагают варианты дальнейших действий.
- Если по микрозайму возникла небольшая просрочка, то вы можете воспользоваться услугой пролонгирования займа. Ее суть заключается в увеличении срока выплаты. При этом проценты будут начислять в обычном режиме, без применения штрафных санкций.
- Вы можете воспользоваться реструктуризацией долга. Если же такая услуга не предоставляется, то выплачивайте хотя бы часть обязательного платежа, чтобы показать активность.
Вывод
Микрозаймами обычно интересуются люди, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию.
Особенности такого вида кредита в том, что выдается небольшая сумма, но на нее начисляются достаточно высокие проценты. Не думайте, что можете избежать долга и не выплачивать его.
- Даже при проблемах финансового плана лучше перезанять или попросить о реструктуризации долга, чтобы не просрочить платеж и не испортить кредитную историю.
- Каким бы способом вы не оплачивали микрозайм, сохраняйте документальные свидетельства об этом.
- Не скрывайтесь от сотрудников МФО.
- Старайтесь погасить микрозайм досрочно, чтобы не потерять деньги на процентах.
- Если нет возможности погашать досрочно, погашайте кредит планово.
- Не допускайте просрочек.
Источник
- О компании
- Свидетельство Банка России
- Правила предоставления микрозаймов
- Вопросы — ответы
- Новости
- Статьи
Получите решение по займу за 10 минут
Источник
Здравствуйте!
Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.
Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?
Сергей
Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.
Мишель Коржова
специалист Тинькофф-банка
Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.
Что будет, если не платить
Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.
МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.
Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.
Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.
А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов.
Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.
МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.
Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.
Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.
В общем, я, конечно, рекомендую вам выплатить долги МФО.
Ищем выходы из сложных ситуаций
И помогаем читателям не потерять деньги. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить свежие статьи
Как выплатить долги
С 2019 года в законодательстве есть изменения — в том числе в размере процентной ставки по займам. С 28 января размер процентной ставки ограничен 1,5% в день, а с 1 июля — 1%. При этом максимальная переплата не должна превышать 2,5 размера долга — со временем этот показатель уменьшится еще сильнее. Такие меры связаны с большой долговой нагрузкой населения.
Но эти изменения касаются только займов, взятых после 28 января 2019 года. Вы сообщили, что взяли займы до 28 января, поэтому максимальный размер вашей переплаты не может превышать трехкратного размера.
Новый кредит вам сейчас вряд ли дадут, рефинансировать старые тоже, скорее всего, не получится. Займы в МФО — это обычно небольшие суммы на короткий срок и под высокие проценты. Банки видят такие займы в кредитной истории и думают: раз человеку нужны деньги «до зарплаты» и он не берет кредиты, значит, что-то у него не так, сложная финансовая ситуация, а следовательно, он может деньги и не вернуть. Для банка это ненужный риск, поэтому и кредит он такому заемщику не одобрит.
Учитывая, что у вас 14 займов и все в просрочке, — можно быть уверенным, что кредитная история у вас точно плохая. Даже после выплаты долгов у вас могут еще долгое время быть проблемы с кредитованием. Но если их не выплачивать, то ситуация только ухудшится, поэтому выход тут только один: потихоньку отдавать долги.
Вот что вы можете сделать, чтобы быстрее их отдать.
Попробуйте договориться с кредитором. Неважно, кому вы должны, — в интересах кредитора получить от вас деньги и не ходить в суд. У МФО, как и у банков или коллекторских агентств, чаще всего есть инструменты для помощи заемщикам. Они могут предоставить рассрочку или списать часть процентов при единовременной выплате всей суммы долга.
Попросите помощи у близких. Если кредиторы не пойдут навстречу, попробуйте обратиться к кому-то из близких. Они помогут найти всю сумму долга, а вы им со временем ее вернете. Помните, что денежные вопросы по-разному сказываются на отношениях между близкими людьми. Почитайте об этом нашу статью «Как говорить с близкими о деньгах».
Попросите работодателя предоставить заем на сумму долга. Вы заключите с ним договор займа, в котором пропишете сроки и размер ежемесячных выплат: например, он выплатит за вас долги, а взамен будет удерживать из вашей зарплаты ежемесячно по 30%. Кстати, договор займа можно заключить и с родными или близкими: чтобы всем было спокойнее.
Что в итоге
У вас есть стабильный доход — значит, ситуация разрешима. Как можно скорее свяжитесь с кредиторами и обсудите варианты выплаты долгов. Если не поможет, обратитесь к работодателю или близким. В любом случае лучше выплатить долг добровольно.
Мы уже рассказывали о некоторых методах погашения кредитов — почитайте о них в статьях ниже:
- Гасить кредиты «лавиной» или «снежным комом»?
- Использовал две кредитки — как лучше выплатить долги?
- Как правильно рассчитаться с долгами
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Источник
Вы можете погасить займ в Вашем личном кабинете на нашем сайте или другими доступными способами (доступные способы погашения Вы можете увидеть в Вашем личном кабинете или уточнить их дополнительно, обратившись в нашу службу поддержки):
С зарегистрированной банковской карты.
С другой карты Visa/MasterCard/МИР. Для оплаты с другой карты ее регистрация не нужна.
Через QIWI-терминал (особенности оплаты рекомендуем уточнить в нашей службе поддержки).
При помощи электронных кошельков QIWI и Яндекс (особенности оплаты рекомендуем уточнить в нашей службе поддержки).
Через салоны связи Евросеть и Связной (особенности оплаты рекомендуем уточнить в нашей службе поддержки).
По банковским реквизитам (перевод на расчетный счет).
Особенности оплаты рекомендуем уточнить в нашей службе поддержки. Обращаем Ваше внимание, что банковский перевод может составлять от 3 до 5 рабочих дней. Зачисление денежных средств в счет погашения Вашего займа будет произведено в ту дату, когда произведенный Вами платеж фактически поступит на счет нашей компании.
Не удается оплатить с карты
Проверьте баланс Вашей карты. Если на карте достаточно средств для погашения займа, рекомендуем повторить попытку оплаты позднее. Как только в нашу систему поступит ответ Вашего банка о решении по предыдущей операции списания (успешно/неуспешно), Вы сможете запустить новое списание.
В данном случае рекомендуем Вам вводить данные карты вручную. Для этого выберите при оплате кнопку «Другая банковская карта». В появившихся полях Вы можете указать как уже зарегистрированную банковскую карту, так и другую карту Visa/MasterCard/МИР. После заполнения реквизитов карты будет необходимо ввести код, который направит банк, выпустивший карту, для подтверждения данной операции.
Если оплата все же не проходит, пожалуйста, свяжитесь с нашей службой поддержки по бесплатному номеру 8 800 200 38 39 или напишите на наш электронный адрес support@platiza.ru и опишите возникающую сложность при оплате.
Как продлить заём
Продление займа необходимо совершить до даты погашения включительно, в противном случае на следующий день выплата будет считаться просроченной, с начислением неустойки.
Продление займа можно осуществить через Ваш личный кабинет на сайте Platiza.ru, нажав на кнопку «Продлить заём», далее ознакомиться с условиями продления и оплатить необходимую сумму удобным Вам способом. В случае возникновения трудностей Вы можете связаться с нами, написав на электронную почту support@platiza.ru, нажав кнопку «Написать сообщение», выбрать тему «Продление» не позднее, чем за сутки до окончания займа.
Заявки рассматриваются 7 дней в неделю с 6 до 00 ч. (Мск).
Какие условия для продления займа
Продление займа доступно до даты выплаты включительно. Для пролонгации займа и уточнения условий данной функции необходимо нажать на кнопку «Продлить заём» в Вашем личном кабинете. На следующей странице Вам будут доступны условия пролонгации.
Обращаем Ваше внимание, что количество продлений в рамках одного действующего договора потребительского займа может быть ограничено.
Более подробную информацию об условиях продления Вы также можете уточнить в нашей службе поддержки.
Как погасить заём в салонах «Евросеть» и «Связной»
1. Чтобы погасить заём в салонах сетей «Евросеть» и «Связной» необходимо знать: номер договора и сумму к оплате.
2. Обратиться в ближайший салон связи.
3. Сообщить менеджеру салона, что необходимо погасить заём в компании «Платиза», номер договора и сумму к оплате.
4. Сохранить чек.
5. Для осуществления платежа необходимо иметь при себе паспорт.
Источник