- Главная страница
- Статьи
- Как законно избавиться от микрозаймов если нечем платить
04.03.2020
- Чем опасно уклонение от выплаты
долга - Не избегайте диалога
- Реструктуризация
- Воспользуйтесь «каникулами»
- Составьте личный бюджет
- Как выбраться из
микрозаймов: вариант с рефинансированием - Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода
- Обращение в суд или банкротство
Каждый заемщик может столкнуться с
ситуацией, при которой у него нет возможности своевременно выплачивать
имеющуюся задолженность. Если нечем платить займ, самым плохим, что можно придумать, будет
отказ от диалога с кредитной организацией: смена телефонного номера, игнорирование
звонков и т. д. Это не поможет справиться с проблемой и только добавит новых. Когда
заемщики не идут на контакт и пытаются скрываться, микрофинансовые учреждения
могут запустить процедуру взыскания и передать займ в работу коллекторским
агентствам, потребовать досрочно вернуть средства в полном объеме или обратиться
с иском в суд.
Чем опасно уклонение от выплаты
долга
Просрочки платежей являются источником
множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это
чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении
злостных нарушителей, являются следующие:
- в первый день после согласованной даты
возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном
порядке и указывается в договоре; - если ничего не меняется, сотрудники МФО
пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для
каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию; - далее к вопросу подключают коллекторов, которые
применяют активные методы взыскания денег; - если ничего не помогает, микрофинансовая
компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные
заседания и выясняются все детали неудачной сделки.
К счастью, существуют более цивилизованные
методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.
Не избегайте диалога
Корректное общение с представителями микрофинансовой организации — немаловажная часть успеха. Отвечайте на звонки, когда вам звонят. В первую очередь потому, что это повышает шансы на конечную выплату займа законными способами. Все, что от вас требуется в таком диалоге — дать понять, что с вами все в порядке, вы не избегаете контакта, признаете наличие проблемы и делаете все возможное для погашения задолженности.
Такое поведение является разумным и помогает
добиться компромисса, устраивающего обе стороны. Он хорош тем, что между
клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной
серьезных неприятностей для заемщика. Должнику, который понимает, что не
справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную
компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.
Реструктуризация
С помощью реструктуризации можно
изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе
с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой
сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения
долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация
возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное
или полное списание пеней и штрафов.
Многие микрофинансовые компании идут
навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается
предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего
причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть
трудовая книжка с соответствующей отметкой.
Воспользуйтесь «каникулами»
Если понимаете, что у вас не будет
возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему
выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в
первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так
называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность
полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.
К примеру, заемщика сократили на работе,
в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может
дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух
месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой
вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной
займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует
создания дополнительных резервов.
Составьте личный бюджет
Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?»
— не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные
выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную
связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату
займа.
Если дело дошло до просроченной
задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно
уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить
до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая
исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно
включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства,
которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной
задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.
Как выбраться из
микрозаймов: вариант с рефинансированием
Если клиентам и кредиторам удается
прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не
удается, приходится использовать другие сценарии.
Одним из возможных инструментов может
стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом
кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и
избавиться за счет этого от старого долга.
В варианте с рефинансированием может использоваться дополнительное обеспечение. Например, если заемщик предоставляет в залог машину, то может взять кредит под максимально выгодный процент. При таком способе клиенты могут рассчитывать не только на снижение ставки по договору, но и на увеличение общего срока кредитования, которое поможет значительно снизить размер обязательных платежей.
Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода
Оформлять новый микрокредит в МФО для
погашения старого не стоит. Это ловушка, способная
привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на
продолжительное время. Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому
перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть
вопрос со старыми. По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое
чаще сталкиваются с просрочками.
Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать
о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с
выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали
зарабатывать на своем хобби.
Обращение в суд или банкротство
Крайним случаем, когда другие варианты не
сработали, становится обращение в суд. Заемщик может попросить признать сделку
недействительной или хотя бы снизить долговые обязательства. Такая просьба
должна иметь документальное обоснование — документ, подтверждающий наступление
форс-мажорного события (сокращения на работе, тяжелой болезни). Шансы на
положительный исход будут зависеть от того, насколько обоснованными выглядят
доводы.
Когда вероятность справиться с выплатой
долга стремится к нулю, можно пройти процедуру банкротства. Но это предполагает
определенные последствия. Заемщик портит свою кредитную историю, лишается права
брать деньги в долг и занимать хорошие должности в течение 5 лет.
Помните, что долги не являются приговором.
Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как вылезти из микрозаймов?» — он всегда его
находит.
Кирилл Краснюк,
эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.
Источник
- Главная страница
- О нас
- Документы
- Дополнительная информация
Информация об условиях предоставления, использования
и возврата потребительского займа
Обществом с ограниченной ответственностью
Микрофинансовая компания «Мани Мен»
Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (ОГРН 1117746442670) – микрофинансовая компания с адресом места нахождения: Российская Федерация, 121096, г. Москва, ул. Василисы Кожиной, д.1, офис Д13, сведения о которой внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций (регистрационный номер записи 2110177000478 от 25 октября 2011г.) (далее – ООО МФК «Мани Мен» или Кредитор).
Контактный телефон ООО МФК«Мани Мен»: +7 (495)66-62-125.
Официальный сайт ООО МФК«Мани Мен» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: www.moneyman.ru (далее – Сайт).
ООО МФК«Мани Мен» осуществляет выдачу потребительских займов в рублях без определения цели использования займа (нецелевой заем).
Требования к заемщику, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа, установлены Кредитором в размещенных на Сайте Правилах предоставления потребительского займа.
Заемщик (Клиент) должен:
- быть гражданином России;
- иметь возраст от 18 до до 70 лет на день подачи Заявки – для заемщиков по нецелевому займу;
- иметь полную дееспособность.
Решение о заключении договора займа или отказе в заключении договора займа принимается Кредитором не позднее рабочего дня, следующего за днем получения Анкеты-Заявления, оформленной по форме, размещенной на Сайте. Для получения займа Клиент должен предъявить документ, удостоверяющий личность, и сообщить информацию, предусмотренную Анкетой-Заявлением.
Заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа до дня заключения Договора займа.
При заключении Договора займа у заемщика отсутствует обязанность заключать какие-либо иные договоры, или получать иные услуги.
Под брендом MoneyMan заем предоставляется одним из следующих способов по выбору Клиента:
- переводом на банковский счет Клиента (в т.ч. счет банковской карты);
- переводом на банковскую карту Клиента;
- переводом через платежную систему денежных переводов Contact;
Все переводы денежных средств осуществляются в рублях.
Потребительский заем выдается на срок от 5 до 126 дней. Сумма Нецелевого займа составляет от 1500 рублей до 90000 рублей. Процентная ставка за пользование Нецелевым займом составляет от 11,9% годовых до 730% годовых (от 0,0326% до 2% в день).
Полная стоимость Нецелевого займа составляет от 11,9% годовых до 730% годовых. Погашение Нецелевого займа производится в соответствии с Графиком платежей внесением единовременного платежа, состоящего из суммы Основного долга и процентов за весь срок пользования займом, или платежей с периодичностью внесения 2 недели или 1 месяц, состоящих из процентов за прошедший срок пользования займом и части основного долга.
Проценты за пользование потребительским займом начисляются с даты, следующей за датой заключения договора потребительского займа.
Бесплатные способы исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа, оформленному на сайте moneyman.ru:
- Через терминал или кошелек «Элекснет».
- Оплата банковской картой платежных систем VISA, MasterCard и МИР.
- Оплата через терминал или кошелек QIWI (Киви).
- Оплата через систему Контакт (Contact).
- Оплата через терминал МКБ.
Исполнение обязательств по договору нецелевого потребительского займа обеспечивается неустойкой, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств (просрочки уплаты платежей в соответствии с Графиком платежей) в размере 20 % годовых, за исключением неустойки по договору займа сроком до 15 дней на сумму не превышающую 10 000 рублей, по которому установлены ограничения в соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 153-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, когда обязательство должно было быть исполнено, до дня исполнения просроченного обязательства. Неустойка начисляется на сумму просроченного обязательства.
Неисполнение заемщиком в срок обязательств по договору займа может увеличить расходы заемщика на сумму начисленной неустойки.
Кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по Займу и/или Договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).
Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Кредитором и Клиентом, передаются на рассмотрение суда.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору Займа, Кредитор вправе обратиться в суд согласно действующему процессуальному законодательству Российской Федерации.
Требования к Кредитору могут быть направлены в суд по правилам подсудности, установленным законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей.
Претензионный порядок рассмотрения спора Договором не предусмотрен.
Претензионный порядок рассмотрения спора предусмотрен утвержденным 22.06.2017 г. Банком России «Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» для случаев нарушения получателем финансовой услуги сроков возврата задолженности по договору займа.
В случае неисполнения Клиентом обязательств и обращения Кредитором в судебные органы, может быть использована процедура взыскания Задолженности (суммы основного долга, процентов и неустойки) в порядке выдачи судебного приказа.
Источник
Moneyman.ru — это онлайн-система кредитования, выдающая микрозаймы лицам от 18 лет. Учитывая то, что многие МФО стали переходить в онлайн-кредитование, заемщики всё чаще задаются вопросом — чем онлайн-займы в Манимен отличаются от банковских? Работу Moneyman осветят отзывы должников, оставленные на просторах интернета.
Принцип работы Moneyman
Компания отказывает в выдаче ссуды тем, кто указал недостоверные данные
МФО с похожими условиями кредитования
Мани мен, как и любая другая МФО, выдающая ссуды онлайн, предъявляет минимальные требования к клиентам. Статистика отказов низкая. Компания отказывает в выдаче ссуды тем, кто указал недостоверные данные в анкете или имеет непогашенные задолженности перед банками. Манимен также не выдает деньги тем, у кого испорчена кредитная история.
Чтобы оформить микроссуду, нужно:
- заполнить онлайн-заявление на сайте финансовой организации;
- подтвердить действие уникальным кодом (приходит в SMS-сообщении);
- дождаться решения компании (приходит на электронную почту);
- обналичить поступившие средства.
Условия кредитования:
- новые клиенты могут оформить ссуду в размере до 10 000 рублей;
- срок кредитования — от 5 до 18 недель;
- минимальная сумма — 1500 рублей, лимит — 50 000 рублей;
- клиент должен быть совершеннолетним и иметь российское гражданство;
- займ оформляется только онлайн.
Как заплатить за кредит:
- деньги списываются с дебетовой карты любого финансового учреждения;
- банковским переводом на реквизиты МФО;
- мобильным переводом со счета (могут пользоваться только абоненты МТС);
- электронным переводом (киви-кошелек);
- оплата через терминал Элекснет.
Отзывы должников о Манимен неоднозначные. Большая часть комментариев имеет претензионный характер в адрес коллекторов и сотрудников МФО.
Отзывы должников Манимен о работе системы
Онлайн-система сотрудничает с несколькими коллекторскими компаниями, среди которых есть и украинские. В отзывах о просрочках Манимен чаще всего упоминается психологическое давление на клиента и негуманное отношение. С чем сталкиваются должники:
- с регулярными звонками в дневное и ночное время суток;
- с угрозами жизни и здоровью клиенту, его ближайшим родственникам и друзьям;
- с угрозами судебной «расправы» и вызовами на «очную ставку» в присутствии правоохранительных органов.
Приезжают ли коллекторы Манимен домой к должникам? И такое случается. Они подходят к психологическому давлению с креативом. Это специалисты, которые знают, чем запугать должника и каким образом вызвать у него панику. К подобным антигуманным методам относится проигрывание похоронной музыки в трубке, шантаж и давление на чувство вины перед родными.
Если честно, я уже настолько привык к словам «суд», «тюрьма» и «поплатишься», что они уже никаких эмоций не вызывают
Вот что говорят должники МФО:
«Не плачу Манимен уже несколько месяцев, финансовое положение ухудшилось. Коллекторы запугивали в течение месяца, потом приутихли. Через несколько недель опять начали названивать и пугать по привычному сценарию. Если честно, я уже настолько привык к словам «суд», «тюрьма» и «поплатишься», что они уже никаких эмоций не вызывают. Я бы рад вернуть деньги, если бы со мной обращались по-человечески. Сейчас из принципа не хочу даже связываться с ними. Кто не платил Манимен, скажите, как отвязаться от них?»
«У меня типичная ситуация должника: взяла по дурости деньги и не подумала о том, как погашать платеж. Не плачу Манимен уже 4 месяца. Понимаю, что картина печальная, но возвращать действительно нечем… Я пыталась по-человечески решить этот вопрос, попросила совета, но они с клиентами обходятся по-свински. Если ты не можешь вернуть деньги, ты больше не человек в их глазах. Телефон уже горит от ночных звонков и угроз… Теперь я верну деньги только через суд! Все звонки у меня на телефоне записываются — вот и посмотрим, на чьей стороне правда. Брать кредит в Манимен НЕ рекомендую!».
Резюме
Максимум — подключение суда, если компания найдет в этом выгоды больше, чем финансовых потерь
До судебного разбирательства ситуация доходит редко. О причинах можно только догадываться. Вероятно, если с должником обошлись противозаконно, подавать на него иск себе дороже, ведь суд будет частично на стороне жертвы. Таким образом, компания занимается взысканием долгов проверенными способами, хоть и противоречащими Федеральному законодательству. Что будет, если не платить Манимен? Как минимум, штрафные проценты и ежедневные разговоры с коллекторами. Максимум — подключение суда, если компания найдет в этом выгоды больше, чем финансовых потерь.
[Всего: 2 Средний: 5/5]
Источник