Добавлено в закладки: 0
Договор поручительства к договору займа – один из методов обеспечения его выполнения. По договору поручительства поручитель перед кредитором обязуется отвечать за выполнение заемщиком договора займа в части или полностью (статья 361 Гражданского Кодекса РФ). Кредитором в данном случае является займодавец по договору займа.
Поэтому при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий договора займа заемщиком к исполнению обязательства привлекается поручитель. Договором поручительства может быть также обеспечен договор займа, который будет заключен в будущем (статья 361 Гражданского Кодекса РФ).
Поручитель, как правило, несет ответственность перед кредитором в полном объеме за своевременное выполнение заемщиком различных обязательств по договору займа:
- Оплата стоимости невозвращенной вещи по договору займа или возврат основного долга;
- Оплата процентов за использование займа, если оплата процентов предусмотрена договором займа;
- Оплата процентов за пользование чужими денежными средствами;
- Оплата штрафов (неустойки) при несвоевременном возврате займа и процентов за его использование;
- Возмещение судебных издержек в отношении взыскания задолженности и других убытков кредитора;
- Выплата прочих платежей, которые предусматриваются договором займа.
В договоре поручительства стороны могут предусмотреть частичную ответственность: лишь по возврату займа, или по уплате процентов за пользование или возврату займа и и так далее (статья 361 Гражданского Кодекса РФ).
По общему правилу, заемщик и поручитель отвечают солидарно перед кредитором, невзирая на то, что договором поручительства можно предусмотреть и субсидиарную ответственность поручителя (пункт 1 статьи 363 Гражданского Кодекса РФ).
Кредитор при солидарной ответственности имеет право требовать выполнения договора займа, как непосредственно от заемщика и поручителя вместе, так и от каждого из них по отдельности. Требование выполнить обязательства по договору займа может быть как частичное, так и полное (статья 323 Гражданского Кодекса РФ).
Договор поручительства к договору займа необходимо совершать в письменной форме. Субсидиарная ответственность является добавочной к ответственности должника. До предъявления требований к поручителю, который имеет субсидиарную ответственность, кредитор обязан предъявить требование к должнику.
Когда должник отказался удовлетворять требование кредитора или кредитор от него не получил в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование можно предъявить поручителю (статья 399 Гражданского Кодекса РФ).
В обязательном порядке форма договора поручительства обязана быть письменной. Невыполнение этого правила влечет недействительность договора поручительства (статья 362 Гражданского Кодекса РФ).
Стороны договора
Сторонами договора поручительства являются кредитор и поручитель.
Поручителем может быть какое-либо юридическое или физическое лицо, кроме некоторых исключений. Поручителями не могут выступать унитарные предприятия и бюджетные учреждения (статья 115 Гражданского Кодекса РФ).
Кредитор по главному договору является кредитором по договору поручительства. Потому зависимо от главного договора кредитором могут быть обычные юридические и физические лица, когда другое не предусматривается основным договором или законом.
Права поручителя (юридического или физического лица):
- Требовать от должника оплатить проценты на сумму, которая выплачена кредитору, и возмещения других убытков, которые понесены в связи с ответственностью должника, когда другое не предусматривается договором поручительства или законом (пункт 1 статьи 365 Гражданского Кодекса РФ);
- Выдвигать возражения против требования кредитора, которые может представить должник, когда другое не предусматривается договором поручительства или законом. Поручитель при этом не теряет право на данные возражения даже в случае, когда должник отказался от них или признал собственный долг (статья 364 Гражданского Кодекса РФ);
- При выполнении обязательств по главному договору к поручителю перейдут права кредитора по главному договору и права, которые принадлежат кредитору как залогодержателю, когда другое не предусматривается договором или законом. Права кредитора переходят в объеме, в котором поручитель требование удовлетворил (пункт 1 статьи 365 Гражданского Кодекса РФ);
- Взыскать неосновательно полученное с кредитора при исполнении должником обязательств по главному договору (статья 366 Гражданского Кодекса РФ).
Обязанности поручителя
- После требования кредитора в течение определенного срока исполнить обязательства, которые предусмотрены главным договором;
- Нести субсидиарную или солидарную ответственность за невыполнение должником главного обязательства частично или полностью (пункт 1 статьи 363 Гражданского Кодекса РФ).
Гражданский кодекс РФ предполагает лишь одну обязанность кредитора по договору поручительства. По выполнении главного обязательства поручителем кредитор должен вручить поручителю документы, которые удостоверяют требование к должнику, и передать права, которые обеспечивающие данное требование. Это правило используется, когда другое не предусматривается договором или законом (пункт 2 статьи 365 Гражданского Кодекса РФ).
Существенное условие договора поручительства – предмет договора поручительства, в который включаются:
- Указание характера, объема ответственности поручителя;
- Указание главного обязательства между кредитором и должником: оснований и объема главного обязательства;
- Указание поручителя, указание кредитора по главному обязательству, должника.
При неуказании предмета договора договор поручительства считаться незаключенным. Существенные условия договора – все условия, в отношении которых должно быть по заявлению одной из сторон достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).
Можно привести примеры дополнительных условий, которые указываются в бланке договора поручительства:
- Обязанности и права сторон;
- Срок действия договора;
- Расторжение договора;
- Ответственность поручителя;
- И так далее.
Типовой договор поручительства прекращается (статья 367 Гражданского Кодекса РФ) в следующих ситуациях:
- При изменении главного обязательства, которое влечет за собой увеличение ответственности или другие неблагоприятные последствия без согласия поручителя для непосредственно поручителя,;
- С прекращением главного обязательства. Это связывается с тем, что поручительство является добавочным обязательством в отношении к основному обязательству. А недействительность главного обязательства влечет за собой недействительность обязательства, обеспечивающего его когда другое не устанавливается законом (пункт 3 статьи 329 Гражданского Кодекса РФ);
- Когда кредитор отказался принять необходимое выполнение, которое предложено поручителем или должником;
- С переводом по основному обязательству на другое лицо долга, когда поручитель не дал согласие отвечать за должника;
По истечении срока, указанного в договоре, на который он дан.
Образец договора поручительства к договору займа
Скачать образец договора поручительства к договору займа
Источник
Договор займа с поручителем — образец его поможет в тех случаях, когда в долг передаются деньги (иногда и другие вещи), а третье лицо гарантирует, что предмет займа будет возвращен в срок. В настоящей статье расскажем, как оформить такие отношения.
Договор займа между физическими лицами и договор поручительства по такому займу
Заем у юридических лиц
Как правильно: договор займа с поручителем или договор поручительства к договору займа
Образец договора займа с поручительством
Договор займа между физическими лицами и договор поручительства по такому займу
Заемные правоотношения регламентируются гл. 42 ГК РФ. Обозначим основные тезисы, которые важно знать заемщику и займодавцу:
- Давать в долг можно не только рубли, но и валюту (с учетом ст. 317 ГК РФ и валютного законодательства), а также иные вещи с родовыми признаками.
- При передаче денег в долг в сумме свыше 10 000 руб. граждане обязаны позаботиться о том, чтобы письменно оформить свою сделку (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Отметим, что написание расписки вполне может заменить собой договор займа.
- Для того чтобы договор начал действовать, нужно, чтобы заемщику были переданы деньги либо закреплена обязанность их передать (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
- В ряде случаев заем по умолчанию считается беспроцентным, в других — автоматически предполагает начисление и выплату процентов. Определиться в этом вопросе поможет ст. 809 ГК РФ.
ВАЖНО! При составлении расписки нужно отразить в ней истинный заемный характер сложившихся правоотношений. Так, суд не стал рассматривать расписку о получении денег на покупку квартиры (без условия о возврате) как заемное обязательство (апелляционное определение Санкт-Петербургского горсуда от 27.10.2016 № 33-22457/2016).
К поручительству (ст. 361–367 ГК РФ) стороны договора займа прибегают в том случае, когда займодавец желает получить дополнительные гарантии возврата долга. Поручительство совершается только в письменной форме под угрозой недействительности данного договора.
Договор поручительства оформляется между займодавцем и поручителем. Однако такой договор может быть заменен отметкой займодавца о принятии поручительства на документе, подписанном поручителем и заемщиком (п. 1 информационного письма президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28).
Заем у юридических лиц
Заем, получаемый от юридических лиц, может подпадать под действие специального законодательства в этой области:
- закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ;
- закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ;
- закона «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190-ФЗ (далее — закон № 190-ФЗ) и др.
Указанные законы регулируют, в частности, права и обязанности заемщика, порядок заключения договоров займа, условия, которые могут и которые не могут быть в них включены. Кроме того, большое количество норм, содержащихся в этих законах, направлено на защиту интересов гражданина, являющегося заемщиком.
Ч. 3 ст. 4 закона № 190-ФЗ прямо предусматривает возможность привлечения поручителя для обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств. Другие законы специально не оговаривают такую возможность, однако и не содержат запрета на использование поручительства.
При получении займа от юридического лица не лишним будет ознакомиться с законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ в том случае, если помимо поручительства займодавец требует предоставить дополнительное обеспечение в виде недвижимости. Подробности в статье Договор займа с обеспечением залогом.
В остальном во взаимоотношениях между юридическими и физическими лицами, а также между юридическими лицами по поводу предоставления займа с привлечением поручителя применяются те же нормы, о которых мы упомянули в предыдущем разделе.
Как правильно — договор займа с поручителем или договор поручительства к договору займа
Термин «договор займа с поручителем» представляется не совсем корректным, поскольку может быть истолкован таким образом, что сам поручитель берет заем, в то время как в договорные отношения по поводу предоставления займа вступают только займодавец и заемщик. Поручитель заключает договор поручительства.
Исходя из сказанного, более предпочтительными можно считать формулировки:
- «договор займа, обеспеченного поручительством» или «договор займа с поручительством» — для сделок по предоставлению займа между заемщиком и займодавцем;
- «договор поручительства к договору займа» или «договор поручительства по договору займа» — для сделок, обеспечивающих долг поручительством между поручителем и займодавцем.
Следуя общему принципу, дающему сторонам право заключать любые сделки (ст. 1 и 421 ГК РФ), не противоречащие закону, допустимо заключение 3-стороннего смешанного договора между займодавцем, заемщиком и поручителем. Однако такой способ оформления договорных отношений не всегда может быть удобен, ведь для внесения изменений в договор потребуется согласие и подписи всех 3 сторон.
3-сторонний договор займа следует также отличать от договора займа между займодавцем и созаемщиками. В этом случае вместо поручителя перед займодавцем будут на равных отвечать оба его заемщика.
Образец договора займа с поручительством
В том случае, если на момент заключения сделки уже имеется поручитель, готовый разделить с заемщиком ответственность перед займодавцем, целесообразно сразу отразить в договоре займа все сведения о нем и его обязательстве.
В договоре займа (в том числе обеспечиваемого поручительством) следует отразить:
- Максимально полные сведения о заемщике и займодавце, включая информацию об их почтовых и банковских реквизитах, способах связи, гражданстве и паспортных (в отношении граждан) или регистрационных данных (ОГРН, ИНН — в отношении организаций).
- Сумму займа. Если сумма выражена в иностранной валюте, можно установить порядок определения курса, по которому валюта будет пересчитываться в рубли.
- Сведения о начислении или отказе от начисления процентов на сумму займа.
- Независимо от того, является заем беспроцентным или нет, в случае просрочки возврата долга займодавец имеет право требовать с заемщика (а следовательно, и с поручителя, если его ответственность каким-либо образом не ограничена договором) штрафные проценты (ст. 811 ГК РФ). Сторонам, правда, предоставлено право закрепить в договоре отказ от такого порядка.
Образец договора займа с привлечением поручителя можно скачать по ссылке: Образец договора займа.
***
В заключение еще раз напомним, что граждане, одалживая друг другу деньги, должны подписать договор займа (или хотя бы оформить расписку), если сумма долга больше 10 000 руб. В качестве дополнительной гарантии возврата долга третье лицо может выступить поручителем перед займодавцем по обязательству заемщика. Сведения о таком поручительстве рекомендуется отразить в договоре займа.
Источник
Договор поручительства к договору займа
___________________________________ «___» __________ 20 __ г.
(указать место заключения договора)
гр. РФ __________________________________, паспорт серия __________
(Ф.И.О.)
N __________, выдан _________________________ «____» ____________ года,
(наименование органа, выдавшего паспорт)
код подразделения _____, зарегистрирован по месту жительства по адресу:
____________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной
стороны,
и гр. РФ _____________________________, паспорт серия ______________
(Ф.И.О.)
N ____________, выдан __________________________ «_____»___________ года,
(наименование органа, выдавшего паспорт)
код подразделения ___________, зарегистрирован по месту жительства по
адресу: ____________________________, именуемый в дальнейшем
«Поручитель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «стороны»,
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед
Займодавцем на условиях и в соответствии с настоящим договором за
исполнение гр. РФ_____________________________, паспорт серия ________ N
(Ф.И.О.)
____________, выдан _______________________________, код подразделения
___________, зарегистрированным по месту жительства о адресу:
________________, (далее в тексте настоящего договора именуется
«Заемщик»), всех его обязательств по Договору займа, заключенному между
Займодавцем и Заемщиком в городе _____________ «_____» ________ 200_ года
(далее в тексте настоящего договора именуется «Договор займа»), в полном
объеме, включая уплату суммы займа (основного долга), суммы процентов за
пользование суммой займа, суммы неустоек за ненадлежащее исполнение
Заемщиком обязательств по Договору займа, а также суммы судебных издержек
по взысканию суммы займа в судебном порядке и иных расходов, связанных с
получением суммы займа.
1.2. Поручитель ознакомлен со всеми условиями Договора займа, в том
числе:
— сумма займа ___________ (_______________) рублей;
(сумма цифрами и прописью)
— срок возврата суммы займа — «_____» ________________ года;
— процентная ставка за пользование суммой займа _________ (________)
(цифрами и прописью)
процентов в _______________________________________________;
(указать период, например, месяц, год и т.д.)
— ответственность за просрочку в исполнении обязательств Заемщиком
по возврату суммы займа и/или уплате процентов в виде неустойки в
размере_____(__________) процентов от суммы просроченной задолженности за
(цифрами и прописью)
каждый день просрочки;
— порядок возврата суммы займа _____________________________________
________________________________________________________________________;
(указать в каком порядке осуществляется возврат суммы займа,
например, наличными деньгами по адресу места жительства Займодавца и
т.д.)
— _________________________________________________________________.
(перечислить другие существенные условия Договора займа, например,
если заем является целевым, то указать целевое направление расходования
средств займа и т.д.)
1.3. Поручитель и Заемщик отвечают солидарно перед Займодавцем за
своевременное и полное исполнение обязательств Заемщиком по Договору
займа.
2. Права и обязанности сторон
2.1. Займодавец имеет право при неисполнении или ненадлежащем
исполнении Заемщиком обязательств по Договору займа, в том числе по
уплате суммы займа (основного долга), суммы процентов за пользование
суммой займа, суммы неустойки при просрочке в исполнении обязательств,
________________________________________________________________________.
(возможно указать иные существенные нарушения Заемщиком условий
Договора займа, например, нецелевое использование суммы займа и т.д.)
направить Поручителю письменное уведомление с требованием об исполнении
Поручителем обязательств по Договору займа с указанием задолженности
Заемщика, рассчитанной в соответствии с условиями Договора займа и
подлежащей уплате Поручителем.
2.2. Уведомление Поручителю направляется заказным письмом с
уведомлением о вручении либо курьером по адресу регистрации по месту
жительства Поручителя, указанному в настоящем договоре. Уведомление также
считается полученным Поручителем, если оно будет доставлено любым из
вышеназванных способов по месту нахождения Поручителя, отличному от
адреса, указанного в настоящем пункте.
2.3. Поручитель обязуется в течение ______ дней с момента получения
указанного уведомления исполнить содержащиеся в нем требования
Займодавца. При этом Поручитель не вправе требовать от Займодавца, а
Займодавец не обязан представлять Поручителю доказательства нарушения
Заемщиком обязательств по Договору займа.
Датой исполнения обязательств Поручителя перед Займодавцем по
настоящему договору будет являться дата фактического получения наличных
денег либо зачисление денег на счет, указанный Займодавцем, в
направленном уведомлении.
2.4. В соответствии с п. _____ Договора займа Заемщик обязуется
немедленно извещать _________________________________ Поручителя обо всех
(указать каким образом, например письменно)
допущенных им нарушениях Договора займа, в том числе о просрочке уплаты
процентов, возврата суммы основного долга (суммы займа) и о любых других
нарушениях, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на
исполнение Заемщиком своих обязательств перед Займодавцем.
2.5. Поручитель вправе выдвигать против требования Займодавца
возражения, которые мог бы представить Заемщик. Поручитель не теряет
право на эти возражения даже в том случае, если Заемщик от них отказался
или признал свой долг.
2.6. Заемщик обязан немедленно письменно извещать Поручителя о
полном или частичном исполнении обязательств по Договору займа, в том
числе об уплате процентов, неустоек (пени, штрафов) и возврате суммы
займа с представлением соответствующих документов.
2.7. К Поручителю, исполнившему обязательства Заемщика по Договору
займа, переходят права Займодавца по этому обязательству в том объеме, в
котором Поручитель удовлетворил требование Займодавца. Поручитель также
вправе требовать от Заемщика уплаты штрафа в размере _____ процентов от
общей суммы, выплаченной Займодавцу, и возмещения иных убытков,
понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.
2.8. В течение _______ дней после исполнения Поручителем
обязательств Заемщика по Договору займа Займодавец обязан вручить
Поручителю документы, удостоверяющие требования Займодавца к Заемщику, и
передать права, обеспечивающие это требование.
2.9. В соответствии с п. ______ Договора займа все изменения и
дополнения к Договору займа, влекущие увеличение ответственности или иные
неблагоприятные последствия для Поручителя, должны совершаться только с
письменного согласия Поручителя.
3. Прекращение поручительства
3.1. Поручительство прекращается:
— с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае
изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или
иные неблагоприятные последствия для Поручителя, без письменного согласия
последнего;
— с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством
обязательству, если Поручитель не дал Займодавцу согласия отвечать за
нового должника;
— если Займодавец отказался принять надлежащее исполнение,
предложенное Заемщиком или Поручителем;
— если Займодавец в течение ___________ месяцев со дня наступления
срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит
иска к Поручителю.
4. Срок действия договора, заключительные положения
4.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания
обеими сторонами и действует в до фактического исполнения сторонами
обеспечиваемого обязательства либо в течение сроков, указанных в разделе
3 настоящего договора.
4.2. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами по
вопросам исполнения обязательств по настоящему договору, будут
разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и
обычаев делового оборота.
4.3. В случае неурегулирования в процессе переговоров спорных
вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном
действующим законодательством.
4.4. Настоящим Поручитель ставит в известность Займодавца, а
Займодавец принимает к сведению что на момент заключения настоящего
договора Поручитель:
— не состоит в браке (или состоит в браке);
— заключен брачный договор (копия брачного договора прилагается к
настоящему договору) (брачный договор не заключался);
— в случае, если Поручитель заключил брачный договор: обязуется
информировать Займодавца об изменении или расторжении брачного договора
не позднее ______ дней с даты изменения и/или расторжения брачного
договора;
— в случае, если Поручитель не заключал брачный договор: обязуется
информировать Займодавца о заключении брачного договора в период действия
настоящего договора, не позднее ______ дней с даты заключения брачного
договора.
4.5. В случае изменения имени, адреса и других данных каждая из
сторон обязана в ___________ срок в письменной форме заказным письмом с
уведомлением сообщить другой стороне о произошедших изменениях.
4.6. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором,
стороны руководствуются действующим законодательством.
4.7. Настоящий договор составлен и подписан в двух экземплярах,
имеющих равную юридическую силу, и хранится по одному у каждой из сторон.
5. Подписи, адреса и реквизиты сторон
Займодавец Поручитель
_________________________________ _______________________________
_________________________________ _______________________________
_________________________________ _______________________________
Займодавец Поручитель
Источник
