Займ от частного лица – услуга, востребованность которой растёт с каждым месяцем. Подобная популярность обусловлена тем, что кредит в банковском учреждении сопряжён со многими сложностями. Дебитору требуется иметь необходимый пакет документов, подтверждение своей платёжеспособности, хорошую кредитную историю. Далеко не все заёмщики соответствуют требованиям банка, а потому приходиться искать альтернативные варианты.
Получить средства в долг у частного лица – наиболее простое решение проблемы. Подобные услуги предлагаются в избытке, а потому найти лицо, готовое предоставит займ, не составляет сложности.
Преимущества и недостатки кредитования у частных лиц
Подобный займ отличается своей спецификой. Его получение сопряжено со многими опасностями, но следующие преимущества обуславливают востребованность услуги:
- Возможность быстрого получения средств. Заявка рассматривается практически моментально. Заёмщик может получить деньги в тот же день, в который он обратился к кредитору;
- Не требуется собирать пакет документов, заниматься оформлением бумаг, что избавляет дебитора от лишних хлопот;
- Получить займ смогут те люди, которые не прошли проверку банковского учреждения. Это возможность получения средств лицами с плохой кредитной историей, низким уровнем официальных доходов.
Однако этот метод имеет немало минусов:
- Повышенная процентная ставка. Отдавать кредитору придётся куда большую сумму, чем вы брали;
- Обычно частные лица требуют оставить залог. Это опасно, ведь если вы не отдадите средства, вы можете потерять ценные вещи. Проблема и в том, что вещей для залога может просто не быть;
- Сроки возврата средств минимальные. Обычно они составляют от 2 месяцев до полугода.
Несмотря на все минусы, это займ у частника практически единственная альтернатива банковскому кредитованию. Это выход для людей, заявку которых не одобряют в банке.
Берём в долг у частника — оформление займа согласно закону
Оформление письменного договора при получении средств от частного лица, согласно закону, требуется в том случае, если сумма превышает десятикратный размер МРОТ. Если займ меньше этого показателя, можно обойтись устным соглашением. Обязательное оформление документов требуется только в том случае, если кредитором является юридическое лицо.
Чаще всего, при обращении к частному лицу потребуется расписка. Её альтернативной является договор кредитования. Как происходит взыскание задолженности по договору займа, смотрите тут. Расписка представляет собой документ простой формы, а потому заверять у нотариуса её не обязательно. Нотариальное заверение понадобится в том случае, если сумма кредитования большая. В этом случае частное лицо имеет серьёзные риски невозврата средств. Обращение к нотариусу позволит обезопасить себя.
При составлении долговой расписки следует придерживаться следующих правил:
- Составляется документ в двух экземплярах, каждый из которых остаётся у одной из сторон;
- На бумаге должны иметься подписи и кредитора, и дебитора;
- В расписке должны иметься паспортные данные обеих сторон;
- Указываются все условия совершённой сделки: предоставленная сумма, процентная ставка, сроки возврата средств, штрафы в случае отсутствия своевременных выплат;
- Сумма обязательств расписывается в рублях.
Если в расписке отсутствует указание процентной ставки, она будет составлять ставку рефинансирования. Аналогичным методом определяются сроки возврата. Стандартный временной промежуток, за который дебитор должен вернуть средства, составляет месяц. Способы возврата долгов по расписке читайте здесь.
При кредитовании у частного лица оформляется расписка.
Виды кредитов, выдаваемых частными лицами
Условия кредитования определяет частное лицо. Предложения, по этой причине, могут значительно различаться по срокам выплат, сумме предоставляемых средств, штрафным санкциям. Займ подразделяется на два основных вида: с залогом и без.
Если средства предоставляются без залога, взять вы сможете только самую малую сумму. Это большой риск для кредитора, а потому никто не даст вам денег на авто или недвижимость. Вариант с залогом обещает больший объём кредитования. В виде залога могут выступать:
- Недвижимость;
- Автомобиль;
- Ценные бумаги.
Здесь скрывается еще один недостаток кредитования у частного лица, так как, если банк предоставляет клиенту 80% от суммы залога, от кредитора вы получите только 50%.
Как получить средства от частного лица?
Как получить займ? Алгоритм этой процедуры довольно прост:
- Нахождение частного кредитора, выбор того предложения, условия которого вас устраивают;
- Встреча с лицом, обсуждение всех моментов соглашения;
- Оформление расписки и получение средств.
При оформлении в долг крупной суммы расписку нужно заверить у нотариуса.
Как найти кредитора, у которого вы можете взять нужную сумму денег? Для этого существует несколько способов:
- Найти предложения кредиторов на сайтах соответствующего профиля;
- Поискать варианты через рекламные стенды;
- Обратиться в брокерскую компанию, через которую можно найти надёжного частного кредитора.
Несмотря на то, что получить займ таким способом проще, нежели через банковское учреждение, кредитор имеет право потребовать от дебитора выполнение следующих пунктов:
- Предоставление подтверждения платёжеспособности;
- Справка о дееспособности;
- Залог в виде имущества.
Не всегда средства выдаются сразу же. Иногда кредитору может потребоваться время на проверку данных, предоставленных заёмщиком. Только после этого оформляются документы, и предоставляется займ.
Подтвердить расписку можно не только у нотариуса. Можно также привлечь свидетелей. Они должны присутствовать на заключении договора и поставить свою подпись. Средства могут выдаваться в разной форме: наличными или путём перечисления на банковский счёт.
Важным является соблюдать не только правила получения средств, но и правила их отдачи. После того, как долг был возвращён в полном объёме, обе копии расписки должны быть уничтожены.
Во избежание возникновения проблем в дальнейшем, дебитор имеет право потребовать у кредитора составить свидетельство в письменном виде о том, что средства были получены.
Как не нарваться на мошенников?
Данная сфера полна мошенническими аферами, а потому простой заём может обернуться многочисленными проблемами. Как взять деньги с обеспечением своей безопасности? Следует придерживаться следующих рекомендаций:
- Не рекомендуется вносить предоплату, оплачивать проценты и комиссии до того, как вы получите нужную сумму;
- Все условия договора нужно изучить, особенно в том случае, если бумагу вам предоставили в готовом виде;
- Общую сумму средств, которые нужно вернуть, следует рассчитывать самостоятельно на основе данных об основном долге, процентах и сроках возврата;
- Расписка должна заключаться только после того, как вам будут выданы деньги.
Эти простые рекомендации позволять получить нужную сумму от частного лица безопасно. От вас, в дальнейшем, потребуется только своевременно совершать выплаты. Если вы не уверены в безопасности предложения, можно проконсультироваться по этому вопросу с юристом.
Источник
Частные займы представляют собой альтернативу банковским кредитам.
В том случае, когда заемщик не имеет возможности (вне зависимости от причин) получить банковскую ссуду, такой вид займа представляет собой настоящий выход из ситуации, когда срочно необходимы деньги.
Содержание
Что такое частный заем?
Частный займ предлагается физическими лицами (кредиторами), которые имеют определенные финансовые накопления и желают пустить их в оборот посредством выдачи средств на определенный срок под процент.
Выгода для кредитора заключается в том, что он получит больший процент, чем, например, от банковского вклада. Чаще всего, услуги частного кредитования актуальны для отдельных физических лиц, индивидуальных предпринимателей или небольших компаний.
Что касается цели, они также могут быть самыми разными, начиная от личного пользования, приобретения автомобиля, заканчивая открытием собственного дела или на развитие бизнеса. Деньги могут быть переданы в наличном виде или электронном – на банковский счет или карту.
Современные микрофинансовые организации также предоставляют частные займы, но при этом имеют лицензию на совершение подобных действий. В этом случае можно застраховать себя от мошеннических действий, кредитных афер или форс-мажоров. Основным преимуществом такого вида получения средств заключается в отсутствии бюрократической волокиты.
Чаще всего для получения средств, достаточно только одного паспорта. Даже при займе крупных сумм, всегда можно договориться на приемлемых условиях, что будут устраивать обе стороны.
Прежде чем взять займ от частных лиц, необходимо максимально ответственно подойти к процессу подбора кредитора, проверки его честности и надежности. В этом случае можно максимально застраховать себя от недобросовестных кредитодателей.
Лучшие ИНВЕСТИДЕИ
Что нужно знать про частный займ?
Получить заемные средства можно несколькими методами.
Для этого необходимо познакомиться с каждым из них и подобрать для себя более приемлемый вариант.
Под расписку
Это один из наиболее распространенных и приемлемых вариантов для большого количества частных кредиторов. Расписка представляет собой юридический документ, который гарантирует возврат средств или возможность отстоять свои права в судебном порядке.
Документ должен содержать несколько обязательных данных, включая вариант получения средств: на счет, карту, наличными или другим методом, а сама сумма указывается цифрами и прописью.
Помимо всего прочего, стоит также указать:
- сроки погашения (оплату частями каждый месяц или число полного возврата собственных средств);
- информация об обеих сторонах (регистрация, данные паспорта);
- конкретная сумма, взятая в долг;
- процент по займу, штрафные санкции, пеня;
- ситуации, в которых можно продлить срок возврата.
Внимание! Необходимо понимать, что расписка может быть не заверена нотариусом только в том случае, если сумма займа не превышает 10 минимальных зарплат и должна быть написана от руки.
Что касается сумм, превышающих этот лимит, необходимо обратиться к специалисту.
Под залог
Некоторые кредиторы, готовы предоставить денежные средства только под залог. Причем все зависит от взятой суммы, ведь залог может выглядеть в качестве ювелирных изделий или даже бытовой техники, но в случае с получением крупной суммы, ставки увеличиваются и залогом может выступать автомобиль или недвижимость.
Средства выдаются на основе договора долговых отношений, который составляется кредитором, а если заемщик согласен со всеми условиями, тогда ставит свою подпись. Такой вариант представляет собой наиболее быстрый процесс получения средств, так как не подразумевает под собой сбор большого количества документов.
Без предоплаты
Такой вариант самый удобный для заемщика, но рискованный для частного кредитора. Зачастую на такую меру идут только с проверенными заемщиками, которые честно исполняют свои обязательства, не нарушая сроков и условий договора.
Найти такого частного кредитора будет проблематично, но это является наиболее честным вариантом получения средств.
ФИНТЕХ новости
Преимущества частных займов
Несомненно, частный займ имеет массу преимуществ по сравнению с МФО и уж тем более банками:
- нет необходимости подтверждать официальное место работы, стаж, должность и уровень зарплаты;
- даже большая сумма может быть оформлена в кратчайшие сроки;
- получить средства можно даже с плохой кредитной историей;
- иногда удается договориться о рассрочке в случае форс-мажора;
- в индивидуальном порядке можно обсудить продление срока погашения.
Это далеко не все преимущества, а лишь самые основные, которые и перевешивают при выборе кредитора.
Где найти займы от частных лиц без предоплаты?
Нет ничего проще, чтобы в современном мире найти для себя частного кредитора. Большое количество интернет порталов предлагают услуги частных кредиторов, которые готовы дать в долг без предоплаты. Например, тут .
Чтобы быть уверенным в надежности кредитора, лучше всего посетить несколько тематических форумов, где можно найти массу предложений от проверенных физлиц. Если деньги нужны не срочно, тогда можно самостоятельно оставить несколько своих объявлений, в которых кратко описать сумму, срок и условия, на которые заемщик может пойти.
Внимание! Очень важно перед принятием окончательного решения, тщательно изучить все условия предложения и оговорить все нюансы, во избежание проблем и недопонимания в будущем.
Как оформить частный займ без проблем
Чтобы оформить займ без проблем, необходимо быть внимательным к мелочам и учитывать следующие нюансы:
- Кредитор может попросить практически любой документ, который посчитает нужным, поэтому необходимо быть готовым к тому, что какие-то справки все-таки будут необходимы.
- Зачастую срок займа не превышает 6 месяцев, но в отдельных случаях, при крупных займах, этот срок будет оговорен отдельно.
- Инвестор может узнать, куда именно пойдут средства.
- Необходимо быть готовым к повышенной процентной ставке.
У каждого инвестора свои условия, поэтому необходимо быть готовым к любым нюансам. Лучше всего все нюансы обговорить еще «на берегу». Только правильно составленный, вычитанный и подписанный обеими сторонами договор, может гарантировать в суде защиту интересов не только кредитора, но и заемщика.
Все спорные вопросы и ситуации, должны быть решены только с правовой точки зрения в судебном порядке, если не удается решить вопрос по взаимному соглашению.
Источник
Частный займ под расписку является одним из способов быстрого микрокредитования. Когда возникает потребность в заемных средствах, существует несколько путей срочно их получить: обратиться в банк, микрофинансовую организацию или взять займ от частного лица под расписку. Последний способ позволяет получить деньги быстро, на индивидуальных условиях и с наименьшим количеством документов, ведь для оформления расписки нужен только паспорт.
Чтобы получить займ под расписку в Москве в первую очередь надо найти инвестора, который будет готов вас профинансировать. Его можно найти в интернете на специализированных сайтах, через знакомых или обратившись к брокерам. Также вы можете сами разместить объявления, о том, что хотите получить займ в Москве под расписку и человек, желающий одолжить средства, сам вас найдет.
Однако не стоит забывать, что в этой сфере существует довольно много мошенников. Чтобы не стать жертвой преступников необходимо придерживаться следующих правил:
* не вносить предоплату: частный займ под расписку предоставляется без предоплат (если человек просит вас сначала перевести ему определенную сумму в качестве гарантии возврата долга, скорее всего – это мошенник);
* правильно составить расписку, подробно указав в ней все существенные условия, тем самым вы обезопасите себя, если дело дойдет до судебных разбирательств;
* составлять расписку после получения денег: в расписке в обязательном порядке указывается, что деньги вы получили. Если кредитор просит вас сначала написать расписку, а деньги он передаст через некоторое время (через час, через день и т.д.), не стоит ему доверять.
Итак, что же нужно знать, чтобы правильно оформить расписку?
Частные займы под расписку предполагают личную встречу кредитора и заемщика, ведь расписку должен от руки писать человек, получающий деньги, чтобы в случае судебных разбирательств была возможность провести графологическую экспертизу. В расписке должна присутствовать следующая информация:
* дата и место составления расписки;
* паспортные данные и адреса лиц, заключающих сделку (заемщика и кредитора);
* сумма займа (цифрами и прописью);
* условия, на которых предоставляются денежные средства: процентная ставка, способ возврата долга (единовременно или частями), штрафы за просрочку возврата долга и т.п.;
* дата возврата долга;
* подпись с расшифровкой заемщика и кредитора.
Дополнительно можно указать на какие цели берутся денежные средства. Если сумма заимствования довольно большая, рекомендуется привлечь свидетелей, которые подтвердят, что вы получили денежные средства, их ФИО и паспортные данные также необходимо указать в расписке. Кроме того, при значительной сумме займа следует заверить расписку у нотариуса.
После погашения займа кредитору необходимо отметить в расписке, что все обязательства выполнены и никаких финансовых претензий к заемщику у него нет, после чего расписка передается заемщику. В качестве подтверждения оплаты долга заемщик может сохранить банковские документы, подтверждающие передачу денег кредитору, например, платежное поручение или чек из банкомата (при переводе денег на карту). Если долг возвращается наличными деньгами, заемщик может попросить кредитора написать расписку о получении средств.
Срочные займы у частного лица под расписку помогут вам получить деньги на гибких условиях, так как с инвестором всегда можно договориться о процентной ставке, способе и сроке возврата денежных средств. Многие полагают, что займы у частных лиц являются беспроцентными, однако это не совсем соответствует действительности. Займ может быть беспроцентным в следующих случаях:
* если в расписке указано, что займ беспроцентный;
* если договор займа не связан с осуществлением предпринимательской деятельности;
* если заемщик получает не денежные средства, а натуральные предметы;
* если сумма займа не превышает 50 МРОТ.
В остальных случаях, если в расписке не указана процентная ставка за пользование средствами, ее размер равен ставке рефинансирования, установленной по месту жительства кредитора на день уплаты заемщиком суммы долга.
В заключении рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у частных займов под расписку. К преимуществам можно отнести:
* возможность быстро получить деньги;
* минимальный пакет документов;
* гибкие условия кредитования;
* возможность получения денежных средств лицами, имеющими неофициальное трудоустройство или негативную кредитную историю;
* возможность договориться с кредитором об отсрочке погашения, если возникнут непредвиденные обстоятельства.
Недостатками являются:
* высокая процентная ставка (обычно ставка по частным займам выше, чем по банковским кредитам);
* большая вероятность мошенничества;
* судебные разбирательства или внесудебное взыскание коллекторами (в случае, если возникнут разногласия между участниками сделки).
Займы под расписку в определенных случаях могут быть выгоднее и удобнее, чем банковский кредит или обращение в микрофинансовую организацию, однако стоит с особой осторожностью подойти к выбору кредитора и внимательно составлять расписку.
Источник