Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.
Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.
Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.
Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.
Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov
В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.
получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Источник
Согласно недавнему опросу, проведенному изданием «Коммерсантъ», почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег. Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Четверть опрошенных (25%) «терпеливо ждут и тактично напоминают» о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.
Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая «неизбежность» — скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?
Разобраться в терминах
В бытовом общении нам привычны выражения «дать в долг» и «одолжить», но юридически правильно говорить «кредит» — это продукт, который выдает банк под проценты, — и «заем» — когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем — более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.
Определиться с формой
По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме. Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение — зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично. Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.
- Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
- В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
- Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.
Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.
Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.
Продолжение
В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.
Заверить документ у нотариуса
Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора. В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств — напрямую через судебных приставов.
Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.
Продолжение
В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.
Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма «судебного приказа».
Тариф на получение услуги «исполнительная надпись нотариуса» составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.
Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.
Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.
Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.
Продолжение
Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные «должника», составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье. Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению. После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает «долг» со счета обманутого гражданина.
Изучать нововведения
В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.
Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.
Источник
Сталкиваясь с множеством условностей в банках, которые мешают оформлению кредита, зачастую принимается решение воспользоваться проверенным методом финансирования – деньги под расписку у нотариуса в Москве. Для этого необходимо найти кредитора. Им может являться любое лицо, имеющее капитал. Оно выдает денежные средства под проценты, но вместо банковского договора заключается договор займа.
Как правильно оформить долговые отношения, чтобы в дальнейшем не возникла масса вопросов у кредитора и должника. Как не лишиться своих денег и получить их в определенный срок, или же доказать, что они уже возвращены? Эти вопросы помогает решить правильно оформленный договор займа — документ, согласно которому заимодатель передает в собственность заемщику денежные средства или иное имущество. А он обязуется вернуть заем в установленный срок или по требованию.
Если берутся деньги в долг через нотариуса в Москве, то это поможет защитить заемщика от мошеннических действий. Документ оформляется в законном порядке и заверяется нотариусом. Обе стороны обязуются выполнять условия сделки и пользуются своими правами.
Нюансы правильного оформления договора:
— если сумма значительна, а доверие к кредитору оставляет желать лучшего, рекомендуем составлять займ с оформлением у нотариуса в письменной форме. Это не является обязательным требованием, но поможет решить судебные вопросы. Кроме того, если одна сторона сделки является юридическим лицом, то по законодательству РФ письменное оформление договора является необходимым условием сделки.
— займы под расписку с нотариальным заверением должны включать следующие сведения — срок возврата займа, проценты за его использование, залог, оставленный заимодавцу. В описании рекомендуется указать помимо конкретного перечня залогового имущества, данные о том, в каком состоянии оно находится. Чем подробнее описать дополнительную информацию, тем легче будет решить спорные ситуации, при их возникновении, в судебном процессе.
— следует зафиксировать паспортные данные и адрес проживания должника. Паспорт должен быть действителен на момент оформления сделки.
— размер долга указывается в национальной валюте. Для России это рубль. В случаях, когда участники сделки настаивают на иностранной валюте, её необходимо выражать в условных единицах. В этом случае, в день возврата денежных средств условная единица должна соответствовать официальному курсу ЦБ РФ.
— не стоит игнорировать описание имущества, оставленного под залог. Это в интересах как для заимодавца, так и для заёмщика. Для одной стороны это гарантирует возврат неиспорченного имущеста. А для второй — уверенность в отсутствии будущих претензий от должника. Не стоит забывать про пункт о судьбе залога, который содержит информацию о том, что если заёмщик опаздывает со сроками, имеет ли право кредитор выставлять залог на продажу или же отдавать в аренду, пока не будет выплачен долг.
— в соответствии со статьей 809 ГК РФ, заимодавец может потребовать проценты, поэтому их размер также необходимо указать в договоре. Для заимодавца это является гарантией возврата всей денежной суммы. Договор может являться и беспроцентным.
В заключении отметим, что к оформлению договора займа следует отнестись серьёзно и учесть все вышеописанные пункты. Верно оформленный документ, в дальнейшем, оградит от всевозможных проблем.
Данная статья представлена исключительно в ознакомительных целях и не является публичной офертой. © Mosnotari.ru.
Источник
Практически каждый выступал в роли заемщика или заимодателя, когда сумма денежных средств не велика, то не возникает вопроса о составлении документов, подтверждающих сделку. Однако когда размеры займа значительны, то обе стороны задаются вопросом: «Как правильно оформить соответствующие документы?».
Займы без участия нотариуса
Нотариальное оформление договора займа не обязательно согласно законодательству. Вполне достаточно составить рукописную расписку. Однако нотариально оформленный договор выступает лучшим документальным подтверждением сделки для обеих сторон, обеспечивающий надлежащее выполнение обязательств заемщиком и заимодателем.Оформив настоящий документ через нотариальную контору можно значительно снизить риски не только для лица предоставившего денежные средства взаймы, но и для заемщика. Такой договор займа облегчает процедуру судебных разбирательств.
Особенности договора займа, оформленного у нотариуса
Договор представляет собой соглашение между заемщиком и кредитором, согласно которому в пользование передаются денежные средства или материальные ценности, на условиях возвратности и срочности.Соответственно, заемщик должен вернуть в полном объеме заемные средства. Займ может предоставляться как возмездный займ, тогда нужно выплатить и сумму начисленных процентов, или безвозмездный – возврату подлежит только тело займа.Соответственно 808 статьи Гражданского Кодекса РФ договор оформляется в обязательном порядке, если размер предоставленной суммы более 10 МРОТ.
Основные условия соглашения – это наличие:
- Тела соглашения – денежные средства либо материальные ценности, предоставленные в пользование заемщику на определенный период времени.
- Выполнение обязательств – в договоре обязательно указаны обязанности обеих сторон.
В разделе допусловий прописывают точный срок возврата, сумму процентов за пользование, а так же график платежей, если займ будет возвращаться частями.Если заемщик и заимодатель состоят в браке, то при составлении договора, нотариус обязывает присутствие супруги (супруга), которые так же дают свое согласие. Ведь при непредвиденных ситуациях ответственность переходит к ним.
Когда лучше оформить нотариально договор займа?
Данный документ выступает гарантом выполнения обязательств. Если сумма для Вас является крупной, то лучше оформить именно таким способом, даже если займ предоставляется родственникам или близким.
Таким способом можно:
- Избежать наличия ошибок при составлении, из-за которых в будущем при обращении в суд документ, может быть признан не действительным.
- Получить полную консультацию юриста. Обе стороны могут разъяснить интересующие моменты и задать беспокоящие вопросы.
- Защита заимодателя и заемщика. Не всегда под риски попадает кредитор, очень часто именно со стороны заимодателя могут распространяться мошеннические схемы.
Оспорить законную силу соглашения заемщик может, только доказав, что в момент подписания на него было оказано моральное давление, насилие или другое угрожающее воздействие.Статистика констатирует факт, что признать нотариально заключенный договор признать недействительным крайне сложно.Если же одна из сторон не выполнила в срок обязательства, то в течение трех лет (период исковой давности) можно смело подавать иск в органы исполнительной власти.Обе стороны, заключающие финансовую сделку, оформив нотариально подтвержденный договор займа, получат законодательную защиту материального имущества и моральной составляющей.
Источник