В интернете постоянно встречаются объявления о моментальных займах без отказов и проверок, деньги обещают быстро перечислить на банковскую карту в течение пяти минут. Можно ли доверять подобным объявлениям и стоит ли брать заемные деньги в КПК? В статье разберемся, какие нюансы стоит учесть при заключении договора займа и на какие условия обратить повышенное внимание.
Кредитные потребкооперативы организуются, чтобы оказать финансовую поддержку членам КПК за счет привлечения личных сбережений других пайщиков. Согласно Уставу КПК и ФЗ за №190 от 18.07.2009 (ред. 03.07.2016), в кредитном кооперативе деньги выдаются только членам кооперативной организации. Если заявка будущего заемщика получила одобрение, но ему не выдали членскую книжку или сертификат, не познакомили с Уставом и иной документацией — это должно сразу насторожить.
Вступление в кредитный потребкооператив подразумевает соблюдение установленных требований. Будущему пайщику предложат:
● написать заявление о вступлении в КПК;
● заполнить анкету;
● уплатить обязательные и добровольные взносы;
● в подтверждение легальности работы предоставят информацию о регистрационном номере кооператива в госреестре КПК, а также о членстве в СРО;
● проинформируют об особенностях страхования вкладов;
● познакомят с Уставом кооператива, органами управления.
Если подобные действия не произведены, то не стоит брать заем в подобной организации, скорее всего, это мошенники.
За прошедшие годы стали часто встречаться следующие схемы мошенничества. Например: гражданин подает онлайн-заявку на вступление в КПК, предварительно уведомляя, что намерен взять заем на сумму в 150 000 рублей. Заявка быстро подтверждается, высылается договор займа, который нужно подписать и указать личные сведения, включая номер расчетного счета, на который пришлют деньги. В переписке указывается, что деньги поступят в течение одного-двух дней, но сначала просят перечислить предоплату за перевод. После перечисления указанной суммы, естественно, ни заемных денег, ни возврата предоплаты человек уже не увидит.
При обязательном требовании предоплаты со стороны кредитной организации до выдачи займа, стоит насторожиться. Добросовестные КПК не просят предоплату за предоставление займов.
На что обратить внимание при заключении договора займа с КПК
Заем на любую, даже минимальную сумму, следует зафиксировать в письменной форме в виде договора. Заключение письменного договора поможет юридически защитить собственную позицию в суде, если возникнут какие-либо споры с кредитной организацией. При оформлении договора желательно не спешить. Поспешность и невнимательный просмотр содержания документа может недешево обойтись заемщику в виде невыгодных условий в будущем.
Стоит не только внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями договора, но и убедиться, что потребкооператив законно предлагает услуги по кредитованию на финансовом рынке. Непременно поинтересуйтесь, состоит ли этот кооператив в госреестре КПК.
Обязательными условиями, включаемыми в договор, считаются:
● сумма займа;
● величина суммарной стоимости потребительского займа и процентной ставки;
● ответственность заемщика (размер штрафа, пени) и порядок начисления неустойки;
● условия по передаче прав требовать исполнение обязательства по договору у третьей стороны;
● иные условия.
При определении процентных ставок по займам стоит уточнить, предусмотрены ли по ним ограничения. Законодательно установлено, что сумма начисляемых процентов не может превышать втрое размер основного долга. Например, пайщик взял заем в размере 5000 рублей, то проценты не должны превышать 15 000 рублей. У пайщика-заемщика в случае невозможности погасить заем есть право на реструктуризацию долга. Главное —вовремя проинформировать руководство КПК, на это дается 7 дней.
Заемщику следует внимательно ознакомиться с телом договора займа, включая информацию, написанную мелким шрифтом. Как правило, мелкий шрифт используется для включения в договор условий, которые не выгодны для заемщика. ФЗ за №353 от 21.12.2013 года установлено требование об обязательном указании полной стоимости займа отчетливо видимым четким шрифтом. Но на деле суды редко встают на сторону граждан-истцов, которые, подписав договор, не обратили внимания на информацию, напечатанную мелким шрифтом в конце договора.
Мелким шрифтом часто включаются в договор скрытые дополнительные платежи. Например, гражданин берет заем под якобы низкие проценты, а потом выясняется, что еще указаны дополнительные комиссии в виде платы за сопровождение договора или процентная ставка на самом деле больше. Кроме этих случаев, отдельные кредитные организации включают в договор право в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, устанавливать строгие штрафные санкции, а также запрет на досрочное погашение займа.
Изменения в законодательстве по потребительскому кредиту (займу)
Для кредитных организаций, несмотря на право вводить санкции и штрафы в отношении заемщика, установлены конкретные ограничения. Согласно вступившим с 28 января изменениям в ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» и в ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» установлены ограничения по верхней границе долга заемщика и максимальной процентной ставке. Проценты по договору потребительского кредита (займа), включая штрафы и пени, нельзя устанавливать больше чем в 2,5 раза с суммы основного долга. Если сумма превышает эту отметку, то на нее не начисляются процентные ставки и неустойка.
До 01.07.2019 года процентную ставку запрещено устанавливать выше 1,5% в день, а после 01.07.2019 года — больше 1%. Максимальный размер долга может быть равен двукратной сумме займа. Кредитные организации обязаны указать эту информацию на первой странице договора.
Что касается так называемых займов до зарплаты, то сумма процентов не может превышать 3000 рублей или 30% с суммы займа. Займы такого типа запрещено продлевать или увеличивать по сумме. По новым изменениям на период до 15 дней разрешается получить только до 10 000 рублей.
Принципы работы КПК по выдаче займов
Процедура вступления в кредитный потребкооператив, чтобы взять заем, не просто формальность, а осознанная ответственность. Это проявляется в том, что пайщик обязан участвовать в управлении кооперативом, регулярно посещать собрания. На собрании обсуждаются насущные основные финансовые вопросы по предоставлению займов членам КПК, размеру процентных ставок. Решения принимаются голосованием. Каждый пайщик располагает одним голосом независимо от суммы вклада или срока членства в КПК.
Пайщики несут субсидиарную ответственность, если за отчетный период у кооператива появились убытки. На общем собрании принимается решение о внесении дополнительных взносов для покрытия ущерба. Члены кооператива сами регулируют размер дополнительных взносов, чтобы восстановить финансовую устойчивость потребкооператива. В подобной ситуации часто принимается решение о приостановлении выдачи займов. Это говорит о добросовестном и разумном управлении кооперативом, наличии прочной связи между пайщиками, и искать подвох здесь не стоит.
В отличие от банков получить заем в КПК легче и быстрее, особенно когда это касается небольших сумм, которые берутся на короткий срок. В кредитных кооперативах легко взять заем на сумму от 30 000 до 100 000 рублей, потребуется только паспорт. Но заплатить придется дороже. Например, сумма в 40 000 рублей, взятая на 2 месяца под 15% в месяц, вырастет до 56 000 рублей. Кроме процентов, еще придется уплатить обязательные взносы. Конечно, не всегда это выгодно, зато не требуется предоставлять много справок, приводить поручителей.
Например, у КПК «ИНЕТИНВЕСТ» можно выбрать предпочтительную сумму займа по одной из нескольких программ.
Регулирование и контроль работы КПК «ИНЕТИНВЕСТ» осуществляет СРО «Губернское содружество» при параллельном надзоре со стороны Центробанка РФ.
Источник
г. Кемерово • Вопросов: 1
Взял займ 350 тысяч. В кредитном кооперативе Не плачу. Что будет?
вопрос №15491265
прочитан 9 раз
отзывов: 193
•
ответов: 280
•
г. Санкт-Петербург
Кредитор отправится в суд
при таких условиях выиграет дело
а дальше пойдет или к коллекторам или к приставам
приставы могут обратить взыскание на имущество, банковские счета, заработную плату и т.д., могут ограничить выезды за рубеж.
отзывов: 17 097
•
ответов: 45 325
•
г. Москва
Здравствуйте! Задолженность может быть взыскана в судебном порядке.
отзывов: 11 371
•
ответов: 31 283
•
г. Краснокаменск
Здравствуйте. Об этом однозначно Вам тут никто не скажет. Могут написать заявление в полицию по факту мошенничества ст 159 УК РФ, могут в суд подать, продать долг коллекторам и т.п.
отзывов: 120
•
ответов: 310
•
г. Кемерово
Добрый день Артем, главное это доказать отсутствие умысла на хищение, тогда в случае обращения представителя кооператива в органы полиции ими будет принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела. После этого Вас ожидает обычное производство в суде по взысканию долга и исполнительное производство.
Опасно ли брать займ у кредитных кооперативов?
вопрос №7711305
прочитан 57 раз
отзывов: 1 974
•
ответов: 6 017
•
г. Магнитогорск
Не опаснее чем в микро займах и банках.
г. Саратов • Вопросов: 10
Хочу купить дом через займ под мк.Зам берём в кредитном кооперативе. Законно ли это?
вопрос №5176772
прочитан 102 разa
отзывов: 7 737
•
ответов: 19 859
•
г. Вольск
Только через банк. А так ПФ запретит.
г. Екатеринбург • Вопросов: 2
Я работала в кредитном кооперативе 6 лет назад, который занимался ипотечными займами с использованием Материнского капитала. Сегодня кооператив обвиняют в мошенничестве. Ко мне приходили из полиции допрашивали. Что мне грозит? И что мне делать? Я проработала в кооперативе 3 месяца не каких не законных действий при мне не было. Люди покупали реальное жилье под МСК.
вопрос №17429470
прочитан 2 разa
отзывов: 11 158
•
ответов: 28 424
•
г. Москва
Здравствуйте, вы дали показания как свидетель о том, что вам известно, грозить вам за это ничего не будет, вы же в любом случае выполняли поручения руководства, а не сами по себе занимались самодеятельностью. Бояться тут ничего не стоит.
Мне выдали целевой займ в КПК (кредитный потребительский кооператив) на покупку квартиры. Квартира в обременении у КПК, но скоро КПК обанкротится. Мне позвонили и просят вернуть оставшуюся часть займа в течении 3 х месяцев. Как мне быть, обязан ли я возвращать в эти сроки? Платежи вношу своевременно.
вопрос №17209348
прочитан 12 раз
отзывов: 3 639
•
ответов: 5 793
•
г. Санкт-Петербург
Вячеслав, можете платить как платили, пусть расторгают договор в судебном порядке. Обращаются к вам письменно.
отзывов: 873
•
ответов: 2 254
•
г. Кумертау
Ответы на свои вопросы вы можете узнать у арбитражного управляющего, который будет назначен арбитражным судом при банкротстве.
г. Ставрополь • Вопросов: 9
Я оформляла займ в Кредитном кооперативе под залог квартиры. Сейчас подходит срок к закрытию займа но кооператив не выходит на связь, по последним данным он разорился. Как в таком случае снять обременение если вторая сторона не выходит на связь?
вопрос №17049778
прочитан 9 раз
отзывов: 5 283
•
ответов: 7 864
•
г. Таганрог
Для начала необходимо узнать, что именно с кооперативом, изучить ваши документы. Если кооператив обанкротился, то долги скорее всего были кому-то проданы.
отзывов: 3 175
•
ответов: 6 463
•
г. Екатеринбург
Здравствуйте.
Вам необходимо искать правопреемника кооператива.
г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 78
Взяла займ в кредитном кооперативе на строительство под средства мат. капитала, разрешение на строительство получили, есть участок ИЖС, нотариальное обязательство о выделении долей подписали. После погашения займа пенсионным фондом перед кооперативом, сколько времени у нас есть на строительство и нужно ли как-то отчитываться перед фондом о ходе строительства?
отзывов: 1 663
•
ответов: 3 411
•
г. Тюмень
Этот вопрос вам могут разъяснить в ПФР по месту получения материнского (семейного) сертификата.
г. Краснодар • Вопросов: 57
Взяли займ в кредитном кооперативе на строительство под материнский капитал, купили стройматериалы, разрешение на строительство есть. Вопрос: после погашения пенсионным фондом нашего займа в кооперативе, надо ли после каким-то образом отчитываться перед ПФР о ходе и сроках строительства?
вопрос №16878231
прочитан 6 раз
отзывов: 734
•
ответов: 1 102
•
г. Краснодар
Здравствуйте. ПФР погасит займ в размере 50% от мат. капитала, остальные 50% после окончания строительства.
г. Йошкар-Ола • Вопросов: 1
Кредитный кооператив выдал займы которые не возвращаются для подачи в суд нет денег возможно ли отсрочить госпошлины до решения суда.
отзывов: 70 592
•
ответов: 160 099
•
г. Липецк
Интересно, куда деньги то людские дели?
Можно отсрочить. Как — ответ платный, оплату юристу отсрочить нельзя, 100% предоплата.
г. Симферополь • Вопросов: 6
Пример:
Информация об отмене кредитному потребительскому кооперативу предписания о запрете на осуществление привлечения денежных средств, прием новых членов и выдачу займов
Банк России по результатам рассмотрения представленных КПК «Название» (ИНН…; ОГРН…) документов принял решение о признании ранее выданного предписания от… № … исполненным и снятым с контроля.
вопрос №16550194
прочитан 6 раз
отзывов: 14 538
•
ответов: 36 935
•
г. Севастополь
Что значит пример? Если вы студент, то извините, это не тот сайт. Который решает вопросы для студентов.
г. Новосибирск • Вопросов: 366
Договор займа с кредитным потребительским кооперативом я заключил в 2008 г. Деньги обратно не получил и поэтому инициировал уголовное дело, которое длилось по разным причинам до мая нынешнего года. Хочу подготовить расчет нанесенного мне ущерба, но возникла проблема: как рассчитать проценты по ст.ст.811 ГК РФ и 395 ГК РФ. Например, в 2008,2009,2010 г.г. и т.д. не было даже понятия «ключевая ставка банк России «.Может есть какой-либо юридический источник? Леонид.
отзывов: 13 880
•
ответов: 27 683
•
г. Ейск
Здравствуйте! Для расчёта процентов можете воспользоваться электронным сервисом https://395gk.ru/ Также смотрите Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7
г. Новосибирск • Вопросов: 366
Еще в 2008 г я заключил договор займа на один год с кредитным потребительским кооперативом под 30% годовых. Десять лет шло уголовное судопроизводство и только недавно суд вынес приговор. Я составил расчет нанесенного мне председателем кооператива вреда, но гражданский судья урезал сумму процентов по ст.809 ГК РФ в несколько раз. Имеет ли он на это право? Леонид.
отзывов: 6 072
•
ответов: 6 482
•
г. Брянск
Если размер процентов в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), тогда может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. Следовательно, судья вправе применить ст. 809 ГК РФ. Но все это оценочные понятия, поэтому Вы вправе обжаловать судебный акт, возможно апелляция изменит решение.
отзывов: 52 953
•
ответов: 109 675
•
г. Екатеринбург
Нужно читать мотивированное решение и обжаловать его, обязательно.
г. Архангельск • Вопросов: 4
В 2013 г муж стал поручителем по займу на 30 тыс. руб. В 2017 с мужа с зар. платы вычли эту сумму (основной долг) т. к. приятель не платил. Сейчас пришло письмо, что нужно заплатить пени, проценты и членские взносы (эта организация называется кредитный потребительский кооператив), возражения можно представить в теч. 10 дней. Что можно сделать в данной ситуации? Спасибо.
вопрос №16151570
прочитан 14 раз
отзывов: 11 727
•
ответов: 24 155
•
г. Ростов-на-Дону
Вы не указали от кого пришло письмо. Это что претензия или исковое заявление из суда? В любом случае Ваше право подать свои возражения и на претензию и на иск.
отзывов: 2 308
•
ответов: 5 124
•
г. Москва
Здравствуйте Анна!
Долг можно списать полностью путем подготовки мотивированных документов в суд!
отзывов: 2 274
•
ответов: 6 044
•
г. Архангельск
Здравствуйте, полагаю, Вам направлен судебный приказ, который можно отменить в течение 10 дней с момента получения. Обращайтесь к мировому судье вынесшему судебный приказ, в канцелярии есть шаблон заявления об отмене судебного приказа, заполните и сдайте для отмены. С должника Ваш муж как поручитель имеет право взыскать деньги, которые с него взыскали. По всем дополнительным вопросам можете узнать ответы, позвонив по номерам телефонов, указанным под ответом.
г. Кемерово • Вопросов: 2
Скажите пожалуйста мы взяли займы в кредитном кооперативе на покупку комнаты под материнский капитал, купили комнату, но пенсионный фонд отказал в распоряжении мат капиталом, можно ли расторгнуть договор или только через суд через суд.
вопрос №16071181
прочитан 2 разa
отзывов: 4 667
•
ответов: 14 021
•
г. Кемерово
Здравствуйте, Светлана.
В вашей ситуации для ответа на ваш вопрос следует изучать договор. Если будет нужна помощь в решении вашего вопроса, обращайтесь буду рад вам помочь.
г. Оренбург • Вопросов: 1
Я стал жертвой Кредитного потребительского кооператива»Семейная копилка», гор. Оренбурга. После моего заявления о досрочном расторжении договора займа, сумму вклада мне не вернули и офис оказался закрыт! Есть ли шанс вернуть мои деньги?
вопрос №15788903
прочитан 19 раз
отзывов: 3 175
•
ответов: 6 463
•
г. Екатеринбург
Здравствуйте.
Вам необходимо обращаться в суд.
Здравствуйте, Юрий!
Можете сразу обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств.
отзывов: 616
•
ответов: 1 155
•
г. Оренбург
В полицию заявления несут сотнями. Тоже обращайтесь в отдел БЭП на ул. Котова.
г. Новосибирск • Вопросов: 9
Хотим оформить займ на строительство дома через кооператив. Ребёнку нет 3 лет. В кооперативе запросили 53 тыс. за услуги из суммы мат капитала. Просят сначала подписать кредитный договор, но деньги перечисляет мне только после того как ПФР перечислить на их счёт. Что делать? Как подписать кредитный богов о получении денег, хотя денег они не дадут сразу.
вопрос №15734817
прочитан 2 разa
Юрист
Асцатрян Н. В.
отзывов: 23 573
•
ответов: 41 725
•
г. Краснодар
Тут нужно внимательно ознакомиться самим договором.
г. Екатеринбург • Вопросов: 4
Брала займы в кредитном потребительском кооперативе. Срок возврата по одному займу истек, по второму нет. КПК в стадии наблюдения по определению арбитражного суда о признании его банкротом. Что делать мне как заёмщику? Платить или нет? Какие штрафные санкции будут по договорам займа? Будет ли досрочное истребование моего долга? Как вносить средства в кассу, наличные расчеты Должнику запрещены?
вопрос №15577232
прочитан 3 разa
отзывов: 20 736
•
ответов: 66 317
•
г. Севастополь
Здравствуйте! Нужно вступать в процесс в качестве кредитора.
отзывов: 1 042
•
ответов: 2 189
•
г. Екатеринбург
Елена, здравствуйте.
А зачем вам платить сейчас? Вашу задолженность либо продадут на торгам третьим лицам, либо просто спишут как неликвидное имущество.
Если продадут и новый кредитор начнёт её активно с вас взыскивать — тогда и будете думать, что делать дальше.
Если у вас есть какая-то причина, по которой вы не можете позволить себе быть должником — укажите её, потому что тогда ваш вопрос приобретет другой смысл.
г. Калининград • Вопросов: 5
В 2016 году заключил договор с кредитным кооперативом о предоставлении займа под поручительства. Выплаты прекратились на 3 месяц после заключения договора… Сроком на 2 года В какой момент истекает срок искового заявления?
вопрос №15522831
прочитан 4 разa
Юрист
Асцатрян Н. В.
отзывов: 23 573
•
ответов: 41 725
•
г. Краснодар
1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Консультант Плюс: примечание.
10-летний срок, указанный в п. 2 ст. 200, начинает течь с 01.09.2013. Вынесенный до 09.01.2017 отказ в удовлетворении иска в связи с истечением этого срока, может быть обжалован (ФЗ от 28.12.2016 N 499-ФЗ).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.
г. Владивосток • Вопросов: 1
Можно ли подать в суд на ЦБ за неисполнение надзорных функций за Кредитным потребительским кооперативом, который продолжал свою деятельность после запрета ЦБ заниматься финансовой деятельностью, привлекать новых членов и принимать вклады. Мой вклад был открыт после запрета ЦБ. Спустя менее полугода ЦБ подал на банкротство КПК. Денег в КПК нет. Огромные суммы были выведены в виде займов юр.лицам. Нам грозит банкротство, ликвидация и потеря сбережений.
вопрос №15341347
прочитан 2 разa
отзывов: 5 375
•
ответов: 16 690
•
г. Екатеринбург
[u]Можно ли подать в суд на ЦБ [/u]
Да, можно, если есть основания.
Вред, причиненный гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания не соответствующего закону или иному правовому акту акта государственного органа или органа местного самоуправления, подлежит возмещению. Вред возмещается за счет соответственно казны Российской Федерации, казны субъекта Российской Федерации или казны муниципального образования (ст. 1069 ГК РФ).
г. Владивосток • Вопросов: 1
Взял займ 5000 т. р. в кредитном кооперативе, год молчали ну и думал что оплатил все а оказалось что нет и сейчас арест счета на 74000, может ли такое быть.
вопрос №15319900
прочитан 9 раз
Юрист
Лагутин О. Н.
отзывов: 2 625
•
ответов: 4 042
•
г. Москва
Может быть — а почему нет?
И что значит — » подумал, что оплатил»? Вы шутите?))
У вас есть договор — график—суммы. Почитайте — там все написано.
Дурака из себя чего строить — невинную овечку. Взял — отдай.
отзывов: 9 695
•
ответов: 16 502
•
г. Оренбург
Здравствуйте, Кирилл!
Вероятнее всего в отношении Вас был вынесен судебный приказ. Посмотрите информацию на сайте приставов. Если это так, то Вам нужно обратиться в суд с заявлением о восстановлении срока и отмене судебного приказа.
отзывов: 2 308
•
ответов: 5 124
•
г. Москва
Здравствуйте Кирилл!
Можно отменить судебный акт и снять арест со счета!
Что касается суммы долга, то при повторном обращении кооператива в суд, долг снизится до 15000 рублей.
Источник
